حساب التاجر: الدليل النهائي للشركات الصغيرة

إذا كنت تطلق وتدير مشروعك التجاري الصغير ، فقد تم إخبارك عدة مرات أنك ستحتاج إلى حسابات التاجر. ومع ذلك ، هناك عدد قليل جدًا من الأشخاص الذين يمكنهم قضاء وقتهم في شرح ماهية حسابات التاجر بالضبط قبل السعي لبيعها لأصحاب الأعمال الصغيرة. ما هو حساب التاجر؟ وهل تلك ضرورية للعديد من الشركات الصغيرة؟

عالم خدمات تجار الأعمال الصغيرة مزدحم بالأرجون ، وغير دقيق ، ويصعب كسره. علاوة على ذلك ، فإن الخطاب المحيط بحسابات التاجر ليس استثنائيًا. من أجل تحديد ما إذا كان عملك الصغير بحاجة إلى حساب تاجر أم لا ، ستحتاج في البداية إلى فهم ماهية حساب التاجر بدقة.

في هذه المقالة ، سيظهر لك الدليل النهائي للشركات الصغيرة على حسابات التاجر .

نظرة عامة على حساب التاجر

تعريف حساب التاجر

يُعرف حساب التاجر بأنه نوع من الحسابات المصرفية التجارية التي تمكن الشركات من قبول معاملات بطاقات الدفع الإلكترونية وتنفيذها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لحسابات التاجر أن تطلب من أي شركة أن تدخل في شراكة مع أحد البنوك التي تحصل على التاجر والذي يمكنه إنشاء حالة مواتية في كل معاملة دفع إلكترونية.

تلعب علاقات حساب التاجر دورًا مهمًا في أي عمل تجاري عبر الإنترنت. تشارك هذه العلاقات في جلب التكاليف التي قد تختار بعض مؤسسات الملاط والطوب عدم دفعها فقط عن طريق اختيار النقد للودائع في حسابات الودائع التجارية القياسية. لاحظ أن حسابات التاجر تنتمي إلى حساب مصرفي تجاري.

هناك بعض الكلمات الأساسية. أولاً ، يعتبر حساب التاجر حسابًا مصرفيًا يتم إنشاؤه عادةً لأي شركة تقبل الدفع وتقوم بالدفع. ثانيًا ، تسمح حسابات التاجر للشركات بقبول بطاقات الائتمان أو غيرها من أشكال الدفع الإلكتروني. أخيرًا وليس آخرًا ، يمكن أن تذهب خدمات حساب التاجر برسوم إضافية ، إلى جانب الكثير من الخدمات.

حساب تاجر الإنترنت

حساب التاجر عبر الإنترنت هو حساب تاجر على وجه التحديد. إنه مصمم خصيصًا للمساعدة في الحفاظ على عائدات عملية الدفع عبر الإنترنت لبطاقات الائتمان. إذا كان لديك حساب تاجر خاص بك ، فيمكنك ملاحظة أن الاختلافات بينهما مجانية. مزيد من التفاصيل ، رسوم حسابات الإنترنت أعلى بكثير بسبب ارتفاع مخاطر تحويل الدفع عبر الإنترنت.

من الأفضل أن تضع في اعتبارك أن تسديد مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت يتطلب بوابة دفع يمكنها مصادقة معلومات بطاقة الائتمان المقدمة. يمكن لبوابة الدفع تقديم طلبات المعاملات لشركات بطاقات الائتمان للحصول على إذن الدفع. هناك العديد من بائعي حسابات التاجر مثل Shopify الذين يوفرون لك حلاً شاملاً لا يطلب بوابات دفع منفصلة.

يمكنك الحصول على حسابات التاجر عبر الإنترنت من البنك الخاص بك. نظرًا لأنك تحتاج إلى حسابات تجارية منفصلة عبر الإنترنت لكل نوع من أنواع البطاقات التي ترغب في قبول الدفع عبر الإنترنت ، فقد يصبح من الأسهل عليك شراء حسابك الخاص عبر موفري حسابات التاجر التابعة لجهات خارجية مثل Beanstream أو Merchant Accounts أو Moneris أو InternetSecure أو PSigate .

افهم كيف يعمل حساب التاجر

حسابات التاجر هي مفتاح أي عملية تجارية لجميع التجار. إنها مليئة بالعديد من الخيارات مثل اختيار موفري خدمة حساب التاجر مع رسوم المعاملات ، والتي تصبح عاملاً مساهماً في أي قرار. إلى جانب ذلك ، يتم تقديم حسابات التاجر من قبل البنوك التي تحصل على التاجر والتي يذهب شريكها مع التجار من أجل تسهيل المدفوعات الإلكترونية.

