Ein Leitfaden für alternative Zahlungen

Alternative Zahlungsmethoden verändern die Finanzbranche und die Welt.

Sie verbessern finanzielle Inklusion, Komfort, Sicherheit und Innovation. Ihr Marktwert wird bis 2027 voraussichtlich mehr als 15 Billionen US-Dollar erreichen, mit einem CAGR von 16,3 % im Zeitraum 2017–2027.

Unternehmen, die bereit sind, sie in ihre Zahlungsstrategie aufzunehmen, werden in dieser sich verändernden Wirtschaftslandschaft erfolgreich sein. Wie der Philosoph Eric Hoffer schrieb:

„In Zeiten des Wandels erben die Lernenden die Erde, während die Gelehrten wunderbar gerüstet sind, mit einer Welt umzugehen, die nicht mehr existiert.“

In diesem Blog untersuchen wir, was alternative Zahlungen sind, welche unterschiedlichen Arten sie haben und warum Unternehmen sie nutzen sollten.

Was sind alternative Zahlungen?

Alternative Zahlungen (auch als nicht-traditionelle oder neue Zahlungsmethoden bezeichnet) sind bargeldlose und kredit- oder debitkartenbasierte Zahlungsmöglichkeiten.

Sie können von Verbrauchern und Unternehmen für den Online- oder stationären Einkauf genutzt werden. Sie haben in den letzten Jahren aufgrund technologischer Fortschritte und veränderter Kundenpräferenzen an Popularität gewonnen.

Was ist eine alternative Finanzierung?

Unter alternativer Finanzierung versteht man nicht-traditionelle Methoden zur Bereitstellung oder Entgegennahme von Kapital oder Mitteln für finanzielle Bedürfnisse. Traditionelle Finanzinstitute bieten in der Regel eine begrenzte Auswahl an Finanzierungs- und Kreditprodukten an. Alternative Kreditgeber bieten ein vielfältigeres Angebot an Finanzierungsmöglichkeiten für Verbraucher und Unternehmen.

Der Einsatz alternativer Finanzierungen kann die Gründung eines Unternehmens, die Ausweitung des Geschäftsbetriebs oder die Finanzierung bestimmter Projekte umfassen. Einige davon richten sich auch speziell an Unternehmen, die im Business-to-Business-Bereich (B2B) tätig sind.

Sie sind nicht dasselbe wie alternative Zahlungen. Sie werden jedoch häufig von denselben Zahlungsdienstleistern angeboten. Alternative Kreditgeber bieten mehr Finanzierungsmöglichkeiten als Kreditlinien und herkömmliche Bankkredite. Zu diesen alternativen Finanzierungsmöglichkeiten gehören:

• Crowdfunding (z. B. Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) (z. B. LendingClub, Prosper)
• Risikokapital
• Engel investiert
• Rechnungsfinanzierung (einschließlich Rechnungs-Factoring und Diskontierung)

Verschiedene Arten traditioneller Zahlungsmethoden

1. Bargeld

Bargeld ist eine physische Währung, beispielsweise Banknoten und Münzen. Für persönliche Transaktionen wird es weithin akzeptiert, obwohl seine Verwendung zugunsten elektronischer Methoden rapide zurückgeht.

2. Schecks

Schecks sind schriftliche Anweisungen, mit denen eine traditionelle Bank angewiesen wird, einen bestimmten Geldbetrag von einem Konto auf ein anderes zu überweisen. Auch wenn die Verwendung von Schecks zurückgeht, sind Schecks nach wie vor eine besonders beliebte B2B-Zahlungsmethode. Tatsächlich sind Papierschecks immer noch die am häufigsten verwendete bargeldlose Zahlungsmethode in den USA

3. Kreditkarten

Mit Kreditkarten wie Visa, Mastercard und American Express können Verbraucher Einkäufe auf Kredit tätigen. Karteninhaber zahlen den geliehenen Betrag, oft mit Zinsen, zu einem späteren Zeitpunkt zurück. Kreditkarten werden weltweit weitgehend akzeptiert.

4. Debitkarten

Debitkarten sind mit einem Bankkonto verknüpft und ermöglichen es Nutzern, Zahlungen direkt von ihrem Kontostand zu tätigen. Sie werden häufig sowohl für persönliche als auch für Online-Einkäufe verwendet.

5. Prepaid-Karten und Gutscheine

Prepaid-Karten und Gutscheine sind wiederaufladbare Zahlungskarten, die Verbraucher für Transaktionen nutzen können. Sie sind nicht an ein Bankkonto oder einen Kreditrahmen gebunden und stellen daher eine sinnvolle Alternative für die Budgetierung und Online-Transaktionen dar.

6. Banküberweisungen

Bei Banküberweisungen wird Geld von einem Bankkonto auf ein anderes verschoben, entweder elektronisch oder über eine Bankfiliale. Diese Banküberweisungsmethode wird häufig für große Transaktionen, Gehaltseinzahlungen und internationale Überweisungen verwendet.

7. Lastschriften

Mit Lastschriften können Unternehmen Geld direkt von der Bank eines Kunden abheben. Sie werden häufig zur Begleichung wiederkehrender Rechnungen wie Stromrechnungen, Hypothekenzahlungen oder Abonnements verwendet.

