Die B2B-Zahlungslandschaft heute

Die Business-to-Business-Zahlungslandschaft (B2B) verändert sich rasant.

Zahlungspioniere wie Amazon und Venmo haben den Standard gesetzt. Jetzt suchen B2B-Käufer das einfache Einkaufserlebnis, das ihnen Verbraucherzahlungen bieten.

Einige traditionelle Zahlungsmethoden sind immer noch beliebt. Doch die meisten Unternehmen müssen mittlerweile Zahlungen über mehrere Methoden akzeptieren, um den Kundenerwartungen gerecht zu werden.

Welche B2B-Zahlungsarten sind heute verfügbar? Und welche sind die beliebtesten?

Werfen wir einen Blick auf den aktuellen Stand der B2B-Zahlungsmodelle und darauf, was die Zukunft für diesen Bereich wahrscheinlich bereithält .

Überblick über die B2B-Zahlungslandschaft

B2B-Zahlungen sind Zahlungen, die ein Unternehmenskäufer an einen Händler für Produkte oder Dienstleistungen leistet.

Sie waren traditionell komplexer als Business-to-Consumer-Zahlungen (B2C) oder P2P-Zahlungen (Peer-to-Peer) . Dafür gibt es mehrere Gründe, darunter:

• B2B-Käufer bevorzugen den Kauf zu Nettokonditionen. Dies erhöht den Verwaltungsaufwand sowohl für Händler als auch für Käufer.
• Grenzüberschreitender B2B-Einkauf erhöht die Komplexität . Es sind mehrere Währungen und Steuervorschriften beteiligt.
• Fortgesetzter Einsatz von Papierschecks und manuellen Prozessen. Diese sind langsamer und arbeitsintensiver als digitale Zahlungslösungen.

Reduzierung der Verwaltungskosten (und des Papieraufwands)

In den letzten Jahren haben Unternehmen ihre Umstellung auf automatisierte B2B-Zahlungslösungen beschleunigt, um Verwaltungsaufwand und Kosten zu reduzieren.

Das durchschnittliche US-Unternehmen, das papierbasierte Zahlungsprozesse nutzt, könnte netto bis zu 24 % seines Betriebskapitals gebunden haben. Und fast die Hälfte (49 %) der von US-Unternehmen erstellten Rechnungen werden verspätet bezahlt – das beansprucht die Zeit der Debitorenbuchhaltung und einige werden uneinbringlich.

Der Einsatz eines automatisierten Zahlungssystems kann manuelle Prozesse, Arbeitskosten und Papierverschwendung reduzieren!

Warum werden B2B-Zahlungstrends digitalisiert?

Effizienz und Kosten sind neben B2B-Zahlungen ständige Anliegen für AR- und Finanzteams. Ein Teil der Umstellung auf die Digitalisierung ist der zunehmende Druck auf die Kreditabteilungen in Unternehmensorganisationen, Kredite mit Bedacht zu vergeben.

Auch Finanzvorstände (CFOs) und Schatzmeister stehen unter dem Druck, die Praktiken des Cashflow-Managements zu verfeinern und zu verbessern, die Abschreibung unbezahlter Rechnungen zu reduzieren und Arbeitsabläufe zu rationalisieren.

Auch andere Faktoren spielen eine Rolle, darunter die folgenden:

1. Remote-Arbeit

Die Notwendigkeit, die Leistung der Debitorenbuchhaltung (AR) zu verbessern, wenn die Arbeit aus der Ferne erledigt wird, war ein wesentlicher Treiber für die Entwicklung digitaler B2B-Zahlungen.

Herkömmliche AR-Prozesse und papierbasierte Arbeitsabläufe eignen sich nicht für Remote-Arbeit. Infolgedessen kann es bei Organisationen, die immer noch auf sie angewiesen sind, zu Zahlungsverzögerungen, Zahlungsverzögerungen und Fehlern kommen.

2. Betrugsprävention

Sichere elektronische Zahlungen sind bei B2B-Zahlungen aufgrund der großen Transaktionen besonders wichtig. Rechnungs- und Zahlungsbetrug ist ein weiterer Grund für Unternehmen, über digitale B2B-Zahlungsmethoden nachzudenken.

Sie verfügen oft über integrierte Sicherheitsvorkehrungen, die ständig aktualisiert werden, um Cyberdiebstahl zu bekämpfen.