في حالة عدم اختيار شركة الملاط أو الطوب قبول المدفوعات الإلكترونية ولكن تقبل النقد فقط ، فقد لا تضطر إلى إنشاء حساب تاجر وستعتمد على حساب إيداع أساسي. ومع ذلك ، سيُطلب من الشركات عبر الإنترنت إنشاء شراكات حساب تاجر كجزء من العمليات التجارية لأن المدفوعات الإلكترونية هي الاختيار الوحيد للعملاء في الشراء.

بعد أن يدفع العميل مقابل خدماتك أو سلعك ببطاقته ، سيتم إرسال تفاصيل المعاملة إلى حساب التاجر الخاص بك عن طريق معالجات البطاقات. سيرسل مورد حساب التاجر الخاص بك هذه التفاصيل من خلال معالجات البطاقات ، ثم إلى مصدري بطاقات العملاء. مباشرة بعد اتصال معالجات جهة إصدار بطاقة العملاء ، سيتم ربط حساب التاجر للحصول على الموافقة. تشرف بعض شبكات بطاقات الائتمان ، بما في ذلك Mastercard أو Visa ، على عملية تبادل البيانات التي تسمى التبادل. بعد كل شيء ذهابًا وإيابًا ، يبدأ حساب التاجر الخاص بك في مقدمة أعمالك لعملية معاملات البطاقة وطرح جميع الرسوم التي يمكننا تغطيتها في ثانية لحساب البنك التجاري للبائع.

ما هي الرسوم التي يجب مراعاتها عند الاستثمار في خدمات حساب التاجر؟

بصراحة ، حلول حساب التاجر لا يمكن أن تكون رخيصة. تمر مدفوعات البطاقات عبر العديد من الكيانات ، ويريد كل طرف من الأطراف الوسطى الحصول على قطع المعاملة. بالإضافة إلى ذلك ، يعتزم مورد حساب التاجر فرض رسوم على أي أعمال تركيب وصيانة.

فيما يلي تفاصيل بعض الرسوم المعينة التي ترغب في معرفتها في حالة اتخاذك لقرار نهائي لإجراء الاستثمار في خدمات حساب التاجر لشركتك الخاصة.

إعداد الرسوم

غالبًا ما يتم فرض رسوم مقدمة على العملاء لإنشاء حسابات التاجر الخاصة بهم بواسطة موفري حسابات التاجر. لسوء الحظ ، يقدم العديد من الموردين سعرًا قائمًا على الاقتباس لهذه الرسوم. وبالتالي ، قد تضطر إلى طلب عرض أسعار لتلقي حقيقة تكلفة حساب التاجر الخاص بك. سيعتمد التثبيت المجاني بشكل كبير على مبيعات بطاقات العمل الخاصة بك. إذا قام مورد حسابك الخاص أيضًا بتعيين أجهزة نقاط البيع ، فسيتم تنسيق تكلفة الإعداد هذه مع هذه الرسوم ، على الرغم من أن تكلفة الأجهزة ستكون نفقات أخرى.

رسوم التحويل

تُعرف كل رسوم معاملة تحتاج إلى دفعها لحساب التاجر الخاص بك على أنها الجانب الأكثر تعقيدًا في مقدار تكلفة حساب التاجر هذا على عملك على الإنترنت. عندما تتلقى أموالًا من معاملات البطاقة ، ستنخفض الكثير من عمليات العودة والخلف لتحقيق ذلك.

هناك العديد من الكيانات لتمييز مدفوعات البطاقات ، بما في ذلك شبكات البطاقات ومعالجات البطاقات ومصدرو البطاقات الذين يرغبون في قطع كل معاملة. علاوة على ذلك ، لا نذكر أنه سيتم الاحتفاظ بحساب التاجر الخاص بك لأنفسهم.

ضع في اعتبارك أن مبلغ الرسم الذي سيوفره لك حساب التاجر الخاص بك مقدمًا لكل معاملة معينة لن يكون المعاملة الكاملة. ستصبح كل رسوم معاملة يتقاضاها مقدمو حسابات التاجر رسومًا عن طريق الإغفال. قد يقدمون لك مبلغ المعاملة ناقصًا ما سيطالب به الوسطاء من خلال عمليتك.

سيتم إعادة بناء رسوم حساب التاجر بثلاث طرق مختلفة.

