كيفية التعامل مع الأنظمة المالية القديمة: دليل عملي للتحديث الفعال

لقد استجابت العديد من البنوك التقليدية للتحول الرقمي. تتقدم التكنولوجيا بسرعة مذهلة، ولا يعرف الكثيرون في القطاع المصرفي ما هي الحلول الرقمية التي يجب اعتمادها. وبما أن الأنظمة الأساسية الحالية تستمر في خدمة غرضها الأصلي، فإن هذه الشركات تستمر في استخدام البرامج القديمة.

المشكلة هي أن الثورة التكنولوجية لم تقدم أدوات جديدة للحياة اليومية فحسب. لقد تغير سلوك المستهلك وتوقعاته. ويطالب العميل المعاصر بإمكانية الوصول المريح والفوري، وهو ما تكافح المنصات المصرفية القديمة من أجل توفيره.

وعاجلاً أم آجلاً، يتعين على البنوك أن تتصارع مع الكيفية التي ينبغي لها بها (وليس ما إذا كان) تحديث أنظمتها. ووفقاً لتوقعات مؤسسة البيانات الدولية (IDC)، فإن الاستثمارات في التحول الرقمي المباشر ستصل إلى 7.1 تريليون دولار أمريكي مع تحول المؤسسات إلى مؤسسات رقمية.

سوف ترشدك هذه المقالة خلال استراتيجيات التحديث لمنصاتك المصرفية الأساسية. سيساعدك ذلك على تحديد العلامات التي يحتاجها نظامك للتحديث، وتحديد الأهداف والعمليات الخاصة باستراتيجية التحديث، ومناقشة الأساليب المختلفة، وتسليط الضوء على المخاطر التي يجب عليك التخفيف منها.

ما هي الأنظمة المالية القديمة؟

النظام القديم عبارة عن بنية تحتية تكنولوجية قديمة تستمر المؤسسة في استخدامها. في القطاع المالي، تعد هذه أجهزة وبرامج قديمة تدعم العمليات المصرفية الأساسية مثل فتح الحساب ومعالجة المعاملات والمزيد.

تستخدم 40% من البنوك لغة COBOL، وهي لغة برمجة تم تطويرها في عام 1959، كأساس لأنظمتها.

إذا كان لا يزال يعمل، لماذا إصلاحه؟ يمين؟

العديد من الأنظمة الأساسية القديمة عبارة عن حلول مصممة خصيصًا، وقد تكون تكلفة وتعقيد ترقية الأنظمة الحالية باهظة.

المشكلة في استخدام الأنظمة المالية القديمة هي أنها تحد من قدرة البنك على النمو. يؤدي التكامل المحدود ونقاط الضعف الأمنية وعدم الكفاءة التشغيلية إلى تقليل قدرة المؤسسة على تقديم منتجات وخدمات وتجارب جديدة للعملاء. ونتيجة لذلك، لا يمكنهم التنافس مع حلول التكنولوجيا المالية الحديثة.

علاوة على ذلك، فإن الخبراء المطلعين على الأنظمة القديمة في الخدمات المصرفية بدأوا يخرجون من السوق، ولا يوجد من يحل محلهم.

الثورة الرقمية لا تنتظر أحدا. عليك أن تقوم بالتحديث عاجلاً أم آجلاً.

العلامات التي تحتاجها لتحديث نظامك المالي القديم

إذا لم تكن متأكدًا من تحديث الأنظمة الأساسية القديمة، فقد تساعدك الأسباب التالية لتحديث التطبيق القديم في اتخاذ القرار.

1. تكامل محدود

بالمقارنة مع حلول SaaS التي تعمل مع أدوات خارجية، فإن الأنظمة المصرفية الأساسية القديمة ليست مجهزة للتعامل مع التطبيقات الأخرى. وبالتالي، فهي غير متوافقة مع البرامج الجديدة الأخرى، مما يجعل التكامل مع تطبيقات الهاتف المحمول وغيرها من التطبيقات المبتكرة أمرًا صعبًا.

