أفضل 6 شركات لحلول التكنولوجيا المالية

شهدت صناعة التكنولوجيا المالية (fintech) نموًا هائلاً منذ عام 2010. ووفقًا لشركة Statista، تجاوزت الاستثمارات في هذا القطاع 247 مليار دولار في عام 2021.

على الصعيد العالمي، من المتوقع أن تصل قيمة معاملات الصناعة إلى ما يقرب من 10 تريليون دولار بحلول عام 2027. ويكشف هذا الرقم عن تأثير شركات تكنولوجيا التمويل على حياة العملاء بالإضافة إلى قدرتها المتزايدة على تحدي هيمنة اللاعبين الحاليين في الصناعة.

يسلط هذا المقال الضوء على ست شركات متخصصة في حلول التكنولوجيا المالية تقود ثورة الصناعة. كما أنه يدرس ما يمكن أن تكسبه شركات التكنولوجيا المالية من خلال العمل مع شركات تطوير البرمجيات ذات السمعة الطيبة.

كيف تعمل حلول التكنولوجيا المالية على تحسين الأنظمة المالية التقليدية

قبل أن يصبح الإنترنت شائعا، كانت الأنظمة المالية التقليدية هي اللاعبين المهيمنين في مجال التمويل. ولسوء الحظ، لم تكن عملياتهم فعالة للغاية. غالبًا ما واجه العملاء أوجه قصور في خدمة العملاء والموافقات والراحة.

تعمل شركات حلول التكنولوجيا المالية على تحسين أوجه القصور هذه بطرق مختلفة. أولاً، أنها توفر راحة إدارة التمويل عند الطلب. لم يعد العملاء بحاجة إلى القيادة إلى مؤسسة مالية، ويمكنهم إدارة شؤونهم المالية من أي مكان وفي أي وقت.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل شركات حلول التكنولوجيا المالية على تعزيز خدمة العملاء من خلال السماح للعملاء بخدمة أنفسهم. ومن المرجح أن تتحسن الخدمة الذاتية بشكل أكبر مع تحسن تقنية GenAI، وذلك بفضل العدد المتزايد من الشركات الناشئة في مجال الذكاء الاصطناعي.

كما أثبتت شركات حلول التكنولوجيا المالية أنها أكثر مرونة فيما يتعلق بالموافقات على القروض والتحويلات وما إلى ذلك من خلال الاعتماد على الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات. هذه العوامل وغيرها هي المسؤولة عن نمو صناعة التكنولوجيا المالية.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول الاتجاه الذي تتجه إليه هذه الصناعة، فاقرأ مقالتنا حول مستقبل التكنولوجيا المالية.

كيف اخترنا أفضل شركات حلول التكنولوجيا المالية

فيما يلي العوامل التي أخذناها في الاعتبار عند إنشاء قائمتنا لأفضل شركات التكنولوجيا المالية:

• الابتكار: كان الابتكار هو المعيار الأعلى الذي استخدمناه لإدراج الشركات المدرجة في قائمتنا. لقد درسنا كيف وجدت حلولهم طرقًا مبتكرة لحل مشكلات العملاء.
• تأثير السوق: اخترنا أيضًا الشركات بناءً على تأثيرها في السوق، ولا سيما تأثيرها على الحصة السوقية لمؤسسات التمويل التقليدية ونماذج الأعمال.
• قابلية التوسع: حصلت العديد من الشركات المدرجة في قائمتنا على أموال المستثمرين. لقد قمنا بتضمين الشركات التي كانت قادرة على توسيع نطاق عملياتها بسرعة وتنمية قواعد مستخدميها.
• تجربة المستخدم: أخيرًا، أخذنا في الاعتبار تجربة المستخدم لهذه التقنيات المالية وما إذا كانت توفر تجربة مستخدم أفضل من الشركات القائمة في قطاعاتها الخاصة.

جميع الشركات التي تمت مناقشتها استوفت المعايير المذكورة أعلاه، مما يضمن إدراجها في هذه القائمة.

