رد المبالغ المدفوعة: كيف يمكنك حماية عملك منه

عمليات رد المبالغ المدفوعة. يمكن أن يشعروا وكأنهم حبل خنق حول هوامش ربح التجار سواء عبر الإنترنت أو فعليًا!

تم تبرير هذا الشعور من خلال دراسة أظهرت أن التجار يخسرون ما يقرب من 300 دولار من كل معاملة CP يتم إجراؤها عبر بطاقات الائتمان من بعض مصدري البطاقات الرئيسيين مثل AMEX و Discover ، ولا يقتصر الأمر على عائداتك المكتسبة بصعوبة!

تفرض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان مثل VISA و AMEX و Discover حدًا لرد المبالغ المدفوعة بنسبة 1٪ على مستوى الصناعة. من منظور الشخص العادي ، هذا يعني أنه لكل 100 معاملة تقوم بمعالجتها في متجرك ، يُسمح بواحد كحد أقصى لمواجهة مشكلات رد المبالغ المدفوعة.

إذن ماذا يحدث إذا ابتعدت عن المنطقة الخضراء بنسبة 1٪؟ سيتم منحك فترة زمنية (كناية عن الشركة للتحذير) ستحتاج خلالها إلى خفض نسبة رد المبالغ المدفوعة إلى المعاملة الخاصة بك عن 1٪. إذا واصلت الانتقال إلى المنطقة الحمراء ، فسيقوم البنك الذي تتعامل معه بتعليق حساب التاجر الخاص بك وربما ينهيه.

ولن يتوقف البنك أو المؤسسة المالية عند هذا الحد. سيضعونك في "قائمة المطابقة". هذه ليست قائمة تريد أن يكون عملك عليها ؛ في حالة انتهائك من ذلك ، فمن المحتمل ألا تسمح لك مؤسسة أخرى باستضافة حساب التاجر الخاص بك معهم. وحتى لو فعلوا ذلك ، فسيتم تحميلك رسوم معالجة أعلى.

إذن ما هي البطانة الفضية؟ كيف يمكنك الاستمرار في تقديم سلعك وخدماتك للعملاء دون الخوف من الحساب المالي؟

الحفاظ على القراءة ومعرفة.

ما هو بالضبط رد المبالغ المدفوعة؟

رد المبالغ المدفوعة هو نوع من رد الأموال. هو المبلغ المحول من حساب التاجر (الخاص بك في هذه الحالة) المصرفي إلى الحساب المصرفي لحامل البطاقة (عميلك) بسبب مطالبة تم التحقق منها.

كسر عملية رد المبالغ المدفوعة

دعنا نفصل عملية رد المبالغ المدفوعة نيابةً عنك قبل أن نتحدث عن كيفية تجاوزها.

الخطوة 1: يبدأ حامل البطاقة في نزاع بشأن معاملة

يحدث هذا عندما لا يتعرف حامل البطاقة (عميلك) على معاملة في بيانه.

الخطوة 2: يقوم البنك الذي أصدر البطاقة بإبلاغ البنك الذي تتعامل معه بعد تحديد السبب وراء رد المبالغ المدفوعة

يمكن أن يكون السبب واحدًا مما يلي:

• لم يتم تسليم العنصر المطلوب
• تمت معالجة المعاملة مرتين
• لا يتطابق المنتج مع الوصف الموجود على موقع الويب الخاص بشركتك
• بطاقة العميل منتهية الصلاحية
• تجاوزت قيمة الصفقة الحد الأقصى
• لم يتم التحقق من هوية حامل البطاقة

الخطوة 3: يرسل لك البنك الذي تتعامل معه إشعارًا يطلب منك تقديم دليل بخصوص المعاملة. من الضروري أن تقوم أنت ، التاجر ، بتقديم الأدلة المطلوبة خلال المدة المحددة ؛ هذه المدة عادة عشرة أيام.

إذا فشلت في الامتثال ، فسيتم خصم مبلغ رد المبالغ المدفوعة من حسابك ، أي تخسر المال!

الآن دعنا نناقش كيف يمكنك مقاومة عمليات رد المبالغ المدفوعة!

هنا تأتي استراتيجية المعركة الخاصة بك ؛ انتبه!

نظرًا لأن عمليات رد المبالغ المدفوعة تمثل مشكلة معقدة ، فقد شكلنا إستراتيجية متعددة الأوجه. أي أبسط وقد لا يكون كافيًا لمساعدتك على محاربة هذه المشكلة بشكل فعال في جميع المراحل. هناك ثلاثة جوانب للاستراتيجية.