Verschiedene Arten alternativer Zahlungsmethoden

1. Digitale Geldbörsen oder mobile Geldbörsen

Digitale Geldbörsen (auch elektronische Geldbörsen oder E-Wallets genannt) ermöglichen es Benutzern, ihre Debit- oder Kreditkarten- oder Bankkontoinformationen sicher auf einem mobilen Gerät zu speichern. Sie ermöglichen schnelles und kontaktloses Bezahlen in physischen Geschäften, Online-Händlern und In-App-Käufen.

Beispiele für bekannte digitale Geldbörsen sind Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und WeChat Pay.

2. Mobile Bezahl-Apps

Mit mobilen Zahlungs-Apps können Benutzer Geld an Freunde und Familie senden, Rechnungen aufteilen und Online-Zahlungen über verknüpfte Bankkonten oder Kreditkarten durchführen.

Beliebte Beispiele sind Venmo und PayPal.

3. Kryptowährungen

Kryptowährungen (oft auch als Krypto bezeichnet) sind dezentrale digitale Währungen, die auf der Blockchain-Technologie basieren.

Sie bieten eine sichere Möglichkeit, grenzüberschreitende Transaktionen abzuwickeln. In den letzten Jahren haben sie bei einigen Unternehmen und Händlern als Zahlungsmittel rasch an Akzeptanz gewonnen.

Berühmte Beispiele für Kryptowährungen sind Bitcoin, Ethereum und Litecoin.

4. Kontaktloses Bezahlen

Beim kontaktlosen Bezahlen muss eine Karte oder ein Mobilgerät in der Nähe eines Zahlungsterminals angetippt oder geschwenkt werden, das mit NFC-Technologie (Near Field Communication) ausgestattet ist. Dieser Ansatz reduziert den physischen Kontakt bei Transaktionen und erhöht die Geschwindigkeit und Sicherheit.

5. QR-Code-Zahlungen

Bei QR-Code-basierten Zahlungen wird ein QR-Code, der am Point of Sale (POS) eines Händlers angezeigt wird, mithilfe einer mobilen App gescannt. Diese Methode ist in China weit verbreitet, wo Alipay und WeChat Pay die beliebtesten Zahlungsmethoden sind.

6. Biometrische Zahlungen

Biometrische Zahlungsmethoden basieren auf den einzigartigen physischen Merkmalen der Benutzer, um Transaktionen zu authentifizieren. Sie gleichen die Eingaben der Benutzer mit ihren zuvor gespeicherten Informationen ab.

Für sicheres und bequemes Bezahlen werden zunehmend biometrische Daten wie Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung eingesetzt.

7. Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P).

P2P-Zahlungen sind Zahlungen, die über Plattformen erfolgen, die es Einzelpersonen ermöglichen, unter Verwendung von E-Mail-Adressen oder Mobiltelefonnummern direkt Geld zu senden.

Bekannte Beispiele für P2P-Plattformen sind Zelle und Wise (vormals TransferWise).

8. Tragbare Zahlungen

Bei tragbaren Zahlungen handelt es sich um Zahlungen, die mithilfe von Technologie erfolgen, die in tragbare Geräte wie Smartwatches, Fitness-Tracker, Schmuck, Taschen usw. integriert ist. Sie ermöglichen es Benutzern, Zahlungen zu tätigen, indem sie einfach ihre tragbaren Geräte auf kompatible Terminals tippen.

Vorteile alternativer Zahlungen

Kundenkomfort

Je mehr lokale Zahlungsoptionen und globale Zahlungsmethoden Unternehmen anbieten, desto größer ist ihr potenzieller Kundenstamm. Und beliebte alternative Zahlungsmethoden bieten oft eine bequemere und effizientere Möglichkeit, Transaktionen durchzuführen als herkömmliche Methoden wie Bargeld oder Schecks.

Wettbewerbsvorteil

Die Einführung alternativer Zahlungsmethoden kann Unternehmen von Mitbewerbern abheben, die immer noch ausschließlich auf traditionelle Zahlungsmethoden angewiesen sind. Dies kann einige Kunden heute zufrieden stellen und ein Signal an bestehende und potenzielle Kunden über die Zukunftspläne eines Unternehmens senden.

Globale Reichweite

Einige alternative Zahlungsmethoden können internationale Transaktionen erleichtern und es Unternehmen ermöglichen, einen Zielmarkt im Ausland zu erschließen. Dies ist besonders wertvoll für E-Commerce-Unternehmen, die ihren Kundenstamm erweitern möchten.

Reduzierter Umgang mit Bargeld

Durch die Annahme digitaler Zahlungen wird die Notwendigkeit des Umgangs mit physischem Bargeld reduziert, was kostspielig sein und Sicherheitsrisiken bergen kann. Und es rationalisiert die Buchhaltung und reduziert das Fehlerrisiko.

