Die 8 besten Funktionen der Mobile-Banking-App

Die Zeiten ändern sich und Banken haben keine andere Wahl, als zu folgen. In dieser sich dynamisch entwickelnden Wirtschaftslandschaft entstehen neue Bedürfnisse und Prioritäten werden neu geordnet. Jetzt, da viele Währungen an Stabilität verlieren, erwarten Kunden mehr Flexibilität bei der Verwaltung ihrer Gelder. Die Inflation wirkt sich auf ihr Budget aus, daher legen sie mehr Wert denn je auf Funktionen, die das Sparen unterstützen. Hinzu kommt, dass der Umweltfaktor branchenübergreifend an Bedeutung gewinnt, auch im Finanzwesen.

All diese Veränderungen spiegeln sich in der Entwicklung mobiler Banking-Apps wider. Wir haben die interessantesten Funktionen zusammengestellt, um Ihnen einen Hinweis darauf zu geben, in welche Richtung die Entwicklung von Bankanwendungen gehen könnte. Wir hoffen, unsere Liste gibt Ihnen wertvolle Einblicke!

1. Erweiterte Geldverfolgung

Angesichts der steigenden Inflationsraten und der bevorstehenden Rezession ist es kein Wunder, dass die Geldverfolgungsfunktionen zur Priorität der Benutzer werden. Die am häufigsten heruntergeladenen Banking-Apps in Europa, wie Revolut oder Monzo, investieren stark in die Entwicklung intelligenter Sparfunktionen, die es den Benutzern ermöglichen:

• unterschiedliche Sparziele setzen und ihre Ausgabengrenzen diversifizieren
• Verstehen Sie ihre Ausgaben auf intuitive Weise durch Diagramme und Vergleichstabellen.

Abgesehen davon, dass Kunden einen Überblick über ihre finanziellen Gewohnheiten erhalten, gehen einige Apps noch einen Schritt weiter und liefern wöchentliche Einblicke in die Ausgaben mit einem prozentualen Vergleich zu den Vorwochen. In der App von Revolut wird die typische Branchengliederung (Lebensmittel/Unterhaltung/Bildung etc.) durch eine umfangreiche ersetzt, die verschiedene Arten der Kategorisierung (nach Händlern, Kategorien, Ländern & mehr) ermöglicht.

Der Fokus auf Geldverfolgungsfunktionen wird sich wahrscheinlich in naher Zukunft fortsetzen, insbesondere wenn der aktuelle wirtschaftliche Trend anhält und Apps zu automatisierten Finanzberatern macht, die den Benutzern proaktiv helfen, ihre Ersparnisse zu pflegen. Diese Entwicklung wäre ohne die KI nicht möglich, die die fortschrittliche Analyse und Automatisierung in den besten Funktionen der Mobile-Banking-App unterstützt. In unserem Blog können Sie mehr über KI in Fintech lesen.

Unterdessen ist anzumerken, dass die Krise auch dazu geführt hat, dass die Banken ihre Strategien zur Kreditprüfung überdenken, um ihre eigene finanzielle Stabilität in unsicheren Zeiten zu verbessern. Das bedeutet, dass sie mehr denn je in auf maschinellem Lernen basierende Scoring-Engines investieren, die ihnen helfen , risikoreiche Kredite auf der Grundlage einer eingehenden Analyse der Kundenverhaltensmuster und anderer relevanter Faktoren zu identifizieren. Wir haben geholfen, ein solches System für Nextbank zu entwickeln. Das KI-Kreditbewertungssystem, zu dem wir beigetragen haben, schaffte es bis ins Finale der Singapore FinTech Awards 2019 und ebnete Nextbank den Weg, den 2. Platz für das beste Fintech-Startup im Jahr 2020 zu gewinnen.

2. Öffnen Sie die Funktionen der Mobile-Banking-App

Ein paar Konten bei verschiedenen Banken zu haben, ist heutzutage nichts Ungewöhnliches. Einige Menschen nutzen sie, weil sie einen nomadischen Lebensstil führen oder ihr Leben zwischen verschiedenen Ländern teilen, während andere das Beste aus dem Angebot bestimmter Banken machen möchten. Die Mehrheit betrachtet es jedoch tatsächlich als vorbeugende Maßnahme, nachdem sie oft auf die harte Tour gelernt hat, wozu mangelnde finanzielle Diversifizierung in Zeiten einer Rezession führen kann.

