تأمين المسؤولية عن المنتج: التعريف والفوائد والتكلفة

إن العمل في مجال إنتاج المنتجات يواجه خطر الاسترجاع. هناك عدة أسباب لاسترجاع المنتج مثل العبث أو التلوث أو عيب في التصميم. عادة ، لن يكلفك هذا الاسترجاع مبلغًا كبيرًا من المال فحسب ، بل سيؤثر أيضًا سلبًا على سمعتك ، وبالتالي يؤدي إلى تدمير عملك. لحسن الحظ ، تم تصميم تأمين مسؤولية المنتج ، والذي يسمى أيضًا تأمين استرداد المنتج ، لمساعدتك في حل هذه الأشياء. من خلال تقديم عدد قليل من خيارات التغطية المختلفة والتوافر ، سيوفر لك تأمين مسؤولية المنتج فرصة العمل مع مستشار تأمين متمرس للتأكد من البوليصة.

تم إعداد هذه المقالة لتقديم تأمين مسؤولية المنتج: التعريف والفوائد والتكلفة والتي ستساعدك على معرفة المزيد عن تعريفها وتصنيفها وتكلفتها وكذلك بعض الأماكن المثالية للشراء

ما هو تأمين مسؤولية المنتج؟

تعريف

يُنصح بتأمين مسؤولية المنتج لأي شخص يعمل في مجال تصنيع المنتجات لأنه مهم لبقاء الشركات على المدى الطويل. يغطي تكلفة الدفاع عن مطالبات الإصابة الشخصية أو تلف الممتلكات الناجم عن المنتجات المعيبة. كم تكلف القواعد على نوع المنتج وموقعك في سلسلة التوريد أيضًا.

عانت العديد من الشركات من مقاضاتها بسبب منتجات معيبة أو استدعاء منتجات معيبة وصعوبات مالية. بعض الدعاوى القضائية المدمرة الأكثر شيوعًا ضد الشركات ذات الصلة بالمنتجات المعيبة. تأمين مسؤولية المنتج هو جهاز للشركات أو المصنعين لمنع أنفسهم من دفع تكلفة الدفاع عن الدعوى من جيوبهم.

أنواع مختلفة من مطالبات المسؤولية عن المنتج

هناك الكثير من مطالبات المسؤولية عن المنتج المختلفة التي تتضمن عمليات سحب يجب أن تكون على دراية بها. القائمة أدناه هي بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا للأشياء التي يمكن أن تحدث خطأ في منتجاتك

• عيب المنتج : يحدث هذا الادعاء عندما تكون منتجاتك معيبة بسبب خطأ في التصنيع ، أو حتى اختبار سيئ أو فائت للمنتج.

• الابتزاز : يمكن أن تتلف بعض المنتجات عمدًا من قبل أشخاص محددين ، غالبًا موظفين ، لإلحاق الضرر بشخص ما أو شيء ما لأغراض مالية. عندما تغادر المنتجات منشأتك ، لم يعد بإمكانك التحكم فيها ما لم تستثمر في عبوات مانعة للعبث.

• العبث الخبيث : يعتبر العبث في عملية الإنتاج مشكلة كبيرة بشكل خاص لصناعة الخدمات الغذائية لأنه يمكن أن يتسبب في نتائج خطيرة. بغض النظر عن مدى تحكمك في أعمال التصنيع الخاصة بك ، فلا يزال بإمكانك التأكد من أن موظفيك جديرون بالثقة ولن يفعلوا شيئًا للمخاطرة بصورتك.

• التلوث : في بعض الأحيان ، يمكن أن يحدث التلوث بشكل غير متوقع. على الرغم من أنها ليست شائعة مثل الادعاءات الأخرى ، لا يزال بإمكاننا العثور على بعض الحالات في الأخبار. غالبًا ما يكون ذلك بسبب مرض عامل خط الإنتاج أو إضافة مكون إضافي عن طريق الخطأ.

• التسمية الخاطئة : يبدو أنه خطأ بسيط ، لكن لسوء الحظ ، يتحول إلى مطالبة كبيرة في بعض المواقف لأن الحساسية يمكن أن تؤدي إلى الوفاة. إذا لم تكن جميع المكونات مدرجة في المنتج ، فقد يكون للمستهلكين الذين يعانون من الحساسية ردود فعل سلبية. علاوة على ذلك ، يمكن أن تتسبب لك هذه الحالة في دفع أموال طائلة لإعادة طباعة واستبدال المنتجات ذات العلامات الخاطئة.

• عيوب التسويق : تستخدم بعض الشركات حيلًا تسويقية لتسريع عملية بيع المنتج. على الرغم من أن أعمال التصنيع الخاصة بك لا تفعل ذلك ، إلا أن أحد البائعين لديك قد يفعل ذلك. في النهاية ، تكون هذه المنتجات ملكًا لك ، وستتحمل المسؤولية إذا حدث خطأ ما من استخدام منتجك.