2. صوامع البيانات

نظرًا لعدم دمج الأدوات القديمة، فإنها تنشئ صوامع، مما يتطلب حلولاً بديلة لتمرير البيانات عبر النظام البيئي الخاص بك، على سبيل المثال، معاملات القنوات الرقمية إلى الخدمات المصرفية الأساسية.

مصدر

تستخدم المؤسسة المتوسطة ما بين 11 إلى 20 أداة مختلفة، مع لوحات المعلومات والتحليلات ومجموعات البيانات الخاصة بها، في التسويق وحده.

تؤدي صوامع البيانات إلى عمليات غير فعالة وتعيق قدرتك على تقديم خدمة سريعة ودقيقة. كما أنها تخلق فرصًا للجرائم الإلكترونية.

3. قضايا الأمن والامتثال

تجعل صوامع البيانات من الصعب تحديد التهديدات الأمنية والاستجابة لها. تعمل نقاط إدخال البيانات المتعددة على زيادة فرص وصول المتسللين إلى نظامك.

علاوة على ذلك، فإن تعقيد الأنظمة القديمة، مع التطوير المستمر وقواعد البيانات العديدة، يجعل من الصعب تحديد موقع البيانات الشخصية، والتي يجب تشفيرها وتخزينها بشكل آمن بموجب لوائح مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).

4. أتمتة محدودة

حتى الآن، يمكن للأنظمة القديمة الاستفادة من الأتمتة لتحسين الكفاءة والأداء. القفزة التالية في مجال الأتمتة هي الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. ولسوء الحظ، لا تستطيع الأنظمة القديمة الاستفادة من الإمكانات الكاملة لهذه التقنيات.

على سبيل المثال، تؤدي الكمية الكبيرة من البيانات المركزية المطلوبة للتعلم الآلي إلى إبطاء الأنظمة القديمة.

5. ارتفاع التكاليف

إن التمسك بالأنظمة المصرفية القديمة التي عفا عليها الزمن يأتي بتكاليف واضحة وخفية. تظهر دراسة حالة حول تكلفة الأنظمة القديمة أن البنوك وشركات التأمين تنفق ما يصل إلى 75% من ميزانية تكنولوجيا المعلومات الخاصة بها على صيانة الأنظمة القديمة.

هذا ليس كل شئ.

مصدر

يوضح الرسم البياني أعلاه أن متوسط ​​تكلفة انقطاع الخادم في الساعة لـ 25% من المشاركين في الاستطلاع يتراوح بين 300000 دولار و400000 دولار.

تشمل التكاليف الخفية لهذه الأنظمة ما يلي:

• فرص العمل الضائعة : لا تتكامل الأنظمة القديمة مع البرامج الجديدة، مما يحد من النمو.
• الثغرات الأمنية : لا تستطيع الأنظمة القديمة التعامل مع الهجمات الإلكترونية الحديثة، مما يترك المعاهد عرضة للانتهاكات التنظيمية والغرامات.
• أوجه القصور التشغيلية : تتطلب الأنظمة القديمة تحديثات وصيانة يدوية، مما يقلل من إنتاجية الموظفين.
• تجربة العملاء السيئة : لا تستطيع الأنظمة القديمة تلبية توقعات العملاء فيما يتعلق بعمليات سريعة ومريحة وسهلة الاستخدام، مما يقلل من قدرتك التنافسية.

لذلك، بينما تعتقد أنك توفر المال من خلال الحفاظ على الأنظمة القديمة، فإنك في الواقع تخسر المزيد.

تحديد الأهداف لعملية تحديث النظام المالي القديم

قبل أن تقفز إلى تحديث نظامك المصرفي القديم، تحتاج إلى تحديد أهداف هذا المشروع. يتيح لك تحديد الأهداف توصيل الغرض من المهمة، وفهم قدراتك، والاستعداد وفقًا لذلك، وتتبع التقدم، وتقييم الأداء.

تتضمن أمثلة الأهداف التي يجب عليك تحديدها لتحديث الأنظمة المصرفية القديمة ما يلي:

• تحسين كفاءة
• تعزيز الأمن
• انخفاض التكاليف
• قابلية التوسع المحسنة

تأكد من أن أهدافك تتوافق مع استراتيجية العمل الشاملة. التفكير في هذا.

ساعدت الأهداف المحددة جيدًا Atom Bank على تحديد الحاجة إلى نظام مصرفي قائم على السحابة. عندما بدأ البنك في التوسع، تجاوز برمجياته القديمة. لقد تطلب الأمر وجود منصة مصرفية أساسية تدعم نموها المتوقع ورؤيتها للخدمات المصرفية التحويلية، والتي توفرها التقنيات السحابية.

بعد اثني عشر شهرًا من إطلاق نظامه المصرفي الأساسي على Google Cloud، أعلن Atom Bank عن زيادة كبيرة في تقييمات العملاء الإيجابية بسبب السرعات الأعلى وأداء التطبيقات الأكثر سلاسة.

كيفية إنشاء استراتيجية تحديث النظام المالي القديم

لقد حددت حاجة مؤسستك إلى تحديث أدواتها القديمة والأهداف التي تأمل في تحقيقها من خلال المشروع. الآن، دعونا نستكشف الخطوات اللازمة لضمان التحول الرقمي الناجح.

1. قم بتحليل نظامك القديم

الخطوة الأولى هي تحليل أوجه القصور في النظام الخاص بك. إليك عدة أسئلة لتوجيه تقييمك:

• كيف يحد النظام من فرص الأعمال، وما هي الفرص؟
• أين تفقد الأعمال قيمتها؟
• ما هي أجزاء النظام التي تتسم بالمرونة (والتي ليست كذلك)؟
• ما هي تكاليف الحفاظ على النظام القديم؟
• هل الصيانة الحالية مستدامة وقابلة للتطوير؟
• ما هي نقاط الضعف الأمنية والامتثال؟

تأكد من الحصول على مدخلات من صانعي القرار الرئيسيين وأصحاب المصلحة الذين يستخدمون الخدمات الأساسية للنظام.

2. فهم العمليات التجارية الخاصة بك

لا ينبغي عليك متابعة مشاريع الرقمنة بمعزل عن غيرها. يجب أن تفهم كيفية قيام المؤسسات بإنجاز العمل لتحسين عملية التحديث. إن مواءمة قدرات تكنولوجيا المعلومات مع العمليات التجارية يضمن لك تحقيق أهداف العمل الشاملة.

للقيام بذلك، قم بإجراء تحليل للعملية لمعرفة كيفية تحرك البيانات داخل النظام البيئي للبنك الذي تتعامل معه. ما هي نقاط اتخاذ القرار؟ كيف تتفاعل الأقسام المختلفة مع البيانات ومع بعضها البعض؟ كيف يتفاعل العملاء مع خدمات البنك؟

إن إكمال تحليل العملية يضعك في وضع يسمح لك بمعرفة ما إذا كان يجب عليك تحسين نظامك القديم أو ترقيته أو استبداله.

3. تقييم خيارات التحديث

الآن بعد أن فهمت الحالة الفنية للنظام ومتطلبات العمل، يمكنك اتخاذ خيارات مدروسة بشأن سيناريو التحديث الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه.

هناك طريقتان للتعامل مع المشاكل القديمة: الثورية والتطورية.

التحديث الثوري ينطوي على إغلاق الأنظمة القديمة والبدء من الصفر بنظام جديد. يقوم التحديث التطوري بتعديل النظام القديم الحالي خطوة بخطوة ويركز على حل مشكلات محددة.

كما يمكنك أن تتخيل، فإن الطريقة الثورية أكثر تكلفة وخطورة من الطريقة التطورية وتأتي مع اضطرابات كبيرة في العمليات التجارية. ومع ذلك، فإن الأخير لا يعالج العوامل الأساسية المسببة لمشاكل النظام. عليك أن تقرر ما إذا كانت تكلفة الإصلاح الشامل تفوق تكلفة الخروقات الأمنية أو توقف النظام.

4. إشراك أصحاب المصلحة الرئيسيين

يعد التحديث القديم بمثابة جهد جماعي ويتطلب التعاون بين أصحاب المصلحة الرئيسيين، مثل الإدارة وفرق تكنولوجيا المعلومات والمستخدمين النهائيين.

يقدم كل طرف الخبرة والبصيرة لضمان تحقيق المشروع لأهدافه. ويضمن قسم الإدارة توافق المشروع مع أهداف العمل الشاملة، ويقوم موظفو تكنولوجيا المعلومات بتنفيذ التحول الرقمي، ويقدم المستخدمون النهائيون تعليقات حول أداء النظام.

إن إشراك أصحاب المصلحة في وقت مبكر يضمن حصولك على جميع متطلبات المشروع. كما أنه يقلل من المقاومة في مرحلة التنفيذ ويعد الموظفين للتغييرات القادمة.

5. اختر الحل المناسب

مع كل المعلومات المذكورة أعلاه، يمكنك الآن تحديد الحل المناسب لمشروعك. اختر الخيار الذي يوفر أعلى تأثير وقيمة من خلال تعيين كل نهج عبر الوظائف والمخاطر والتكلفة.

إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل، فاستشر خدمات تحديث التطبيقات القديمة المتخصصة. يمكن أن يساعدك Miquido في تحديد أولويات أهدافك، واختيار البنية الأكثر ملاءمة ومجموعة التكنولوجيا المتطورة، وتقديم المشورة لك بشأن العديد من المشكلات التي ستطرأ. لدينا خبرة في تحديث تطبيقات الهاتف المحمول والويب، بدءًا من الاستشارات المتعلقة باستراتيجية المنتج وحتى التطوير الأمامي والخلفي.

مناهج التحديث

هناك العديد من تقنيات التحديث، حيث يتعامل كل منها مع التعليمات البرمجية والبنية التحتية القديمة بشكل مختلف. إلى جانب الجوانب الفنية للمشروع، ستحدد ميزانيتك والجدول الزمني للمشروع أيضًا النهج الذي ستنفذه. كلما كانت الطريقة أسهل، قلت المخاطر والتكلفة وتعطيل العمليات التجارية.

التغليف

يعمل التغليف على إطالة عمر الأنظمة القديمة من خلال إتاحة وظائفها وبياناتها عبر واجهة برمجة التطبيقات (API). يتم تغليف الكود القديم بكود جديد، مما يمكنه من التكامل مع البرامج الحديثة. وهذا يمنح الإرث مظهرًا متجددًا مع الحفاظ على الكود الأصلي سليمًا.

هذه الطريقة مناسبة تمامًا للأنظمة القديمة ذات التعليمات البرمجية عالية الجودة. إنه يحمل الحد الأدنى من المخاطر وهو حل تحديث رخيص وسريع. لسوء الحظ، فهو يعالج فقط المشكلات السطحية المتعلقة بالبرنامج القديم. وستستمر المشكلات الأعمق، مثل الصيانة.

إعادة الاستضافة

تؤدي إعادة الاستضافة إلى نقل النظام المصرفي إلى بيئة مختلفة (على سبيل المثال، خادم جديد) دون تغيير الرمز. فهو يمنح برنامجك دفعة قوية للأداء، ويزيد من الكفاءة.

تحمل هذه الطريقة أقل المخاطر والتكلفة. وهو أيضًا أسرع حل للتحديث، مع أقل تأثير على العمليات التجارية نظرًا لأن النظام يعمل كالمعتاد. وهذا يعني أيضًا أنك تحتفظ بقيود الكود الأصلي.