1. الإعداد النفسي

الاستعداد النفسي هو الخطوة الأولى والأولى التي يجب اتخاذها في هذه المعركة.

مع الإطار العقلي الصحيح ، ستكون أكثر واقعية في نهجك لرد المبالغ المدفوعة. نتيجة لذلك ، ستوفر على نفسك أي ضغط قد ينتج عن تنفيذ استراتيجيتك.

الحقيقة التي تحتاج إلى قبولها

نظرًا لأن مطالبات رد المبالغ المدفوعة تتزايد بمرور الوقت ، فلن يختفي هذا الأمر. في الواقع ، سترتفع كل عام وفقًا لـ Invesp.

لهذا السبب ، عليك أن تقبل حقيقة أنك لن تكون قادرًا على إيقاف عمليات رد المبالغ المدفوعة بشكل دائم.

لا ينبغي أن يمنحك هذا القبول الانطباع بأنك ستعيش بسلام مع عمليات رد المبالغ المدفوعة. قبول مشكلة كمشكلة يبقيك على اتصال بالواقع ويمكنك البحث عن حلول فعالة.

الآن ، دعنا ننتقل إلى الخطوة الثانية في استراتيجية رد المبالغ المدفوعة.

2. تأخذ المبالغ المدفوعة بأقصى جدية!

إذا كنت تواجه عملية رد مبالغ مدفوعة لمعاملة بقيمة 100 دولار ، فستكلفك في المتوسط ​​240 دولارًا!

السبب في أن مطالبة استرداد التكاليف قد تكلفك أكثر من قيمة المعاملة هو بسبب رسوم المعالجة المختلفة التي تفرضها عليك المؤسسات المالية وحقيقة أنك لن تستعيد بضاعتك / خدمتك.

في هذه المرحلة ، يجب أن تكون لديك فكرة واضحة جدًا حول مدى الضرر الذي يمكن أن تلحقه عمليات رد المبالغ المدفوعة بشركتك. يجب أن يكون لديك أيضًا عقلية لمحاربتهم بفعالية!

دعنا ننتقل إلى الخطوة الثالثة.

3. التدابير الوقائية

التدابير الوقائية هي قوى ردع. إذا كنت تريد منع المطالبة برد المبالغ المدفوعة في المقام الأول ، فهذه هي الإجراءات التي يجب أن تكون موجودة بالأمس!

هذه التدابير هي:

استخدم واصف معاملات يسهل التعرف عليه

تعتبر الطريقة التي يظهر بها عملك في وصف المعاملة في بيان بطاقة العميل أمرًا بالغ الأهمية. إذا لم يتطابقوا ، فسيكون العميل مرتبكًا وقد يشتبه في وجود تلاعب. قد يؤدي هذا الاستنتاج - حتى لو كان خاطئًا - إلى قيام العميل بتقديم طلب لاسترداد التكاليف.

أحد الأخطاء التي ترتكبها الشركات هو أنها تقوم بالتسجيل في شركة معالجة الدفع باستخدام اسم الشركة الأم بدلاً من اسمها. هنا مثال.

لنفترض أن العلامة التجارية للملابس Escala Fitness مملوكة لشركة Alphabet Inc. ثم طلب أحد العملاء ، Josie ، زوجًا من اللباس الداخلي من Escala بسعر 137.78 دولارًا. تأخر التسليم بسبب عاصفة أبلغت إيسكالا جوزي بها مسبقًا. لاحقًا ، في بيان بطاقتها ، ترى جوزي اسم "Alphabet Inc" بدلاً من "Escala" الذي تتوقعه. اتصلت على الفور بالمصرف الذي تتعامل معه لبدء عملية رد المبالغ المدفوعة.

تجنب هذا الخطأ بأي ثمن!

إذا كنت ترغب في معرفة كيفية ظهور اسم شركتك في بيان عملائك ، فاتصل بمعالج الدفع أو حساب التاجر ، المزود.

اختر معالج الدفع الذي يأتي مع ميزات مكافحة الاحتيال

من الضروري أن يكون لمعالج الدفع الذي تقوم بتطبيقه في موقع عملك آليات مدمجة لمنع الاحتيال. هذا أمر بالغ الأهمية حيث أن 6 من كل 10 عمليات رد مبالغ مدفوعة عبارة عن معاملات احتيالية.

