ما الفرق بين خصم الفواتير وخصم الفاتورة؟

من السهل الخلط بين خصم الفاتورة وخصم الفاتورة .

كلاهما متشابه - لكن مختلف - أنواع تمويل الفواتير .

دعنا نلقي نظرة فاحصة على كل منها ، مزاياها وعيوبها واختلافها ، وكيف يمكنك تحديد ما هو مناسب لك ...

ما هو تمويل الفاتورة؟

يعتبر تمويل الفواتير ( / التمويل ) مصطلحًا شاملاً لأساليب تمويل الأعمال التي تستفيد من الفواتير المستحقة للوصول السريع إلى التدفق النقدي.

أنت تعطي فواتيرك لمقدم تمويل الفواتير الذي يقرضك على الفور معظم قيمتها مقابل رسوم.

لا يؤثر هذا بشكل مباشر على عميلك ، الذي لا يزال يتعين عليه دفع نفس المبلغ في نفس التاريخ. ومع ذلك ، قد يؤثر على تحصيل المدفوعات بطرق معينة. سنشرح المزيد عن ذلك لاحقًا.

كم عدد أنواع تمويل الفواتير الموجودة؟

هناك نوعان أو خمسة أو أكثر من أنواع تمويل الفواتير ، اعتمادًا على كيفية تحديد الاختلافات بالضبط.

النوعان الرئيسيان من تمويل الفواتير هما خصم الفواتير وخصم الفاتورة .

بالإضافة إلى ذلك ، يتم ذكر ما يلي أحيانًا:

• مزاد الفواتير (يتم وضع الفواتير على منصة حيث يقوم المقرضون بالمزايدة عليها)
• العوملة الانتقائية للفواتير (عندما تحدد بالضبط الفواتير التي تريد تحليلها ، بدلاً من مجرد احتسابها جميعًا)
• التخصيم الفوري (خصم فاتورة فردية)

يمكنك أيضًا تقسيم تمويل الفاتورة بشكل إضافي إلى خيارات الرجوع / عدم الرجوع ، والإخطار / عدم الإخطار .

ومع ذلك ، يجادل البعض بأن هذه مجرد اختلافات في النوعين الرئيسيين من تمويل الفواتير (تحصيل الفواتير وخصم الفاتورة).

دعونا نلقي نظرة على النوعين الرئيسيين.

ما هو خصم الفاتورة؟

يتم خصم الفاتورة عندما تستفيد من فواتيرك غير المدفوعة كضمان للقروض.

يمكنك استخدام الفواتير المستحقة بشكل فعال كإيداعات للحصول على قروض من موفري الفواتير الخارجيين. يمنحك هذا إمكانية الوصول الفوري (في غضون 24-48 ساعة ) إلى معظم - وليس كل - قيمة الفواتير.

عندما يدفع عملاؤك الفواتير أخيرًا ، تتلقى باقي قيمتها (مطروحًا منها رسوم الخصم).

ما هو تحصيل الفاتورة؟

تتم عملية تحصيل الفواتير بشكل أساسي عندما تبيع فواتيرك المعلقة إلى موفر عومل الفواتير التابع لجهة خارجية (يُعرف أيضًا باسم العامل).

يقوم العامل بعد ذلك بإعادة توجيه معظم القيمة إليك على الفور (مرة أخرى ، في غضون 24 - 48 ساعة ).

يدفع عميلك الفاتورة مباشرةً إلى العامل وفقًا لشروط الدفع الأصلية. يرسل لك العامل بعد ذلك القيمة المتبقية للفاتورة ، مطروحًا منها رسومها.

ما الفرق بين خصم الفاتورة وخصم الفاتورة؟

هناك العديد من الاختلافات الرئيسية بين خصم الفاتورة وخصم الفاتورة. يمكن اعتبار بعضها ميزة أو عيبًا ، اعتمادًا على الظروف الخاصة لعملك.

1. هيكل الرسوم

تكاليف خصم الفاتورة 0.75 - 2.5٪ من القيمة الإجمالية للفواتير. يتطلب تحصيل الفاتورة رسومًا مماثلة (رسوم الخدمة) بالإضافة إلى رسوم إدارية (بين 1.5 - 5٪ من إجمالي الفاتورة).

2. مبلغ الفاتورة المتاحة

يتضمن خصم الفواتير فحصًا أساسيًا لدفتر الأستاذ الحالي لمبيعاتك من أجل تحديد نسبة متغيرة من إجمالي فواتيرك للإقراض مقابلها.

يوفر عومل الفواتير عمومًا ما بين 75 إلى 85٪ من قيمة فواتيرك (بشرط أن يستوفي عملاؤك متطلبات العامل).

3. فحص ائتمان العملاء

غالبًا ما يتطلب خصم الفواتير الحد الأدنى من فحوصات مراقبة الائتمان لعملائك. يتطلب تحصيل الفواتير المزيد من عمليات التحقق من دفتر الأستاذ والمبيعات التفصيلية.

4. الإيداع مقابل البيع

يشبه خصم الفاتورة استخدام فواتيرك كوديعة للحصول على قرض قصير الأجل ، في حين أن خصم الفواتير يشبه إلى حد كبير بيع فواتيرك.

5. مسؤولية إدارة المبيعات وتحصيلات الواقع المعزز

تحصيل الذمم المدينة (أو A / R) هي عملية استرداد الديون المستحقة لك. تشمل إدارة دفتر الأستاذ المبيعات الإشراف على الحسابات المستحقة القبض: فحص درجات ائتمان العملاء ، وإصدار الفواتير ، وتسجيل المبيعات ، وما إلى ذلك.

خصم الفواتير له تأثير ضئيل فقط على عملية التحصيل وإدارة المبيعات. تذهب مدفوعات الفواتير إما مباشرة من عميلك إليك أو إلى حساب يتحكم فيه الموفر. في كلتا الحالتين ، لا يزال من مسؤوليتك التأكد من أن العميل يدفع.

عوملة الفاتورة عادة يتطلب من المزود تحمل المسؤولية عن كلا الأمرين. يقومون بإخطار عميلك بذلك ثم يتولون جميع الجوانب ، بما في ذلك إدارة دفتر الأستاذ للمبيعات.

6. وعي العميل بتمويل الفاتورة

لا يعرف عملاؤك متى يتم خصم الفاتورة . بقدر ما يهمهم ، فهم يدفعون لك مباشرة.

إنها الحالة المعاكسة لتخصيم الفاتورة . سيُعلم موفر العوملة عملائك بأنهم سيتولون عملية التحصيل وسيواصلون التواصل طوال الوقت.

7. المخاطر والمسؤولية لدفع الفواتير

إذا كنت تستخدم خصم الفواتير ولم يدفع عملاؤك ، فأنت لا تزال مسؤولاً عن قيمة الفاتورة. سيتعين عليك التأكد من قيام العملاء بالدفع ، أو سيتعين عليك سداد موفر خصم الفاتورة بنفسك.

عادةً ما لا يمكن الرجوع إلى عوملة الفاتورة (تأكد من قراءة النسخة الدقيقة لأي شيء تحتاج إلى توقيعه مع مزود التخصيم للتأكد من أن هذه هي الحالة). هذا يعني أنك لن تحتاج إلى الدفع لشركة تحصيل الفواتير إذا لم يدفع لك العميل.

خصم الفاتورة مقابل التخصيم: أيهما أفضل؟

الجواب على هذا كثيرًا: "يعتمد ..."

عادة ما تكون هناك حاجة إلى خدمات خصم الفواتير والتخصيم لنفس السبب: أنت بحاجة إلى رأس المال العامل .

قد يكون هذا بسبب أنك تعاني من صعوبات مالية أو لأن لديك فرصة للنمو.

في كلتا الحالتين ، يعتمد ما إذا كان يجب عليك اختيار خصم الفاتورة أو تمويل الفاتورة إلى حد كبير على:

• عملية التحصيل الخاصة بك: إذا كانت عملية التحصيل الخاصة بك فعالة ، وستستمر في المستقبل المنظور ، فمن المحتمل أن يكون خصم الفاتورة خيارًا أفضل بالنسبة لك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن عوملة الفاتورة هو خيار أفضل.
• ميزانيتك: إذا كان يجب أن تكون هوامشك منخفضة قدر الإمكان ، فإن خصم الفاتورة هو الخيار الأفضل (بافتراض أن عملية التحصيل الخاصة بك تدار جيدًا ومستدامة أيضًا).

إذا كانت هذه النقاط أعلاه لا تزال لا تساعدك في تحديد الخيار الذي تختاره ، ففكر في النقاط التالية.

مزايا خصم الفاتورة مقابل عوملة الفاتورة

يعد خصم الفاتورة أبسط وأرخص من عوملة الفواتير ولا يؤثر على سمعتك أو علاقاتك مع العملاء . من الأسهل أيضًا الحصول على الموافقة ، ولأنها عادة ما تكون خدمة بدون حق الرجوع ، فمن غير المرجح أن تؤثر على من يمكنك وما لا يمكنك العمل معه.

عيوب خصم الفاتورة مقابل عوملة الفاتورة

غالبًا ما يوفر خصم الفاتورة مبلغًا أقل من قيمة الفاتورة مقدمًا مقارنةً بخصم الفاتورة. كما أنه لا يأتي مع خدمات ذات قيمة مضافة مثل مراقبة الائتمان والتحصيل.

مزايا تحصيل الفاتورة مقابل خصم الفاتورة

يأتي تحصيل الفواتير مع خدمات ذات قيمة مضافة تحرر مواردك : مراقبة الائتمان وخدمات التحصيل. في بعض الحالات ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى دفع العملاء أكثر في المواعيد المحددة.

وذلك لأن مزودي العوملة متخصصون في التحصيل وأيضًا لأن العملاء يخشون أن يتأثر تصنيفهم الائتماني بالدفعات المتأخرة لشركة التمويل.

عيوب تحصيل الفاتورة مقابل خصم الفاتورة

تكاليف احتساب الفواتير أكثر تعقيدًا في الحساب وأكثر تكلفة.

إذا كان أي من عملائك لا يفي بمتطلباتهم ، فلن تأخذ العوامل هذه الفواتير في الاعتبار. أيضًا ، قد تؤدي عملية التحصيل لدى العامل إلى الإضرار بعلاقتك مع العميل إذا لم يتم تنفيذها بالطريقة المعتادة.

استنتاج

للوهلة الأولى ، قد يبدو التخصيم والتخصيم متشابهين إلى حد ما. بعد كل شيء ، كلاهما نوعان من تمويل الفواتير يتيح لك الوصول إلى النقد بسرعة.

ومع ذلك ، فإن استخدام الشخص الخاطئ يمكن أن يكون له تأثير سلبي على عملك.

خصم الفاتورة هو خيار أبسط وأرخص. لا يتداخل مع مراقبة الائتمان الخاصة بك والتحصيلات. لن يدرك العملاء أنك تستخدمه ، لذلك لا يوجد خطر على سمعتك أو علاقاتك التجارية.

يعد عومل الفواتير أكثر تكلفة من الخصم ولكنه يأتي أيضًا مع خدمة التحصيل. من المحتمل أن يؤدي هذا إلى تحرير مواردك لقضاء المزيد من الوقت في مهام أخرى. قد يؤدي أيضًا إلى وصول كل دفعة عاجلاً.

سيؤدي اختيار الخيار الصحيح مع المزود المناسب إلى زيادة التدفق النقدي إلى أقصى حد بأكثر الطرق فعالية.