التخصيم على الفاتورة: المزايا والعيوب

عوملة الفواتير لها دعاة لها ومنتقضوها.

سواء كان ذلك مناسبًا لعملك أم لا ، يعتمد على عدد كبير جدًا من العناصر لاستنتاج مقاس واحد يناسب الجميع.

في النهاية ، يمكنك فقط تحديد ما إذا كنت ستستخدمه ومتى تستخدمه.

من خلال فهم مزايا وعيوب عوملة الفاتورة ، يمكنك الحصول على منظور أوسع واتخاذ القرار الصحيح لعملك.

اعتبارات أساسية قبل اختيار تحصيل الفاتورة

لقد تحدثنا سابقًا بمزيد من التفاصيل حول ماهية عوملة الفاتورة بالضبط.

قبل فهم مزاياها وعيوبها بمزيد من التعمق (أدناه) ، هناك قضيتان أوليتان أساسيتان يجب مراعاتهما.

1. التوقيت

إذا تم استخدامها بشكل جيد وفي الوقت المناسب ، فإن عوملة الفاتورة أداة قوية. يتم الاستدانة من قبل مجموعة من الشركات في سيناريوهات مختلفة ، من تلك التي تواجه صعوبات مالية إلى تلك التي تشهد نموًا مرتفعًا.

لكن يمكن أن تتغير الاحتياجات والظروف في كثير من الأحيان - وبشكل مفاجئ. إذا قررت استخدام عوملة الفواتير ، فيجب أن يكون لديك خريطة طريق للمدة التي ستستمر فيها.

في النهاية ، يجب أن تهدف إلى هيكلة عملك بطريقة تزيد من التدفق النقدي إلى المستوى المطلوب. أو للتحول إلى شكل أقل تكلفة من التمويل.

2. كيفية اختيار شركة تحصيل الفواتير

هناك العديد من مزودي خدمات تحصيل الفواتير. كما هو الحال مع العديد من الصناعات ، هناك أيضًا مجموعة واسعة من الجودة.

لهذا السبب ، ليس من غير المألوف سماع بعض المستخدمين (أو المستخدمين السابقين) لخدمات العوملة إما يمتدحونها بحماس أو ينتقدونها بشدة.

احذر من العناصر السيئة

على الرغم من أنه ليس شائعًا ، إلا أن هناك جهات فاعلة سيئة في صناعة عوملة الفواتير.

قد تتضمن هذه ، على سبيل المثال ، بندًا في طلبهم يسلمهم حقوق التحصيل. أو يمكنهم توجيهك إلى التوقيع على عقد طويل بشكل غير معقول. يمكن أن تلحق الضرر بسمعتك بين العملاء من خلال تكتيكات التحصيل العدوانية. سنتحدث أكثر عن السمعة لاحقًا.

لا تهتم هذه الشركات الشائنة بمصالحك لكنها بالتأكيد لن تعترف بنواياها السيئة مسبقًا. إنهم لا يهتمون بنقل مزايا التخصيم إليك ، بل في اكتساب مزايا التخصيم لأنفسهم (وعلى نفقتك الخاصة).

اعثر على أفضل الأسعار وأفضل الخبرات

لا يكفي دائمًا تجنب شركة عوملة سيئة. إن تقييم إيجابيات وسلبيات كل شركة عوملة جيدة يؤثر أيضًا على مدى نجاح الخدمة بالنسبة لك.

نقطة البداية الأكثر وضوحا هي الأسعار المختلفة المتاحة. ولكن هناك فوائد أخرى أقل وضوحًا على الفور للعمل مع الشريك المناسب. يتضمن ذلك أشياء مثل خبرتهم ونصائحهم وشبكة شركائهم والمزيد.

ملخص: اختر بعناية

السيناريو الأسوأ هو أنك تستخدم العوملة في الوقت الخطأ ، مع المزود الخطأ.

يجب أن يحمي اتخاذ الخطوات التالية عملك:

• اقرأ دائمًا النسخة المطبوعة الدقيقة لأي مستندات يُطلب منك التوقيع عليها (بما في ذلك الروابط داخل المستندات عبر الإنترنت)
• اقرأ مراجعات العملاء من مصادر متعددة
• اطلب شهادات من العملاء السابقين أو الحاليين (خاصة العملاء من مجال عملك)

مزايا تحصيل الفاتورة

فيما يلي قائمة بالمزايا الأربع الرئيسية التي يمكن أن تقدمها العوملة. قد تجد مقالات أخرى تسرد المزيد من النقاط ، لكنها عادة ما تكون مجرد اختلافات مما يلي:

1. إمكانية الوصول (عملية موافقة سريعة وبسيطة)

العملية البسيطة ليست بالضرورة سريعة. والعكس صحيح. ومع ذلك ، فإن التخصيم في الفاتورة الذي تم إجراؤه جيدًا هو كليهما.

