الأشياء التي يجب مراعاتها قبل الحصول على قرض شخصي في 2022+ آلة حاسبة مجانية

القروض الشخصية هي أدوات مالية رائعة لتلبية متطلبات الطوارئ. يمكنهم المساعدة في التعافي من الصعوبات المالية أو المساعدة في التكاليف الرئيسية. عندما لا تغطي أنواع أخرى من القروض المشتريات ، يمكن للأشخاص الحصول على قروض شخصية لتغطية النفقات المتعلقة بحفلات الزفاف أو تجديد المنزل أو قضاء عطلة كبيرة أو حتى إصلاح السيارة. هم نوع القروض غير المضمونة. هذا يعني أنهم لا يحتاجون إلى أي ضمانات مضمونة ، مثل الأصول. لسوء الحظ ، ينتج عن هذا أيضًا معدلات فائدة أعلى قليلاً عند مقارنتها بالقروض المضمونة.

ما هو القرض الشخصي

يشير مصطلح "القرض الشخصي" إلى نوع من القروض التي يمكنك الحصول عليها بناءً على درجة الائتمان والدخل. يمكن استخدام القرض لأي سبب من الأسباب. غالبًا ما يشار إلى القروض الشخصية باسم "قروض التوقيع" أو "القروض غير المضمونة" ، لأنه لا يوجد بشكل عام ضمانات يجب تأمينها للحصول على القرض الشخصي.

الضمانات هي أحد الأصول التي يمكن أخذها وبيعها لتسديد القرض. قروض المنزل مضمونة من خلال المنزل الذي يتم تمويله. سيوافق معظم مقرضي القروض الشخصية على طلبك بعد النظر في أهليتك الائتمانية.

القروض الشخصية بسيطة نسبيًا للحصول عليها والتأهل لها مقارنة بقروض السيارات أو قروض المنزل أو أنواع أخرى من القروض. إنها مناسبة لأي شيء من مشاريع تحسين المنزل إلى عمليات الشراء على نطاق واسع. يمكنك تطبيق الأموال على كل شيء تقريبًا ، ولكن يجب أن تتذكر فقط أن تأخذ ما يمكنك تحمله وفقط للأشياء التي ستحسن أموالك أو تؤثر على حياتك.

أنواع القروض الشخصية

مع إعفاء القروض المقدمة من قبل عدد قليل من المقرضين الخاصين ، مثل Payoff ، يمكن استخدام معظم القروض الشخصية لأي سبب من الأسباب. ومع ذلك ، فإن القروض الشخصية تقع في بعض الأنواع الأساسية.

دين التوحيد

تهدف خطة توحيد الديون إلى رعاية العديد من الديون عن طريق الحصول على قرض شخصي إضافي. ثم تقوم بتسديد القرض بأقساط شهرية.

نفقات الطوارئ

يمكن أن تؤدي النفقات غير المتوقعة مثل إصلاح السيارات أو فواتير المستشفى إلى إحداث فوضى في ميزانيتك الشهرية. ومع ذلك ، يمكن للقرض الفردي ببضعة دولارات فقط تقليل التكلفة على الفور.

تجديدات المنزل

يمكن أن يكون القرض الشخصي خيارًا ممتازًا لتمويل مشروع كبير لتحسين المنزل وزيادة قيمة منزلك.

عملية شراء أو حدث مهم

تغطي القروض الشخصية عادةً التكاليف المرتفعة ، مثل حفلات الزفاف والزواج والإجازات.

الأشياء التي يجب مراعاتها قبل أخذ القرض الشخصي

على الرغم من أنها يمكن أن تكون خيارًا مربحًا للتمويل الشخصي ، إلا أن القروض الشخصية يمكن أن تؤدي إلى ديون مالية خطيرة ومشاكل أخرى. لذلك ، قمنا بتجميع قائمة واسعة من الجوانب التي يجب مراعاتها قبل التقدم للحصول على أي قرض شخصي.

تقييم التكلفة الإجمالية: الفائدة ليست هي المصاريف الوحيدة المرتبطة بقرض شخصي. تشمل التكاليف الأخرى رسوم الدفع المسبق ورسوم المعالجة والعقوبات التي يجب أن تكون على دراية بها. يمكن أن يساعدك فحص هذه التكاليف على تنظيم قرضك والتحكم فيه بشكل أكثر فعالية.

معدلات الفائدة: معدلات الفائدة على القروض الشخصية مرتفعة بشكل عام ، تبدأ من 11.49 إلى 25٪. ومع ذلك ، هناك معلومات إضافية. أولاً ، يجب عليك الاستفسار عن ومعرفة طبيعة معدل الفائدة. العديد من البنوك لديها معدلات فائدة ثابتة ؛ ومع ذلك ، يقدم البعض معدل فائدة مخفض للأرصدة. قد يؤثر ذلك بشكل كبير على الأقساط الشهرية المتساوية لسداد القرض.