3. Finanzdaten

Online-B2B-Zahlungslösungen können häufig dazu beitragen, Ihre digitalen Aufzeichnungen zu vereinfachen und komplexer zu gestalten. Dies erreichen sie, indem sie Transaktionsdaten für einen schnellen Zugriff und eine schnelle Analyse zentralisieren und manuelle Verarbeitungsfehler minimieren.

Dies kommt Unternehmen in mehrfacher Hinsicht zugute, unter anderem durch die Vereinfachung der Überprüfung von Kundendaten durch die Formatierung digitaler Lösungen und die inhärenten Suchfunktionen.

Auch die Steuervorbereitung profitiert von diesen Plattformen. Sie bieten oft automatisierte Zusammenfassungen, die es einfacher machen, Ausgaben zu verfolgen, digitale Rechnungen zu verwalten und den Prüfungsprozess zu optimieren.

Im Wesentlichen vereinfachen digitale B2B-Systeme nicht nur Verwaltungsaufgaben, sondern steigern auch die Genauigkeit und strategische Entscheidungsfindung für Unternehmen.

4. Verbesserte B2B-E-Commerce-Verkäufe

Mehr Kaufoptionen bedeuten oft mehr Käufe auf B2B-E-Commerce-Websites und auf B2B-Spezialisten-Marktplätzen.

Wenn sie zum Zeitpunkt der Bestellung in die Nettokonditionen integriert werden, bieten sie Händlern außerdem die Möglichkeit, die Bestellgröße und -häufigkeit sowie die allgemeine Kundenbindung zu steigern.

Die gängigsten B2B-Zahlungsmethoden im Jahr 2023

Der Großteil der B2B-Zahlungsabwicklung erfolgt immer noch über herkömmliche Methoden. Doch der B2B-Zahlungstrend geht immer mehr in Richtung digitaler und automatisierter Zahlungsmodelle. Die Möglichkeit, Kunden ihre bevorzugte Zahlungsmethode anbieten zu können, ist von entscheidender Bedeutung.

Welche elektronische Zahlungsart wird bei B2B-Zahlungen typischerweise bevorzugt? Zu den häufig verwendeten Arten sowohl konventioneller als auch elektronischer Methoden gehören die folgenden:

Automatisierte Clearing-House-Zahlungen (ACH).

Automatisierte Clearing-House-Zahlungen (ACH) ermöglichen es Unternehmen, über das Automated Clearing House-Netzwerk Gelder elektronisch an andere Unternehmen zu überweisen. Der Markt dafür wuchs im Jahr 2022 um 6,6 %.

Es handelt sich um eine etablierte Technologie, die von manchen als sicherer Einstieg in den elektronischen B2B-Zahlungsverkehr für Direkteinzahlungen und Lastschriften angesehen wird. Es erfordert jedoch mehr Zeit und Verwaltungsschritte als einige der kürzlich eingeführten Echtzeit-Zahlungsmodelle.

Über ACH überwiesene Gelder sind in der Regel zwei bis drei Werktage lang nicht verfügbar. Daher ist es wahrscheinlich, dass viele Unternehmen ACH umgehen und direkt auf neuere B2B-Zahlungsmodelle umsteigen werden.

Schecks

Schecks (außerhalb der USA häufig buchstabierte Schecks ) sind in der B2B-Welt immer noch beliebt. Wie bei den meisten papierbasierten Verfahren wird jedoch mit einem Rückgang ihres Einsatzes gerechnet.

73 % der in einer Studie befragten Unternehmen sind dabei, B2B-Zahlungen von Schecks auf elektronische Zahlungen umzustellen.

Ein Grund dafür sind die Kosten. Aus derselben Umfrage geht hervor, dass es für Unternehmen 1 bis 2 US-Dollar kostet, einen Scheck zu erhalten.

Und als B2B-Zahlungsmethode sind Schecks zu langsam und zu fehler- und betrugsanfällig, um den zukünftigen Anforderungen von Unternehmensorganisationen gerecht zu werden.

Kasse

Mit Ausnahme von Unternehmen in einigen ausgewählten Schwellenländern wird Bargeld kaum noch als B2B-Zahlungsmethode verwendet.

