التنقل في توطين الدفع لتحقيق النمو العالمي

وترتفع القيمة السوقية للمدفوعات عبر الحدود.

ويقدر بنك إنجلترا أنه بحلول عام 2027، سترتفع بأكثر من 100 تريليون دولار أمريكي مقارنة بالعقد السابق.

يعد توطين الدفع جزءًا مهمًا من هذا السوق وقدرة الشركات على النمو عالميًا. سواء كنت تفكر في تعزيز تواجدك الحالي في بلد ما من خلال تقديم توطين الدفع، أو تتطلع إلى دخول سوق جديد، فإن توطين الدفع أمر بالغ الأهمية .

ولكن ما هو توطين الدفع؟ كيف يعمل؟ وما هي إيجابياته وسلبياته؟

ما هو توطين الدفع؟

توطين الدفع هو عملية تكييف طرق وأنظمة وواجهات الدفع لتتوافق مع التفضيلات واللوائح والمعايير الثقافية لمناطق أو أسواق جغرافية محددة.

يتضمن ذلك تقديم طرق الدفع المحلية وهي:

• شعبية وتستخدم على نطاق واسع في منطقة معينة
• الامتثال للوائح المالية الإقليمية
• توفير المعلومات (بما في ذلك قوائم العملة المحلية) وخدمات دعم العملاء باللغات المحلية

ما أهمية توطين الدفع لنمو الأعمال وتوسيعها؟

هناك فرق بين تزويد العملاء في سوق آخر بخدمات الدفع وتقديم مدفوعات محلية. قد يؤدي مجرد توفير خيارات الدفع الدولية غير المحلية إلى جذب بعض العملاء. ومع ذلك، فإن توطين خدمات الدفع يجلب تحسينات إلى:

• تجربة المستخدم
• أسعار التحويل
• الثقة وولاء العملاء

اعتبارات التوطين

إن توسيع أعمالك على المستوى الدولي يأتي مع التحدي المتمثل في تكييف عمليات الدفع الخاصة بك مع الأسواق المحلية. بعض التحديات والاعتبارات التي يجب التفكير فيها هي:

• تفضيلات الدفع المحلية
• شراكات مع مقدمي خدمات الدفع المحليين
• تحويل العملة
• اللوائح المحلية وقواعد الامتثال
• الفروق الدقيقة في التوطين والتوقعات

1. طرق الدفع المحلية

قد يختار التجار الذين يبحثون عن قاعدة عملاء دولية أوسع دعم جميع طرق الدفع الممكنة والخدمات الأخرى. إما لتلبية طلبات المستهلكين في الأسواق المختلفة أو لتقديم خيارات دفع متعددة داخل سوق واحدة.

ولتحقيق ذلك، يحتاجون عادةً إلى الشراكة مع مقدمي خدمات الدفع (PSP) الذين يدعمون الحلول والبوابات المحلية وحلول الدفع. على سبيل المثال، عادةً ما يدفع المستهلكون الصينيون عبر Alipay أو WeChat Pay، في حين أن محفظة Paytm هي طريقة دفع شائعة للمستهلكين في الهند. يعد دعم خيارات الدفع المحلية المفضلة أمرًا بالغ الأهمية.

التركيز على الأساسيات

يعد تقديم طرق دفع محلية متعددة أمرًا رائعًا للمستهلكين. ولكن يمكن أن يصبح ذلك بمثابة صداع للشركات التي تبحث عن شركاء متعددين لبوابات الدفع لدعم التجارب المحلية.

من المهم عدم الاعتماد على بوابة دفع واحدة والنظر في المنصات الأكثر ملاءمة لمعالجة المعاملات. وهذا يشمل أكثر من مجرد المواقع الجغرافية للعملاء. يمكن أن تختلف معدلات نجاح المعاملات وأسعار صرف العملات بشكل كبير. كل يعتمد على بوابات الدفع المحددة.

لإدارة هذا التعقيد، يجب على التجار طلب المساعدة من مقدمي خدمات الدفع المناسبين الذين يمكنهم فهم هذه العوامل الديناميكية والإشراف عليها.

يمكن أن تصبح هذه العملية مرهقة للغاية بدون طبقة تنسيق الدفع.