ماذا يغطي تأمين مسؤولية المنتج؟

غالبًا ما يتم مقاضاة شركة بسبب أخطاء المنتج. يجب على المدعي أن يقدم أدلة لإثبات أن هذه المنتجات المعيبة قد أتلفتها. يمكن صنع هذا العيب بالطريقة التي تم بها تصنيع المنتج أو تصميمه أو بيعه. لذلك ، يغطي تأمين مسؤولية المنتج المطالبات القادمة من ثلاثة أنواع من العيوب أدناه.

• عيب في التصنيع : عيب ناتج عن عملية إنتاج أجزاء أو مواد أو تجميع للمنتج

• عيب التصميم : عيب في طريقة تصميم المنتج

• عيب البيع / عيب التسويق : عيب متعلق بعدم كفاية التحذيرات أو الملصقات أو التعليمات

ومع ذلك ، لا يمكن أن يغطي تأمين المسؤولية عن المنتج كل شيء. تحتوي كل بوليصة تأمين على استثناءاتها. لذلك ، يجب عليك قراءة وثيقتك بعناية للحصول على تفاصيل محددة. فيما يلي بعض المناسبات التي لا يغطيها تأمين مسؤولية المنتج:

• الانزلاق والسقوط على الممتلكات التجارية
• إصابات الموظفين
• تكلفة عمليات سحب المنتج
• المخزون المفقود
• الإهمال المهني

في حالة وجود أي ارتباك حول ما إذا كانت بوليصة التأمين تغطي هذه الأنواع من الإصابات أم لا ، يجب عليك استشارة وكيل التأمين أو محامي الأعمال الذي يمكنه مراجعة سياساتك ووضع الأمور في نصابها الصحيح.

كم يكلفك التأمين على مسؤولية المنتج في السنة؟

السعر دائمًا عامل مهم يجب مراعاته قبل شراء شيء ما. تعتمد تكلفة تأمين مسؤولية المنتج على العديد من المحددات. فيما يلي بعض العوامل التي ستأخذها شركة التأمين في الاعتبار عند تسعير وثيقتك.

• نوع المنتج المراد بيعه: إنه العامل الرئيسي الذي يؤثر على تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك ، حيث يعد الطعام والأدوية أكثر خطورة.
• الاستيراد أو التصدير: تميل الأسعار إلى الارتفاع إذا قمت باستيراد منتجات من دول أجنبية.
• حدود التغطية بما في ذلك الخصومات
• تاريخ المطالبات
• خبرة

بشكل عام ، التأمين ضد المسؤولية عن المنتجات ليس مكلفًا للغاية. يتم تضمين تأمين مسؤولية المنتج في بوليصة المسؤولية العامة ، والتي تتراوح من 500 دولار إلى 600 دولار سنويًا في المتوسط. غالبًا ما ينفق المصنعون أكثر من البائعين لأنهم أكثر عرضة للمعاناة من دعاوى المسؤولية ، والتي تكون أكثر عرضة للخطر. ومع ذلك ، لا يزال هذا السعر في المتناول مقارنة بالمبلغ الذي قد تتسبب فيه مشكلة المنتج في عملك. عند شراء تأمين مسؤولية المنتج ، ستكون هناك فرصة للحصول على خصم على أقساط التأمين الخاصة بك إذا كانت نسبة المطالبات منخفضة لعدة سنوات.

يبدأ معظم تأمين مسؤولية المنتج بمليون دولار من التغطية لكل حدث. عندما تفصل تكلفة تغطية مسؤولية المنتج ، قد تدفع حوالي 0.25 دولارًا للتأمين مقابل كل 100 دولار في مبيعات المنتج.

من الذي سيحتاج إلى تأمين مسؤولية المنتج؟

بشكل عام ، يعد تأمين مسؤولية المنتج أمرًا ضروريًا للشركة المصنعة. وبالتالي ، كما ذكرنا سابقًا ، لا يمكن جعل العيوب إنتاجًا فحسب ، بل أيضًا في التوزيع والتصميم والتسويق. لذلك ، تعد تغطية مسؤولية المنتج ضرورية للجميع في سلسلة توريد المنتج.

طالما أن العميل يشير إلى العلاقة بين ما قمت ببيعه والإصابات أو الأضرار التي لحقت بها ، فإن جميع الشركات معرضة لخطر المطالبة بغض النظر عن مكان وقوع شركتك في سلسلة توزيع المنتجات. نظرًا لارتفاع أسعار دعاوى المسؤولية عن المنتجات ، يجب على أي شخص من سلسلة توريد المنتجات شراء هذا التأمين لمنع شركاتهم من دفع مثل هذه التكاليف الباهظة.