Das aus den 90er Jahren in Deutschland stammende Konzept des Open Banking hat sich nach der jüngsten Finanzkrise weiterentwickelt, die uns gezeigt hat, wie gefährlich eine geringe Wettbewerbsfähigkeit für die wirtschaftliche Stabilität sein kann. Es wurde in Großbritannien erfolgreich implementiert und verbreitet sich nun weltweit, um den Wettbewerb zu fördern und sowohl Unternehmen als auch Kunden zu stärken. Sofort und nahtlos dank API-Integration ermöglicht es Banken, Benutzerdaten einfach zu verarbeiten und zu übertragen, wenn nur die Benutzer selbst zustimmen.

Für diejenigen, die verschiedene Konten haben und Geschäfte führen, sind Open-Banking-Funktionen eine perfekte Möglichkeit, vollständige Transparenz über ihre Finanzen zu erhalten. Wenn die Finanzinstitute angeschlossen sind, können Benutzer alle ihre Konten an einem Ort sehen , ohne sich bei anderen Apps anzumelden. Darüber hinaus können Sie Smart Analytics in einem Open-Banking-Modus verwenden, um tiefere Einblicke in Ihre Ausgaben und Gewohnheiten zu erhalten. Vergessen wir nicht die erleichterten Überweisungen – mit Open Banking ist ihr Weg viel kürzer.

3. Intelligente Abonnementverwaltung

Apropos Integration: Es gibt eine weitere einfache, aber großartige Funktion, die den Benutzern helfen kann, mit ihren Finanzen wieder auf Kurs zu kommen. Alle Filmliebhaber, Podcast-Enthusiasten und Wachstumssucher – leihen Sie uns Ihr Ohr!

Da das abonnementbasierte Modell online dominant geworden ist, hat sich die durchschnittliche Liste der abonnierten Dienste radikal erweitert. Das bedeutet, dass es auch viel schwieriger geworden ist, die Ausgaben in diesem Bereich zu kontrollieren. Der Zugang verlängert sich automatisch und die Gebühren werden von Ihrem Bankkonto abgebucht, obwohl Sie vielleicht vergessen haben, dass Sie ihn abonniert haben. Oder Sie erinnern sich, aber Sie haben die Zugriffsschlüssel verloren und keine Zeit, es zu lösen.

Intelligentes Abonnementmanagement ist eine Lösung für dieses Problem, und es wird immer häufiger, dass Banking-Apps es enthalten. Ein Beispiel kann Revolut sein, das wir bereits im Zusammenhang mit einem anderen Feature erwähnt haben. Es ist bequem für die Benutzer – anstatt eine App herunterzuladen, die speziell für die Abonnementverwaltung dient, können sie Abonnements direkt dort verwalten, wo alle ihre Finanzen verwaltet werden.

4. Geteilte Zahlungen und andere beste Mobile-Banking-App-Funktionen für Gruppen

Die besten Mobile-Banking-App-Features machen Ihnen das Leben leichter, und diese macht den Job besonders gut, besonders wenn Sie oft ausgehen, in einer WG leben oder in größeren Gruppen reisen. Die Rechnungsaufteilungsfunktion macht es schnell und einfach zu zählen, wie viel jeder zu zahlen hat. Sie geben einfach den Endbetrag ein, und die App rechnet für Sie und sendet eine automatische Zahlungsaufforderung an ausgewählte Benutzer. In einigen Apps können Sie die Beträge bearbeiten, die bestimmte Personen Ihnen schulden, oder Ihre Schulden dazu addieren, um den tatsächlich zu zahlenden Betrag zu berechnen.

