تطبيق الخدمات المصرفية الآمنة عبر الهاتف المحمول: دليل شامل

إحدى الحقائق القاسية هي أن المشكلات الأمنية المتعلقة بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لن تنتهي أبدًا.

السبب بسيط جدا. يتم إجراء المزيد والمزيد من المعاملات المصرفية عبر الإنترنت، وستبحث الجهات الفاعلة السيئة دائمًا عن نقاط الضعف لاستغلالها. على سبيل المثال، بين عامي 2022 و2023، زادت هجمات الاحتيال عبر الهاتف المحمول من 47% إلى 61%.

ولكن إليك الجانب المشرق: يمكنك منع معظم هذه الهجمات إذا كنت تأخذ أمان تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك على محمل الجد.

كيف تسأل؟ حسنًا، هذه المقالة هي بداية جيدة لك. سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول أمان تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بما في ذلك كيفية تأمين تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك.

ولكن لنبدأ بالأساسيات.

مقدمة لأمن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

في المتوسط، 80% من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لديهم مخاوف تتعلق بالأمن:

وهذا يعني أن الشركات المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية التي تدخل سوق تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لديها الكثير من العمل الذي يتعين عليها القيام به لكسب ثقة مستخدميها.

ولكن هذا ليس حتى السبب وراء أهمية الأمن. يمكن أن تكون الخروقات الأمنية أيضًا كثيفة الاستخدام للموارد. قد تضطر إلى إنفاق الكثير من الوقت والمال على التحقيق في الحادث، والعلاج، والغرامات التنظيمية، وحتى الرسوم القانونية. وقد تصل هذه النفقات إلى ملايين الدولارات، ناهيك عن الإضرار بالسمعة.

على سبيل المثال، رأينا جميعًا أن شركة Capital One تدفع غرامة قدرها 80 مليون دولار بعد اختراق البيانات في عام 2019. ويمكن أن تؤثر هذه التكاليف بشكل خطير على ربحيتك.

التهديدات الأمنية الشائعة لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

قبل المتابعة، دعونا نتعرف على بعض الهجمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الأكثر شيوعًا.

• القرصنة : يبحث المتسللون باستمرار عن الثغرات الأمنية في كود تطبيقك أو أنشطة المستخدمين للحصول على وصول غير مصرح به. على سبيل المثال، إذا كان تطبيقك يفتقر إلى التشفير المناسب، فقد يتسللون عبر اتصالات غير آمنة مثل شبكات Wi-Fi العامة، أي هجمات الوسيط.

إذا نجح الأمر، فيمكنهم تعديل التعليمات البرمجية الخاصة بك مباشرة لإجراء معاملات غير مرغوب فيها أو تعريض بيانات عملائك للخطر.

• خروقات البيانات : يحدث خروقات البيانات عندما يصل الجهات الفاعلة السيئة إلى بيانات العملاء الحساسة بشكل غير قانوني. يمكن أن تتضمن هذه البيانات سجل المعاملات ورقم التعريف الشخصي ورقم الضمان الاجتماعي.

قد يشرع مجرمو الإنترنت في استخدام البيانات لمزيد من الاحتيال المالي، مثل الحصول على قرض نيابة عن العملاء. يمكنهم أيضًا بيع البيانات في السوق السوداء.

لا تفترض أن اختراق تطبيقك هو الطريقة الوحيدة لارتكاب خرق للبيانات. يمكن أيضًا أن تكون الثغرات غير المصححة في عمليات تكامل الجهات الخارجية هي السبب. على سبيل المثال، عانى بنك Flagstar Bank من اختراق البيانات بسبب الثغرة الأمنية في MoveIt، وهو الحل الذي يستخدمونه لنقل الملفات.

• الاحتيال : التهديد الأخير هو الاحتيال. لقد ذكرنا إحدى الطرق التي يمكن أن يحدث بها ذلك، أي من خلال بيانات العملاء. ولكن هناك طرق أخرى أيضا.

على سبيل المثال، يمكن للجهات الفاعلة السيئة إنشاء تطبيقات مصرفية مزيفة تحاكي تطبيقاتك. يمكن للمستخدمين تنزيل هذه الإصدارات على أجهزتهم المحمولة وإدراج تفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بهم دون قصد. وهذا يفتح الباب لعمليات الاستيلاء على الحساب.

أفضل الممارسات في مجال أمن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

دعونا الآن نتفحص كيفية تأمين تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من أنواع مختلفة من التهديدات الأمنية.

