لماذا تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة أكبر فرصة نمو للبنك

نعلم جميعًا شيئًا بسيطًا عن الشركات الصغيرة والمتوسطة ، بدءًا من التسوق في "يوم السبت للأعمال الصغيرة" إلى سرد الحكايات حول كيف أن الشركات الصغيرة هي العمود الفقري للاقتصاد الأمريكي. نحن معجبون بأصحاب الأعمال الصغيرة ، ونشعر بالرضا عندما ندعم هذه الشركات ، لأننا نعلم أنها قد تكون صعبة هناك .

على الجانب الآخر من العملة ، تريد البنوك أيضًا دعم الشركات الصغيرة وتبحث باستمرار عن منتجات وخدمات جديدة لتقديم هذه الأعمال. تعرف البنوك أن الشركات الصغيرة غالبًا ما تُجبر على ملاءمة العمليات المصممة لعملاء مؤسسات البنك أو المستهلكين الأفراد. لا تصلح التكنولوجيا والعمليات نفسها لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة.

في مجال الائتمان والتمويل ، لا يوجد منتج أساسي "مناسب" بشكل خاص للشركات الصغيرة. لقد تهرب رأس المال العامل بالنسبة لمدفوعات B2B والفواتير للشركات الصغيرة والمتوسطة من القطاع المصرفي لفترة طويلة جدًا. مهدت ديناميكيات السوق والأعمال التجارية الطريق لتغيير تمس الحاجة إليه. حان الوقت للاستفادة من الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة للاستفادة من فرصة النمو.

عوامل السوق الدافعة للنمو

الأعمال المصرفية للأعمال الصغيرة هي سوق غير مخدومة. تقدم الشركات الصغيرة سنويًا أكثر من 5 تريليونات دولار في شكل ائتمان تجاري لعملائها من الشركات مع الخدمات المالية التي تعمل كوسيط لأقل من 10٪ من هذه الامتدادات.

وبشكل أكثر تحديدًا ، وفقًا للتقرير الاقتصادي لعام 2023 الصادر عن الرابطة الوطنية للأعمال الصغيرة (NSBA) ، كانت هناك زيادة عن العام السابق بين أصحاب الأعمال الصغيرة الذين أشاروا إلى أن التحدي الأكبر الذي يواجه أعمالهم هو نقص رأس المال المتاح.

يسأل التقرير أيضًا عما إذا كان توافر رأس المال يمثل مشكلة كان الرد الأكبر عليها هو أن الشركات الصغيرة لن تكون قادرة على النمو أو التوسع في عملياتها.

حتى في استبيان الأعمال الصغيرة الذي أجريناه مؤخرًا ، وجدنا شيئًا مشابهًا: أشار أكثر من 50٪ من المستجيبين إلى أنهم يعتبرون الحسابات المدينة والتحصيلات من أهم اهتمامات الأعمال.

ليس هناك شك في أن سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة قد حان لتقديم خدمات التمويل ، ولكن ربما ليس بالطريقة التي نفكر بها تقليديًا. يعتقد BAI أنه قد تكون هناك زيادة طفيفة في الطلب على القروض من الشركات الصغيرة والمتوسطة هذا العام ، وأن البنك الرئيسي للشركات الصغيرة والمتوسطة سوف يتلقى معظم هذه الأعمال المحتملة.

ولكن ماذا لو فكرنا بشكل أكبر - بخلاف القروض أو الودائع؟ ماذا عن تطور منتجات الأعمال الصغيرة في السوق الذي يحتضن فرصة النمو هذه (لكل من البنك والشركات الصغيرة والمتوسطة)؟

الفرضية: النمو ممكن

ضع في اعتبارك نظامًا أساسيًا مصممًا خصيصًا لمدفوعات فواتير B2B حيث يمكن للبنوك تقديم وتمويل منتج خدمة مالية منظم جديد وآمن. ضع في اعتبارك عملاء البنك من الشركات الصغيرة والمتوسطة (التجار / الموردين من الشركات الصغيرة) الذين لديهم القدرة على تلقي مدفوعات الفواتير في الوقت الفعلي ومنخفضة المخاطر وغير المتعلقة بالديون ؛ نفس مزايا خدمات تاجر البطاقات. ضع في اعتبارك أن مشتري التجار يحتفظون بقيمة الائتمان التجاري / الحسابات المستحقة الدفع بنفس شروط الفاتورة أو شروطها الأفضل.

