أهم مصادر التمويل للشركات الناشئة

Q4 تلوح في الأفق بشكل كبير. مع اقتراب موسم العطلات والبيع ، هل تواجه معضلة التمويل المألوفة للعديد من الشركات الناشئة؟

تريد استخدام الفترة المزدحمة لزيادة المبيعات وزيادة الإيرادات. ولكن للقيام بذلك تحتاج إلى احتياطيات نقدية. تحتاج إلى تخزين المخزون. عليك أن تدفع لمورديك قبل وقت طويل من وصول عائدات مبيعات العطلات. هناك تكاليف التخزين وارتفاع أسعار الشحن للنظر فيها. وسيتعين عليك أيضًا زيادة إنفاقك الإعلاني ونشاطك التسويقي لجذب الانتباه وزيادة المبيعات.

بالنسبة لشركة ناشئة تنتظر وصول موسم الأعياد ، قد لا تكون هذه الاحتياطيات النقدية كبيرة كما تريد. إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لعملك ، فقد تحتاج إلى النظر في خيارات التمويل لمساعدتك على المنافسة خلال موسم المبيعات.

إن أرخص وأسهل طريقة للحصول على أموال إضافية هي استخدام أدوات رفع الكفاءة التشغيلية لتحرير الأموال في عملك. إذا كنت قد سحبت كل هذه الروافع وما زلت بحاجة إلى أموال إضافية ، فقد تحتاج إلى استكشاف بعض من أفضل خيارات التمويل لتعزيز احتياطياتك النقدية الموسمية.

‍

السحب على المكشوف

خيار التمويل السريع هو الانتقال إلى اللون الأحمر في حسابك المصرفي التجاري من خلال السحب على المكشوف المرتب. يعرف البنك الذي تتعامل معه ظروفك المالية وتاريخ عملك ، لذلك يجب أن يكون قادرًا على إعطائك إجابة سريعة عن المبلغ الذي يمكنك الاقتراض منه.

إذا لم تحصل على الإجابة التي تريدها ، فيمكنك التسوق لمعرفة ما إذا كانت البنوك الأخرى ستكون أكثر سخاءً مع السحب على المكشوف. عادة ما تكون أسعار الفائدة أعلى على السحب على المكشوف من القروض ، ولكنها تتمتع بميزة المرونة حيث لا يتعين عليك استخدام المبلغ الكامل المعروض.

الايجابيات

• إجابة سريعة لمشاكل التدفق النقدي قصير الأجل
• مبلغ مرن - ستدفع فائدة فقط على ما تستخدمه

سلبيات

• أسعار الفائدة المرتفعة
• في كثير من الأحيان حدود منخفضة قد لا تتسع بسرعة مثل عملك

الوصول إلى التمويل عن طريق ... التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه (أو بنك آخر) حول خيارات السحب على المكشوف. قد تتمكن من التقديم من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

‍

رأس المال الاستثماري

مصدر تمويل بدء التشغيل النموذجي ومصدر نعرفه قليلاً. يرى رأس المال الاستثماري أن المستثمرين يطرحون السيولة التي تحتاجها لرأس المال العامل والنمو ، عادةً في مقابل الحصول على حصة ملكية في الشركة.

اعتمادًا على المرحلة التي وصلت إليها شركتك الناشئة ومستوى التمويل المعني ، يمكن أن يكون ذلك في شكل تمويل أولي أو استثمار أكثر تقليدية لرأس المال الاستثماري.

الايجابيات

• يتيح الوصول إلى كمية كبيرة من الأموال ويفتح المزيد من فرص الاستثمار
• عادة لاتفاقات مرنة وخالية من الديون

سلبيات

• عادة ما ينطوي على التخلي عن حصة كبيرة من الشركة
• يحتاج إلى تقييم للشركة وإمكانات نمو يمكن إثباتها

احصل على التمويل عن طريق ... إظهار كفاءة مبيعات قوية للمستثمرين المحتملين واقتصاديات وحدة قوية وكيف تخطط للنمو بطريقة فعالة في رأس المال.