يمكن أن تفرض رسوم المعاملات الثابتة معدلًا مشابهًا لكل نوع من معاملات البطاقة التي تقوم بمعالجتها بغض النظر عن نوع البطاقة التي تستخدمها ، بما في ذلك جهات إصدار البطاقات أو شبكات البطاقات. كما ترى ، يمكن أن تكون الرسوم الثابتة مثل 2.75٪ أو 2.4٪ + 0.10 دولار ، وهي مختلفة تمامًا بناءً على كيفية تشغيل معاملتك. ومع ذلك ، فإن الرسوم الثابتة هي نفسها في جميع المجالات وتعتمد على كيفية بدء معاملتك.

تنتمي رسوم معاملات Interchange-plus إلى اختيارات رسوم حساب التاجر الأكثر شفافية. يتم تعبئتها بالمبلغ الذي تحتاجه للتكلفة من أجل معالجة الدفع والرسوم التي يفرضها عليك حساب التاجر. عندما يتعلق الأمر بتسعير التبادل الإضافي ، يمكنك أن ترى بالضبط كم ستكلف كل معاملة عملك عبر الإنترنت من خلال كشف حساب شهري. بالإضافة إلى ذلك ، لن يقوم مزود حساب التاجر الخاص بك بتحصيل الأسعار بالإضافة إلى زيادة مدفوعاتك التي يمكن معالجتها مثل معاملات بطاقات الخصم المنظمة.

يمكن أن تساعد رسوم المعاملات المتدرجة في تصنيف معاملات البطاقة إلى ثلاث مستويات ، تتكون من مؤهلين ومتوسطين المؤهلين وغير مؤهلين استنادًا إلى المخاطر المطروحة. ستصبح رسوم المعاملات بعد ذلك أقل المعاملات المؤهلة التي يمكن أن تتضمن الدفع الشخصي وبطاقة فعلية وتسوية دفعة في نفس اليوم.

رسوم الصيانة

إلى جانب رسوم الإعداد ورسوم المعاملات ، فإن معظم مقدمي الخدمة سوف يفرضون عليك رسومًا مستمرة مقابل خدمات حساب التاجر الخاصة بهم. سيكون هذا رسمًا ثابتًا من 10 دولارات أمريكية إلى 30 دولارًا أمريكيًا ، ويمكن تسميته رسوم حساب ، أو رسم كشف حساب ، أو رسوم صيانة شهرية.

من ناحية أخرى ، يتم تسجيل المعاملة ولديها تأخير في التسوية ؛ وبالتالي ، يمكن تخفيض تصنيفها إلى متوسط ​​المؤهلين أو غير المؤهلين لخطر عدم التسوية لمزود حساب التاجر. يُعرف تسعير معاملات حساب التاجر هذا بأنه مقصور على فئة معينة ، بالإضافة إلى أنه من الصعب للغاية تحقيقه. لذلك ، يُنصح أصحاب الأعمال الصغيرة بشدة بالتفكير بعناية في خيارات الرسوم الأكثر شفافية قبل فرضها على الرسوم الإجبارية.

الفرق بين حساب التاجر ومقدم خدمة الدفع (PSP)

حتى الآن ، ربما توصلنا إلى أن حسابات التجار أكثر تعقيدًا وتكلفة. وبالتالي ، هذا ليس بالأمر السهل على الإطلاق. مع المشكلات والمزالق المحتملة ، يجب على حسابات التجار التعامل معها ، فقد كانت الصناعة تعاني من الاضطراب. في الآونة الأخيرة ، قدمت بعض الشركات خدمات تزودك بقدرات قبول بطاقات الائتمان والخصم دون الحاجة إلى حسابات تجارية كاملة الخدمات. في هذه الحالة ، نستخدم مزودي خدمة الدفع (PSPs) لتوضيحها من بعض الموردين التجار التقليديين.

حتى أنك لم تسمع عن PSP من قبل ، فهذه فرصة جيدة لك. بالنسبة للكثير من تجار التجزئة ، تعتبر Square هي PSP الأكثر شعبية. بشكل عام ، اخترعوا هذه الفئات عندما قدموا نظام معالجة الهاتف المحمول الخاص بهم في عام 2019. استنادًا إلى موقع التجارة الإلكترونية ، يُعرف PayPal باسم PSP الأكثر شهرة ، إلى جانب Stripe.

يعمل موردو خدمات الدفع بشكل جيد من خلال تجميع مستخدميهم في شيء يشبه حسابات التاجر الفردية وحتى الكبيرة. في حالة قيامك بالتسجيل للحصول على خدمتهم ، فلن تقوم بمعالجة حساب تاجر كامل الخدمة وحقيقي بأرقام معرف التاجر. يتيح هذا الخيار خفض التكلفة وإزالة أنواع الرسوم السنوية أو الشهرية التي غالبًا ما تطبقها حسابات التاجر التقليدية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تبسيط أسعار المعالجة من خلال تطبيق التسعير الثابت. على الرغم من أن هذه الأسعار أعلى مما يمكنك الحصول عليه من حسابات التجار كاملة الخدمات ، فستتاح لك فرصة جيدة لتوفير أموالك مثل الشركات الصغيرة نظرًا لأنك لست بحاجة إلى دفع رسوم إضافية. تمنحك PSPs أسعارًا حقيقية للدفع أولاً بأول وتجعلها مذهلة لكل من الأعمال الموسمية والصغيرة. لن يكون لديك عقود طويلة الأجل أو رسوم إنهاء مبكر تقلق بشأنها. أيضًا ، الفوترة من شهر لآخر ، ويمكنك إغلاق حسابك في أي وقت دون التعرض لعقوبات.

هذا يبدو رائعا ، أليس كذلك؟ قد تتساءل لماذا يرغب معظم الناس في الحصول على حساب تاجر تقليدي. وفي الوقت نفسه ، تتمتع PSPs بالعديد من الفوائد المتميزة. في الأساس ، توجد مقايضات رائعة يجب أن تكون على دراية بها قبل التسجيل. أكبر مقايضة الحسابات المستقرة. يمكن إغلاق حساب PSPs دون ترك أي إشعار للمستخدمين. تكفي معاملة تذكرة واحدة وكبيرة لتجميد حسابك أو إغلاقه تمامًا. تشتهر PSPs أيضًا بتقديم القليل من الدعم أو عدم تقديمه للعملاء.

لتطوير عملك ، ستكون رسوم حساب التاجر أقل من العوامل ؛ في غضون ذلك ، ستكون معدلات المعالجة المنخفضة أكثر أهمية. نوصي بشدة بمزودي خدمات الدفع (PSP) لأي تجار عبر الإنترنت يقومون بمعالجة أقل من 5000 دولار أمريكي شهريًا فقط. فوق هذا المبلغ ، ستوفر أموالك من خلال حسابات الخدمة الكاملة من مزود حسن السمعة.

كيف تحصل على حساب التاجر؟

حدد احتياجاتك

لذا ، ما نوع الحلول التي ستطلبها من موفري حسابات التاجر الخاصة بك؟ كما ترى ، تزودك أفضل حسابات التاجر بالعديد من الأشياء عبر الحساب. إذا كنت ترغب في الحصول على القدرة على الوصول إلى أجهزة نقاط البيع التي سيتم توصيلها في النهاية وبشكل تلقائي بحساب التاجر الخاص بك ، فعليك تحديد ما تحتاجه حقًا من حساب التاجر. عليك أن تسأل نفسك أولاً عن أي أسئلة قبل الغوص في البحث عن أفضل حسابات التجار لعملك عبر الإنترنت.

على سبيل المثال ، هل تريد أن تكون الأجهزة بمثابة نقطة بيع تقليدية على سطح العمل أم أنك سترغب ببساطة في مكون إضافي لقارئ البطاقات للأجهزة الذكية؟ أم أنك ستحتاج إلى الوصول إلى بوابات الدفع لاستخدام التجارة الإلكترونية؟

اختر حساب التاجر المناسب

الآن ، بعد معرفة ما تحتاجه حقًا من حساب التاجر الخاص بك ، كان من الأفضل لك البدء في التسوق للعناصر التي اخترتها. مع وضع جميع الميزات في الاعتبار ، يمكنك فرز حسابات التاجر التي لا تحقق أهدافك بسرعة وبشكل حاسم.

احصل على أوراق اعتماد عملك بالترتيب

عليك أن تؤمن بأن الكثير من مزودي حسابات التاجر سيؤمنون في الغالب قراراتهم الخاصة من أجل منحك حساب تاجر. مرة أخرى ، سوف يخاطرون من خلال جعل عملك في مقدمة عائدات معاملات البطاقة الخاصة بك ؛ لذلك ، يأخذون القرار على محمل الجد. سيطلب معظم مقدمي الخدمة أولاً وقتك ومجال عملك ، وعائدات بطاقتك الشهرية ، وإيراداتك السنوية.