سعر الفائدة الثابت: هذا النوع من الأسعار يعني أنه يجب عليك دفع مبلغ محدد من المال في الفائدة طوال الفترة. يتم احتساب الفائدة والأقساط الشهرية المتساوية وفقًا للمبلغ الأساسي والمدة وسعر الفائدة. وبهذه الطريقة ، ستدفع مبلغًا محددًا من الفائدة يصل إلى الأقساط الشهرية المتساوية النهائية على إجمالي المبلغ الأساسي بغض النظر عن المبلغ الذي دفعته بالفعل.

تخفيض سعر الفائدة على الرصيد: بموجب هذه الطريقة ، يتم استخدام جزء من EMI مباشرة لدفع المبلغ الأساسي للقرض. أثناء قيامك بسداد المدفوعات بمرور الوقت ، ينخفض ​​المبلغ الأساسي ، كما هو التزامك. هذا يعني أن الفائدة تحسب على أساس المبلغ المتبقي ، والذي ينخفض ​​مع كل قسط. مع هذا النهج ، سوف تضطر إلى دفع مبلغ أقل للقرض. نتيجة لذلك ، من المرجح أن يكون مبلغ EMI أقل من قرض بسعر فائدة ثابت.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي خطوة بخطوة

هناك العديد من الأسباب لتقديم طلب للحصول على قروض شخصية ، بما في ذلك فاتورة المستشفى غير المتوقعة أو إصلاح السيارة. إذا قررت أن القرض الشخصي هو الأفضل بالنسبة لك ، فاتبع هذه الطرق الثماني للحصول على قرض شخصي.

1.   احسب

آخر شيء تريده أنت أو المقرضون هو أن تحصل على قرض شخصي فقط لعدم امتلاك الأموال اللازمة لسداده. في حين أن المقرضين عادة ما يقومون بالعناية الواجبة للتأكد من قدرتك على سداد الديون ، فمن الجيد أن تقوم بحساباتك الخاصة لضمان نجاح القرض.

حدد المبلغ النقدي الذي ستحتاجه. تذكر أن بعض المقرضين لديهم تكلفة الإنشاء التي يقتطعونها من عائدات القرض. بعد خصم التكلفة ، تأكد من الحصول على أموال كافية لتغطية ما تحتاجه.

2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

يستفسر معظم المقرضين عن درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد ما إذا كنت ستسدد القرض. على الرغم من أن بعض المقرضين على الإنترنت قد بدأوا في النظر في بيانات ائتمانية مختلفة ، إلا أنهم سيظلون ينظرون إلى درجات ائتمان عملائك.

تتطلب القروض الشخصية الأكثر ربحًا أن يكون لديك على الأقل ائتمان مقبول ، يتراوح بشكل عام بين 580 و 669. يمكن أن يمنحك ائتمان ممتاز وجيد يزيد عن 670 أكبر فرص الحصول على الموافقة بسعر فائدة جذاب.

3.   فكر في الخيارات الأخرى المتاحة

بناءً على أهليتك الائتمانية وجدارتك الائتمانية ، يمكنك أن تطلب من الموقعين المشاركين الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان بسعر فائدة معقول. إذا كنت غير قادر على تحديد موقع أحد الموقّعين والبنوك التي تفكر فيها لا تسمح بالموقعين المشتركين ، فقد تتمكن من الحصول على القرض المضمون بدلاً من القرض غير الآمن.

للحصول على قرض مضمون ، يجب أن يكون لديك ضمانات مثل سيارة أو منزل أو نقود في شكل حساب توفير أو شهادة إيداع للحصول على شروط أفضل. إذا لم تسدد القرض ، يمكن للمقرض استخدام الضمان لتسوية القرض.

4.   اختر نوع القرض الخاص بك

عندما تحدد وضعك الائتماني وتفكر في الخيارات ، حدد نوع القرض الذي يناسب احتياجاتك بشكل أفضل. على الرغم من أن بعض المقرضين يمكن أن يكونوا مرنين فيما يتعلق بكيفية استخدامك للأموال ، فإن بعض المقرضين لن يقبلوا القروض إلا إذا تم استخدام الأموال لأسباب محددة.

قد يسمح لك أحد المقرضين ، على سبيل المثال ، بالحصول على قروض شخصية لتمويل عملك الصغير ، ولكن قد لا يسمح لك مقرض آخر باستخدام الأموال المقترضة للاستخدام التجاري لأي سبب من الأسباب. لذلك من الجيد عادةً اختيار المُقرض الذي يرغب في إقراضك المال للأسباب المحددة التي تطلبها.