Dadurch können zwar die Transaktionsgebühren gesenkt werden, es besteht jedoch das Risiko eines Diebstahls und ein hoher Verwaltungsaufwand im Hinblick auf die Führung von Aufzeichnungen. Und Käufer und Händler müssen sich in unmittelbarer Nähe befinden, damit Bargeld eine praktikable Zahlungsmethode ist. Dies schließt die meisten Online- und grenzüberschreitenden Zahlungen aus.

Kabelübertragungen

Bei einer Banküberweisung handelt es sich um eine Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes Bankkonto, sodass das Geld sofort und oft noch am selben Tag verfügbar ist, allerdings gegen eine Gebühr.

Sie machen derzeit etwa 10 % der B2B-Zahlungsarten aus und werden voraussichtlich auch in den nächsten Jahren auf diesem Niveau bleiben.

Sie können sowohl für inländische als auch für globale Transaktionen verwendet werden. Dies macht sie ideal für einmalige oder seltene grenzüberschreitende B2B-Zahlungen (wiederholte Zahlungen können zu hohen Bearbeitungskosten führen).

Kreditkarten und virtuelle Karten

48 % der in einer aktuellen Studie befragten Unternehmen nutzen Kreditkartenzahlungen für B2B-Transaktionen. Sie haben die gleichen Gründe wie Verbraucher. Nämlich Kredit- und Debitkarten:

• Sind praktisch
• Bieten Sie Rabatte an
• Schützen Sie sich vor Zahlungsbetrug
• Erfordern Sie keine sofortige Zahlung

Bei Kreditkartenzahlungen fallen jedoch häufig Gebühren an, insbesondere bei internationalen Einkäufen.

Virtuelle Karten werden wie Kreditkarten verwendet, existieren jedoch nur online – eine physische Karte gibt es nicht.

Der reine Online-Aspekt stellt für einige Unternehmen ein Hindernis dar. Die Unfähigkeit ihrer aktuellen Finanzsysteme, mit virtuellen Karten umzugehen, ist einer der Hauptgründe dafür, dass Unternehmen sie nicht einführen.

Die Rolle der Finanzierung in der heutigen B2B-Zahlungslandschaft

Innovative Lösungen für B2B-Finanzierung und digitale Zahlungen spielen im B2B-Zahlungsverkehr mittlerweile eine immer größere Rolle.

Der jüngste Aufstieg nicht-traditioneller Finanzinstitute hat die Unternehmensfinanzierungslandschaft verändert. Während Banken immer noch dominieren, wurde der Markt für alternative Kreditgeber im Jahr 2022 auf 10 Milliarden US-Dollar geschätzt. Es wird geschätzt, dass er im kommenden Jahrzehnt eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 15 % aufweisen wird.

Die Hauptvorteile alternativer Kreditgeber gegenüber traditionellen Banken sind:

• Zugang : Sie erfordern häufig weniger Dokumentation und Anforderungen, was zu höheren Genehmigungsraten führt. Während im Januar 2022 große Banken 14,5 % der Kredite und kleine Banken 20,3 % genehmigten, wiesen alternative Kreditgeber eine Genehmigungsquote von 26,3 % auf.
• Geschwindigkeit : Dank technologischer Innovationen werden Entscheidungen schnell getroffen. Beispielsweise kann die B2B-Zahlungsplattform von TreviPay Kreditlinien bis zu 250.000 US-Dollar innerhalb von 30 Sekunden ermitteln.
• Flexibilität : Der Fintech-Markt mit einer prognostizierten jährlichen Wachstumsrate von 26,87 % bis 2026 führt kontinuierlich Innovationen ein, die zu flexiblen Zahlungsbedingungen und verbesserten Technologien führen.

Zu den verschiedenen B2B-Finanzierungsarten gehören Geschäftskredite, B2B-Handelskreditfinanzierung, Rechnungsfinanzierungslösungen, Venture Debt für wachstumsstarke Start-ups, Net 30-Konditionen und mehr.

Eingebettete Finanzierung

Die eingebettete B2B-Finanzierung erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Dies liegt daran, dass es nahtlose Zahlungsprozesse ermöglicht, was das Benutzererlebnis verbessert.

Es ermöglicht auch nichtfinanziellen Unternehmen, Unternehmen Finanzierungen direkt anzubieten, was den Transaktionsprozess für Unternehmen vereinfacht.

Die Zukunft der B2B-Zahlungsabwicklung

Herkömmliche B2B-Zahlungsmethoden wie ACH, Schecks und Kreditkarten werden in den kommenden Jahren wahrscheinlich zurückgehen.