Automatisierte Zahlungsaufforderungen sind nicht nur genial, weil sie zeitraubende Berechnungen ausschließen, sondern auch, weil sie das Aufteilen von Rechnungen weniger umständlich machen. Es ist einfacher, eine Benachrichtigung zu senden, als direkt um Geld zu bitten, und Sie werden es auf diese Weise wahrscheinlich viel schneller zurückerhalten. Viele Banken ermöglichen auch sofortige Peer-to-Peer-Zahlungen zwischen Benutzern, um den gesamten Prozess so nahtlos und schnell wie möglich zu gestalten.

5. Krypto-Austausch und Zahlung

Die Wege von Krypto und konventionellem Banking kreuzen sich immer öfter. Die Banken haben verstanden, dass eine solche Fusion unvermeidlich ist, da die Zahl der Krypto-Benutzer von Jahr zu Jahr exponentiell wächst. Krypto-Apps ermöglichen es Kunden schon lange, ihre FIAT-Konten mit dem Krypto-Wallet zu verknüpfen, doch jetzt ergreifen auch die Banken die Initiative. Es bietet ihren Kunden nicht nur mehr Flexibilität, sondern befähigt sie auch, ihre Geldbörsen zu diversifizieren und Anti-Inflations-Budgetstrategien umzusetzen.

Sie können Krypto-Banken verwenden, aber die Finanzinstitute, die im Kern traditionell sind, beginnen auch, Krypto und FIAT zu verschmelzen. Abgesehen davon, dass sie ihre eigenen Münzen einführen , ermöglichen sie es Ihnen , verschiedene Münzen direkt über ihre App zu kaufen . Beispiel? Die Chase Bank (JP Morgan) ermöglicht es Benutzern, Krypto über die Coinbase-Börse zu kaufen und zu verkaufen, und mit der App von Revolut können Sie sich etwas Bitcoin besorgen. Andere Banken werden sich diesem Trend wahrscheinlich bald anschließen.

Mit geeigneten Krypto-Banking-Apps erhalten Sie jedoch wahrscheinlich mehr Flexibilität, da Sie Pläne für den Algorithmus aufstellen können, um Ihre FIAT-Reserven automatisch in bestimmte Münzen umzuwandeln und auf die besten Banking-App-Funktionen zuzugreifen, die speziell für Krypto-Benutzer entwickelt wurden.

6. Sichere Blockchain-Übertragungen

Blockchain und Kryptowährungen sind in Theorie und Praxis miteinander verflochten, aber der Einsatz der Blockchain-Technologie in der Entwicklung von Fintech-Anwendungen kann weit darüber hinausgehen. Blockchain ist ein verteiltes Ledger, das Informationen dezentral speichert. Die Daten werden in unveränderlichen Blöcken gespeichert, die mit verschlüsselten Ketten verbunden sind, und sind viel immuner gegen Sicherheitsverletzungen und Cyberangriffe. Es gibt keine zentrale Instanz, die Cyberkriminelle angreifen könnten – stattdessen müssen sie sich mit einer Reihe verteilter Knoten auseinandersetzen.

Ergebnis? Das Ledger ist praktisch unmöglich zu hacken. Eine solche Architektur verhindert auch Betrug, da einmal in den Block geschriebene Daten nicht geändert oder entfernt werden können . Keine zentralen Einheiten als Vermittler bedeuten auch, dass Daten schneller zwischen Konten übertragen werden.

Auch ohne viel über die praktischen Anwendungen von Blockchain zu wissen, können Sie sich wahrscheinlich bereits die Vorteile für Banken und Finanzinstitute vorstellen. Als ein Sektor, der Cyberangriffen besonders ausgesetzt ist und für den diese Angriffe die schwerwiegendsten Auswirkungen haben, verspricht Blockchain den Banken eine sicherere Datenverarbeitung. Jetzt, da die Häufigkeit von Cyberangriffen deutlich zugenommen hat, wird eine solche Lösung mehr denn je benötigt. Es kann Open Banking auch viel sicherer machen.

