استراتيجيات توليد الإيرادات للبنوك والاتحادات الائتمانية

لقد تحول العالم إلى عالم رقمي بين عشية وضحاها ، وإذا كنت نائمًا ، فمن المحتمل أن تشهد سوقك يتعرض للاختطاف من قبل شركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة المزعجة مع نماذج متنوعة من المنتجات والخدمات.

لماذا يحدث هذا؟

باختصار ، المستهلكون ليسوا كما كانوا من قبل. لقد تطورت احتياجاتهم مع التكنولوجيا المتاحة ، وليس لديهم وقت لطرق "دعنا نحجز موعدًا" القديمة. الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها الكفاح من أجل استعادة السيطرة على السوق الخاصة بك هي تسليح نفسك بأفضل التقنيات السحابية المتاحة وتوسيع عرضك لتلبية المزيد من احتياجات عملائك - بدلاً من مجرد التعامل بالدولار والسنتات.

تخطي القراءة وشاهد كيف يمكن أن تساعد Vendasta مقدمي الخدمات المالية اليوم!

جدول المحتويات

التحديات التي تواجه البنوك
المستهلكون يتغيرون
الروبوتات قادمة

المشهد التنافسي للخدمات المالية
الشركات المالية الناشئة
FinTechs
البنوك الكبرى والاتحادات الائتمانية التي تضربك بشدة
أمازون ، وفيسبوك ، وغيرها من العلامات التجارية الكبرى

استراتيجيات النمو: البنوك والاتحادات الائتمانية
1. الاستفادة من علاقات العملاء
2. التنويع: قتل دوران
3. خذ المعركة إلى السحابة

العالم الجديد

افكار اخيرة

التحديات التي تواجه البنوك

لطالما كانت الصناعة المالية آمنة ومتسقة (باستثناء تلك المرة في عام 2008). قبل 20 عامًا ، كان من الصعب تخيل الصناعة المالية على أنها من الممكن أن تكون في خطر ، لكن ذلك اليوم قد حل ، والقطاع بأكمله جاهز للاضطراب. لقد كانت عملية بطيئة ، لكن سنوات من ركود نماذج الأعمال دفعت المنافسين في العصر الجديد إلى الصناعة المالية ، وقد بدأ هذا التحول في ترك البنوك والاتحادات الائتمانية تواجه تحديات عديدة.

المستهلكون يتغيرون

اليوم ، يتوقع المستهلكون المزيد ، ويطالبون به بشكل أسرع ، ويحتاجون إلى نتائج أفضل. في الواقع ، وفقًا لمسح سنوي أجرته The Financial Brand ، يتفق 61٪ من خبراء الصناعة والمصرفيين والمستهلكين من جميع أنحاء العالم على أن الاتجاه الأعلى في السنوات القادمة سوف يزيل الاحتكاك من رحلة العميل.

الروبوتات قادمة

حتى أرنولد شوارزنيجر لم يتمكن من إيقاف موجة الروبوتات التي في الطريق. لكن بقول الروبوتات ، لا أعني مجموعة من T-1000 ، ما أعنيه هو أن الأتمتة والذكاء الاصطناعي يعيدان تحديد توازن الطاقة عبر قطاع B2B بأكمله - بما في ذلك الخدمات المالية.

مع تحرك العديد من الصناعات الخدمية لتقديم خدمة أفضل لعملائها وخدمتهم بشكل أسرع ، من المتوقع أن تحذو البنوك حذوها.

المشهد التنافسي للخدمات المالية

تواجه البنوك والاتحادات الائتمانية ومقدمو الخدمات المالية الآخرون تهديدات عديدة في مشهد الأعمال المتطور. قبل خمسة وعشرين عامًا ، كان من الصعب تخيل أن مثل هذه الصناعة المستقرة ستتعرض للهجوم من قبل الشركات الناشئة وقطاع التكنولوجيا ، ولكن هذا بالضبط ما يحدث اليوم.

مع تطور تكنولوجيا الأعمال والمستهلكين الجديدة التي يسهل الوصول إليها ، يأتي محصول مزودي الخدمة الرقمية الأوائل الذين ينتقلون إلى تلك الحصة من السوق.