أفضل ست شركات لحلول التكنولوجيا المالية

تعد شركات حلول التكنولوجيا المالية السبع التي تمت مناقشتها أدناه من بين البدائل الأكثر ابتكارًا للمؤسسات المالية التقليدية:

1. صوفي

منذ تأسيسها في عام 2011، نمت SoFi لتصبح واحدة من أكبر المقرضين في الصناعة المالية. أصدرت الشركة قروضًا تزيد قيمتها عن 6 مليارات دولار مع الحفاظ على سياسة الرسوم الصفرية (باستثناء رسوم الفائدة).

بلغ نموذج أعمال الإقراض الرقمي الناجح هذا و19 جولة تمويل ذروته في طرح الشركة للاكتتاب العام في أوائل عام 2021. وفي وقت كتابة هذا التقرير، تبلغ القيمة السوقية لشركة SoFi 7.14 مليار دولار.

تقدم SoFi قائمة غسيل من الخدمات المالية التي تشمل مجالات مثل الخدمات المصرفية والعملات المشفرة والاستثمار والإقراض. يستخدم أحدث التقنيات لتقديم القروض الشخصية وقروض الطلاب والقروض المنزلية والأسهم بدون رسوم وتداول صناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة وحسابات إدارة النقد والمزيد.

من خلال المنتجات المالية مثل SoFi Money، يمكن للعملاء فتح حسابات جارية وحسابات توفير مع الشركة. كما أصدرت أيضًا SoFi Relay، وهي أداة مجانية لمراقبة الميزانية ودرجة الائتمان. مما لا شك فيه أن SoFi راهنت على ادعائها باعتبارها لاعبًا رئيسيًا في الخدمات المالية والصناعات المصرفية.

2. الدفع بعد ذلك

منذ عام 2014، تقدم شركة Afterpay ومقرها أستراليا لعملائها خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) التي تتيح لهم دفع ثمن المنتجات على أربع دفعات. الشركة هي شركة تابعة لشركة Block Inc.، وقد استحوذت عليها الشركة الأم مقابل 29 مليار دولار في أوائل عام 2022.

ومن خلال عمليات الاستحواذ على خدمات BNPL الأخرى (على سبيل المثال، Clearpay في المملكة المتحدة) والعمليات المالية الأخرى، تعمل Afterpay في خمسة أسواق رئيسية للتكنولوجيا المالية: الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأستراليا ونيوزيلندا وكندا. ووفقا للشركة، فإن عملائها الرئيسيين هم جيل الألفية وطلاب الجامعات.

الميزة التنافسية لـ Afterpay هي سداد رسوم الفائدة. عندما يفوت مستخدم الدفع اللاحق إحدى الدفعات، فإنه يتحمل رسوم تأخير قدرها 10 دولارات. تشكل هذه الرسوم جزءًا كبيرًا من إيرادات الشركة، بحوالي 24.4%، مع رسوم التاجر التي تشكل الباقي. يتم حاليًا تداول شركة التكنولوجيا المالية هذه علنًا.

3. مربع

حتى لو لم تسمع عن شركة Square من قبل، فقد تكون على دراية بشركة Twitter Inc. التي كان مؤسسها المشارك جاك دورسي (والتي أصبحت الآن "X.com" تحت إدارة إيلون ماسك).

دخلت Square الصناعة المالية في عام 2009 وتستمر في خدمة قاعدة العملاء التي تتكون في الغالب من شركات أخرى. مثل Afterpay وCash App (أدناه)، Square هي شركة فرعية تابعة لشركة Block Inc.

تقدم Square مجموعة من المنتجات الرقمية المالية للشركات. من خلال Square Capital، يمكن للتجار الحصول على تمويل لمساعدة جهودهم في إدارة السيولة. توفر الشركة التابعة لشركة Square Financial Services (عضو في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع) الخدمات المصرفية.

