B2B-Kreditmanagement

Das Kreditmanagement ist integraler Bestandteil des Debitorenmanagements.

Ein gutes Kreditmanagement unterstützt einen konsistenten Cashflow, reibungslose Zahlungseingänge, Kundenzufriedenheit und vieles mehr.

Dies ist sogar noch wichtiger für Unternehmen, die im Business-to-Business-Bereich (B2B) tätig sind. Das richtige B2B-Kreditmanagement kann einen großen Unterschied für den Erfolg und das Wachstum eines Unternehmens ausmachen …

Was ist Kreditmanagement?

Kreditmanagement ist ein Geschäftsbegriff, der alles beschreibt, was mit der Verwaltung von Zahlungen zu tun hat, von der Kreditvergabe und dem Angebot von Zahlungsbedingungen bis hin zum Zahlungseinzug.

Es deckt mehrere verschiedene kleinere Komponenten ab, die an der Ausgabe, Überwachung und Einziehung von Krediten beteiligt sind. Jedes davon ist mit einem größeren Gesamtganzen verknüpft – und sollte mit diesem koordiniert werden – dem Kreditmanagementprozess .

Im Kern geht es beim Kreditmanagement darum, sich um die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens zu kümmern. Es gut zu machen, kann den Unterschied zwischen dem Überleben oder dem Erfolg eines Unternehmens ausmachen.

Was ist B2B-Kreditmanagement?

Business-to-Business (B2B)-Kreditmanagement ist ein Begriff, der sich auf das Kreditmanagementsystem oder die Praktiken bezieht, die von den meisten Unternehmen durchgeführt werden, die hauptsächlich mit anderen Unternehmen zusammenarbeiten.

Die Unterscheidung zwischen B2B- und Business-to-Consumer (B2C)-Unternehmen und Verbrauchern ist im Allgemeinen nützlich, da sie die allgemeinen Merkmale jeder Kategorie beschreibt. Diese Merkmale beeinflussen auch das B2B-Kreditmanagement .

Beispielsweise gewähren B2B-Unternehmen häufig Kredite vor der Zahlung für Verkäufe mit relativ hohem Volumen und relativ langsamen Zahlungszyklen . Um Kredite unter diesen Bedingungen zu verwalten, sind komplexe und zuverlässige Strategien erforderlich.

Prinzipien für ein erfolgreiches B2B-Kreditmanagementsystem

1. Legen Sie eine Kreditrichtlinie fest

Das Erstellen einer klaren und detaillierten Kreditrichtlinie ist der erste Schritt, um eine solide Grundlage für Ihr B2B-Kreditmanagementsystem zu schaffen.

Eine Kreditrichtlinie ist ein Rahmen oder eine Reihe von Richtlinien und Regeln, die Unternehmen oder Organisationen für die Verwaltung von Kreditgeschäften festlegen.

Es listet die Bedingungen für die Verlängerung von Kreditlinien an Kunden auf. Dazu gehören Kreditlimits, Zahlungsbedingungen, Zinssätze, Verzugsgebühren und mehr. Es skizziert auch Folgendes:

• So definieren Sie Kreditlimits (der maximale Betrag, den ein Kunde leihen kann)
• So definieren Sie Kreditbedingungen (Fälligkeit, Rabatte und Säumniszuschläge)
• So erfassen Sie Transaktionen
• Welche Maßnahmen bei Nichtzahlung zu ergreifen sind

Halten Sie Ihre Police auf dem neuesten Stand

Wenn neue Ereignisse eintreten und Lösungen für Kreditprüfungen bereitgestellt werden, sollte Ihr Kreditrichtliniendokument aktualisiert werden. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr B2B-Kreditmanagementangebot immer mit den Geschäftsentscheidungen Schritt hält.

2. Erstellen Sie eine Hierarchie

Das Erstellen eines Hierarchiesystems innerhalb Ihres Kreditmanagementteams kann helfen, blockierte oder Engpässe zu lösen.

Es wird auch dazu beitragen, allgemeinere relevante Fragen zum Verfahren, zu den Kommunikationskanälen und zur Delegation zu lenken.

2. Etablieren Sie einen Prozess zur Kreditwürdigkeitsprüfung

Wie viel Geschäftskredit Sie einem Kunden anbieten können, hängt von seiner Kreditwürdigkeit ab. Um die Kreditwürdigkeit gut einzuschätzen, müssen mehrere Faktoren berücksichtigt werden.

Sie können Dun & Bradstreet und/oder Experian verwenden, um Kreditauskünfte zu prüfen und das Zahlungsverhalten vieler Unternehmen zu ermitteln.

Sie können die Referenzen und Kreditoren eines Unternehmens auch direkt anrufen oder deren Jahresabschlüsse im Rahmen des Kreditantrags einsehen.