Schnellere Transaktionen

Viele alternative Zahlungsmethoden wie kontaktloses und mobiles Bezahlen sind schneller als herkömmliche Methoden wie Bargeld oder Schecks. Dies kann zu kürzeren Wartezeiten an der Kasse und einer schnelleren Bearbeitung führen.

Verbesserte Sicherheit

Digitale Zahlungsmethoden verfügen häufig über robuste Sicherheitsfunktionen, darunter Verschlüsselung, Tokenisierung und biometrische Authentifizierung. Dadurch kann das Betrugsrisiko sowohl für Unternehmen als auch für Kunden verringert werden.

Dateneinblicke

Durch die Akzeptanz alternativer Zahlungsmethoden können Unternehmen mehr Transaktionsdaten generieren. Dies kann Erkenntnisse über das Verhalten, die Vorlieben und Kaufgewohnheiten der Kunden liefern und so gezieltere Marketing- und Produktangebote ermöglichen.

Viele bieten auch eine klare Transaktionshistorie. Dies macht es für Benutzer einfacher, ihre Ausgaben zu verfolgen und für Unternehmen, genaue Finanzunterlagen zu führen.

Verbesserter Cashflow

Für Unternehmen, die BNPL-Optionen (Jetzt kaufen, später bezahlen) anbieten oder Zahlungen über digitale Rechnungen erhalten, können alternative Zahlungsmethoden dazu beitragen, den Cashflow zu verbessern, indem sie einen schnelleren Zahlungseingang gewährleisten.

Umweltbelastung

Die Abkehr von papierbasierten Zahlungen wie Schecks kann sich positiv auf die Umwelt auswirken. Es reduziert den Papierverbrauch und den CO2-Fußabdruck.

Reduzierte Kosten

Abhängig von der verwendeten Methode können alternative Zahlungsmethoden für Unternehmen kostengünstig sein und möglicherweise zu niedrigeren Transaktionsgebühren führen.

Nachteile alternativer Zahlungen

Abhängigkeit von der Technologie

Alternative Zahlungen hängen stark von der Technologie ab. Das bedeutet, dass Ressourcen für die Einrichtung und Wartung benötigt werden und Probleme damit oder Ausfälle Transaktionen stören können.

Transaktions Gebühren

Abhängig von der jeweiligen Zahlungsmethode und dem Anbieter können bei alternativen Zahlungen Transaktionsgebühren oder Bearbeitungsgebühren anfallen. Diese können sowohl Verbraucher als auch Unternehmen betreffen.

Regulatorische Herausforderungen

Einige alternative Zahlungsmethoden, insbesondere solche im Zusammenhang mit Kryptowährungen, können in verschiedenen Regionen mit regulatorischen Herausforderungen und Unsicherheiten konfrontiert sein.

Die B2B-Zahlungslösungen von TreviPay

Bei TreviPay bieten wir eine Business-to-Business (B2B)-Zahlungsplattform, die Unternehmen bei der Abwicklung mehrerer verschiedener Zahlungsmethoden unterstützt.

Es bietet Rechnungsoptionen an der Kasse und ermöglicht eine Autorisierung in Echtzeit über alle Vertriebskanäle hinweg. Es vereinfacht die Rechnungsstellung, um den Anforderungen der Käufer gerecht zu werden, was Streitigkeiten durch integrierte Kaufkontrollen reduziert und das Kundenerlebnis verbessert.

Außerdem können B2B-Unternehmen Handelskredite und Nettokonditionen anbieten. Dies steigert die Kundenausgaben und -treue und lässt sich dank unkomplizierter APIs problemlos in E-Commerce-Plattformen, Buchhaltungssoftware oder Zahlungsgateways integrieren.

Abschluss

Alternative Zahlungsmethoden entwickeln sich immer mehr zu einem erfolgreichen Bestandteil der Finanzlandschaft.

Traditionelle Zahlungsstrukturen, von Bargeld und Kreditkarten bis hin zu Schecks und Lastschriften, bieten zuverlässige, wenn auch manchmal umständliche Zahlungsmethoden.

Mit dem Fortschritt der Technologie ist es einfacher geworden, alternative Zahlungsmethoden zu akzeptieren. Diese Methoden reichen von digitalen Geldbörsen und Kryptowährungen bis hin zu QR-Code und biometrischen Zahlungen.

Diese Ansätze bieten eine höhere Kundenzufriedenheit, Komfort, Sicherheit und oft auch globale Anwendbarkeit. Sie sind jedoch nicht ohne Herausforderungen – einschließlich Transaktionsgebühren, technologischer Abhängigkeiten und komplexer regulatorischer Anforderungen.

Unternehmen müssen ein Gleichgewicht zwischen der gewohnten Zuverlässigkeit traditioneller Methoden und dem innovativen Potenzial alternativer Zahlungsmethoden wahren.

Da Finanztransaktionen immer digitaler und globaler werden, versucht jede alternative Zahlungsmethode, sich hin zu benutzerfreundlicheren Transaktionen zu entwickeln.

Von digitalen Geldbörsen über Kryptowährungen bis hin zu kontaktlosem Bezahlen – Unternehmen machen sich die uralte Vorstellung zu eigen, dass Anpassungsfähigkeit große Vorteile mit sich bringt.