تتميز معالجات الدفع مثل Authorize.net و eWay ببعض ميزات منع الاحتيال عالية الكفاءة مثل عوامل تصفية المعاملات وفلاتر IP والفحص في الوقت الفعلي ، من بين أشياء أخرى كثيرة.

تقليص أوقات تسليم البضائع

إذا كنت تبيع منتجات مادية ويستغرق الأمر أسابيع حتى يصل منتجك إلى أيدي عملائك ، فإن فرص نسيانهم لاسم علامتك التجارية ترتفع بشكل كبير. سيؤدي هذا الارتفاع ، بدوره ، إلى زيادة فرصة المطالبة برد المبالغ المدفوعة.

يتم دعم حدوث مثل هذه الحالات من خلال دراسة أجرتها Midigator والتي توضح أن أكثر من نصف جميع عمليات رد المبالغ المدفوعة يتم إيداعها في غضون 30 يومًا من إجراء المعاملة.

وفقًا للإجابات المنشورة على السؤال "كم مرة يتحقق الأشخاص من أرصدتهم المصرفية؟" ، ذكر معظم الناس أنهم يتحققون من حساباتهم يوميًا بينما يقوم البعض بذلك كل أسبوع.

وهذا ما تؤكده السلالم أيضًا! يقوم 4 من كل 10 أمريكيين بفحص رصيدهم المصرفي يوميًا تقريبًا بينما يقوم 4 آخرون بذلك مرة واحدة في الأسبوع.

ماذا يعني هذا لعملك؟ حسنًا ، كلما وصل منتجك سريعًا إلى عملاءك الذين ينتظرون أيديهم ، قلت فرصتهم في المطالبة باسترداد المبالغ المدفوعة!

أن تكون متواجدًا من أجل عميلك حتى اللحظة التي يصل فيها منتجك إليهم وما بعدها

هناك العديد من الأسئلة التي تدور في أذهان عميلك حول منتجك أو خدمتك ، حتى بعد إجراء الدفع. إذا قمت بمعالجة أي استفسارات في أسرع وقت ممكن ، فسيكون عميلك مطمئنًا بشأن موثوقية علامتك التجارية. إن وضع مثل هذا الضوء الإيجابي يقلل بشكل كبير من فرصة حدوث إعادة تحميل التكاليف.

لذلك إذا تواصل معك أحد العملاء عبر الدردشة المباشرة أو رسالة وسائط التواصل الاجتماعي ، فعليك الرد في أسرع وقت ممكن!

اشرح بوضوح أي مشكلات تتعلق بمنتجك قد تؤدي إلى عدم ارتياح عميلك

هناك العديد من المشكلات المتعلقة بالمنتج والتي قد تثير استغراب العميل. تتضمن هذه المشكلات اللون والقياسات وسهولة الاستخدام وما إلى ذلك.

إذا أوضحت هذه المشكلات على صفحة منتج موقع الويب الخاص بك ، فسيكون عميلك مستعدًا ذهنيًا. ونتيجة لذلك ، فإن فرصة تقديمهم لرد المبالغ المدفوعة تكاد تكون معدومة.

AliExpress معروف بهذه الممارسة.

في أوصاف منتجات الملابس الخاصة بهم ، يذكرون أنه بسبب القياس اليدوي ، قد يكون هناك تناقضات. أو أن لون المنتج ، في الواقع ، قد يختلف قليلاً عما هو معروض على الموقع ، بسبب دقة الشاشة.

يعد تضمين هذه التفاصيل ممارسة رائعة عند بيع منتجات مادية! بهذه الطريقة ، يتم إبلاغ عملائك بأي مشكلات تتعلق بمنتجك مقدمًا. إن امتلاك مثل هذه المعرفة يجعل عملائك يشعرون بالراحة ، وتبدو صادقًا وموجهًا نحو العملاء! من لا يحب ذلك؟

فرض رسوم على عملائك بعد تقديم الخدمة ، أو بعد وصول منتجك إليهم

عندما يرى العميل أنه سيتم تحصيل رسوم منه بعد تلقي خدمتك أو منتجك ، فإنه يميل إلى الوثوق بك على الفور ، أو على الأقل لن يكون قلقًا من أنك قد لا تعطل نهاية الصفقة ؛ أو ما هو أسوأ من ذلك ، احتيالهم.

التخفيف الذي يأتي من هذا الإدراك سيقلل من فرص أي مطالبات برد المبالغ المدفوعة إلى الصفر تقريبًا!