الشركات المالية الناشئة

بدأت الشركة الناشئة ، المليئة بالقلب وتفتقر إلى الخوف ، في إلقاء اللقطات على مؤسسات مالية أكبر.

الجزء المخيف؟ إنهم يهبطون.

لقد وصلوا لأن هذه الشركات الناشئة تهاجم البنوك في خدمات الائتمان والإقراض والمدفوعات وكشوف المرتبات - وهي تصل إلى 5 طلقات قبل أن تتمكن العديد من المؤسسات المالية من البدء في الدفاع عن نفسها. يحدث هذا لأن العديد من البنوك بطيئة الحركة وجامدة مقارنة بمنافسيها الذين يتسمون بالسرعة والمرونة. تحتاج البنوك والاتحادات الائتمانية إلى إجراء بعض التعديلات التنظيمية الرئيسية إذا أرادوا مواكبة منافسيهم الجدد.

على سبيل المثال ، حيث تستغرق معظم البنوك الكبيرة حوالي 3 أسابيع لمعالجة قروض معينة ، فإن العديد من هذه الشركات الناشئة المضطربة قادرة على إكمال نفس العملية للحصول على قرض مماثل في 7 دقائق. قد يفلتون من نقطة اهتمام أعلى لمجرد أنهم يستطيعون منح عملائهم المساعدة التي يحتاجون إليها بمجرد احتياجهم إليها.

يتم تمكينهم من خلال الحوسبة السحابية ، والتقنية المكلفة داخل الشركة ، ولديهم وقت سهل في جذب المواهب الشابة من خلال ثقافات السيليكون النابضة بالحياة - ناهيك عن مواجهة العميل للحماس الريادي الذي يتناقض بشدة مع مناهج الكتاب الثانوي للعديد من البنوك والاتحادات الائتمانية.

FinTechs

وفقًا لمسح أجرته برايس ووترهاوس كوبرز ، يعتقد أكثر من 80٪ من المؤسسات المالية أن الأعمال الأساسية معرضة للخطر على المبتكرين. إن FinTechs هم هؤلاء المبتكرون ، ولديهم القدرة على تحويل رحلة المستخدم المالي والصناعة المصرفية ككل بشكل كامل.

يمكن تعريف التكنولوجيا المالية بشكل فضفاض على أنها شركة تستفيد من التكنولوجيا لتحسين كفاءة الخدمات المالية. الاضطراب هو هدف هذه الشركات ، لذا فإن أي ابتكار في هذا القطاع قد تم ربطه أو نسبه إلى عمل FinTechs (مثل البيتكوين). في الطرف الأدنى من الطيف توجد الشركات التي تبتكر في مجالات مثل محو الأمية المالية أو الخدمات المصرفية للأفراد - وفي الطرف الأعلى ستجد شركات قروض مقترنة مثل Fundera.

تشكل FinTechs تهديدًا للبنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية لأنها ليست ملزمة بالمفاهيم المسبقة لما كان يعنيه تاريخياً أن يكون "بنكًا". السماء هي الحد الأقصى حقًا ، والاضطرابات مثل إدخال عملة البيتكوين لديها القدرة على إعادة تشكيل تعريفات العملة والصرف في قطاع التمويل.

البنوك الكبرى والاتحادات الائتمانية التي تضربك بشدة

إنه التطور الرقمي في الخدمات المصرفية. حان الوقت الآن ، وكل دقيقة تنتظرها هي فرصة أخرى لمنافسيك لاتخاذ الخطوة التي تفكر فيها والبدء في سرقة حصتك في السوق.

وفقًا لدراسة أجرتها Econsultancy ، تخطط 33٪ من مؤسسات الخدمات المالية للاستثمار بشكل كبير في المهارات الرقمية والتعليم في عام 2019 ، وتنوي 50٪ أخرى الاستثمار إلى حد ما. والمكافأة تستدعي الجهد. وفقًا لماكينزي ، تشهد البنوك والاتحادات الائتمانية التي لديها بالفعل عمليات آلية وعمليات متبقية تحسنًا بنسبة تزيد عن 50٪ في الإنتاجية وكفاءة خدمة العملاء.