عادةً ما يتم توفير عوملة الفواتير من قبل جهات الإقراض البديلة ، والتي تكون معدلات الموافقة على قروض الأعمال بشكل عام أعلى بكثير وأسرع من تلك الخاصة بالبنوك الكبرى (أعلى بنسبة 11.8٪ وفقًا لتقرير فبراير 2022).

إطار زمني قصير للموافقة

من أجل الحصول على قرض تجاري تقليدي ، يتعين على العديد من الشركات المرور بعملية تقديم مفصلة تتطلب تقديم خطط العمل وتوقعات التدفق النقدي والمزيد.

بمجرد اكتمال ذلك ، قد يستغرق القرض أسابيع أو حتى أشهر للموافقة عليه.

من ناحية أخرى ، عادةً ما يكون تحصيل الفاتورة عملية تقديم عبر الإنترنت بالكامل. ويمكنك الوصول إلى معظم الأموال النقدية لفواتيرك في غضون 24-48 ساعة من إكمال طلب ناجح.

الفحوصات الأساسية والضمانات المطلوبة

عادةً ما يريد المقرضون التجاريون التقليديون إجراء فحوصات ائتمانية مفصلة وتاريخ القروض والضمانات من أجل تقليل المخاطر الخاصة بهم.

من ناحية أخرى ، لا تتطلب شركات التخصيم نفس عمليات التحقق من الخلفية الشاملة. إنهم يريدون بشكل أساسي التحقق من دفتر الأستاذ لمبيعات كل عميل.

هذه ميزة كبيرة للشركات التي لديها مشاكل ديون معدومة أو ليس لديها تاريخ ائتماني طويل.

2. التدفق النقدي

هذا هو السبب الأكثر شيوعًا للشركات لاختيار عوملة الفواتير.

يمكن أن يؤدي عدم وجود رأس مال عامل كافٍ إلى إعاقة أو حتى إتلاف عمليات الشركات. يخلق التدفق النقدي الإضافي فرصًا من المساعدة في الحفاظ على عملك أو تحسينه أو حتى توسيع نطاقه.

وغني عن القول ، يمكن أن تكون حاسمة في مراحل أو ظروف مختلفة في تطور عملك.

3. تحرير الموارد

عادة ما تتولى شركات تحصيل الفواتير عمليات التحصيل أيضًا. يستخدمون خبرتهم للتحكم في جميع جوانب عملية الدفع وإدارتها.

هذه طريقة جيدة لتحرير الموارد الداخلية. بدلاً من ذلك ، يمكن لموظفيك التركيز على تقديم الدعم لوظائف العمل الرئيسية الأخرى.

حتى أن البعض يجد أن وجود طرف ثالث يقوم بمجموعاته هو أكثر فعالية. غالبًا ما يدفع العملاء البطيئون الدفع عاملًا أسرع مما يدفعون لك. قد يكون هذا بسبب خبرة العامل في التحصيل أو لأنه يؤثر على التصنيف الائتماني للعميل (كشركة عوملة هي أيضًا شركة خدمات مالية).

4. الاستعداد لفرص جديدة

التغيير المفاجئ - الجيد والسيئ - جزء لا يتجزأ من إدارة الأعمال التجارية.

الفواتير غير المدفوعة ، بطبيعتها ، شيء لن تدركه عادة إلا بعد الدقيقة الأخيرة. هذا يمكن أن يترك رأس المال العامل الخاص بك في حالة من الفوضى ، خاصة إذا كان مصدرًا مهمًا للإيرادات اللازمة لتغطية التكاليف التشغيلية.

قد يكون التغيير المفاجئ إيجابيًا أيضًا ، مثل الفرص غير المتوقعة. قد تعني المستويات العالية من المبيعات أنك بحاجة إلى شراء المزيد من المخزون بسرعة. أو قد يطلب العميل المحتمل شروط دفع أطول مما تقدمه بشكل عام ، لذلك سيمكنك تحصيل الفواتير من استيعابها.

5. فوائد لعملائك

يتيح لك وجود المزيد من رأس المال العامل نقل المزيد من الفوائد لعملائك.

قد يعني هذا أنك بحاجة إلى زيادة المخزون أو تكرار الطلب لهم. أو يمكنك تقديم شروط دفع ممتدة أو خطوط ائتمان أو خدمات أخرى ذات قيمة مضافة.