جعل عملك أكثر موثوقية من خلال تقديم المال

إن تقديم ضمان لاسترداد الأموال يخلق انطباعًا بأنك تثق تمامًا في خدمتك أو منتجك ، وأنك ملتزم بالوفاء بوعدك.

تمامًا مثل فرض رسوم على عملائك بعد تقديم الخدمة ، يتيح هذا الإجراء لعملائك المحتملين قلقًا أقل عند الشراء منك.

على الرغم من اتصال واحد فقط من كل خمسة حاملي بطاقات بالتاجر مباشرة لاسترداد الأموال ، إلا أن الاحتمالات ستكون أفضل بالنسبة لك إذا عرضت استردادًا وقدمت طرقًا سهلة للاتصال بعملك!

اجعل من السهل العثور على معلومات محددة حول سياسات عملك وفهمها

تميل سياسات الأعمال إلى أن تكون مستندات مليئة بالنصوص. بالنسبة للعميل ، قد يكون من الصعب للغاية العثور على جزء أساسي من المعلومات مثل شروط استرداد الأموال ووقت الشحن والمنتجات التي تقع في ظل ظروف خاصة وما إلى ذلك.

عندما يقدم أحد العملاء نزاعًا بشأن رد المبالغ المدفوعة ، غالبًا ما تكون الحالة التي تم تناول مشكلتها بوضوح في وثيقة السياسة ذات الصلة.

لمنع حدوث مطالبات رد المبالغ المدفوعة ، نوصيك بتبني الممارسات التالية عند صياغة سياسات عملك:

• قسّم الفقرات الكبيرة إلى فقرات أصغر.
• اجعل المعلومات الأساسية غامقة ومائلة.
• ضع الصور أو الأيقونات التي تساعد في تحديد موقع المعلومات بشكل أسهل. فمثلا. يمكن أن تشير علامة الدولار إلى سياسات الاسترداد ، ويمكن أن تشير الطائرة إلى مدة الشحن والأساليب وما إلى ذلك.

الآن بعد أن تم إعداد جميع الدفاعات ضد عمليات رد المبالغ المدفوعة ، حان الوقت للاستعداد للأسوأ.

لقد تم إصدار إشعار برد المبالغ المدفوعة ؛ ما العمل التالي.

كما ذكرنا من قبل ، فإن رد المبالغ المدفوعة حقيقة يجب عليك قبولها. مما يعني أنه على الرغم من جميع التدابير الوقائية التي تمت مناقشتها أعلاه ، لا تزال هناك فرصة لأن يتم انتقادك بإشعار رد المبالغ المدفوعة من البنك الذي تتعامل معه!

يستند هذا البيان إلى تقرير صادر عن Chargebacks911 الذي وجد أن أكثر من 7 من كل 10 مشاركين في أحد استطلاعاتهم يواجهون رد المبالغ المدفوعة.

نحن نخبرك بهذا لأن أكثر من 8 من كل عشرة حاملي بطاقات يجدون ببساطة أن تقديم طلب استرداد المبالغ المدفوعة أمرًا مناسبًا! لذلك من العملي فقط التحضير لنزاع رد المبالغ المدفوعة. من المفيد الاستماع بشكل جيد. حرفياً!

قم بتقييم فرصتك في الفوز بالنزاع

عندما تفكر مليًا في الخيارات المتاحة أمامك وتقيم البيانات الموجودة ، يجب أن يكون من السهل عليك معرفة الخطوة التالية. تتضمن هذه البيانات على سبيل المثال لا الحصر:

• إيصالات الشراء
• التواصل بينك وبين العميل (بريد إلكتروني ، دردشة مباشرة ، إلخ.)
• تقارير تأكيد التسليم
• عنوان IP الخاص بجهاز الكمبيوتر الذي يتم تنزيله وتاريخ التنزيل ووقته (للمحتوى الرقمي)
• سياسات عملك

سيساعدك إجراء هذا التقييم على اتباع نهج تعليمي للتعامل مع النزاع. وسيتطلب منك هذا النهج المتعلم التفكير في:

• قيمة الصفقة المعنية
• التكلفة التي ستتكبدها في حالة خسارة النزاع
• عدد حالات رد المبالغ المدفوعة التي واجهتها بالفعل في الشهر الحالي والشهر السابق
• توافر جميع الوثائق ذات الصلة المذكورة أعلاه

إذا لم تواجه أي عمليات لرد المبالغ المدفوعة في الشهر الحالي والشهر السابق وكانت لديك جميع تفاصيل المعاملة المتاحة ، فنحن نقترح عليك محاربة مطالبة رد المبالغ المدفوعة.