7. KI-gestützte Betrugserkennung und Sicherheit

Cyberkriminelle können die Bank selbst ins Visier nehmen, die Kundendaten übernehmen oder die Dienste einstellen, aber es gibt noch ein weiteres Sicherheitsproblem, das die Benutzer der Banking-App berücksichtigen sollten. Betrüger zielen oft direkt auf sie, indem sie Phishing-Strategien anwenden oder ihre Kreditkartendaten über gefälschte WLAN-Hotspots oder Malware übernehmen. Wenn der Angriff zentralisiert ist, kann die Bank das Problem relativ schnell erkennen, aber auf individueller Ebene ist es viel schwieriger.

Glücklicherweise können betrügerische Aktivitäten dank des fortschrittlichen Einsatzes künstlicher Intelligenz frühzeitig erkannt werden. Erkennt der Algorithmus eine Veränderung gewohnter Muster, löst er eine automatisierte Reaktion aus und verhindert weiteren Schaden. Maschinelles Lernen ist eine viel geeignetere Betrugserkennungsmethode als herkömmliche regelbasierte Programmierung, da es sich an die sich ändernden Strategien der Betrüger anpasst (die sich weiterentwickeln müssen, um effektiv zu bleiben), anstatt ihre Logik ständig neu schreiben zu lassen. Da diese Strategien immer ausgefeilter werden, steigen viele Banken auf Deep Learning um, das viel besser mit dem Auffinden versteckter Muster in umfangreichen Datenbeständen umgeht.

Banken sorgen für die Sicherheit der Benutzer durch die Kombination von Funktionalitäten. Neben der KI-gestützten Betrugserkennung gehören zu den besten Funktionen der Mobile-Banking-App für Sicherheitsmaßnahmen:

• Multifaktor- oder Drittanbieter-Authentifizierung
• Echtzeit-Benachrichtigungen (Push/SMS/E-Mail)
• Ende-zu-Ende-Verschlüsselung.

Auch die erweiterte Identitätsprüfung auf Basis biometrischer Daten trägt zu Ihrer Sicherheit als Benutzer bei. In diesem Artikel, der die neuen Digital-Banking-Trends zusammenfasst, vergleichen wir die verschiedenen Arten (von der Fingerkuppen- bis zur Iriserkennung) in Bezug auf Kosten, Genauigkeit und Langzeitstabilität.

8. Grüne Bewegung und ihre besten Banking-App-Funktionen

Ökologie ist eine wichtige Säule des heutigen Bankwesens, vor allem aufgrund von Vorschriften, aber auch Kundenerwartungen. Es spiegelt sich in der Art und Weise wider, wie Banken ihre Apps entwickeln. Viele versuchen, die Art und Weise, wie sie ihre ESG-Ziele (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) verfolgen, zu erweitern, indem sie ihren Kunden helfen, positive Auswirkungen zu erzielen, und Anreize für umweltfreundliche Aktivitäten schaffen.

Das derzeit beliebteste Green-Banking-Feature ist der CO2-Fußabdruck-Rechner , der es den Kunden ermöglicht, ihre CO2-Auswirkungen auf der Grundlage ihrer von der Bank registrierten Ausgaben zu schätzen. MasterCard hat es vor einiger Zeit zusammen mit der spanischen BBVA oder der britischen Ulster Bank eingeführt. Fortgeschrittenere zeigen nicht nur den CO2-Fußabdruck an, sondern geben auch Vorschläge für Änderungen der Konsumgewohnheiten, die ihn reduzieren könnten. Das stärkt den pädagogischen Wert des Tools und macht die Banken zu aktiven Mitwirkenden an der grünen Transformation.

Neben der Unterstützung der Kunden bei der Kontrolle ihrer CO2-Emissionen ermutigen die Banken sie auch, nach Green-Banking-Angeboten wie Elektroautokrediten bis hin zu Solarenergie-Finanzierungsprogrammen zu suchen.

Wie Sie sehen, tut sich derzeit viel im Banking, und dieses Jahr wird wahrscheinlich noch mehr spannende Veränderungen in diesem Sektor bringen! Als Unternehmen mit starkem Bezug zur Fintech-Branche behalten wir in Sachen Banking den Überblick und halten auch unsere Kunden auf dem Laufenden. Wenn Sie auf der Suche nach einem Partner mit Expertise in diesem Bereich sind, schreiben Sie uns!