إعادة المنصة

تعمل إعادة النظام الأساسي على نقل أنظمتك المصرفية من منصة قديمة إلى منصة جديدة. فهو يسمح لك بالاستفادة من أحدث التقنيات التي تعمل على تحسين الأداء وتقليل تكاليف الصيانة وتعزيز الأمان وزيادة قابلية التوسع.

هذه الطريقة مناسبة بشكل أفضل للبنوك التي تفتقر منصاتها الحالية إلى قابلية التوسع. يتطلب تغييرات على الكود الأصلي ليعمل في البرنامج الجديد. كما يأتي أيضًا مع المخاطر المتعلقة بفقدان البيانات، وتوقف النظام، ومشكلات التوافق، وتعطيل العمليات التجارية.

إعادة بناء التعليمات البرمجية

تتضمن إعادة البناء تغيير هيكل الكود الحالي لحل أوجه القصور الأساسية وتحسين الأداء. يمكنك استخدام هذه الطريقة مع تعليمات برمجية سيئة الكتابة يصعب صيانتها.

ميزة هذه الطريقة هي أنها تسمح لك بتخصيص الكود. نظرًا لأنك تعمل فقط على تحسين التعليمات البرمجية، فلن تضطر إلى إعادة تدريب المستخدمين على استخدام البرنامج. الجانب السلبي هو أنه يحمل مخاطر وتكلفة أعلى. أنت بحاجة إلى فريق من المطورين المهرة لتقليل العبء الفني، كما أن دورة التطوير أطول من الحلول المذكورة أعلاه.

إعادة الهندسة

تتضمن إعادة الهندسة إجراء تغييرات كبيرة على التعليمات البرمجية لضبطها مع بنية جديدة، على سبيل المثال، التحول من بنية متراصة إلى بنية خدمات صغيرة. فهو يسمح للأنظمة القديمة بالاستفادة من قدرات البيئات الجديدة والتكامل مع التقنيات المتقدمة.

أدت هذه الطريقة إلى زيادة المخاطر والتكاليف، بما في ذلك تعطيل الأعمال وفقدان البيانات. تستغرق العملية أشهرًا وهي مكلفة، حيث يعمل فريقان على البنية القديمة والجديدة للحفاظ على سير العمليات.

إعادة البناء

إعادة البناء هي إعادة كتابة الكود من الصفر دون تغيير نطاقه أو مواصفاته. الفرق بين إعادة البناء وإعادة بناء الكود مقابل إعادة الكتابة هو الفرق بين تجديد المنزل وإعادة بنائه.

يمكنك الاستفادة من إزالة التكرار وإضافة ميزات جديدة. ومع ذلك، قد يكون من الصعب بيع طريقة التحديث هذه للبنوك القديمة الكبيرة. إنه مشروع واسع النطاق قد يستغرق شهورًا، بل سنوات، حتى يكتمل.

استبدال

يؤدي الاستبدال إلى نقل عملية إعادة البناء إلى المستوى التالي - نطاق ومواصفات جديدة. في الأساس، إنه تطبيق مصرفي مختلف. يمكنك استخدام هذا الخيار إذا كانت المخاطر الأمنية غير مقبولة، أو إذا تجاوزت تكاليف الصيانة تكاليف الاستبدال، أو لم يعد دعم المورد موجودًا، أو إذا كان النظام لا يتماشى مع أهداف المؤسسة طويلة المدى.

التقنيات الحديثة التي تدعم تحديث النظام المصرفي القديم

مهما كانت طريقة التحديث التي تختارها، هناك تقنيات يجب عليك اعتمادها لتسهيل العملية.

• تمكن واجهة برمجة التطبيقات (API) الأنظمة الأساسية من التكامل مع تطبيقات الطرف الثالث مثل أنظمة الدفع الرقمية.
• تتيح الحوسبة السحابية للمؤسسات الاستعانة بمصادر خارجية للبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، مما يقلل من تكلفة الملكية مع تقديم خدمات أسرع وقابلة للتطوير.
• تقوم الخدمات الصغيرة بتقسيم الأنظمة إلى خدمات مستقلة، مما يسهل إجراء تعديلات أسرع دون التأثير على التطبيق بأكمله.
• تساعد ممارسات DevOps المؤسسة على تقديم ميزات وتحديثات جديدة بشكل أسرع، مما يضمن الامتثال التنظيمي والميزة التنافسية.