‍

ديون المشاريع

ديون المشاريع يشبه رأس المال الاستثماري. في كلتا الحالتين ، يضع المستثمرون مواردهم المالية على المحك لدعم شركة ناشئة ذات إمكانات نمو قوية. الفرق الرئيسي هو أنه لا يتضمن عادةً تسليم حصة كبيرة من الأسهم. بدلاً من ذلك ، ستقوم عادةً بسداد الدين بالإضافة إلى معدل الفائدة المتفق عليه مسبقًا.

الايجابيات

• احصل على تمويل عالي القيمة
• تجنب إضعاف حقوق الملكية

سلبيات

• لا توجد مرونة في السداد
• عادة ما يتطلب احتياطيًا كبيرًا للأسهم (مثل تمويل رأس المال الاستثماري الحالي)

احصل على التمويل عن طريق ... القدرة على إظهار للمستثمرين خطة واضحة لمزيد من النمو السريع ، مثل تمويل رأس المال الاستثماري.

‍

التمويل الجماعي

باستخدام منصات مثل Kickstarter و Indiegogo و Patreon ، قد تتمكن من تأمين التمويل من العملاء والمعجبين. يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كنت تقدم منتجًا جديدًا إلى السوق أو لديك رؤية واضحة تريد تحقيقها. عادةً ما يكون لحملات التمويل الجماعي الناجحة مجتمع نشط وراءها ، أو تقدم منتجًا جديدًا ومبتكرًا إلى قطاع به مجتمع نشط. إذا كان هذا لا يبدو مثل عملك ، فمن الصعب أن يتم ملاحظتك من خلال التمويل الجماعي.

الايجابيات

• جمع الأموال أثناء نقل المنتجات
• يمكن أن تساعد في تعزيز الوعي بعلامتك التجارية

سلبيات

• غالبًا ما يتطلب مجتمعًا اجتماعيًا كبيرًا للمساعدة في زيادة الوعي بالحملة
• تتأثر منصات التمويل الجماعي

الوصول إلى التمويل عن طريق ... إنشاء حملة على النظام الأساسي المفضل لديك. ابحث عن الرسوم والسياسات المختلفة للحملات الممولة جزئيًا.

‍

قرض تجاري لأجل

القرض لأجل العمل هو ما يتبادر إلى الذهن عندما تفكر في قرض بنكي نموذجي. يطلق عليه قرض لأجل لأنك ستسدد خلال فترة زمنية متفق عليها. سيخضع قرضك للفائدة بسعر متفق عليه.

كما هو الحال مع السحب على المكشوف ، فإن القرض لأجل هو شيء يجب أن تكون قادرًا على الحصول على إجابة سريعة عليه من البنك الذي تتعامل معه. مرة أخرى ، يمكنك دائمًا الاطلاع على البنوك الأخرى أيضًا. لسوء الحظ بالنسبة للشركات الناشئة ، من المرجح أن تواجه الشركات ذات معدل دوران منخفض وليس لديها سجل تجاري معدلات فائدة أعلى وشروط أقل مواتاة (أو تكون غير مؤهلة للحصول على قرض).

الايجابيات

• يسهل الوصول إليه نسبيًا
• مدة السداد ثابتة متفق عليها مقدما

سلبيات

• شروط غير مرنة وعادة ما تكون رسوم السداد المبكر
• قد تفقد حقوق الملكية أو الأصول أو حتى الأصول الشخصية حسب متطلبات الأمان

الوصول إلى التمويل عن طريق ... التقدم إلى البنك الذي تتعامل معه أو بنك آخر. قد يكون هذا ممكنًا من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

‍

التمويل على أساس الإيرادات

من خلال التمويل المستند إلى الإيرادات ، يمكنك تمويل شركتك الناشئة على أساس قوة الأرباح المستقبلية. رسوم الاشتراك القادمة والأرباح المتوقعة على أساس الأداء السابق والفواتير المعلقة هي أمثلة على الأشياء التي يمكن استخدامها لتأمين التمويل.

سيتيح لك المقرضون القائمون على الإيرادات الوصول إلى هذه الأموال في وقت مبكر مقابل السداد الشهري على أساس النسبة المئوية للإيرادات.

الايجابيات

• تعتمد شروط الإقراض على الأموال التي تعرف أنها تأتي إلى العمل
• مخاطر منخفضة لفقدان السداد نظرًا لأنها تقتصر على نسبة مئوية من الإيرادات الشهرية

سلبيات

• أرباحك المستقبلية تتلقى ضربة
• التمويل مقيد بمستويات الإيرادات الحالية

احصل على التمويل عن طريق ... التقدم بطلب إلى شركة تمويل قائمة على الإيرادات ، مثل Wayflyer أو Pipe.

‍

بطاقات الائتمان

تعتبر خيارات التمويل قليلة أكثر ملاءمة من وضع إنفاقك الإضافي على البطاقة. لكن ليست كل البطاقات متشابهة. ستحدد أشياء مثل أسعار الفائدة وشروط الدفع وحدود الإنفاق مدى فائدة خط الائتمان لعملك.

سيحدد نوع الائتمان الذي تحصل عليه مقدار الفائدة التي يكلفك التمويل بها ، ومدى نجاحه في تعزيز احتياطياتك النقدية ، وما إذا كان يخفف من مخاوف التدفق النقدي.

الايجابيات

• يتم دمجها في فاتورة واحدة مع الحد الأدنى من السداد
• يمكن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قروض مستقبلية

سلبيات

• ارتفاع معدلات الفائدة على بعض الائتمان
• شروط الدفع غير مرنة في كثير من الأحيان

الوصول إلى التمويل عن طريق ... التقدم مباشرة إلى بنك أو شركة بطاقة ائتمان.

‍

اختيار مصدر التمويل المناسب لبدء عملك

لا يوجد نقص في الخيارات لزيادة احتياطياتك النقدية قبل الربع الرابع. ما لم يحدد المُقرض أو المستثمر خلاف ذلك ، يمكن استخدام أي من الخيارات التي حددناها للاستثمار في المخزون أو شراء الوسائط أو التكاليف العامة.

تحتاج قدرتك على الوصول إلى خيارات التمويل الفردية إلى الاسترشاد بما يلي:

• مستويات الإيرادات الحالية الخاصة بك
• تاريخ التداول الخاص بك
• توقعاتك المالية
• إمكانات النمو الخاصة بك
• مجتمع علامتك التجارية

بناءً على ذلك ، يمكنك العثور على أفضل خيار تمويل لعملك.

إذا كنت لا تزال تكافح للعثور على خيار التمويل الصحيح ، فلماذا لا تعود إلى تلك الرافعات التشغيلية التي ذكرناها سابقًا - هذه المرة مزودة ببطاقة Juni - لتحرير المزيد من الأموال في عملك؟ تمنحك بطاقة Juni بعض الروافع المالية الإضافية لمساعدتك على العمل بكفاءة أكبر.

تشمل هذه الرافعات استرداد النقود على جميع النفقات المؤهلة وحدود الإنفاق المرتفعة وحسابات IBAN بعملات متعددة. هذه كلها طرق رائعة لتعزيز التدفق النقدي الخاص بك ، وبالنسبة لعملاء المملكة المتحدة ، نقدم أيضًا خطوط ائتمان مرنة بنسبة 0٪ من 10 آلاف جنيه إسترليني إلى 2 مليون جنيه إسترليني * ، بناءً على الأهلية. احصل على التفاصيل الكاملة هنا.

* الائتمان متاح لشركات المملكة المتحدة فقط ، عند الأهلية. تطبق الشروط والأحكام. قد يتم تطبيق غرامات وفوائد على العملاء الذين يتخلفون عن السداد. انظر الموقع للحصول على التفاصيل.

‍