Grenzüberschreitende B2B-Zahlungen verstehen

Der globale Handel bietet seit jeher Chancen.

Heute werden jedes Jahr 11 Milliarden Tonnen Güter verschifft. Das sind durchschnittlich 1,5 Tonnen pro Person.

Und seit 1995 ist der Markt für den internationalen Handel jedes Jahr um durchschnittlich 4 – 6 % gewachsen.

Allerdings gab es auch immer Herausforderungen.

Selbst mit den heutigen hochentwickelten Zahlungssystemen kann es schwierig sein, grenzüberschreitende Käufe und Verkäufe einzurichten und aufrechtzuerhalten.

Schauen wir uns die grenzüberschreitenden B2B-Zahlungen und ihre Funktionsweise genauer an.

Was sind grenzüberschreitende B2B-Zahlungen?

Bei grenzüberschreitenden Business-to-Business-Zahlungen (B2B) handelt es sich um Transaktionen zwischen Unternehmen, die hauptsächlich mit anderen Unternehmen in anderen Wirtschaftszonen zusammenarbeiten.

Bei diesen Wirtschaftszonen handelt es sich typischerweise um unterschiedliche Länder. Dies ist jedoch nicht immer der Fall.

Beispielsweise findet eine Transaktion zwischen einem Hersteller in Italien und einem Großhändler in Deutschland zwischen Ländern statt, jedoch innerhalb der einheitlichen Wirtschaftszone der Europäischen Union.

Obwohl es sich also technisch gesehen um eine internationale B2B-Zahlung über die Grenze hinweg handelt, unterscheidet sie sich in der Praxis stark von anderen Arten grenzüberschreitender Zahlungen.

Grenzüberschreitende B2B- und B2C-Zahlungen

In den Bereichen B2B und Business-to-Consumer (B2C) gibt es einige allgemeine Unterschiede, wenn es um Zahlungen geht. Diese beinhalten:

• Zahlungsarten
• Lieferzeiten
• Fakturierung
• Nettobedingungen
• Vorschriften und Tarife

Und mehr.

In all diesen Bereichen erhöhen grenzüberschreitende Zahlungen die Komplexität von Transaktionen sowohl im B2B- als auch im B2C-Szenario. Und es gibt sowohl Überschneidungen als auch Unterschiede darin, wie sich diese zusätzliche Komplexität manifestiert.

Beispielsweise werden Sendungen mit hohem Wert von Zoll- und Finanzinstituten stärker geprüft als Sendungen mit geringerem Wert. Dies führt natürlich zu mehr Papierkram und Lieferverzögerungen bei B2B-Verkäufen.

Allerdings wächst der B2B-E-Commerce-Markt, sodass die Kundennachfrage B2B-Unternehmen dazu drängt, schnellere und einfachere Zahlungsabwicklungen anzubieten.

Wie funktionieren grenzüberschreitende Zahlungen?

Das einfachste Szenario für eine grenzüberschreitende Zahlung (ob für B2B oder B2C) ist eine Kleinbetragszahlung von einem Käufer an einen Verkäufer über dieselbe Bank .

Die Bank kann die Währungsumrechnung und den Kontotransfer intern verwalten, wodurch die Gebühren und die Bearbeitungszeit gering bleiben sollen.

Eine bereits bestehende direkte Beziehung zwischen verschiedenen Banken über Zonen hinweg kann ebenfalls Transaktionen rationalisieren. Die Zahlung kann dem entsprechenden Konto gutgeschrieben und anschließend schnell zwischen den Banken abgewickelt werden.

Bei anderen Zahlungen handelt es sich um Korrespondenzbankgeschäfte . Dabei unterstützen zwischengeschaltete Banken (Korrespondenzbanken) Banken bei der Abwicklung und Abwicklung von Zahlungen über Wirtschaftsräume hinweg.

Sie führen Sonderkonten sowohl für Banken mit Sitz außerhalb als auch für solche innerhalb der eigenen Wirtschaftszone. (Es handelt sich dabei um sogenannte Nostro-Konten bei ausländischen und inländischen Banken und Vostro-Konten bei der Korrespondenzbank, bei der sie geführt werden.)

Mit diesen Konten kann jedes Unternehmen grenzüberschreitende Transaktionen mit Korrespondenzbanken separat abwickeln.

Möglicherweise gibt es einen „Zahlungskorridor“ (einen Vermittler oder eine Reihe von Vermittlern), der den Banken entspricht, die Transaktionen abwickeln. Je länger der Zahlungskorridor ist (d. h. je mehr Vermittler), desto länger dauert die Abwicklung von Transaktionen.

Schwachstellen bei grenzüberschreitenden B2B-Zahlungen

Nachfolgend finden Sie eine Liste der Schwachstellen bei grenzüberschreitenden Zahlungen im B2B-Bereich. Sie werden nicht in einer bestimmten Reihenfolge ihrer Wichtigkeit aufgeführt, da sie unterschiedliche Auswirkungen auf verschiedene Branchen oder Unternehmen haben können.

1. Kosten

Grenzüberschreitende Zahlungen können mit erheblichen Zusatzkosten verbunden sein, insbesondere für B2B-Unternehmen, die Transaktionen mit hohen Beträgen abwickeln. Diese Kosten hängen oft zusammen mit:

• Devisen (FX)
• Transaktionsgebühren (einschließlich Korrespondenzbankgebühren)
• Compliance-Gebühren
• Versand
• Zölle und Steuern

Allein die Recherche und Bewältigung dieser Kosten kann viele Ressourcen in Anspruch nehmen.

Das Risiko ist auch   Dies ist mit der Annahme von Zahlungen aus anderen Gerichtsbarkeiten verbunden, was sich auf die Versicherungs- und Zahlungsabwicklungsgebühren auswirken kann.

2. Vorhersehbarkeit

Die Kosten und der Zeitpunkt von   Grenzüberschreitende Zahlungen sind nicht immer vorhersehbar.

Der Grad der Vorhersagbarkeit variiert   zwischen Wirtschaftszonen. Häufig überschrittene Wirtschaftsgrenzen verfügen im Allgemeinen über die effizientesten und kostengünstigsten Zahlungsinfrastrukturen und -kanäle.

Und Vorhersehbarkeit ist im B2B aus mehreren Gründen wichtiger als im B2C, darunter:

• Die beteiligten Transaktionen mit hohem Wert
• Die Bedeutung von Lieferketten
• Der Order-to-Cash (O2C)-Prozess
• Die häufige Nutzung von Handelskrediten, Nettokonditionen und anderen B2B-spezifischen Finanzierungslösungen (und deren Auswirkungen auf den Cashflow).

3. Transparenz

Transparenz gilt für grenzüberschreitende Zahlungen im Wesentlichen in zweierlei Hinsicht.

Die erste Möglichkeit besteht darin, Zahlungen zu verfolgen. Undurchsichtige Zahlungsabläufe führen zu Unsicherheit und Verzögerungen in den Geschäftsprozessen.

Der zweite Weg ist mit Kosten. Bei vielen grenzüberschreitenden Zahlungen fallen versteckte Gebühren an. Beispielsweise verlangen sie möglicherweise hohe Wechselkurse, weisen den Kunden aber nicht darauf hin.

4. Sicherheit und Risiko

Ein Mangel an Vorhersehbarkeit und Transparenz kann dazu beitragen, dass Betrug bei allen Arten grenzüberschreitender Zahlungen floriert.

Juniper Research hat geschätzt, dass die weltweiten Verluste durch grenzüberschreitenden Zahlungsbetrug bis 2027 46,1 Milliarden US-Dollar erreichen werden. Dies entspricht einem Anstieg von 57 % gegenüber 2022.

Die Natur von B2B-Transaktionen macht sie in vielerlei Hinsicht noch anfälliger für Betrug als B2C-Transaktionen.

Ihr relativ hoher Wert macht sie zu einem größeren Ziel und ihre Komplexität bietet mehr Angriffspunkte für Betrug. Und die darin verwendeten Zahlungsbedingungen geben den Tätern mehr Zeit, zu verschwinden, bevor sie entdeckt werden.

5. Integration mit anderen Systemen

Integration zwischen   Unterschiedliche Softwarelösungen können bei grenzüberschreitenden Zahlungen schwieriger sein. Dies gilt für Software im Zusammenhang mit Buchhaltung, Rechnungsstellung und mehr.

Beispielsweise können für Rechnungen oder auch nur für Geschäftsadressen in verschiedenen Zonen unterschiedliche Felder oder Formate erforderlich sein. Oder es könnten einfach Sprachbarrieren sein, die die Dinge komplexer machen.

Arten von grenzüberschreitenden B2B-Zahlungsmethoden

B2B-Zahlungstrends ändern sich im Laufe der Zeit und je nach Branche und Standort. Beispielsweise sind Firmenkarten in den USA derzeit im Allgemeinen eine beliebtere B2B-Zahlungsmethode als in Europa.

Nachfolgend finden Sie eine Liste der wichtigsten Methoden.

1. Banküberweisungen

Banküberweisungen gehören zu den gängigsten B2B-Zahlungsmethoden. Dazu gehören verschiedene Arten, darunter Banküberweisungen, Automated Clearing House (ACH) und Lastschriftüberweisungen.

Sie gehören zu den schnellsten und zuverlässigsten Zahlungsarten. Sie können auch Transaktionen mit hohem Betrag verwalten, was für B2B-Zahlungen nützlich ist.

Allerdings sind sie aufgrund der anfallenden Gebühren teilweise teuer und langsamer als einige der neuen Lösungen, die von spezialisierten Fintechs angeboten werden.

2. Debit- und Kreditkartenzahlungen

Debit- und Kreditkartenzahlungen gehören zu den bequemsten Zahlungsmethoden, die Verbrauchern und Unternehmen zur Verfügung stehen.

Wie bei normalen Banküberweisungen erfolgt der Währungsumtausch automatisch. Dies geschieht durch Kartennetzwerke und Acquiring-Banken, was bedeutet, dass Käufer die Tarife ihrer Anbieter akzeptieren müssen.

3. Digitale Geldbörsen

Digitale Geldbörsen (oft auch als eWallets bekannt) funktionieren ähnlich wie Debit- und Kreditkarten. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Benutzer Transaktionen in verschiedenen Währungen durchführen können. Dies reduziert ihre Kosten.

4. Schecks

Den neuesten Daten zufolge werden jährlich 8,9 Billionen US-Dollar für Schecks für Handelstransaktionen innerhalb der USA ausgegeben.

Zu den Vorteilen der Verwendung von Schecks für Verkäufer gehören ihre geringen Kosten, ihre Eignung für die Aufbewahrung von Aufzeichnungen und die Zeitspanne, die sie für Unternehmen gewinnen, die Zahlungen tätigen (im Gegensatz zu unmittelbaren elektronischen Äquivalenten).

Allerdings sind Schecks bei grenzüberschreitenden Zahlungen nicht immer zuverlässig. Sie beinhalten Sicherheitsrisiken und langsame Bearbeitungszeiten, die mit der Veröffentlichung dieser Beiträge einhergehen.

5. Alternative Zahlungen

Derzeit steht eine Vielzahl alternativer Zahlungsmethoden zur Verfügung. Diese breite Kategorie umfasst Krypto, biometrische Zahlungen, tragbare Zahlungssysteme und mehr.

Sie gestalten die globale Finanzlandschaft neu und verbessern finanzielle Inklusion, Komfort, Sicherheit und Innovation.

Und Prognosen deuten darauf hin, dass ihr Marktwert bis 2027 wahrscheinlich 15 Millionen US-Dollar übersteigen wird. Dies zeigt eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 16,3 % von 2017 bis 2027.

Bietet grenzüberschreitende B2B-Zahlungen an

Das Angebot grenzüberschreitender B2B-Zahlungen ermöglicht Unternehmen den Zugang zu Käufern aus neuen Märkten, wodurch der Umsatz gesteigert und diversifiziert werden kann.

Es kann jedoch auch das Risiko und die Kosten erhöhen. Der direkte Aufbau der Zahlungsinfrastruktur für deren Abwicklung erfordert die Überwindung zahlreicher technologischer und regulatorischer Hürden.

Eine Möglichkeit für Unternehmen, diese Schwierigkeiten zu umgehen, besteht darin, mit einem spezialisierten B2B-Zahlungsanbieter zusammenzuarbeiten.

Die Bedeutung der Einbettung von B2B-Zahlungen

Die Einbettung (Integration in Ihre bestehenden Kanäle und Plattformen) von B2B-Zahlungen erhöht deren Akzeptanzrate.

Dies ist eine wesentliche Funktion für Unternehmen, die online konkurrieren möchten. Ohne sie bleiben die Einkaufsabbruchraten der Unternehmen hoch – schließlich sind ihre Kunden immer nur ein paar Klicks von ihren Mitbewerbern entfernt.

Die grenzüberschreitenden Zahlungslösungen von TreviPay

Unsere B2B-Einzelhandelssoftware verbessert globale B2B-Zahlungen, indem sie ein einheitliches, globales Zahlungs-, Finanzierungs- und Rechnungssystem bietet.

Dies ermöglicht es Unternehmen, ihren B2B-Kunden nahtlos mehrere Zahlungsoptionen anzubieten. Und es reduziert Debitorenrisiken, steigert den Umsatz und verbessert das Kundenerlebnis.

Abschluss

Der globale Handel bietet Wachstumschancen. Doch Grenzüberschreitungen bringen bei B2B-Transaktionen oft Herausforderungen mit sich.

Im Vergleich zu den Herausforderungen der Zahlungsabwicklung mag die Logistik, die den Transport hochwertiger Güter über Wirtschaftsgrenzen hinweg ermöglicht, sogar einfach erscheinen.

Schwachstellen bei grenzüberschreitenden B2B-Zahlungen können zu Verzögerungen und Unsicherheit führen. Dazu gehören unvorhersehbare Kosten, versteckte Gebühren, komplexe Integrationen und Sicherheitsrisiken. Diese sind für das Geschäft nicht hilfreich.

Durch die Einführung eingebetteter B2B-Zahlungen können Unternehmen internationale Transaktionen nahtlos in bestehende Plattformen integrieren und sich den Zugang zu neuen Märkten erschließen.