1. اتبع ممارسات الترميز الآمن

يجب أن يكون أساس تطبيقك متينًا حتى يكون التطبيق آمنًا. الرمز هو أساس تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك.

من خلال الحفاظ على ممارسات الترميز الآمنة في عملية تطوير تطبيق FinTech، ستقلل من نقاط الضعف في التعليمات البرمجية الخاصة بك وتجعل تطبيقك مرنًا في مواجهة الهجمات.

هناك العديد من معايير الترميز الآمن المعترف بها على نطاق واسع والتي يمكنك الاطلاع عليها. على سبيل المثال، تحقق من معيار OWASP (مشروع أمان تطبيقات الويب المفتوحة) أدناه. ويتميز بطرق مختلفة للتأكد من أن التعليمات البرمجية الخاصة بك آمنة، بدءًا من التحقق من صحة الإدخال وحتى المصادقة وإدارة الجلسة:

المنظمات الأخرى مثل NIST (المعهد الوطني للمعايير والتكنولوجيا) وISO (المنظمة الدولية للمعايير) لديها أيضًا إرشادات للتشفير الآمن. يمكنك أيضًا الجمع بين أكثر من معيار واحد للحصول على نهج شامل.

2. التركيز على تشفير البيانات

يتضمن تشفير البيانات استخدام خوارزميات التشفير لتحويل البيانات القابلة للقراءة إلى نموذج غير قابل للقراءة. افترض أن المتسلل يمكنه الوصول إلى بيانات اعتماد المستخدم. لن يتمكنوا من فهم الأمر بدون مفتاح فك التشفير.

اختر دائمًا معايير التشفير المعترف بها، مثل AES وRSA، للحصول على أفضل النتائج. يجب عليك أيضًا الحفاظ على أمان مفتاح فك التشفير الخاص بك، ومن المستحسن، من خلال أفضل حلول إدارة المفاتيح مثل Azure Key Vault أو Oracle Cloud Infrastructure Vault.

3. إجراء عمليات تدقيق منتظمة

تتطور التهديدات الأمنية. لذلك، حتى الكود الأكثر أمانًا يمكن أن يطور بعض نقاط الضعف الخفية. تساعدك عمليات التدقيق المنتظمة على تحديد هذه العيوب ومعالجتها بسرعة قبل أن تلحق الضرر بتطبيقك.

ومن الناحية المثالية، يجب عليك إجراء عمليات التدقيق هذه مرتين سنويًا. ولكن من الأفضل أن يكون الأمر أكثر تكرارًا، على سبيل المثال ربع سنوي. يجب عليك أيضًا القيام بذلك بعد كل تغيير أو تحديث رئيسي للتعليمات البرمجية.

4. استخدم المصادقة والترخيص

تعد المصادقة والترخيص من المتطلبات الأمنية الهامة لكل تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

تتضمن المصادقة تأكيد هوية المستخدم الخاص بك قبل منحه حق الوصول إلى التطبيق. وهذا يمنع الوصول غير المرغوب فيه.

غالبًا ما تتطلب المصادقة كلمة مرور. ومع ذلك، أثبتت طريقة المصادقة هذه أنها أقل أمانًا. ولهذا السبب يجب عليك إقران مصادقة كلمة المرور مع طرق التحقق الأخرى لإنشاء مصادقة متعددة العوامل.

على سبيل المثال، يمكنك استخدام مصادقة كلمة المرور جنبًا إلى جنب مع طرق المصادقة البيومترية (مثل التعرف على الوجه) أو تأكيد كلمة المرور لمرة واحدة. لذلك، لنفترض أن شخصًا يعرف بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بالمستخدم يحاول تسجيل الدخول إلى حسابه. سيظلون غير قادرين على استخدام التطبيق بسبب طبقة الأمان الإضافية.

الآن دعونا نتحدث عن الترخيص. يتضمن التفويض تحديد ما يمكن للمستخدمين فعله بتطبيقك. من الناحية المثالية، يجب عليك اتباع مبدأ الامتياز الأقل عند تنفيذ التفويض. وهذا يعني منح الحد الأدنى من الأذونات اللازمة للمستخدم لأداء أدواره.

على سبيل المثال، تريد تقييد وصول المستخدم النهائي إلى البيانات الحساسة، مثل الواجهة الخلفية للتعليمات البرمجية الخاصة بك. وبالمثل، لا ينبغي لوكلاء دعم العملاء لديك الوصول لبدء التحويلات من الحسابات المالية للمستخدمين.