Faktoren zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit

Die durchschnittlichen Außenstandstage (DSO) müssen mit den Lieferantenkonditionen abgeglichen werden, damit Ihr Cashflow stabil bleibt.

Wenn Forderungsausfälle zunehmen, kann die Suche nach ihrer Quelle Probleme in Ihrem Kreditgenehmigungsprozess aufdecken.

3. Kreditangebote regelmäßig evaluieren

Kreditangebote können in drei Hauptgruppen eingeteilt werden.

• Kreditverlängerung : Bereitstellung von Krediten für neue Kunden oder mehr Kredite für einen bestehenden Kunden
• Kredit kürzen : Einschränkung des Kredits eines bestehenden Kunden. Dies reduziert Ihr Risiko, wenn das Geschäft eines Kunden rückläufig ist oder seine Zahlungen verspätet sind
• Kredit stornieren: Kreditangebote einstellen und Zahlungen eines Unternehmens in Inkassoverfahren verschieben

Neue Kunden

Im Allgemeinen sind Neukunden ein höheres Risiko. Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie müssen beide aus der Ferne ermittelt werden, da Sie auch keine Erfahrung und kein Wissen haben.

Bestehende Kunden

Es ist leicht, selbstgefällig zu werden und bestehende Kunden als risikoarm zu betrachten. Vielleicht übersehen Sie sogar Warnzeichen.

Um das Risiko von Kundenausfällen zu reduzieren, sollten bestehende Kunden eine regelmäßige Bonitätsprüfung durchlaufen und ihre Kreditkonditionen – falls erforderlich – entsprechend anpassen lassen.

Kommunikation

Die Gründe für Entscheidungen über neue oder angepasste Kreditraten sollten dokumentiert und für Kunden zugänglich sein. Transparenz schafft langfristiges Vertrauen in die Kundenbeziehungen.

4. Optimieren (oder outsourcen) Sie B2B-Sammlungen

Es gibt mehrere Best Practices für den B2B-Einzug, die Sie befolgen und mit Querverweisen versehen können, um einen reibungsloseren Zahlungseinzug zu gewährleisten.

In jedem Fall kann die Jagd nach verspäteten Konten und Zahlungen Ihre Ressourcen erschöpfen. Die Beauftragung eines Inkassobüros kann eine praktikable Alternative sein.

5. Stellen Sie ein Kundenportal bereit

Wenn Ihre Buchhaltungssoftware dies ermöglicht, kann die Bereitstellung eines Online-Kundenportals von Vorteil sein.

Kunden können sich sicher anmelden und Rechnungen, Kontoauszüge, verfügbares Guthaben einsehen, eine Erhöhung des Guthabens beantragen und Online-Zahlungen vornehmen.

Die auf B2B spezialisierte Kreditmanagementlösung von TreviPay

Überwältigt von der Aussicht, den B2B-Kreditprozess zu verwalten? TreviPay kann helfen.

Unsere Debitorenmanagement- und -bearbeitungstools ermöglichen es Ihnen, manuelle und umständliche Prozesse von der Bonitätsprüfung bis hin zum Inkasso auszulagern.

Ebenso wichtig ist, dass TreviPay auch die gesamte Risikoverantwortung übernimmt. So können Sie Kreditlinien verlängern, ohne dass sich das Risiko in Ihrer Bilanz widerspiegelt.

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Zusammenfassung

Das B2B-Kreditmanagement umfasst viele verwandte Teile. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihren Prozess zu planen und dabei zu überlegen, was für Ihr Unternehmen und Ihre Kunden das Richtige ist, um eine erfolgreiche Kreditmanagementrichtlinie zu erstellen, die für alle Parteien funktioniert.

Ein gutes Kreditmanagement für B2B-Geschäfte hilft dabei, einen stabilen Cashflow für Ihr Unternehmen aufzubauen. Darüber hinaus bedeutet das Anbieten einer Kreditlinie für Kunden, dass sie mehr Waren oder Dienstleistungen von Ihnen kaufen können, ohne ihren eigenen wertvollen Cashflow für die Zahlung an Sie zu verbrauchen.

Beginnen Sie damit, zunächst eine solide Grundlage zu schaffen und eine dokumentierte Kreditrichtlinie zu erstellen.

Bei der Analyse Ihres Kreditmanagements müssen Sie Markttrends, Inkasso und Ihre Definition günstiger Konditionen berücksichtigen.

Überprüfen Sie Ihren Kundenstamm, um dessen Kreditwürdigkeit zu ermitteln, wie Sie Kreditlinien verlängern und anpassen können.

Aber vergessen Sie nicht, dass B2B-Kreditmanagementsysteme nicht nur Prozesse hinter den Kulissen sind. Suchen Sie nach Möglichkeiten, B2B-Kredite in ein großartiges Kundenerlebnis einzubetten, das nahtlos über ein Online-Portal bereitgestellt werden kann.