فيما يلي بعض الوظائف النموذجية في الشركات التي تحتاج إلى تأمين مسؤولية المنتج:

• المصنّعين
• موزعين بالجملة
• بائعو البطاقات البيضاء الذين يعيدون تغليف المنتجات الأخرى تحت اسم علامتهم التجارية
• تجار التجزئة والموزعين الذين يبيعون المنتجات لعامة الناس
• أصحاب الأعمال التجارية الإلكترونية وشركات الشحن

أين يمكنك شراء تأمين مسؤولية المنتج؟

هناك مجموعة متنوعة من الأماكن التي يمكنك أن تبدأ فيها عندما تكون في السوق للتأمين على مسؤولية المنتج. يتطلب اختيار مكان شراء هذا التأمين الكثير من الاهتمام والحذر. قبل الوصول إلى القرار النهائي ، يجب أن تأخذ في الاعتبار بوليصة تأمين المسؤولية العامة الخاصة بك. بالنسبة لبعض المنتجات ذات المخاطر العالية ، تحتاج الشركات إلى شراء تغطية قائمة بذاتها من خلال شركة تأمين الخطوط الفائضة أو شركة التأمين المتخصصة.

أيضًا ، يجب مراعاة ما إذا كان المصنعون لديك يوفرون تغطية للبائعين أم لا لأن سياسة مسؤولية المنتج الخاصة بالشركة المصنعة قد تنتقل لحماية تجار الجملة وتجار التجزئة الذين يبيعون منتجاتهم.

BOPs - سياسات مالك الأعمال وسياسات المسؤولية العامة الشاملة هي أفضل الخيارات للمؤسسات الصغيرة التي لديها مخاطر منخفضة لعيوب المنتج. من ناحية أخرى ، خاصة بالنسبة للمنتجات ذات المخاطر العالية ، يحتاج المنتجون والمصممين إلى العمل مع وسطاء الخطوط الفائضة للحصول على سياسة مسؤولية المنتج المستقلة.

مع العلم بالارتباك الذي يصيب الشركات في اختيار تأمين مسؤولية المنتج المناسب ، نوصي بستة مزودين مدرجين أدناه ، يحصلون جميعًا على تصنيف "A" أو تصنيف قوة مالية أعلى من AM Best.

هارتفورد

يعتبر Hartford مزودًا مثاليًا لأصحاب الأعمال الصغيرة ، وأي شخص آخر يخفض سلسلة التوريد التي تحتاج إلى تغطية مسؤولية المنتج. تكتسب شركة التأمين هذه تقييمات جيدة لخدمة العملاء والمعالجة المهنية للمطالبات. من خلال توفير تأمين المسؤولية العامة مع المصادقة على تغطية مسؤولية المنتج ، فإنها تقدم أيضًا موافقات ممتدة ، والتي تمنحك الفرصة لتجميع التأمين العام والتأمين على المسؤولية عن المنتج مع أنواع أخرى من التأمين على الأعمال لتوفير تكاليف الأقساط الإجمالية.

يبلغ سعر تأمين هارتفورد حوالي 250 دولارًا ، أو أكثر بقليل من 20 دولارًا في الشهر. للحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت ، يمكنك على الأرجح ملء نموذج من موقع ويب The Hartford. لشراء البوليصة أو معرفة المزيد من المعلومات ، يمكنك الذهاب من خلال وكيل هارتفورد.

تشب

تشب هي شركة تأمين كبيرة للخطوط الفائضة للشركات الصغيرة بسبب ملاءمتها. هناك العديد من أنواع التأمين المقدمة للشركات ذات مخاطر أقل لحدوث عيوب في المنتج. يمكنك التقدم بطلب وشراء بوليصة مسؤولية عامة (بما في ذلك تغطية مسؤولية المنتج) والتأمين الشامل عبر الإنترنت والتأمين على مسؤولية المنتج للمنتجات التي يصعب وضعها.

ومع ذلك ، فإن الأمر الرئيسي هو أن Chubb تساعد عملائها بشكل جيد في إدارة مشكلات المنتج والمطالبات. ستتعامل مع كل شيء بدءًا من الاستيعاب وحتى الحل في حالة مقاضاتك بسبب المنتجات المعيبة. علاوة على ذلك ، يقدم أيضًا خدمات استشارية تساعدك على تحسين سلامة المنتج وخفض تكاليف الاستدعاء.

محفظة الغلاف

Cover Wallet هي الأفضل للشركات الصغيرة الشابة التي لديها منتجات جديدة وليس لها تاريخ من التعرض للمسؤولية. إنه موقع مقارنة تأمين يساعد الشركات على اختيار أفضل شركات التأمين من بين شركات التأمين المختلفة. مزودًا بمنتدى حيث يمكنك مقارنة الأسعار وشراء التأمين ضد المسؤولية العامة / المنتج ، وتعويضات العمال ، والتأمين على الممتلكات ، والمزيد ، يمكنك الحصول على عرض أسعار من شركات التأمين المختلفة بشأن تغطية مسؤولية المنتج

بالنقر فوق الارتباط لهذا الموقع ، سيُطلب منك تقديم معلومات محددة حول عملك من أسماء المنتجات ، وإيرادات المبيعات إلى مبالغ كشوف المرتبات. بعد ذلك ، سوف تتلقى عرض أسعار يمكنك من شراء فائض من شركة التأمين التي توفر أفضل قيمة. وبهذه الطريقة ، يمكن للشركات الصغيرة الشابة التي ليس لها أي سجل حافل بمبيعات المنتجات أن تتعامل مع شركات التأمين بأفضل الأسعار والجودة. لديهم استبيان يطلب منك تقديم معلومات مفصلة حول منتجات عملك ، وإيرادات المبيعات ، ومبالغ الرواتب. ستحصل بعد ذلك على عرض أسعار من فريق CoverWallet وستكون قادرًا على شراء التغطية من شركة التأمين التي توفر أفضل قيمة. في حوالي 70٪ من الحالات ، يمكنك شراء التغطية عبر الإنترنت ، وبعد الشراء ، يمكنك إدارة وثيقتك عبر الإنترنت.

عند تحديد تأمين مسؤولية المنتج ، يتخلف النموذج تلقائيًا عن تأمين المسؤولية العامة. لذلك ، إذا كنت بحاجة إلى تغطية فائض أو تغطية مسؤولية منتج خاص ، فمن المحتمل أن تذهب إلى بعض شركات التأمين الأخرى.

AIG

تم اقتراح AIG للشركات التي تبحث عن تأمين مسؤولية المنتج واسترداد المنتج. تعرف AIG مخاطر المصنعين وتجار الجملة وتجار التجزئة. بهذه الطريقة ، لديها القدرة المالية لتأمين مجموعة واسعة من الشركات وتفهمها وتساعدها جيدًا. وهو أيضًا سبب كونه مناسبًا بشكل خاص للشركات التي تنتج أو تبيع منتجات عالية المخاطر.

توفير تغطية مسؤولية المنتج تحت اسم Lexington Insurance ، AIG هو خيار آخر لتأمين مسؤولية المنتج. تركز AIG على منتجات التكنولوجيا المتطورة. على غرار Chubb ، تقدم AIG أيضًا مستشارين لمساعدتك في حل مشكلات المنتج في شركتك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لـ AIG إعداد تأمين المنتج المتوقف ، والتأمين على المنتجات الملوثة ، والتأمين على استرداد المنتج.

على الصعيد الوطني

NationWide هو الخيار الأفضل لتجار التجزئة المحليين الذين لا يصنعون السلع ولكن يبيعون مجموعة متنوعة من المنتجات للمستهلكين. إنها شركة تأمين كبيرة مع شركة تأمين رئيسية للممتلكات والحوادث تقدم بوالص التأمين الشخصية والشركات الصغيرة. على الرغم من عدم مشاركتهم في تصنيع المنتجات ، لا يزال تجار التجزئة بحاجة إلى حماية أنفسهم من التعلق بأي دعاوى أو دعاوى قضائية.

مظلة التأمين

Insurance Canopy هي شركة تأمين متخصصة لأنها يمكن أن تضع الشركات التي يصعب تأمينها مع شركة النقل أو تكتتب بوالصها. تتفهم الشركة الاحتياجات المتزايدة في السوق لمسؤولية المنتج على جميع مستويات سلسلة التوريد. لديها علاقات لتأمين المصنعين وتجار التجزئة بأسعار تنافسية.

يُنصح بشدة بتأمين مظلة التأمين لتجار التجزئة ومصنعي المنتجات المتعلقة بالقنب. هذه الشركات لديها تعرض كبير من البيع أو التصنيع أو العناصر القائمة على القنب واتفاقية التنوع البيولوجي.

ملخص

باختصار ، يعد تأمين مسؤولية المنتج ضروريًا لأي شخص يشارك في سلسلة توريد المنتج ، من التصنيع والتوزيع والبيع إلى الإصلاح. إنه يساعد كثيرًا في حماية الشركات من المطالبات والدعاوى القضائية والدفع من الجيب على حساب الدفاع عن المطالبات في حالة تعطل المنتج أو وجود عيب في التصميم.

يختلف سعر تغطية مسؤولية المنتج من حيث العديد من العوامل. هناك أيضًا خيارات مختلفة للنظر من أين تبدأ عندما تقرر شراء هذا التأمين. من المهم أن تقرأ وتفهم تمامًا شركاتك وشركات التأمين المقترحة.

نأمل أن تكون هذه المقالة مفيدة لك!