2. تنسيق المدفوعات

يعد تنسيق المدفوعات نهجًا استراتيجيًا لإدارة وتحسين طرق الدفع المتعددة ومقدمي الخدمات والقنوات ضمن نظام أساسي موحد واحد. يتيح تنسيق الدفع للشركات تقديم طرق دفع محلية متعددة.

ويتم ذلك على منصة تنسيق الدفع ، والتي تسمح للشركات بتوجيه المعاملات ديناميكيًا عبر شبكات الدفع والبوابات والمعالجات المختلفة. وتعتمد قراراتها على عوامل مثل:

• يكلف
• أداء
• التوفر
• تفضيلات العملاء

ومن خلال دمج مقدمي خدمات الدفع المختلفين، تعمل عملية تنسيق الدفع على تبسيط عملية الدفع وتعزيز تجربة المستخدم وضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. يتم بعد ذلك تجهيز الشركات للتعامل مع ديناميكيات السوق المتغيرة، ودعم طرق الدفع المفضلة، وتحسين التكاليف والأداء عبر البنية التحتية للدفع الخاصة بها.

هل منصات تنسيق الدفع وبوابات الدفع متماثلة؟

تختلف منصة تنسيق الدفع عن بوابة الدفع. هذا الأخير ضروري لقبول جميع المدفوعات الإلكترونية. وعلى النقيض من ذلك، فإن الأول ضروري للتعامل مع المعاملات الدولية والعملات المتعددة وطرق الدفع المتعددة.

3. تحويل العملة

يتيح تحويل العملات إجراء معاملات سلسة عبر الحدود الدولية مع تلبية احتياجات التجارة العالمية ورغبات قواعد العملاء المتنوعة - حتى في المناطق غير المألوفة.

فهو يمكّن الشركات من تقديم الأسعار المحلية وقبول المدفوعات الفورية التي تتم بعملات متعددة. وهذا يعزز تجربة العملاء ويزيد من معدلات التحويل.

تعقيدات طرح العملات

ومع ذلك، فإن تحويل العملات يطرح أيضًا تحديات معقدة. يمكن أن تؤثر أسعار الصرف المتقلبة على اتساق الأسعار وهوامش الربح وإضافة رسوم المعاملات المتعلقة بتحويل العملات لكل من الشركات والعملاء.

4. الامتثال للوائح المحلية

يضمن الالتزام بتوطين الدفع ما يلي:

• الالتزام بالمتطلبات القانونية
• حماية بيانات العملاء
• الثقة في السوق العالمية

في كثير من الحالات، تكون الشركات ملزمة بالامتثال للوائح المحلية. وقد تم تصميمها في المقام الأول لدعم أمن البيانات والخصوصية وحماية معلومات العملاء الحساسة من الوصول غير المصرح به أو سوء الاستخدام.

ومن الطبيعي أن يعزز الامتثال المحلي الثقة والمصداقية في الأعمال التجارية بين العملاء والشركاء.

الامتثال يتطلب الموارد

ومع ذلك، فإن التنقل بين الأطر التنظيمية لكل منطقة يمثل تحديات. فهو يتطلب موارد كبيرة وخبرة ومراقبة مستمرة لضمان التوافق مع القوانين والمعايير المتطورة.

يمكن أن تفرض قيود الامتثال الصارمة أيضًا قيودًا تشغيلية وتزيد من تعقيد عمليات الدفع. لذلك، يعد اختيار شريك يتمتع بالخبرة والموثوقية أمرًا بالغ الأهمية.

5. التوطين في التسويق

التوطين هو مصطلح يستخدم بشكل متكرر في صناعات التسويق والترجمة. ويتكون إلى حد كبير من المكونين التاليين.

دعم اللغة

يعد دعم اللغة المحلية أمرًا يمكن التغاضي عنه بسهولة عند التفكير في خيارات توطين الدفع.

يعمل دعم العملاء باللغات المحلية على تحسين إمكانية الوصول والفهم، مما يقلل من العوائق التي تحول دون إتمام المعاملات. يمكن أن تكون هذه العوامل أكثر صعوبة في بيئة المدفوعات بين الشركات (B2B) اليوم.

الأمر يتجاوز مجرد الترجمة المباشرة...

تعد ترجمة معلومات منتجك والمواد الأخرى بشكل مباشر - مثل مجرد قبول المدفوعات الدولية - مفيدة إلى حد ما .

ومع ذلك، فإن توطين المواد الخاصة بك – أي إعادة صياغة الترجمات لتناسب السوق الجديد – يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا .

يزيد هذا النهج الشخصي من رضا العملاء ويعزز الثقة في العلامة التجارية، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات التحويل وولاء العملاء في مناطق مختلفة.

ومع ذلك، فهو يأتي بتكلفة…

يتطلب توطين المحتوى بدقة وفعالية الموارد والخبرة والخبرة. يجب الحفاظ على الاتساق عبر اللغات المتعددة ومراقبته، الأمر الذي قد يكون معقدًا ويستغرق وقتًا طويلاً.

الفروق الثقافية الأخرى

الأسواق المختلفة لها ثقافات مختلفة. ويؤثر هذا على تفضيلات المستهلك وتوقعاته وسلوكياته في مناطق مختلفة.

يجب أن يكون التكيف مع الفروق الثقافية الجديدة أولوية رئيسية في استراتيجيات توطين الدفع لديك. سيؤدي ذلك إلى تحسين تجربة المستخدم وتعزيز الثقة وتحسين رضا العملاء.

ومع ذلك، فهو يتطلب البحث والموارد والخبرة.

مثال: العمل في السوق الصينية

على سبيل المثال، تمتلك الصين أكبر سوق للتجارة الإلكترونية في العالم.

غالبًا ما تحتاج الشركات التي تتطلع إلى دخول هذا السوق إلى فتح مجال منفصل لموقع الويب. ومن غير المرجح أن يكون تكرار موقع ويب موجود - بغض النظر عن مدى جودة ترجمة النص وتوطينه - كافياً.

وذلك لأن هناك العديد من العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها، بما في ذلك تفضيلات التنسيق العامة لمواقع الويب الصينية، والمعلومات الأكثر تفصيلاً عن المنتج، والمراجعات المحلية، وما إلى ذلك.

اختيار شريك توطين الدفع المناسب

عندما تكون شركتك على وشك الشروع في رحلة نحو توطين الدفع الناجح، فإن الشراكة مع الشركة المناسبة أمر ضروري لتحقيق النجاح.

تساعدك شبكة TreviPay الخاصة بنا على القيام بالأعمال التجارية عبر الحدود الدولية بسهولة بفضل الامتثال التلقائي للقوانين واللوائح المحلية. ويوفر نظام الفواتير العالمي B2B الخاص بنا إمكانيات إصدار الفواتير لأكثر من 32 دولة.

خاتمة

إن استكشاف أسواق وفرص عمل جديدة يمكن أن يؤدي أيضًا إلى مخاطر. يتطلب توطين الدفع الدقيق جهدًا ولكنه يفتح فرصًا للنمو العالمي.

يعد فهم كيفية سداد المدفوعات واستلامها عبر الحدود أمرًا بالغ الأهمية عند تقييم الفرص الدولية.

وتشهد القيمة السوقية للمدفوعات عبر الحدود ارتفاعاً هائلاً، وتشير التوقعات إلى معدل نمو سنوي مركب كبير وزيادة كبيرة متوقعة في القيمة في المستقبل القريب.

يلعب توطين الدفع دورًا مركزيًا في المعاملات عبر الحدود، حيث يقدم نهجًا مخصصًا لتلبية التفضيلات واللوائح والمعايير الثقافية لأسواق معينة.

هناك اعتبارات رئيسية تتعلق بتوطين الدفع، بما في ذلك:

• طرق الدفع المحلية (مثل بطاقات الائتمان والخصم والمحافظ الرقمية والتحويلات المصرفية والائتمان التجاري)
• تحويل العملة
• دعم اللغة
• الامتثال للمتطلبات التنظيمية، مثل قوانين حماية البيانات ولوائح مكافحة غسيل الأموال)
• الفروق الثقافية المتعلقة بتفضيلات وممارسات الدفع

إن فهم التفضيلات المحلية حول هذه القضايا والتكيف معها يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

من خلال تكييف طرق الدفع والأنظمة والواجهات، يمكن للشركات تحسين تجربة المستخدم وتحسين معدلات التحويل وتعزيز الثقة والولاء بين العملاء.

ومع ذلك، فإنه يمثل أيضًا تحديات بما في ذلك التنقل بين المتطلبات التنظيمية المتنوعة، ومعالجة الفروق الثقافية الدقيقة، وإدارة الدعم اللغوي.