5.   قارن الأسعار للعثور على أكثر قرض شخصي ميسور التكلفة.

لا تأخذ أول صفقة عرضت عليك ؛ بدلاً من ذلك ، خذ وقتك في البحث والعثور على أفضل سعر فائدة. افحص أنواعًا مختلفة من القروض والمقرضين لتحديد المبلغ المستحق.

توجد بشكل عام صفقات قروض شخصية من الاتحادات الائتمانية والبنوك ومؤسسات الإقراض عبر الإنترنت. إذا كنت صاحب حساب لفترة طويلة في اتحاد الائتمان أو البنك الذي تتعامل معه ، فيجب عليك التحقق من ذلك أولاً. في كثير من الحالات ، فإن إثبات أنك اتخذت قرارات مالية مسؤولة بمرور الوقت يعني أن اتحادك الائتماني أو مصرفك قد يقبل الأخطاء الأخيرة في الائتمان أو يقدم لك سعرًا أعلى.

6.   اختر المقرض ، ثم قم بتطبيقه

بعد البحث ، اختر المقرض الذي لديه أفضل صفقة لمتطلباتك ، ثم ابدأ في التقديم.

اعتمادًا على نوع المقرض الذي تختاره ، قد تتمكن من إكمال الطلب بالكامل عبر الإنترنت. ومع ذلك ، قد يطلب بعض المقرضين أن تقدم طلبًا شخصيًا في الفرع المحلي لاتحاد الائتمان الخاص بك.

يختلف كل مُقرض في التفاصيل التي سيطلبها لملء نموذج الطلب ، ولكن من الشائع تقديم تفاصيل حول هويتك وعنوانك البريدي وتفاصيل الاتصال ، بالإضافة إلى أرباحك وتفاصيل التوظيف والغرض من ذلك كنت تسعى للحصول على القرض.

قد يطلب منك المُقرض أيضًا توفير المبلغ الذي ترغب في أن تتمكن من اقتراضه. قد يعرض عليك المُقرض بعض الخيارات بعد إجراء تقييم ائتماني مرن. ستمنحك أيضًا فرصة مراجعة الشروط والأحكام الكاملة للقرض ، بما في ذلك الرسوم بالإضافة إلى الإطار الزمني للسداد. راجع عقد القرض بعناية لتجنب أي رسوم خفية بالإضافة إلى المزالق الأخرى.

7.   توثيق

كل مُقرض فريد من نوعه من حيث كيفية تقديمك. بعد تقديم طلبك ، قد يطلب المُقرض مستندات إضافية. على سبيل المثال ، قد تطلب تحميل أو إرسال آخر كعب دفع بالفاكس ، أو صورة من رخصة القيادة الخاصة بك ، أو دليل على إقامتك.

سيُخطرك المُقرض بما إذا كان يتطلب أي مستندات منك وأفضل طريقة لإرسالها إلى الشخص المناسب. كلما أسرعت في إرسال التفاصيل ، زادت سرعة تلقيك للإجابة.

8.   يجب عليك قبول القرض والبدء في سداد المدفوعات.

عندما يخبرك المُقرض بأنه قد تم قبولك ، فسيتعين عليك التوقيع على وثائق القرض وقبول الشروط. عند القيام بذلك ، ستتلقى عادةً أموال القرض في غضون أسبوع ؛ ومع ذلك ، يمكن لبعض المقرضين عبر الإنترنت تقديمه في غضون أيام عمل قليلة.

كم ستكون تكلفة القروض الشخصية؟

يتقاضى بعض المقرضين رسوم إنشاء أو تسجيل ؛ ومع ذلك ، لن يفعل ذلك أي من خيارات القروض المدرجة في هذه القائمة. تخضع جميع القروض الشخصية للفائدة التي سيتعين عليك دفعها على مدى فترة القرض الخاص بك. المقرضون الذين أدرجناهم لا يفرضون رسومًا على عملائهم لسداد القروض في وقت مبكر ، مما يعني أنك ستوفر المال على أسعار الفائدة عن طريق دفع أقساط أعلى وسداد القرض في وقت سابق.

أفضل حاسبات مجانية للقروض الشخصية

• حاسبة القرض المصرفي
• Calculator.net حاسبة القرض الشخصي
• حاسبة القرض الشخصي SmartAsset

احصل على خدمات غير محدودة لتصميم الجرافيك والفيديو على RemotePik ، احجز نسختك التجريبية المجانية

لتبقى على اطلاع بأحدث أخبار التجارة الإلكترونية وأمازون ، اشترك في النشرة الإخبارية على www.cruxfinder.com