لقد اعتدنا جميعًا على المعاملات الاستهلاكية باستخدام بطاقات الائتمان ، مما أدى فعليًا إلى القضاء على المستحقات نيابة عن البائع. ولكن لماذا لم يكن هذا النوع من المنتجات موجودًا لتجار الشركات الصغيرة والمتوسطة؟ كيف يمكن للبنوك توسيع منتجات أعمالها الصغيرة بشكل مربح وسريع وفعال وآمن في سوق الائتمان التجاري B2B الأكبر وغير المستغل؟

ماذا تريد البنوك

بالمعنى الأساسي ، تتطلع البنوك إلى تحقيق التوازن بين النمو والمخاطر. تزداد المخاطر عندما تستمر ظروف معينة مثل ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم المرتفع والضجيج حول إخفاقات البنوك الأخيرة.

في الواقع ، قد تسأل العديد من البنوك نفسها الآن عن كيفية جذب الودائع والاحتفاظ بها (أدت زيادة أسعار الفائدة إلى مزيد من تدفقات الودائع الخارجة) ومن المحتمل أن تضع حسابات التجزئة وتلك المرتبطة بالشركات الصغيرة على رأس القائمة. . هذه بداية جيدة ، لأنها تعكس على الأرجح رغبتهم في توسيع قاعدة العملاء الحالية لتشمل المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة.

إلى جانب السعي وراء سوق جديد ، فإن الطريقة الكلاسيكية الأخرى للنمو هي من خلال المنتجات الجديدة. الميزة الإضافية لهذا النهج هي زيادة ولاء العملاء. ومع ذلك ، فإن القضية الأساسية هي أن منتج التمويل "المناسب" لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة لم يكن موجودًا بالفعل ، حتى الآن.

سواء كان لدى البنك قاعدة عملاء قوية من الشركات الصغيرة أم لا ، فإن النمو الحقيقي سيأتي من خلال هذه الأنواع من عروض المنتجات المبتكرة والجديدة التي تعالج نقاط ضعف الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل مباشر.

ماذا تريد الشركات الصغيرة والمتوسطة

دعنا نضع جانبًا حقيقة أن جميع الشركات الصغيرة تتأثر بدرجة أو بأخرى بعوامل معينة لا يمكن السيطرة عليها ، مثل:

• ارتفاع معدلات التضخم وتكاليف المواد
• تأخيرات في سلسلة التوريد
• زيادة تكاليف التوظيف والعمالة

لحسن الحظ ، يمكن حل المشكلات في مجال المدفوعات والفواتير. في استطلاعنا الأخير للأعمال الصغيرة ، أشار أكثر من نصف الشركات الصغيرة (56٪) إلى أنها تتلقى مدفوعات متأخرة. هذه مشكلة تستحق المعالجة.

أزمة التدفق النقدي هي أسوأ صداع لأصحاب الأعمال الصغيرة. يريد معظمهم ببساطة التركيز على وظيفة عملهم الأساسية ، والعناية بموظفيهم ، وعدم الضغط على الأشياء عندما يعودون إلى المنزل في نهاية اليوم.

الفرصة المخفية

بوضع كل ذلك معًا ، لمساعدة الشركات الصغيرة على الازدهار ، تحتاج البنوك إلى عرض إضافي خاص بالشركات الصغيرة والمتوسطة لا يعتمد على الشركات الصغيرة والمتوسطة المؤهلة للإقراض التقليدي. بدلاً من ذلك ، تحتاج البنوك إلى آلية للسماح لعملائها من التجار من الشركات الصغيرة والمتوسطة بالحفاظ على السيطرة على التمويل للمشترين .

وهي تشبه إلى حد كبير خدمات تاجر البطاقات التقليدية ، ولكنها تحافظ على جميع مزايا الائتمان التجاري التي يطلبها المشترون. ستدفع البنوك لعملائها من الشركات الصغيرة والمتوسطة (البائع أو التاجر) 100٪ من مبلغ الفاتورة ، ناقصًا الرسوم الثابتة.

مثلما غيّرت بطاقات الائتمان اللعبة في التمويل الاستهلاكي التقليدي ، فإن حلًا كهذا في أيدي البنوك الذكية لن يدفعها فقط إلى الأمام كرائد في الابتكار التكنولوجي ، ولكن أيضًا يرتقي بتجربة العملاء إلى مستوى جديد تمامًا من خلال تحرير رأس المال العامل لعملائهم من الشركات الصغيرة والمتوسطة بطريقة حديثة.

من يدري ، قد يعني ذلك حتى المشاركة في رفع تلك القاعدة التي نضع عليها أعمالنا الصغيرة في الولايات المتحدة. لذا ، ماذا لو تم بالفعل بناء هذه القضبان الائتمانية التجارية؟ ماذا لو كانت التكنولوجيا موجودة بالفعل؟ يمكننا أن نخبرك أنها موجودة بالفعل ومجهزة للمدفوعات. لذا فالأمر متروك الآن للبنوك لتقرر ما إذا كانت المخاطرة تستحق المكافأة.