Innovative B2B-Zahlungslösungen integrieren zunehmend die besten B2C-Zahlungsmodelle mit den spezifischen Anforderungen von B2B-Geschäftstransaktionen, d. h. einfachen, schnellen und bequemen Zahlungen. Diese beinhalten:

• Verlängerung des B2B-Handelskredits
• Sinkende Days Sales Outstanding (DSO) der Unternehmen
• Effizienzsteigerung im grenzüberschreitenden Einkauf

Darüber hinaus macht der Anstieg des B2B-E-Commerce, einschließlich des Wachstums des B2B-Marktplatzbereichs, den Online-Zahlungsbereich immer wichtiger. Dies dürfte den Rückgang von Bargeld und Papierschecks sowie das Wachstum digitaler Zahlungslösungen weiter beschleunigen.

Einige Unternehmen nutzen bereits neuartige automatisierte B2B-Zahlungssysteme, um das Wachstum zu beschleunigen und Kosten zu senken.

Langfristig könnte es irgendwann zu einheitlichen Formen geschäftlicher Zahlungspraktiken kommen. Kurz- bis mittelfristig zeichnen sich jedoch immer wieder neue B2B-Zahlungstrends ab, und wahrscheinlich wird es auch die Notwendigkeit geben, mehrere Zahlungsmethoden anzubieten.

Die B2B-Zahlungslösungen von TreviPay

Durch die Bereitstellung von Handelskrediten und Nettokonditionen über die B2B-Plattform von TreviPay können B2B-Einzelhändler die Ausgaben und Loyalität ihrer Kunden steigern.

Unsere Lösung zeichnet sich durch eine einfache Integration mit ihren einfachen, gut dokumentierten APIs aus. Jedes lässt sich nahtlos mit Ihren E-Commerce-Plattformen, Buchhaltungssoftware oder Zahlungsgateways verbinden.

Und es unterstützt Omnichannel-Verkäufe und ermöglicht E-Commerce, Marktplätze, Offline-Verkäufe und mobile Zahlungen im Geschäft.

Dies wird erreicht und gleichzeitig ein zusammenhängendes Einkaufserlebnis für Geschäftskäufer unterstützt, mit Funktionen wie Einzelposten-SKU-Daten und übergeordneter/untergeordneter Rechnungsstellung. Und gleichzeitig bleibt die Markenkonsistenz während der gesamten B2B-Käuferreise erhalten, vom Branding der Zahlungsmethode bis hin zur gesamten Kundenkommunikation.

Abschluss

Die Entwicklung der B2B-Zahlungslandschaft wird weitgehend von den Erwartungen der Verbraucher bestimmt.

Traditionell waren B2B-Zahlungen aufgrund von Faktoren wie grenzüberschreitenden Komplikationen, der Bevorzugung von Nettokonditionen und der Verwendung von Papierschecks komplex. Doch in den letzten Jahren hat die Verlagerung hin zu mehreren Zahlungsmethoden und Online-Zahlungen an Dynamik gewonnen.

Zu den Haupttreibern für diesen Wandel gehören die Nachfrage nach Anpassungsfähigkeit bei der Fernarbeit, die Notwendigkeit der Betrugsprävention, die Betonung der Finanzdatenanalyse und die wachsende Bedeutung von B2B-E-Commerce-Kanälen.

Ab 2023 werden konventionelle Methoden wie Schecks und ACH zwar weiterhin vorherrschend sein, ihre Bedeutung nimmt jedoch ab. Viele Unternehmen stellen von Schecks auf elektronische Zahlungen um und Innovationen bei Zahlungslösungen integrieren benutzerfreundliche B2C-Funktionen in B2B.

Darüber hinaus vereinfachen alternative Kreditinstitute und eingebettete B2B-Finanzierungen die Kreditvergabe und Transaktionen weiter, indem sie die Finanzierung nahtlos in den Zahlungsprozess integrieren.

Es wird erwartet, dass der B2B-Zahlungssektor in Zukunft zunehmend die Einfachheit, Geschwindigkeit und Bequemlichkeit von B2C-Modellen widerspiegeln wird. Dies wird wahrscheinlich geschehen und gleichzeitig auf B2B-spezifische Bedürfnisse eingehen, was eine transformative Ära für Unternehmen weltweit einläuten wird.