في كلتا الحالتين ، يعد تلبية احتياجات عميلك مكونًا أساسيًا للعمل وبناء العلاقات.

عيوب تحصيل الفاتورة

ستؤكد العديد من شركات العوملة فقط على مزايا عوملة الفواتير.

ولكن كما هو الحال مع معظم الحلول المالية ، هناك جوانب سلبية ومخاطر أيضًا.

ها هي قائمتنا من العيوب الرئيسية.

1. التكلفة

لقد نظرنا سابقًا بمزيد من التفاصيل في تكاليف تحصيل الفواتير. لاحظنا أنواع الرسوم وما الذي سيؤثر عليها ، بما في ذلك الصناعة والحجم والتكرار وسجل العملاء والمزيد.

كما لاحظنا ، إلى جانب رسوم الخصم ورسوم الخدمة ، غالبًا ما توجد أيضًا رسوم تسجيل ورسوم التحقق من الائتمان ورسوم السداد المتأخر و / أو رسوم إنهاء العقد .

يجب أخذ كل هذه الأمور في الاعتبار قبل المتابعة (أو لا) مع مزود عوملة معين أو حتى الخدمة نفسها.

2. السمعة

هناك طريقتان رئيسيتان يمكن أن تلحق الضرر بسمعة شركتك. نؤكد على "يمكن" لأن أي منهما ليس نتيجة مفروغ منها.

الأول هو رد فعل عملائك المحتمل على الأخبار التي تقوم بتحصيلها. غالبًا ما يتم إعلامهم بذلك لأن شركة التخصيم هي التي يتعين عليهم دفع فواتيرهم لها (باستثناء بعض الحالات الاستثنائية).

قد يرى بعض العملاء استخدامك للتخصيم كإشارة إلى أن عملك يعاني من نوع من المشاكل المالية. يمكنك التأثير على هذا إلى حد ما من خلال توضيح سبب استخدامك للتخصيم ، على الرغم من أن هذه ليست ممارسة شائعة.

هناك طريقة أخرى قد تتأثر بها سمعتك وهي إذا كانت شركة التخصيم شديدة الحماس في جهود التحصيل الخاصة بها. قد يؤدي هذا إلى إبعاد بعض العملاء عن العمل معك.

3. إخفاء مشاكل التدفق النقدي الأعمق

في كثير من الحالات ، يوفر عوملة الفواتير متنفسًا أو حقنًا نقديًا لتمكين الشركات من تحسين العمليات أو توسيع نطاقها.

ومع ذلك ، إذا تم الحفاظ عليها على مدى فترة طويلة ، فسوف تتراكم التكاليف. في هذه المرحلة ، يجب أن تفكر فيما إذا كان التخصيم يخفي مشكلة تدفق نقدي مزمن.

مهما استنتجت ، يجب أن تفكر على الأقل في التبديل إلى حلول تمويل الأعمال البديلة على المدى الطويل. غالبًا ما تكون أرخص بكثير وبالتالي فهي مستدامة.

بدائل لتخصيم الفاتورة

هناك العديد من البدائل لتحصيل الفواتير ، على الرغم من أنها لا تأتي مع نفس الفوائد (أو العيوب).

تمويل الذمم المدينة (المعروف غالبًا باسم الذمم المدينة ، AR ، أو تمويل الفواتير ) مشابه ولكن ليس مثل عوملة الفواتير. وكذلك الأمر بالنسبة لخصم الفاتورة (أو خصم الفاتورة الانتقائي - حيث تحتفظ بالسيطرة على الفواتير التي يتم خصمها).

إلى جانب هذه القروض التجارية التقليدية وخطوط الائتمان وأشكال أخرى من تمويل الأعمال تستحق الدراسة أيضًا.

استنتاج

عوملة الفاتورة ليست للجميع. وبالنسبة لبعض أولئك الذين يستفيدون منها ، فهي ليست مثالية طوال الوقت.

عند تقييم مزايا وعيوب التخصيم ، يجب أن تفكر أولاً في توقيته لعملك. بعد ذلك ، يجب عليك اتخاذ خطوات لتقييم الموردين واختيار المناسب.

المزايا الرئيسية للتخصيم واضحة وفورية: زيادة التدفق النقدي والاهتمام بعملية التحصيل من أجلك. تمكّنك هذه من الاستفادة من الفرص الجديدة وتركيز مواردك على مهام العمل الأكثر أهمية.

كما أن مساوئ التخصيم واضحة أيضًا: فهو شكل مكلف نسبيًا من تمويل الأعمال ويمكن (ولكن ليس حتمًا) أن يشكل خطرًا على سمعة شركتك.