تشكيل مستقبل التكنولوجيا المالية: أفضل 7 شركات ناشئة سويدية

ما رأيك عندما تسمع "السويد" - أبا، هيج ، أثاث بأسعار معقولة؟ حتى وقت قريب، كانت هذه الجمعيات تتبادر إلى أذهاننا أولاً، لكن كان علينا مراجعة معتقداتنا بعد البحث في السوق الإسكندنافية! لقد اتضح أن مشهد الشركات الناشئة في السويد مزدهر، وقد ظهرت العديد من المبادرات المبتكرة في الآونة الأخيرة.

في هذه المقالة، نحاول التعرف على مشهد الشركات الناشئة السويدي المتطور، ونلتقط الاتجاهات التي قد تشكل مستقبلها القريب والأفكار التي يمكن أن تتوسع إلى نطاق عالمي. من الواضح أن رواد الأعمال السويديين لديهم اهتمام كبير بالتكنولوجيا المالية، ويبدو هذا بمثابة بوابة جيدة لتحقيق النجاح الدولي، نظرا للوتيرة التي يستوعب بها القطاع المالي الإبداع. ولذلك قررنا التركيز بشكل كامل على أفضل الشركات الناشئة في السويد من قطاع التكنولوجيا المالية، مع إدراج المبادرات الأكثر إلهامًا في المنطقة.

تينك

تأسست: 2012

إجمالي مبلغ التمويل: 308.4 مليون دولار

الصناعة: التكنولوجيا المالية

التطبيقات: الخدمات المصرفية المفتوحة

المهمة: تعزيز قصص النجاح المصرفية المفتوحة

وكانت اللحظة التي أصدر فيها الاتحاد الأوروبي توجيه PSD2 في عام 2015 بمثابة فصل جديد في المشهد المصرفي الأوروبي. وقد أقر التحديث مفهوم الخدمات المصرفية المفتوحة، وشجع تبادل البيانات المالية والتجارية والاستثمارية، ولكنه وضع أيضًا معايير ومتطلبات جديدة على المشاركين في السوق الذين يرغبون في تشغيلها. وقد ألهمت هذه الخطوة موجة من الشركات الجديدة في مختلف أنحاء الاتحاد الأوروبي (وأوروبا ككل، وخاصة في المملكة المتحدة، حيث نشأت عقوبة الخدمات المصرفية المفتوحة في ظروف مختلفة) والتي سهلت تنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة.

ولم تكن السويد استثناءً. تعد شركة Tink الناشئة، ومقرها ستوكهولم، أحد الأمثلة الناجحة على المد المصرفي المفتوح، حيث دخلت السوق قبل الإصدار الجديد في عام 2015 ثم تكيفت مع البيئة التنظيمية المتطورة. تتيح منصتهم للمؤسسات المالية بجميع أحجامها الاستفادة من الفرص التي يوفرها هذا المفهوم، مما يسهل إمكانية التشغيل البيني بين تطبيقاتها وأدواتها. كمستخدم Tink، أنت تعمل بموجب ترخيص PSD2 الخاص بالشركة، الأمر الذي يزيل الكثير من القلق القانوني. من خلال التكامل مع واجهة برمجة تطبيقات Tink واحدة فقط، يمكنك الحصول على فرصة تقديم المدفوعات في الوقت الفعلي بالإضافة إلى قرارات المخاطر المختلفة أو ميزات إدارة التمويل في لحظة. تعمل Tink كجسر يربط بين الشركات العملاقة مثل PayPal أو Nordea أو American Express مع شركات في مختلف القطاعات.

كلارنا

تأسست: 2005

إجمالي مبلغ التمويل: 4.5 مليار دولار

الصناعة: التكنولوجيا المالية

التطبيقات: تطبيق الدفع

المهمة: توفير تجربة تسوق أكثر مرونة

هل تصدق أنه قبل عدة سنوات، لم يكن أحد يثق في إمكانية "اشتر الآن، وادفع لاحقًا"؟ لقد تم رفض المفهوم الثوري الذي منح شركة Klarna الاعتراف الدولي ذات مرة في مسابقة الشركات الناشئة، لكن مؤسسيها كانوا يعرفون أن لها إمكانات. ومن حسن الحظ أنهم تمسكوا به، وقدموا ببطء نموذج المعاملات الخاص بهم، أولاً في السويد، وبعد فترة وجيزة، عبر بلدان مختلفة. كان هذا الرفض بمثابة بداية لقصة نجاح العلامة التجارية التي تسمح اليوم لملايين المستخدمين من جميع أنحاء العالم بالدفع بالتقسيط أو تأخير الدفع لطلبات التسوق الخاصة بهم.

بعد ما يقرب من عشرين عامًا من التواجد القوي في السوق، أصبحت Klarna الآن شركة وحيدة القرن أربع مرات ولا تتوقف عن النمو، وتوسع خدماتها باستخدام أداة Kosma المصرفية المفتوحة المغطاة بـ Klarna ومحرك مقارنة الأسعار PriceRunner. باعتبارها واحدة من أفضل الشركات الناشئة في السويد ، فهي توفر للمجتمع عبر الإنترنت فرصة لتوزيع تكلفة مشترياتهم دون دفع رسوم والحصول على الائتمان، وأصبحت الشركة أحد ركائز ثورة التجارة الإلكترونية التي حدثت في الآونة الأخيرة عقدين من الزمن. من خلال تسهيل عمليات الشراء، تساهم Klarna بشكل متناقض في التسوق الواعي، مما يمكّن المستخدمين من الوصول إلى العناصر التي يريدونها بالفعل دون تنازلات.

بثقة

تأسست: 2005

إجمالي مبلغ التمويل: 23 مليون يورو

الصناعة: التكنولوجيا المالية

التطبيقات: تطبيق الدفع

المهمة: تمكين تجربة دفع أكثر ذكاءً وشمولاً من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة

تتمتع شركة ناشئة أخرى في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة في تصنيفنا بتاريخ طويل نسبيًا للشركة من هذا المجال ومجموعة واسعة من العملاء المعروفين مثل Western Union وLyft وDell وGoFundMe وغيرها الكثير. تتعامل شركة Trustly مع مدفوعات عملائها بدءًا من البداية وحتى التحصيل، مما يمكّنهم من تقديم دفعات فورية وقطع عدد من خطوات الدفع المسبق أو وقت الدفع. تساهم هذه التسهيلات في تحسين تجربة المستخدم، مما يساعد الشركات على زيادة الاحتفاظ بها وتقليل عدد العربات المهجورة.

ومن خلال تسهيلات Trustly للمدفوعات الفورية، يمكن للشركات أيضًا تحسين الشمول المالي في البلدان التي بها نسبة عالية من العملاء ذوي الدخل المنخفض. وبصرف النظر عن المدفوعات نفسها، يمكن لمستخدمي Trustly أيضًا الوصول إلى البيانات المصرفية لمصادقة الحساب، والتحقق من ملكية الحساب، وتجميع درجات المخاطر. وبعبارة أبسط، تمنحهم المنصة ميزات متنوعة للتخفيف من مخاطر المدفوعات أو الاكتتاب.

زيتل

تأسست: 2010

إجمالي مبلغ التمويل: 324.55 مليون دولار

الصناعة: التكنولوجيا المالية

التطبيقات: حلول الدفع

المهمة: تسهيل مدفوعات البطاقات للشركات

يعد عدم وجود خيار دفع مناسب من بين الأسباب الأكثر شيوعًا وراء عمليات الدفع المهجورة. تنطبق هذه المشكلة على المعاملات دون اتصال بالإنترنت أيضًا. في الوقت الحاضر، عندما يكون هناك تنوع كبير في طرق الدفع وموفري المحفظة، فإن تغطية احتياجاتهم بحل واحد يمكن أن يمثل تحديًا كبيرًا. تجعل Zettle الأمر أسهل من خلال قارئ البطاقات المحمول والمتعدد الاستخدامات. على عكس المحطات الطرفية التقليدية، يدعم جهاز Zettle مختلف البطاقات والدفع عبر الهاتف المحمول بينما يظل خفيفًا وصغيرًا، مما يجعله مثاليًا لأولئك الذين يحتاجون إلى البقاء أثناء التنقل.

علاوة على ذلك، ذهبت الشركة المدعومة من PayPal إلى أبعد من ذلك وقدمت Zettle Terminal، وهو حل شامل يجمع بين محطة الدفع ونقطة البيع المحمولة التي تعمل باللمس. تعتبر حلول Zettle مثالية للظروف التي تفشل معظم المحطات الطرفية في التعامل معها. وبدلاً من الاعتماد على شبكة Wi-Fi، يمكن للمستخدمين الاتصال ببطاقة SIM مسبقة الدفع. يمكن لجهاز One Zettle التعامل مع الإجراءات التي قد تحتاج إلى معدات مختلفة بخلاف ذلك، بدءًا من مسح الباركود وحتى إصدار الفواتير أو حتى بيع بطاقات الهدايا واسترداد قيمتها. يمكن لمستخدمي Zettle الاستفادة تلقائيًا من حساب الأعمال الخاص بـ PayPal وحتى تحويل هواتفهم الخاصة إلى جهاز دفع لتحقيق أقصى قدر من الحركة.

بيلوجرام

تأسست: 2010

إجمالي مبلغ التمويل: 71.3 مليون دولار

الصناعة: التكنولوجيا المالية

التطبيقات: الفواتير

المهمة: تحويل الفواتير إلى تجربة تفاعلية تعمل على تحسين رضا العملاء وفتح الفرص للشركات

في العلاقات بين الشركات، غالبًا ما تكون الفاتورة هي نقطة الاتصال الأكثر شيوعًا. لماذا لا نستخدمها للارتقاء بتجربة المستخدم؟ لاحظت شركة Billogram السويدية هذه الفرصة الضائعة وجعلت من مهمتها تغيير كيفية تفاعل الشركات مع عملائها من خلال الفواتير. ومن خلال استبدال ملف عادي بتنسيق رقمي تفاعلي، فإنهم يجعلون هذا التفاعل خاليًا من المتاعب وأكثر متعة، مما يؤدي إلى تقليل معدل التغيير ورضا العملاء بشكل أفضل.

في الوقت الحاضر، عندما تؤثر تقلبات السوق على السيولة المالية للشركات، والتي غالبا ما تؤدي إلى تأخير المدفوعات، فإن مثل هذه الفواتير التفاعلية يمكن أن تساعد الشركات على تحصيل المستحقات بطريقة غير تدخلية. تقل الأخطاء المتعلقة بالمبالغ المدفوعة وبيانات الدفع مع Billogram، حيث يتم توجيه العملاء خلال عملية الدفع. يحصل مستخدمو Billogram أيضًا على فرصة لزيادة المبيعات عبر الفواتير، حيث تقدم لهم Billogram ميزات التخصيص. هل تصدق أن العديد من الفرص مقفلة في وثيقة واحدة بسيطة؟

قريد

تأسست: 2010

إجمالي مبلغ التمويل: 70.6 مليون دولار

الصناعة: التكنولوجيا المالية

التطبيقات: تمويل المشاريع

المهمة: تسهيل الدعم المالي للشركات الصغيرة

هدف Qred بسيط – دعم ريادة الأعمال من خلال مجموعة من الخدمات التي يتم تقديمها عادةً بشكل منفصل وتتحملها المؤسسات المالية بشكل كبير. يمكن لرجال الأعمال اقتراض الأموال من Qred دون الحاجة إلى سدادها خلال مهلة محددة وتغطية مشترياتهم التجارية باستخدام Qred VISA، والحصول على استرداد نقدي بنسبة 1% على كل معاملة. علاوة على ذلك، توفر الشركة السويدية أيضًا التخصيم، وتتولى الدفعات المستحقة لعملائها لتحسين السيولة المالية لديهم.

يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا؟ تثبت الشهادات أن نموذج أعمال Qred يعمل ويساعد الشركات في الواقع على البقاء واقفة على قدميها. إن تقلبات السوق في السنوات الأخيرة، عندما عانى السوق من الوباء وتداعيات الحرب، تظهر أننا بحاجة إلى مبادرات مثل هذه. يعطي Qred الأولوية للشركات الصغيرة، مما يجعله يبرز على الخريطة المصرفية. أما أغلب المبادرات الناجحة فقد بدأت نتيجة تجربة شخصية. تم رفض منح مؤسس Qred ذات مرة قرضًا لشركته، وسرعان ما أصبح جعل النجاح في متناول الشركات الصغيرة الأخرى مهمته. خمن من يضحك الآن!

ترين

تأسست: 2015

إجمالي مبلغ التمويل: 7.4 مليون دولار

الصناعة: التكنولوجيا المالية

التطبيقات: استثمارات الطاقة الشمسية

الرسالة: زيادة عدد مشاريع الطاقة الشمسية من خلال الاستثمارات

هناك شركة ناشئة أخرى في قائمتنا تعمل بالتمويل أيضًا ولكن بمهمة تحويلها إلى مستقبل أكثر خضرة. وبشكل أكثر تحديدًا، فهو يوفر منصة للاستثمار في شركات الطاقة الشمسية في البلدان الناشئة. تعمل Trine على حماية مصالح المستثمرين من خلال عملية تقييم شاملة للمخاطر. من خلال مراقبة التقدم الذي تحرزه شركات الطاقة الشمسية يوميًا، توفر الشركة الناشئة للمستثمرين تعليقات موثوقة.

إنه أمر مربح للجانبين - غالبًا ما تكافح مبادرات الطاقة المتجددة في الأسواق الناشئة للوصول إلى رأس المال الأولي، ويقوم المستثمرون بتزويدهم به. وبالنسبة للمستثمرين أنفسهم، فإن فرص مضاعفة رؤوس أموالهم مرتفعة، مع الأخذ في الاعتبار أن الأسواق الناشئة غالبًا ما تكون شحيحة بموارد الكهرباء التقليدية، وغالبًا ما تكون الطاقة الشمسية هي الخيار الوحيد في المناطق النائية أو المستبعدة. بالإضافة إلى أنها تساهم في توسيع سوق الطاقة المتجددة.

أهم الشركات الناشئة السويدية – ما هو الاتجاه الذي تتجه إليه؟

إن القفز إلى عالم التمويل يبدو وكأنه خطوة طبيعية للشركات الناشئة السويدية، حيث أن البلاد معروفة منذ فترة طويلة بنهجها الرائد في التعامل مع الجوانب المالية. أول دولة أوروبية تصدر الأوراق النقدية، تسير السويد اليوم على مسار سريع نحو مستقبل غير نقدي، حيث تتنافس وجهاً لوجه مع جارتها النرويج. لا عجب أن الشركات الناشئة السويدية الكبرى تعرف هذا التدريب، مما يعزز الابتكار المالي في أشكال مختلفة مختلفة.

أفضل الشركات السويدية الناشئة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة

تبدو الخدمات المصرفية المفتوحة هي الاتجاه الأكثر شيوعًا في الوقت الحالي، نظرًا لأن اللوائح المتعلقة بهذا النظام البيئي الشامل لتبادل البيانات لا تزال جديدة نسبيًا وتتشكل، مما يثير احتياجات إضافية بين الشركات والمؤسسات المالية. إنها مناسبة مثالية لتدخل الميسرين، ومن المؤكد أن الشركات السويدية تغتنم هذه الفرصة.

على الرغم من أن أوروبا أعطت الأسس لتطور مفهوم الخدمات المصرفية المفتوحة، إلا أنها سرعان ما بدأت تنتشر في جميع أنحاء العالم، وتتبنى أساليب مختلفة. وفي آسيا، قررت العديد من البلدان السماح للنظام المصرفي المفتوح بتنظيم نفسه في الوقت الحالي. ومع ذلك، في الولايات المتحدة، هناك تلميحات عن محاولات قادمة لخلق سياسة فيدرالية متماسكة. في أكتوبر 2022، اقترح CFPB إطارًا تنظيميًا يمكنه تغيير كيفية عمل المنظمات من القطاع حاليًا بحلول عام 2024.

هل يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحويل بعض الشركات الناشئة السويدية الكبرى إلى شركات وحيدة القرن؟ في تصنيفنا، ذكرنا شركتين سويديتين متخصصتين في الخدمات المصرفية المفتوحة حققتا أكبر نجاح في السوق، ولكن ظهرت مبادرات جديدة، مما يحتمل أن يلبي الطلب الدولي على دعم محدد. دعونا نرى كيف تتكشف!

لماذا لا تتغلب أفضل الشركات الناشئة في السويد على العملات المشفرة؟

ومن المثير للاهتمام أن ريادة الشركات الناشئة السويدية في مجال التكنولوجيا المالية لا تمتد إلى العملات المشفرة، والتي حظيت بترحيب فاتر في تلك المنطقة من أوروبا. بإلقاء نظرة سريعة على تصنيفات اعتماد العملات المشفرة، فمن الواضح أن المنطقة الاسكندنافية يبدو أنها تتجاهل إمكانات العملات المشفرة، ولم يتم تصنيفها حتى في أول 25 دولة. وعلى الرغم من أن المنصة تنتمي إلى أستراليا والولايات المتحدة والبرازيل، إلا أن العديد من الدول الأوروبية - مثل اليونان أو إسبانيا أو هولندا – تظهر في الترتيب، لذا فإن أوروبا بالتأكيد ليست متشككة في العملات المشفرة مثل الدول الاسكندنافية نفسها.

أولاً وقبل كل شيء، تفتقر المنطقة بأكملها إلى الأطر التنظيمية التي يمكنها إقناع العملاء باستثمارات العملات المشفرة. لم تقم أي دولة، بما في ذلك السويد، بإصدار عملتها المعدنية الخاصة بها من قبل بنكها الوطني. ومن ثم فمن المفهوم أن الشركات الناشئة ليست على استعداد لغزو هذا المجال أيضًا. ويبدو أن تركيزهم يتحول نحو تبسيط الشؤون المالية التقليدية بدلاً من ذلك، وتطوير مبادرات جديدة وتقديم تطوير البرمجيات للتكنولوجيا المالية.

هذا هو الختام لهذا اليوم! نأمل أن تكون قد حصلت على نظرة عامة واضحة عن مشهد التكنولوجيا المالية السويدي. اتبع مدونتنا ونشرتنا الإخبارية لمزيد من التصنيفات والأفكار. لقد قمنا بالفعل بتغطية أهم الشركات الناشئة في مجال الطاقة المتجددة أو أفضل الشركات الناشئة في دبي، وسيكون هناك المزيد قريبًا! وفي الوقت نفسه، إذا كانت لديك فكرة عن مشروع تجاري في مجال التكنولوجيا المالية - فلنتحدث عن كيف يمكننا تسهيل دخولك إلى السوق من خلال خدمات الاستعانة بمصادر خارجية لتطوير البرمجيات!