5. الاستفادة من التعلم الآلي (ML) للكشف عن الاحتيال

يمكن أن يكون التعلم الآلي ذا قيمة كبيرة لترسانة أمان تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بك. أظهرت إحدى الدراسات أن تعلم الآلة يعد بدقة تصل إلى 96% في التنبؤ بالمعاملات الاحتيالية.

وإليك كيف يحدث السحر:

أولاً، عليك تدريب خوارزمية تعلم الآلة باستخدام الكثير من مجموعات البيانات. وهذا يشمل المعاملات التاريخية، سواء كانت احتيالية أو مشروعة. ومن هذا المنطلق، يمكنهم تعلم كيفية تحديد الحالات الشاذة والأنماط التي قد تشير إلى نشاط ضار.

بعد تدريب النموذج الخاص بك، يمكنه الآن مساعدتك في تحليل كل معاملة في الوقت الفعلي. ومن خلال القيام بذلك، يمكنه تحديد الأنماط التي تشير إلى حدوث نشاط احتيالي. على سبيل المثال، معاملة لا تتوافق مع اتجاه الإنفاق المعتاد للمستخدم. وبعد ذلك، يقوم تلقائيًا بإعلامك أنت والمستخدم بهذا النشاط المشبوه.

هذه مجرد نظرة عامة رفيعة المستوى لكيفية عمل هذا النظام. راجع دليلنا حول التعلم الآلي لاكتشاف الاحتيال لفهم أفضل.

6. اتبع المعايير التنظيمية

تتميز المعايير التنظيمية المالية والبيانات بإرشادات صارمة للغاية لجمع بيانات العملاء وتأمينها واستخدامها. سيساعدك اللعب وفقًا لهذه القواعد على تقليل فرص حدوث مشكلات أمنية.

علاوة على ذلك، قد يؤدي عدم الامتثال إلى فرض غرامات باهظة. على سبيل المثال، لنفترض أن تطبيق البنك الذي تتعامل معه يعمل في الاتحاد الأوروبي أو يخدم عملاء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الاتحاد الأوروبي. قد يؤدي عدم الالتزام باللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) إلى فرض غرامات تصل إلى 20 مليون يورو أو 4% من إيراداتك السنوية. بالإضافة إلى ذلك، هناك صداع المعارك القانونية.

لذا، خذ وقتًا للبحث في المعايير التنظيمية للبيانات التي تنطبق على الولايات القضائية التشغيلية الخاصة بك واتبعها بدقة. على سبيل المثال، إذا كان عملاء بنك الهاتف المحمول الخاص بك موجودين في الاتحاد الأوروبي، فأنت تريد إعطاء الأولوية للمعايير مثل القانون العام لحماية البيانات (GDPR) وPSD2.

7. إعطاء الأولوية لتعليم المستخدم وتوعيته

ليست كل التهديدات السيبرانية الناجحة موجودة في فريق التطوير. يلعب المستخدمون دورًا مهمًا أيضًا. على سبيل المثال، يمكن للمستخدمين منح الممثلين السيئين تصريحًا مجانيًا عندما يفشلون في حماية كلمات المرور الخاصة بهم. يمكنك فقط تقليل نقاط الضعف هذه من جانب المستخدم من خلال تثقيف مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

بشكل أساسي، يجب عليك إبلاغهم بالتكتيكات التي يستخدمها مجرمو الإنترنت للوصول إلى حسابات المستخدمين وكيفية تجنبها.

يمكنك رفع مستوى الوعي عبر قنوات مختلفة مثل إشعارات البريد الإلكتروني والتطبيقات.

الاتجاهات الناشئة في أمن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يبتكر مجرمو الإنترنت باستمرار طرقًا جديدة لمهاجمة التطبيقات المصرفية. يجب عليك مواكبة الاتجاهات الناشئة في مجال أمن الخدمات المصرفية الرقمية إذا كنت لا ترغب في اللحاق بالركب. إذن، إليك بعض الاتجاهات التي تحتاج إلى استكشافها:

التدابير الأمنية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي

وبصرف النظر عن اكتشاف الاحتيال، يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي أيضًا في المصادقة التكيفية. يمكنه تعلم سلوكيات المستخدم وتعديل متطلبات المصادقة وفقًا لذلك.