وفقًا لـ Midigator ، يتمتع التجار بفرصة 80٪ تقريبًا للفوز في نزاع بشأن رد المبالغ المدفوعة!

إذا كان هناك سجل برد المبالغ المدفوعة في الشهر الحالي والشهر السابق ، فنحن نقترح عليك محاولة حل المشكلة من خلال عرض استرداد للعميل.

تقديم استرداد له العديد من الفوائد. هؤلاء يكونون:

• يكلف أقل بكثير من خسارة نزاع بشأن رد المبالغ المدفوعة
• يساعدك على الحفاظ على نسبة رد المبالغ المدفوعة تحت الخط الأحمر
• يضعك في صورة إيجابية مع العميل المعني.

عليك أن تضع في اعتبارك أننا لا نقترح عليك استرداد الأموال في كل قضية منازعات تتعلق برد المبالغ المدفوعة! إذا كنت تعتقد أن لديك قضية قوية ، فعليك الاعتراض على الادعاء من خلال تقديم دعوى مضادة.

معالجة إشعار مطالبة رد المبالغ المدفوعة في أسرع وقت ممكن

إذا كنت قد انتبهت إلى هذه المقالة منذ البداية ، فأنت تعلم بالفعل كيف يمكن أن تؤثر عمليات رد المبالغ المدفوعة عليك بشكل سلبي ، لذلك سيكون من غير المجدي تأخير ردك على إشعار رد المبالغ المدفوعة من البنك الذي تتعامل معه.

نصيحة جيدة جدًا من Philip Parker لتقليل الوقت اللازم للرد على مطالبة رد المبالغ المدفوعة هي أن يكون لديك نموذج جاهز للاستجابة لنزاع رد المبالغ المدفوعة.

مع وجود مثل هذا النموذج تحت تصرفك ، كل ما عليك فعله هو ملء التفاصيل الضرورية المتعلقة بالإشعار والمعاملة المعنية.

نتيجة لذلك ، سيكون لديك المزيد من الوقت للاستعداد للقتال من خلال جمع الوثائق. كما يقول المثل القديم ، "الإعداد يولد الثقة".

استخدم معالج تابع لجهة خارجية

لاحظت Chargebacks911 ، وهي شركة ذات سمعة طيبة لمعالجة رد المبالغ المدفوعة ، أن الشركات التي تستخدم حلًا تابعًا لجهة خارجية بدلاً من محاربة مطالبة رد المبالغ المدفوعة من تلقاء نفسها قد فازت بعدد أكبر من نزاعات رد المبالغ المدفوعة.

وبالتالي ، فإننا ننصحك بشدة بالاعتماد على هذه الخدمة. سيتيح لك ذلك مزيدًا من الوقت للتركيز على نمو الأعمال.

وفقًا لبحثنا ، فإن بعض أفضل حلول معالجة رد المبالغ المدفوعة هي:

• رد المبالغ المدفوعة 911
• الوسط
• بولت
• د

يمكنك منع عمليات رد المبالغ المدفوعة والفوز بها أيضًا!

كما يقول المثل ، "الوقاية خير من العلاج". ويصدق الشيء نفسه عندما يتعلق الأمر برد المبالغ المدفوعة.

سيصبح منع عمليات رد المبالغ المدفوعة أكثر أهمية بمرور الوقت ، حيث يرتفع عدد المعاملات الاحتيالية بمعدل غير مسبوق.

كما تمت مناقشته أعلاه ، ستكون هناك مواقف يتعين عليك فيها محاربة مطالبات رد المبالغ المدفوعة. وفقًا لبحثنا ، تم تقديم معظم المطالبات من قبل العميل بدافع الراحة المطلقة.

قبل أن ننتهي ، سنركز على صياغة إستراتيجية منع رد المبالغ المدفوعة والفوز الخاصة بك. سيتطلب ذلك إيلاء اهتمام وثيق لجميع تفاصيل حالات رد المبالغ المدفوعة. بهذه الطريقة ، من الممكن تقييم استراتيجيتك وتكييفها مع عملك.

مرة أخرى ، لا تخف من عمليات رد المبالغ المدفوعة. اقبلهم. الحفاظ على العقلية الصحيحة وتنفيذ جميع التدابير الوقائية الممكنة. وعندما يتعلق الأمر بالقتال ، فامنحها كل ما لديك. حظا طيبا وفقك الله!