في هذه الأثناء ، قد يقوم الآخرون بزيارة عملك قبل اتخاذ قرار إذا كانوا يريدون تمديد حسابات التاجر الخاصة بك أم لا. لذلك ، يعتبر أخذ جميع بيانات اعتماد عملك بالترتيب أمرًا بالغ الأهمية.

تقدم بطلب للحصول على حساب التاجر

حاليًا ، لديك جميع بيانات اعتماد عملك ؛ ومن ثم ، فأنت على استعداد لاختيار حساب التاجر الذي تختاره. إذا كنت تعمل في ما تعتبره الكثير من حسابات التاجر "صناعة عالية المخاطر" ، مثل شركة التجارة الإلكترونية ، فمن المحتمل أن يكون لديك معدل مرتفع لرد المبالغ المدفوعة أو الاحتيال لمعاملات بطاقتك.

بعد ذلك ، يمكنك التفكير في تحديد الخيارات التي تُصنف نفسها على أنها "حساب تاجر عالي الخطورة". سيكون الحصول على حسابات التاجر هذه أسهل بكثير إذا كان عملك يقع تحت مخاطر عالية ، ولكن في ذلك الوقت ، ستكلف أكثر.

احصل على إعداد حسابك

بعد التقديم والموافقة على حسابات التاجر ، ما عليك فعله بعد ذلك هو إعداد حسابك. إذا قبلت مدفوعات البطاقات من خلال بوابات الدفع أو أجهزة قراءة البطاقات التقليدية الأخرى ، فمن الأفضل لمزودك اقتراح خدمات لربط حساب التاجر الخاص بك بتقنيات معالجة الدفع هذه.

والأهم من ذلك ، قد يزودك موفر حساب التاجر بتقنيات معالجة الدفع الخاصة التي تأتي تلقائيًا للاتصال بحساب التاجر الخاص بك.

ابدأ بقبول مدفوعات البطاقة

نحن على يقين من أنك قد انتهيت من هذه الخطوات المذكورة أعلاه. حان الوقت لبدء قبول مدفوعات البطاقات. يُسمح لعملائك بالدفع ببطاقات الخصم والائتمان الخاصة بهم مع فكرة بسيطة أنه يمكنك رؤية عائدات بطاقتك في وقت أقرب ، وهو أفضل من ذي قبل.

لماذا حساب التاجر مهم للشركات الصغيرة؟

سيؤدي امتلاك حسابات التاجر للشركات الصغيرة إلى نقل مخاطر أموالك إلى مزود حساب التاجر الخاص بك. عندما يتعلق الأمر بكل معاملة بطاقة ، قد تضطر إلى مواجهة مخاطرة بسيطة تتمثل في أن العملاء قد لا يدفعون حتى. ربما لا يدفعون فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو يمكنهم السحب من حساباتهم الجارية.

مهما كانت الحالة ، إذا لم يكن لديك أي حساب تاجر أو عدة حلول بديلة ، فمع كل عملية دفع بالبطاقة تقوم بتشغيلها ، سيكون هناك احتمال ألا ينتهي بك الأمر بالتحقق من الأموال. علاوة على ذلك ، ستكون هناك فرصة أكبر لأنك قد تحتاج إلى الانتظار لرؤية الاكتشافات في حالة ظهورها.

بالتأكيد ، هذه الفوائد من وجود حسابات تجارية لأعمالك الصغيرة تجلب لك بعض التكاليف. يطلب موردو حسابات التاجر التحصين ضد المخاطر التي قد يتعرضون لها من خلال مواجهة الشركة إيراداتك الخاصة ؛ وبالتالي ، يمكنهم فرض رسوم على حساب التاجر الخاص بك الموجودة في الجزء العلوي من رسوم البيع بالجملة الخاصة بك التي ستفرضها الشبكات أو المعالجات أو جهات الإصدار على عمليات التبادل.

الفكر النهائي

نحن سعداء جدًا إذا كانت المعلومات المذكورة أعلاه مفيدة لك. مع التعليمات الكاملة لحساب التاجر هذا ، ستكون واثقًا وستستعد لبدء البحث عن أفضل مزودي حسابات التاجر لعملك الخاص. عليك التأكد من الاحتفاظ بتعريف حساب التاجر الدقيق في ذهنك لأنك تتخذ قرارات حاسمة بشأن حسابات التاجر بالإضافة إلى معالجة دفع البطاقة.

اقرأ أكثر:

• كيف تصبح بائع تجزئة عبر الإنترنت؟
• تدقيق العلامة التجارية: دليل خطوة بخطوة لإجراء ذلك لعملك
• أفضل 13 موقعًا إعلانيًا مجانيًا لتعزيز عملك