على سبيل المثال، إذا قام مستخدم بتسجيل الدخول من موقع غير عادي أو حاول إجراء عملية نقل ذات قيمة عالية، فقد يطلب النظام إجراء تحقق إضافي. ولكن بالنسبة للأنشطة الروتينية، يمكنه الاحتفاظ بكلمات المرور. يساعدك هذا في الحفاظ على الأمان دون التضحية بتجربة المستخدم.

التشفير المقاوم الكمي

سيصبح استخدام أجهزة الكمبيوتر الكمومية واسع الانتشار قريبًا. يمكن لأجهزة الكمبيوتر هذه استخدام خوارزميات خاصة لكسر معظم معايير التشفير العليا الموجودة لدينا اليوم. على سبيل المثال، يمكن لخوارزميات Shor كسر تشفير RSA.

ولهذا السبب أصبح التشفير المقاوم للكم (QRC) سريعًا اتجاهًا أمنيًا حيويًا. باستخدام الخوارزميات المقاومة للكم مثل Kyber وClassic McEliece، يمكنك حماية تطبيقك في المستقبل ضد التهديدات من أجهزة الكمبيوتر الكمومية.

بلوكتشين

يمكن أن تساعد تقنية Blockchain في تحسين الأمان بطرق متعددة، خاصة فيما يتعلق بالمعاملات وتخزين البيانات.

يمكن أن توفر التكنولوجيا ميزات أمان محسنة للمعاملات وتخزين البيانات، خاصة من خلال التشفير واللامركزية. ومع ذلك، فهي ليست مقاومة للتلاعب بطبيعتها ولديها نقاط ضعف خاصة بها.

قم بتقييم حالة الاستخدام المحددة ومتطلبات الأمان قبل تنفيذ حلول blockchain.

دراسات الحالة الأمنية لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

بعد أن درسنا كيفية تأمين تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، دعونا نرى كيف ساعدنا بعض المؤسسات المالية على تحسين لعبتها الأمنية.

نكستبانك

في عام 2020، احتاج NextBank إلى تطبيق متجدد للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتوسيع عروضه. ولتحقيق ذلك، كانوا بحاجة إلى شريك يمكنه تحقيق التوازن بين ميزات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المبتكرة وقابلية التوسع والأمان. لقد جاؤوا إلينا وساعدناهم:

• تنفيذ تشفير قوي للبيانات وميزات مصادقة متعددة العوامل
• اتبع معايير الأمان الخاصة بـ OWASP
• إجراء اختبار الاختراق والتدقيق الخارجي

النتائج؟ يقوم Nextbank بإجراء عمليات تدقيق خارجية منتظمة مثل اختبار أمان التطبيقات واختبار الاختراق. وقد أكدت هذه الاختبارات باستمرار امتثال التطبيق لمعايير الأمان ذات الصلة.

بنك بي إن بي باريبا جوموبيل

أراد بنك BNP Paribas تجربة مصرفية أكثر سهولة لمستخدمي الهاتف المحمول. ولتحقيق ذلك، كان عليهم إعادة تصميم قنوات هواتفهم المحمولة بالكامل. كانوا يعلمون أن الأمن كان عاملاً رئيسياً في هذا المشروع. لقد عقدنا شراكة معهم في هذا المشروع.

بمساعدة الحلول الأمنية الأخرى مثل Autenti وIDENTT، قمنا بمساعدة BNP Paribas في:

• حلول مصادقة موثوقة
• التحقق من الهوية الرقمية
• الكشف المبكر عن نقاط الضعف المحتملة ومعالجتها.

تمامًا مثل Nextbank، كان أمان GOMobile قويًا أيضًا.

في الختام: كيفية تأمين تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تناولت هذه المقالة كيفية تأمين تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع بعض الممارسات القابلة للتنفيذ. وتشمل هذه المصادقة والترخيص، والتعلم الآلي، وممارسات الترميز الآمن، والتشفير، والمصادقة الثنائية أو المصادقة متعددة العوامل.

ولاحظ أيضًا أن مجرمي الإنترنت لا يأخذون فترة راحة، ولا ينبغي لك ذلك أيضًا. كن يقظًا وتكيف مع التهديدات الجديدة عند ظهورها.

أخيرًا، اتصل بشركة تطوير التطبيقات المصرفية لدينا إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إنشاء تطبيق مصرفي آمن عبر الهاتف المحمول لخدماتك المالية. سنعمل معًا ونطور حلولًا أمنية فعالة دون إهمال تجربة العملاء.