بالإضافة إلى الحلول الرقمية، تبيع Square المنتجات المادية، بما في ذلك Square Reader لبطاقات الائتمان، وSquare Stand، الذي يحول جهاز iPad إلى نقطة بيع (POS)، وSquare Register، وهو نظام نقاط البيع الآخر للشركة.

4. التطبيق النقدي

Cash App هي شركة دفع من نظير إلى نظير تتيح للعملاء إرسال الأموال من أجهزتهم المحمولة. منذ إطلاقه في عام 2013، نمت قاعدة مستخدميه، لتصل إلى 70 مليون مستخدم سنويًا في عام 2021.

مثل شركات الخدمات المالية التقليدية، يصدر تطبيق Cash App بطاقات الائتمان والخصم (المعروفة أيضًا باسم البطاقة النقدية). وفي عام 2018، بدأت في تسهيل تحويلات الأموال من التطبيق إلى الحسابات المصرفية عبر الودائع المباشرة لغرفة المقاصة الآلية (ACH). وفي العام نفسه، دخل تطبيق Cash App إلى عالم المحافظ الرقمية من خلال السماح لمستخدميه بتداول البيتكوين.

أضاف تطبيق Cash قسمًا للاستثمار في عام 2020. وهذه الميزة مفتوحة فقط للمقيمين البالغين في الولايات المتحدة، مما يسمح لهم بتداول الأسهم الجزئية من خلال التطبيق. تحصل الشركة على إيرادات من الرسوم البالغة 1.5% التي تفرضها على التحويلات الفورية إلى الحسابات المصرفية المرتبطة. كما أنه يقرض الأموال التي يودعها مستخدموه إلى مؤسسات خارجية ويفرض فائدة على هذه القروض.

5. روبنهود

تنشط شركة التكنولوجيا المالية الاستثمارية Robinhood في صناعة الخدمات المالية منذ عام 2013. وتقدم الشركة لعملائها طريقة بدون عمولة لتداول الأسهم والعملات الرقمية وصناديق الاستثمار المتداولة وأدوات السوق المالية الأخرى. بحلول عام 2017، قامت الشركة بتسهيل عمليات تداول بقيمة 30 مليار دولار!

لقد تركت Robinhood بصمتها في سوق التكنولوجيا المالية كشركة تعتمد على التكنولوجيا. عندما بدأت شركات الوساطة مثل E-Trade في تقديم صفقات مجانية لمستخدميها في عام 2019، عزت قرارها إلى المنافسة مع Robinhood. وفي عام 2022، سجلت 15.9 مليون مستخدم نشط شهريًا.

مثل معظم شركات حلول التكنولوجيا المالية، تخضع Robinhood للامتثال التنظيمي. وهي مسجلة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) وتقع ضمن اختصاص هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).

في أوائل عام 2023، بدأت Robinhood في تقديم حسابات التقاعد الفردية (IRAs) لعملائها، لتصبح واحدة من الحلول البرمجية المالية القليلة التي تقوم بذلك.

6. كوين بيس

تعد Coinbase واحدة من أكبر بورصات العملات المشفرة في الولايات المتحدة. قامت المنصة بتسهيل المعاملات المتعلقة بالأصول الرقمية المالية (أكثر من 250 عملة مشفرة) منذ عام 2012. ثم تم طرح الشركة للاكتتاب العام في عام 2021. ولديها حاليًا قيمة سوقية تبلغ 16.73 مليار دولار.

باعتبارها واحدة من أكبر منصات التداول عبر الإنترنت في مجال العملات المشفرة، تمتلك Coinbase أصولًا بقيمة 128 مليار دولار وحجم تداول ربع سنوي يبلغ 92 مليار دولار. تعمل في أكثر من 100 دولة وتوظف أكثر من 3000 من القوى العاملة الموزعة.

توفر الشركة العديد من المنتجات لعملائها، منها:

• محفظة Coinbase، والتي يمكن لعملائها استخدامها للوصول إلى بورصات العملات المشفرة اللامركزية
• USD Coin، وهي عملة مستقرة تسهل تبادل الدولار الأمريكي مقابل العملات المشفرة ذات القيمة المعادلة؛ و
• بطاقة Coinbase، وهي بطاقة خصم لإنفاق العملات المشفرة.