المخاطر المحتملة المرتبطة بالتحديث

يعد تحديث أنظمتك المصرفية القديمة هو الخطوة الصحيحة نحو التحول الرقمي الكامل. ومع ذلك، هناك تحديات محتملة يجب عليك الاستعداد لها لضمان انتقال ناجح.

• فقدان البيانات : تجمع الأنظمة القديمة الكثير من البيانات القيمة، والتي سيتم ترحيلها من التطبيق القديم إلى التطبيق الجديد. يعد فقدان البيانات أثناء عملية الترحيل حقيقة مدمرة. للتخفيف من هذا السيناريو، قم بنسخ البيانات احتياطيًا إلى مواقع متعددة، مثل التخزين السحابي أو محركات الأقراص الثابتة الخارجية.
• أمن البيانات : البيانات معرضة أيضًا للهجمات الإلكترونية أثناء عملية الترحيل. تخلق التغييرات في التعليمات البرمجية والبيئة فرصًا للوصول غير المصرح به وتسرب البيانات. لتقليل المخاطر الأمنية، قم بتطبيق أفضل ممارسات أمان البيانات واستخدم أدوات نقل قاعدة البيانات مع ميزات حماية البيانات.
• قضايا التكامل : معظم الأنظمة المالية القديمة غير متوافقة مع التقنيات الجديدة. لذلك، يمكنك توقع حدوث حالات عدم تناسق في البيانات أو انقطاع في العملية. يمكنك التخفيف من هذه المشكلات عن طريق إجراء اختبار التكامل لاكتشاف مشكلات التوافق وحلها مبكرًا.
• اضطرابات الأعمال : سيؤدي أي تغيير في قانون أو بيئة العمل المصرفي إلى تعطيل العمليات التجارية، مما يعيق الإنتاجية وخدمة العملاء. وضع خطة استمرارية لتقليل تأثير هذه الاضطرابات، بما في ذلك نهج التنفيذ المرحلي.

لا تدع هذه التحديات تخيفك وتدفعك إلى تحديث أنظمتك المصرفية القديمة. يمكنك التغلب على معظمها من خلال التخطيط الدقيق والشراكة مع وكالة تطوير البرامج المصرفية المناسبة.

على سبيل المثال، نجح بنك Royal Bank of Scotland في إعادة تشغيل نظامه القديم من الخوادم المادية إلى السحابة. وكانت النتيجة توفير 9 ملايين دولار في عمليات الخادم اليدوية بعد عامين من التنفيذ.

لماذا يجب عليك الشراكة مع وكالة تطوير البرمجيات لمشاريع التحديث

يمكن أن يكون تحديث البنوك القديمة أمرًا مرهقًا، بدءًا من تحليل التطبيقات المصرفية بشكل صحيح وحتى اختيار أفضل نهج للتحديث وتنفيذه. العملية معقدة وعرضة للمخاطر.

لحسن الحظ، يمكن لوكالة التحديث الرقمي المناسبة أن ترشدك خلال مشروعك. الخيار المثالي هو شركة تقدم خدمات كاملة وتتمتع بخبرة تزيد عن عشر سنوات وحاصلة على أعلى نسبة 7% من Pangea في مجال التحقق لتطوير البرمجيات.

تحدد Miquido هذه المربعات، وهذه هي الطريقة التي نقدم بها باستمرار منتجات استثنائية لشركات التكنولوجيا المالية مثل Nextbank وBNP Paribas. تحقق من محفظتنا للترحيل السحابي، وإعادة هيكلة التعليمات البرمجية، وخدمات تدقيق البرامج، والمزيد.