كيف تساعدك الخدمات المصرفية المفتوحة على اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل

إذا كنت أحد عملاء Juni أو كنت تستخدم منصات أخرى رائدة في مجال التكنولوجيا المالية ، فمن المحتمل أنك صادفت خدمات مصرفية مفتوحة. بشرت فاينانشيال تايمز بأنها "ثورة" عندما دخلت حيز التنفيذ في المملكة المتحدة في يناير 2018 ، تمكّنك الخدمات المصرفية المفتوحة من استخدام البيانات التي تراها تقليديًا أنت والبنك الذي تتعامل معه فقط لإفادة عملك.

أصبح إلزاميًا في الاتحاد الأوروبي في سبتمبر 2019 حيث أدركت الحكومات في جميع أنحاء العالم فوائد الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء والشركات الصغيرة والمتوسطة.

إذن ، ما هو كل هذا وكيف يساعدك على اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل؟ دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل الخدمات المصرفية المفتوحة بشكل عام وكيفية استخدامها هنا في Juni.

ما هي الخدمات المصرفية المفتوحة؟

فتح الخدمات المصرفية هو اتصال آمن بين حسابك المصرفي وحساب آخر ، مثل حساب Juni الخاص بك. إنه أمر طُلب من جميع بنوك الاتحاد الأوروبي وأكبر بنوك المملكة المتحدة إنشاؤه حتى يتمكن عملاؤهم من الاستفادة من التطبيقات والمنتجات والخدمات المالية التي لم يقدموها.

على حد تعبير بي بي سي ، تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة على "تحدي هيمنة البنوك".

كيف يعمل النظام المصرفي المفتوح

لن نقوم بغوص عميق في الجوانب الفنية ، لكن الأعمال المصرفية المفتوحة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. تسمح لك هذه بمنح الإذن بإرسال بياناتك المصرفية إلى النظام الأساسي أو البرنامج الذي تريد مشاركتها معه.

تمر جميع الأذونات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، بحيث تتمتع دائمًا بالتحكم الكامل. قبل المضي قدمًا ، سترى بالضبط الأذونات التي تمنحها وسيقوم البنك الذي تتعامل معه بالتحقق من ذلك أيضًا. ستقوم بإجراء الاتصال الأولي إما عن طريق البنك الذي تتعامل معه أو في بعض الأحيان مقدم خدمة تابع لجهة خارجية يقوم بإدارته نيابة عنهم. تحتاج إلى تحديث الاتصال كل 90 يومًا لإعادة تأكيد الأذونات والاستمرار في الاستفادة من الخدمات المصرفية المفتوحة.

فتح المصرفية وحماية البيانات

الخدمات المصرفية المفتوحة آمنة للغاية. إنه آمن مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يجب أن تفي جميع واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة - الاتصال بين البنك الذي تتعامل معه ومنصة مثل Juni - بالمعايير التي حددتها هيئة تنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة المتحدة ، وإرشادات الهيئة المصرفية الأوروبية (كما تنفذها كل دولة عضو) في الاتحاد الأوروبي.

تم إنشاء واجهة برمجة التطبيقات من قبل البنك الخاص بك لتتوافق مع تلك المتطلبات ، لذا فهي امتداد فعال لمستوى الأمان وحماية البيانات الذي اعتدت عليه من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

كما ذكرنا ، يتم التعامل مع جميع الأذونات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. هذا يعني أنك ستتمكن دائمًا من التحكم ومعرفة البيانات التي تشاركها عبر اتصال مصرفي مفتوح.

يتم تنظيم جميع الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة المتحدة من قبل هيئة السلوك المالي - وهي نفس الهيئة التي تنظم البنك وبطاقات الائتمان وشركات التأمين التي تتعامل معها - مما يضمن قواعد صارمة بشأن حماية البيانات. في الاتحاد الأوروبي ، تؤدي الهيئة المصرفية الأوروبية نفس الدور ، بينما لكل دولة عضو منظم مالي خاص بها لدعم القواعد.

كيفية ربط Juni بالبنك الذي تتعامل معه

يعد ربط بياناتك المصرفية بـ Juni عملية بسيطة للغاية ولكنها آمنة للغاية:

ابدأ العملية المصرفية المفتوحة

تبدأ العملية في لوحة معلومات Juni الخاصة بك عبر علامة تبويب التكامل. حدد البنك الخارجي الذي تريد تفويض الاتصال به وأضف التكامل.

يتم توجيهك إلى شريكنا المصرفي المفتوح الموثوق به التابع لجهة خارجية

يتخصص شركاؤنا في اتصالات API للقراءة فقط مع آلاف البنوك حول العالم. بدلاً من إنشاء اتصالاتنا الخاصة مع كل بنك يستخدمه عملاؤنا ، فإننا نعمل مع شركاء يقومون بذلك كل يوم ولديهم بالفعل اتصالات في مكانها الصحيح.

أنت تخوّل اتصال واجهة برمجة التطبيقات للقراءة فقط مع شركائنا

في هذه المرحلة ، تحتاج إلى تفويض الاتصال. اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه ، قد تتم إعادة توجيهك لتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو يُطلب منك مسح رمز الاستجابة السريعة لمنح التفويض. ضع في اعتبارك أنك ستوافق على الاتصال بشركائنا للأسباب المذكورة أعلاه. لذلك لا تتفاجأ عندما ترى اسمه ، وليس جوني.

تظهر بياناتك المصرفية في حساب Juni الخاص بك

بهذه البساطة ، يتم تمرير بياناتك المصرفية من البنك الذي تتعامل معه ، عبر شركائنا ، إلى لوحة معلومات Juni الخاصة بك. ستحتاج فقط إلى تجديد التكامل في غضون 90 يومًا (تنتهي صلاحية جميع الاتصالات المصرفية المفتوحة تلقائيًا بعد 90 يومًا كطبقة أمان إضافية).

يخضع كل من Juni وشركائنا للتنظيم من قبل Financial Conduct Authority and European Banking Authority، لذلك تتم دائمًا إدارة بياناتك بالامتثال الصارم لقوانين حماية البيانات.

الآن بعد أن عرفت كيفية إجراء الاتصال ، دعنا نلقي نظرة على سبب كونها فكرة جيدة.

كيف يستخدم Juni بياناتك المصرفية المفتوحة

بمجرد إنشاء اتصال مصرفي مفتوح مع Juni ، نحصل على وصول للقراءة فقط إلى بياناتك. كيف نستخدم تلك البيانات ، ولماذا نطلب الوصول إليها في المقام الأول؟ لعدة أسباب:

1. إعدادك بشكل أسرع

يمنحنا ربط حسابك المصرفي بـ Juni إجابات للعديد من الأسئلة التي نحتاج إلى طرحها عند إنشاء حساب Juni. تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة إمكانية الإعداد بشكل أسرع ، حتى نتمكن من إعدادك وتشغيلك بسرعة مع Juni.

2. إعطائك نظرة عامة في الوقت الفعلي على أموالك

تقدم الخدمات المصرفية المفتوحة أحدث البيانات حول وضعك المالي. يمكننا استخدام هذه البيانات لمنحك رؤى في الوقت الفعلي حول تحسين التدفق النقدي ونظرة عامة على أموالك دون الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى حسابات مختلفة مختلفة. يمنحك ذلك المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرارات أفضل وأسرع وأكثر استنارة.

3. تقليل المسؤول الخاص بك

من خلال الجمع بين البيانات المصرفية المفتوحة والبيانات الأخرى في الوقت الفعلي من حسابات الإعلانات وبرامج المحاسبة والأنظمة الأساسية الأخرى ، يمكننا توفير الكثير من الوقت وتخفيف عبء المسؤول. نستخدم البيانات المصرفية المفتوحة لمطابقة المعاملات المصرفية مع عمليات الشراء ، وأتمتة التسويات وإنشاء إيصالات إعلانات Google تلقائيًا.

4. اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل

إذا كنت تعمل في مجال التجارة الإلكترونية المتنامي ، فهل تريد أن تستند خطوط الائتمان الخاصة بك إلى مبيعات العام الماضي أو أين أنت الآن؟ تخبرنا حسابات الشركة بما حدث العام الماضي. تصريحات تخبرنا بما حدث الشهر الماضي. تخبرنا الخدمات المصرفية المفتوحة بما يحدث الآن. هذه إحدى المزايا المصرفية المفتوحة الرئيسية: يمكننا اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل بناءً على ما هو موجود الآن. كلما زاد فهمنا لأعمالك ، أصبح من الأسهل تقديم حد ائتمان مناسب لك.