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2022، كان لدى Coinbase 108 مليون مستخدم، وفقًا لبحث نشرته Statista.

لماذا يجب أن تتعاون شركات التكنولوجيا المالية مع شركات تطوير البرمجيات؟

إن الحصول على فكرة رائعة لبدء التشغيل في مجال التكنولوجيا المالية هو نصف المعركة فقط. في الواقع، الجزء الأكثر صعوبة هو تنفيذ الفكرة. وبطبيعة الحال، لا يمكننا أن نتحدث عن حل ناجح للتكنولوجيا المالية بدون البرنامج نفسه وتجربة المستخدم.

وهذا أحد الأسباب العديدة التي تجعل حلول التكنولوجيا المالية تتعاون مع وكالات تطوير البرمجيات ذات السمعة الطيبة. فيما يلي بعض الفوائد التي يمكنك توقعها من هذا التعاون.

• تجارب مستخدم سلسة: تعالج شركات التكنولوجيا المالية القضايا الحساسة المتعلقة بالشؤون المالية لعملائها. ولهذا السبب، يجب عليهم إبقاء سهولة الاستخدام في طليعة تطوير حلول التكنولوجيا المالية. عندما تحصل إحدى شركات التكنولوجيا المالية على خدمات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية من وكالة ذات خبرة، يمكن للثنائي بناء منتج بديهي ومصمم جيدًا.

تتمتع وكالتنا، Miquido، بسجل حافل في بناء تطبيقات التكنولوجيا المالية التي تركز على العملاء. لقد ساعدنا شركات مثل Aviva وBNP Paribas وSBAB في تصميم تجارب عملاء عالية الجودة لخدماتها المالية وتطبيقاتها المصرفية.

• تكرارات أسرع للبرامج: بعد إطلاق التطبيق للعملاء، ستتلقى حتماً تعليقات العملاء. ومن خلال التعاون مع إحدى شركات تطوير البرمجيات، يمكنك تنفيذ هذه الملاحظات بسرعة لتلبية احتياجات العملاء.

وهذا يفسر أيضًا سبب حاجتك حقًا إلى الشراكة مع وكالة تطوير برمجيات جيدة لتحقيق النجاح على المدى الطويل. مع شريك يفهم منتجك وعملائك، يصبح نشر التحديثات أسهل بكثير.

على سبيل المثال، عقدنا شراكة مع Nextbank (محرك تسجيل ائتماني قائم على الذكاء الاصطناعي) لمدة ثلاث سنوات حتى الآن لدعم تطوير تطبيقاتهم المصرفية. لقد ساعدناهم على تطوير الأنظمة المهمة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية السحابية الأساسية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية للوكالات، على سبيل المثال لا الحصر. يحتوي التطبيق على أكثر من 2 مليون عملية تنزيل اليوم، مع تجاوز المعاملات المعالجة 150 مليون دولار.

يمكنك قراءة دراسة الحالة الكاملة لـ Nextbank هنا.

في عصر تعتبر فيه تجربة المستخدم والتكيف السريع مع التعليقات أمرًا بالغ الأهمية، فإن التعاون مع وكالة تطوير البرمجيات ليس مجرد خيار. إنه مفيد لنجاح حل التكنولوجيا المالية الخاص بك.

اجعل حل التكنولوجيا المالية الخاص بك ينبض بالحياة مع Mquido

لقد تحدت الشركات الست التي ناقشناها مؤسسات التمويل التقليدية التي كانت لا تقهر من خلال حلولها المبتكرة. يمكن لتطبيق التكنولوجيا المالية المحتمل الخاص بك أيضًا أن يعقد شراكة مع وكالة تطوير برمجيات متخصصة في تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية لإضفاء الحيوية على فكرتك الكبيرة.

تحقق من محفظتنا لمعرفة كيف ساعدنا Nextbank وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى.