تمويل الفاتورة مقابل شرح التخصيم

هناك العديد من طرق التمويل B2B المتاحة.

بعضهم معروف بأكثر من اسم. أو غالبًا ما يتم خلط أسمائهم بمصطلح تمويل مختلف.

اثنان من أكثر الطرق شيوعًا والارتباك هما تمويل الفواتير وخصم الفاتورة .

دعونا نلقي نظرة على أوجه التشابه والاختلاف بينهما ، وإيجابياتها وسلبياتها النسبية ، ونوضح بعض المصطلحات الأخرى ذات الصلة على طول الطريق.

ما هو تمويل الفاتورة؟

تمويل الفواتير هو طريقة لتمويل الأعمال التجارية باستخدام فواتيرك المفتوحة الحالية للحصول على قرض بنسبة 75-90٪ من قيمتها مقدمًا.

يعتمد المبلغ الدقيق الذي تتلقاه مقدمًا على مزود الخدمة الخاص بك والشروط التي توافق عليها. يحسبون ذلك من خلال النظر في عدد من عوامل الخطر المرتبطة بما يلي:

• الصناعة الخاصة بك
• شركتك
• عملاؤك

ما الفرق بين "تمويل الفواتير" و "تمويل الفواتير"؟

تمويل الفواتير هو مصطلح شامل يغطي عدة أنواع من التمويل ، بما في ذلك تمويل الفواتير وخصم الفاتورة.

غالبًا ما يؤدي التشابه بين هذين المصطلحين إلى اختلاطهما.

ما الفرق بين تمويل الفواتير وخصم الفاتورة؟

إن تمويل الفواتير وخصم الفاتورة هما ببساطة شروط مختلفة لنفس الشيء.

تمويل الفواتير هو مصطلح يميل إلى أن يستخدم في كل من أمريكا الشمالية والمملكة المتحدة. في حين يميل خصم الفواتير إلى استخدام المملكة المتحدة ولكنه أقل استخدامًا في أمريكا الشمالية.

ما الفرق بين خصم وخصم الفاتورة؟

خصم الفواتير هو نوع من تمويل الفواتير ، في حين أن الخصم هو ترتيب مالي مختلف حيث يقوم المدين بتأخير مدفوعات ديونه مقابل رسوم.

ما هو تحصيل الفاتورة؟

يعد خصم الفواتير نوعًا شائعًا من تمويل الفواتير حيث تبيع فواتيرك المستحقة إلى شركة مخصّصة لطرف ثالث (تُعرف غالبًا باسم العامل ).

يوفر لك العامل ما بين 75-90٪ من قيمة الفاتورة مقدمًا. ثم يقوم بعد ذلك بتحصيل الفواتير نيابة عنك من عملائك عندما يحين موعد الدفع.

أخيرًا ، يدفع لك العامل الرصيد المتبقي (مطروحًا منه رسوم تحصيل الفواتير).

أنواع مختلفة من تحصيل الفواتير

هناك العديد من الاختلافات في عوملة الفاتورة. وتشمل هذه:

• التخصيم الانتقائي (المعروف أيضًا باسم التخصيم الفوري ): يمكنك تحديد الفواتير التي تشتريها شركة تحصيل الفواتير بالضبط
• عوملة الرجوع: تتحمل شركة التخصيم المسؤولية الكاملة للفواتير ، بما في ذلك الفواتير غير المسددة أو المتنازع عليها
• عوملة عدم الرجوع: أنت   تحمل المسؤولية عن جميع الفواتير
• تحصيل الإشعارات: يتم إخطار عملائك بوجود طرف ثالث مشترك في المجموعات
• عدم الإخطار: لا يتم إبلاغ عملائك بأي طرف ثالث معني (يتم تحصيل الفواتير تحت اسم شركتك)

ما هو أكثر أنواع تحصيل الفواتير شيوعًا؟

الصناعات المختلفة ومقدمي الخدمات لديهم معايير مختلفة. ولكن بشكل عام ، فإن العوملة الأكثر شيوعًا للفواتير هي: غير انتقائي (أي دفتر أستاذ المبيعات بالكامل) ، عوملة إشعار عدم الرجوع.

أوجه التشابه بين تمويل الفواتير مقابل عوملة الفواتير

1. زيادة التدفق النقدي

يعتبر تمويل الفواتير وخصم الفواتير أنواعًا مختلفة من تمويل الفواتير.

فائدتهم الرئيسية هي نفسها: فهي تساعدك على الاستفادة من فواتيرك الحالية لزيادة التدفق النقدي .

2. سريعة ومريحة للنشر

كلاهما سريع نسبيًا في الانتشار . يتطلب الالتحاق عددًا أقل من عمليات التحقق من الائتمان والمتطلبات المالية الأخرى مقارنة بالقرض المصرفي التقليدي.

عادة ما يكون مقدمو الخدمات أكثر اهتمامًا بموثوقية عملائك ووضعهم المالي أكثر من اهتمامك.

3. بناء الاستعداد والثقة على المدى الطويل

يتجاوز الاتجاه الصعودي لتحسين التدفق النقدي والنشر السريع المدى القصير ...

مجتمعة ، تعني هذه الفوائد أنك مستعد لفرص مثل الطلبات الكبيرة أو العقود الكبيرة. أو تساعدك على تجاوز الفترات المالية الصعبة التي يكون فيها رأس المال العامل ضروريًا.

4. أشكال التمويل باهظة الثمن نسبيا

الجانب السلبي لهذه وسائل الراحة هو أن كلاً من تمويل الفواتير وخصم الفواتير هما شكلان مكلفان نسبيًا من التمويل . استخدامها على المدى الطويل ليس في كثير من الأحيان وسيلة فعالة لتمويل عملك.

5. المخاطر

كلاهما ينطوي أيضًا على بعض المخاطر. إذا قام عملاؤك بالدفع متأخرًا أو تخلفوا عن الدفع ، فقد يتم تحصيل رسوم على أعمالك من المدفوعات المتأخرة و / أو يكون ملزمًا بسداد مدفوعات الفواتير إلى الممول.

وفي بعض الحالات ، قد تحتاج إلى الدفع لترك عقدك .

6. تسليم دفتر المبيعات الكامل

يتطلب كلا الحلين عادةً تمويل أعمالك بجميع فواتيرها ، وليس فقط قلة مختارة.

هناك استثناءات لهذا ، مثل العوملة الانتقائية. لكن هذه قد تتطلب أسعارًا أكثر تكلفة أو معايير تأهيل أعلى.

الفروق بين تمويل الفواتير مقابل عوملة الفواتير

1. القرض مقابل البيع

تمويل الفواتير هو في الأساس نوع من القروض التي تستخدم فواتيرك كضمان ، في حين أن عوملة الفواتير يشبه إلى حد كبير البيع الذي يستخدم فواتيرك كمنتج.

فهم هذا الاختلاف المفاهيمي مفيد. يساعدك على تقدير الاختلافات التالية بشكل أفضل ...

2. عدد الخطوات

يتضمن تمويل الفواتير خطوات أقل من تحصيل الفواتير. من وجهة نظر المزود ، يعتبر التمويل عملية أبسط لأنه لا يقوم بتحصيل المدفوعات نيابة عنك.

ولكن ما إذا كان التمويل أو التخصيم هو الخيار الأبسط بالنسبة لك يعتمد على ظروف عملك.

3. المجموعات

تتضمن معظم أشكال عوملة الفواتير خدمة التحصيل. بمجرد أن تشتري العوامل فواتيرك ، فإنها تتعامل مع اتصالاتك ومدفوعاتك.

تعد مطاردة المدفوعات ومعالجتها مدفوعات الفواتير أمرًا مهمًا ولكنه يستغرق وقتًا طويلاً.

يمكنك بناء أفضل الممارسات حول مجموعاتك ، ولكن قد لا تزال تفتقر إلى الموارد في أوقات معينة.

يمكن لشركات التخصيم أن تعفي فريقك من الاضطرار إلى تحصيل مدفوعات العملاء. قد يثبت العامل أنه أكثر كفاءة في التحصيل ، حتى لدرجة منع الفواتير المتأخرة أو غير المدفوعة.

من وجهة النظر هذه ، يمكن لتخصيب الفواتير تبسيط عمل فريقك.

4. مخاطر السمعة

يتميز تمويل الفواتير بميزة تفوق عوملة الفواتير وهو أن عملائك لا يحتاجون إلى معرفة أنك تستخدم خدمة تمويل.

بعد كل شيء ، هناك دائمًا خطر أن يفسر البعض اتصال شركة التخصيم نيابة عنك كإشارة سلبية على استقرار عملك.

5. علاقات العملاء

المجموعات تنطوي على الكثير من الاتصالات. لا تتدخل شركة تمويل الفواتير في هذا الأمر ، ولكن عادةً ما تفعله شركة تحصيل الفواتير.

لا يمكنك الاحتفاظ بالسيطرة على طرق أو طريقة مطاردة الدفع الخاصة بالعامل. إذا كان مختلفًا بشكل ملحوظ عن علاقتك ، فقد يضر بعلاقة العمل مع العملاء.

6. تخصيصات الموارد الداخلية

قد يكون الاستعانة بمصادر خارجية لمجموعاتك إلى عامل ما بمثابة مكافأة. سواء كنت في فترة نمو مرتفع أو صعوبات مالية ، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى جميع موارد موظفيك في متناول اليد.

يمكن أن تعمل شركة التخصيم الجيدة بشكل أساسي كخدمة ذمم مدينة فعالة وذات خبرة.

تمويل الفواتير مقابل التخصيم: كيف تعرف أيهما يجب أن تختار؟

هناك العديد من العوامل المختلفة - والمزودون - الذين يجب مراعاتهم قبل أن تقرر استخدام تمويل الفواتير أو عوملة الفواتير.

فيما يلي بعض المبادئ العامة التي قد تساعدك في اتخاذ قرارك.

إذا لم يكن لديك فواتير كثيرة

إذا لم يكن لديك الكثير من العملاء ، فلن يكون لديك الكثير من الفواتير أيضًا. قد ينطبق هذا عليك إذا كنت شركة ناشئة أو لديك مجموعة صغيرة من العملاء.

لا يزال بإمكان تمويل الفواتير أو التخصيم تحسين التدفق النقدي الخاص بك ، لكنه قد لا يفعل ذلك بشكل كبير. وقد لا يكون من المجدي المخاطرة بتعطيل سمعتك وعلاقاتك مع عملائك الحاليين.

إذا كان لديك الكثير من الفواتير

يمكن أن تستهلك معالجة مدفوعات الفواتير الكثير من الموارد.

إذا منحت عملائك شروط سداد طويلة ، فيمكن أن يساعدك تمويل الفاتورة أو حل العوملة في الحصول على أعلى حسابات القبض الخاصة بك.

قد يكون هذا هو الحال إذا كنت شركة راسخة تعمل في صناعة تكون فيها شروط الدفع الأطول هي القاعدة ، أو إذا كان لديك الكثير من الفواتير.

إذا كانت مواردك الداخلية ممتدة و / أو كان لديك الكثير من الفواتير غير المدفوعة ، فمن المحتمل أن يكون التخصيم خيارًا أفضل.

بدائل فاتورة التمويل والتخصيم

هناك العديد من البدائل التي يجب مراعاتها لتأمين رأس المال العامل لعملك.

ربما يكون قرض الأعمال التقليدي هو الأكثر فعالية من حيث التكلفة ولكنه يستغرق وقتًا طويلاً.

بالنسبة للشركات الناشئة أو الشركات في مراحلها الأولى ، يعتبر التمويل الجماعي وتمويل الأسهم من البدائل. ومع ذلك ، قد تستغرق هذه أيضًا شهورًا حتى تكتمل.

توفير تمويل الفواتير أو التخصيم لعملائك

يمكن أن يؤدي نقل فوائد حل تمويل الفواتير إلى عملائك إلى زيادة الإنفاق وولاء العملاء وتقليل وقت البيع.

يمكّنك استخدام مزود خارجي موثوق به مثل TreviPay من نشر حلول الائتمان التجاري بشكل موثوق وسريع.

يمكن لمنصتنا اتخاذ قرارات الإعداد في أقل من 30 ثانية وتأتي مع الامتثال التنظيمي التلقائي ومراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي.

استنتاج

يعتبر تمويل الفواتير والتخصيم من الأشكال السريعة والمريحة للاقتراض قصير الأجل.

كلاهما شكل من أشكال تمويل الفاتورة. على عكس العديد من أشكال التمويل الأخرى ، يساعدك هذا على الاستفادة من دفتر الأستاذ الخاص بالمبيعات لزيادة التدفق النقدي.

لديهم العديد من أوجه التشابه. وتشمل هذه الراحة والتكلفة.

لديهم أيضا بعض الاختلافات الرئيسية. لا يشمل تمويل الفواتير المجموعات ، في حين أن معظم أشكال تحصيل الفواتير سوف تفعل ذلك.

يمكن أن يكون هذا ميزة أو عيبًا ، اعتمادًا على وجهة نظرك. قد يؤدي الاستعانة بمصادر خارجية لمجموعاتك إلى جعلها أكثر فعالية. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه قد يؤدي أيضًا إلى الإضرار بسمعتك وتعطيل علاقاتك مع العملاء.

يمكن أن تكون القدرة على تقديم أي من الخدمتين لعملائك زيادة إنفاقهم وتقديم حل قيم لمشكلات التدفق النقدي.