5. جمع البيانات التاريخية

تُسهل الخدمات المصرفية المفتوحة إكمال تقييم دقيق للمخاطر عند تقديم الائتمان لك. لن يطلب أي مُقرض جميع كشوف حسابك المصرفي من السنوات الخمس الماضية. ولكن مع الخدمات المصرفية المفتوحة ، يمكننا تضمين هذا الحجم من البيانات في عمليات صنع القرار لدينا. هذا يلعب في اتخاذ قرارات أفضل.

6. الوصول إلى قرارات الائتمان بشكل أسرع

إن الوصول إلى البيانات التاريخية وفي الوقت الفعلي يعني أنه يمكننا اتخاذ قرارات الائتمان بسرعة كبيرة. بدون الخدمات المصرفية المفتوحة ، سيتعين عليك جمع كل المعلومات التي نحتاجها ، وإرسالها ، ثم الانتظار حتى ندقق فيها. مع الخدمات المصرفية المفتوحة ، كل شيء رقمي. لدينا بالفعل وصول إلى البيانات. يتم إلغاء فترات الانتظار الطويلة لقرارات الائتمان.

7. إنشاء تطبيقات ائتمانية أكثر سلاسة

هل سبق لك أن تقدمت بطلب للحصول على ائتمان دون فتح الخدمات المصرفية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستعرف أن المقرضين القدامى يريدون رؤية الكثير من الأعمال الورقية قبل أن يبدأوا حتى في التفكير في اتخاذ قرار. يجب عليك تجميعها يدويًا وإرسالها عبر. من خلال اتصال مصرفي مفتوح ، لدينا وصول فوري إلى البيانات التي نحتاجها لمعالجة طلبك.

8. الاستعداد لتوسيع نطاق معك

بمجرد ربط حساباتك بـ Juni ، نتمتع بإمكانية الوصول في الوقت الفعلي إلى أشياء مثل كيفية استخدام خطوط الائتمان الحالية الخاصة بك ، واتجاهات النمو طويلة الأجل ، والقمم الموسمية. يمكننا التكيف مع هذه الأشياء بسرعة كبيرة ، مثل زيادة حد الائتمان الخاص بك قبل إنفاقك الإعلاني في الجمعة البيضاء.

الفوائد المصرفية المفتوحة الرئيسية

المصرفية المفتوحة هي حقًا مكسب للطرفين. إنه يجعل الحياة أسهل بالنسبة لنا ، ولكنه يعني أيضًا أنه يمكننا نقل هذه الفوائد إليك. دعنا نلخص بعضًا من أهم مزايا استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة مع حساب Juni الخاص بك.

أسعار وشروط أفضل

نظرًا لأن الخدمات المصرفية المفتوحة تساعدنا على اتخاذ قرارات ائتمانية أفضل بسرعة أكبر وبوجود مسؤول أقل ، يمكننا تقديم أسعار وشروط أفضل إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية المفتوحة.

تطبيقات أسهل

يوفر عليك Open Banking من الاضطرار إلى سحب رزم من الحسابات وكشوف الحسابات وغيرها من الأعمال الورقية معًا عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان Juni.

متاعب أقل

إذا لم تكن متصلاً عبر الخدمات المصرفية المفتوحة ، فعلينا إرسال المزيد من الأسئلة والطلبات بالطريقة التي تريدها. إنه يبطئ الأشياء ويخلق متاعب لك.

قرارات أسرع

مع توفر جميع البيانات المالية بالفعل ، عادة ما نتخذ قرارًا بشأن طلب الائتمان الخاص بك في غضون 48 ساعة.

رؤى أكثر قيمة

احصل على نظرة عامة سريعة على أموالك وإحصاءاتك من لوحة معلومات Juni استنادًا إلى البيانات التي تم الحصول عليها من حساباتك.

تواصل مع Juni مع الخدمات المصرفية المفتوحة اليوم

ابدأ في الاستفادة من الخدمات المصرفية المفتوحة على الفور من خلال دمج حساباتك المصرفية في Juni من خلال لوحة التحكم.