أمازون ، وفيسبوك ، وغيرها من العلامات التجارية الكبرى

مع وجود أمثال مارك زوكربيرج وجيف بيزوس على ما يبدو في مهام ليكون كل شيء لجميع الناس ، من المهم أن ندرك أن هذه الشركات الكبيرة لديها إمكانية واقعية للتنويع في القطاع المالي. تمتلك العلامات التجارية للشركات الكبيرة القوة والأدوات والموارد اللازمة للتنويع في المجال المصرفي ، وهي مدعومة بسمعتها الدولية القوية. هذا يشكل تهديدًا كبيرًا (وإن كان صامتًا) للشركات العاملة في صناعة الخدمات المالية ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية.

استراتيجيات النمو: البنوك والاتحادات الائتمانية

ربما كنت قد بدأت في التساؤل عما إذا كان سيكون هناك أي ضوء شمس في هذا المنشور. بشرى سارة ، الغيوم تتلاشى والتوقعات مليئة بأشعة الشمس. باتباع بعض الاستراتيجيات الرئيسية ، يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية أن تقاوم وتحافظ على نفوذها في القطاع المالي - وربما تتسلل إلى قطاعات جديدة باستراتيجية التنويع الصحيحة.

1. الاستفادة من علاقات العملاء

تتمتع البنوك ومقدمو الخدمات المالية بالفعل بعلاقات رائعة مع عملائهم. علاقة الإقراض هي علاقة تقوم على فهم معقد ودرجة عالية من الثقة. من خلال هذه الثقة ، يتطلع العديد من العملاء إلى البنوك للحصول على المشورة والاستشارات التي تمتد إلى ما بعد شراكة الإقراض.

من خلال الاستفادة من هذه العلاقة ، يمكن للبنوك خدمة عملائها بشكل أفضل عن طريق إضافة منتجات وخدمات إلى عروضها التي تتجاوز الخدمات المالية. تتمثل إحدى الطرق السهلة لتنمية عرض ما على الفور في الشراكة مع مقدمي المنتجات والخدمات ذوي العلامة البيضاء. ستسمح هذه الأنواع من الشركاء للبنك بالدخول فورًا إلى أسواق جديدة أو التنافس على أسهم جديدة في المحفظة بدون النفقات العامة أو رأس المال الذي قد يكون مطلوبًا بخلاف ذلك.

يوصى بقراءة: الدليل النهائي لمنتجات وحلول العلامة البيضاء

2. التنويع: قتل دوران

إذا كنت شركة خدمات مالية حصرية ، لكن بعض أقرب منافسيك يقدمون تدريبًا على الأعمال التجارية ، ويعيدون بيع الحلول المستندة إلى السحابة ، ويقدمون خدمات التسويق بالإضافة إلى خدمات الإقراض - من برأيك سيفضل العميل العمل معه؟ تعمل التكنولوجيا الرقمية على تغيير الطريقة التي تمارس بها البنوك أعمالها ، ومن خلال تزويد العملاء بعروض أكثر تنوعًا ، يمكنك تحقيق بعض الأشياء:

1. حماية الإيرادات من خلال تلبية المزيد من احتياجات عملائك.
2. يمكنك زيادة أرباحك من خلال كسب حصة أكبر من المحفظة من العملاء ذوي القيمة العالية.
3. عزز عروضك الحالية من خلال مواءمة المنتجات / الخدمات وإنشاء حزم جديدة لتقديمها لعملائك.
4. حافظ على قدرتك التنافسية من خلال منح نفسك ميزة حل فريدة على الآخرين في قطاعك.
5. قلل عوامل الخطر من خلال منح عملائك الحلول والإرشادات الإضافية التي يحتاجون إليها للنجاح ، وعدم وضع كل بيضك في سلة واحدة.

3. خذ المعركة إلى السحابة

سيتعين على البنوك والاتحادات الائتمانية الهروب من السحابة إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل ، وإلا ستواجه العواقب. كل شركة تحقق نجاحًا هائلاً في عام 2019 هي إما قائمة على السحابة أو واحدة من شركات الإنترنت العملاقة التي تمتلك السحب.

نتيجة لمخاوف الأمان والموثوقية ، يعد مقدمو الخدمات المالية من بين أبطأ الصناعات للانتقال إلى السحابة ، ولكن هناك بعض الأسباب الرئيسية التي تجعل البنوك والاتحادات الائتمانية تأخذ اعتماد السحابة على محمل الجد:

1. تقليل التكاليف. من خلال إغلاق مراكز البيانات وتقليل رأس المال المرتبط بتكنولوجيا المعلومات بشكل كبير ، يمكن أن تصبح البنوك والاتحادات الائتمانية قادرة على المنافسة بشكل متزايد.
2. رشاقة. السحابة هي هذه الأرض السحرية حيث تدفع فقط مقابل الموارد المستخدمة بالضبط. يمنح هذا البنوك القدرة على توسيع نطاق التخزين والذاكرة وقوة المعالجة دون القلق من إهدار السعة غير المستخدمة.
3. حماية. تتعرض البنوك لهجوم مستمر وتم اختراقها. يقدم مقدمو الخدمات السحابية الرئيسيون أعلى مستويات الأمن والأمان لعملائهم وبياناتهم ، لذلك يتم توظيف أفضل الأشخاص وأنظمة إدارة الوصول من قبل هؤلاء المزودين.
4. بساطة. تعتبر بنية السحابة العامة القياسية أكثر بساطة من مزيج الأجهزة والبرامج المعقدة في كثير من الأحيان التي تصيغ البنية المحلية للعديد من البنوك والاتحادات الائتمانية حاليًا.
5. نماذج الموزعين. من خلال الدخول إلى مجال السحابة ، يمكن للبنوك زيادة نمو استراتيجيات التنويع الخاصة بها من خلال أن تصبح بائعي أفضل الحلول السحابية في فئتها.

العالم الجديد

مع الأتمتة وتغيير سلوكيات المستهلك التي تعيد تشكيل وجه الخدمات المصرفية والإقراض ، لن تندلع المعارك مع منافسيك حول أسعار الفائدة والأوراق المالية. وبدلاً من ذلك ، سيتم ربح المعارك من خلال تجربة مستخدم استثنائية ونموذج خدمة ومنتج متنوع. من خلال تجميع الخدمات المالية مع الخدمات السحابية الجديدة والحلول ، يمكن أن تكون البنوك والاتحادات الائتمانية مجهزة تجهيزًا جيدًا للتعامل مع احتياجات العملاء المتطورة.

هل أنت مستعد لتصبح بنك المستقبل؟ هل أنت مستعد لتصبح وسيط سحابي؟

ولكن ، ما هو الوسيط السحابي؟

افكار اخيرة

لم يفت الأوان بعد ، لقد حضرت في الوقت المناسب. يمكنك تسليح نفسك للمعركة مع الشركات الناشئة والشركات المالية وأمثال بيزوس ، ما عليك سوى تذكر بعض الأشياء:

1. استفد من علاقاتك مع العملاء.
2. التنويع هو القاتل المنافس.
3. وخذ المعركة إلى السحابة.

تُحدث منصة وحلول الوسيط السحابي القوية من Vendasta ثورة في الطريقة التي تمارس بها البنوك والاتحادات الائتمانية أعمالها وتعزز علاقات العملاء. من خلال الشراكة مع Vendasta ، يكتسب مقدمو الخدمات المالية القدرة على أن يصبحوا على الفور بائعين لعشرات من أفضل الحلول السحابية في العالم. يشمل بعض شركائنا: Google و Microsoft و MyCorporation و GoDaddy وغيرها الكثير.

مع Vendasta ، يصبح شركاؤنا من البائعين شركاء بائعين لك ، مما يتيح لك على الفور بدء بيع الحلول من عمالقة السحابة هؤلاء ، بالإضافة إلى العشرات من الحلول الأخرى. قم على الفور بتوسيع مجموعة الحلول الخاصة بك وتلبية الاحتياجات الجديدة من الوسائط التقليدية إلى العمليات التجارية إلى التسويق.

سيكون مزود الخدمات المالية غدًا وسيطًا سحابيًا كامل الخدمات.

تعرف على كيف يمكن لمصرفك أو اتحادك الائتماني أن يصبح وسيطًا سحابيًا اليوم.