كم تكلفة احتساب الفاتورة؟

يمكن أن يؤدي تحصيل الفواتير إلى تحسين التدفق النقدي وتوفير الوقت والموارد .

العديد من أنواع الأعمال المختلفة تستخدمها. ولكن نظرًا لاختلافهما ، كذلك توجد رسوم تحصيل الفواتير الخاصة بهم.

لتحديد ما إذا كان عوملة الفواتير هو الحل المناسب لشركتك ، ومقدار تكلفته ، يجب أن تفكر فيه في سياق صناعتك ووضع عملك المحدد.

تتمثل الخطوة الأولى نحو ذلك في فهم كيفية حساب تكاليف عوملة الفواتير. هذه المقالة سوف تساعدك في ذلك.

لكن أولاً ، دعنا نلقي نظرة مختصرة على بعض المعلومات الأساسية.

كيف تعمل شركات تحصيل الفواتير

تتخصص شركات تحصيل الفواتير في معالجة الفواتير نيابة عن الشركات الأخرى. يمكن أن تكون شركات قائمة بذاتها أو شركات تابعة لكيانات أخرى في الصناعة المالية.

يجب عدم الخلط بين عوملة الفاتورة ونوع آخر من تمويل الفواتير: خصم الفاتورة . هذا الأخير هو عندما تقدم الشركة فواتيرها الحالية كضمان لما يرقى تقريبًا إلى قرض مصرفي.

الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أن الأول يشمل خدمات الأعمال بخلاف إقراض رأس المال فقط. وهذا يعني أن عوملة الفاتورة عادة ما تكون أكثر تكلفة - ولكنها أكثر شمولاً - من خدمة خصم الفاتورة.

إنه أحد خيارات التمويل العديدة المتاحة للشركات.

الإخطار مقابل عوملة عدم الإخطار

قد يدرك المشترون (أي أولئك الذين يدفعون الفاتورة) أو لا يدركون أنهم يتعاملون مع شركة طرف ثالث لتخصيب الفواتير.

يعتمد هذا على ما إذا كان مزود الخدمة يستخدم إشعارًا (عندما يعلم المشترون أن طرفًا ثالثًا يقوم بمعالجة الفاتورة) أو تسهيل العوملة غير المرتبط بالإخطار   (عندما لا يعرفون).

توفر معظم شركات التخصيم العوملة الإخطار. يتطلب إعداد العوملة غير الإخطارية مزيدًا من العمل ولكن التأهل لذلك يتطلب عادةً معايير أكثر صرامة ، والتي قد تؤدي في حد ذاتها إلى خفض التكاليف.

الرجوع مقابل العوملة غير رجوع

تقدم معظم شركات التخصيم خدمة الرجوع إلى العوملة. هذا يعني أنه إذا لم يدفع المشتري بعض أو كل الفاتورة ، فيجب على المزود (وليس شركة التخصيم) تغطية التكاليف.

العوملة بدون حق الرجوع هي عندما تتحمل شركة العوملة المسؤولية عن كل فاتورة. بسبب المخاطر الواضحة ، فإن هذا النوع من العوملة يكلف أكثر ويتطلب التأهل لذلك تصنيف ائتماني أفضل.

هل حساب العوملة للفاتورة مناسب لشركتك؟

هناك أنواع مختلفة من تمويل الفواتير. يعتمد ما إذا كانت عملية عوملة الفواتير على وجه الخصوص فعالة من حيث التكلفة بالنسبة لك على ما إذا كنت بحاجة إلى تحسين التدفق النقدي من أجل الحفاظ على معدل دوران أو زيادته.

يمكنك استخدام مرفق خصم الفواتير مع بعض الحسابات ذات القيمة الأعلى فقط أو لفترة قصيرة من الوقت. ربما ، على سبيل المثال ، أدى النمو المفاجئ إلى إرباك مرافق المحاسبة الخاصة بك مؤقتًا والتي تم إنشاؤها لمعالجة حجم أقل من الفواتير.

ستكون تكاليف عوملة الفواتير بمثابة نفقات ضائعة إذا لم تكن بحاجة إلى دفع فواتيرك على الفور - ففي النهاية ، فإنها تقلل المبلغ الإجمالي لقيمة الفاتورة التي تتلقاها.

المكونات الأساسية لتكاليف تحصيل الفواتير

هناك جزئين أساسيين لرسوم خصم الفواتير:

• رسم الخصم + رسوم الخدمة

لكليهما ، هناك متوسط ​​نطاقات تكلفة السعر الأساسي ضمن عوملة الفواتير بشكل عام. ومع ذلك ، فإن هذا النطاق بحد ذاته ليس مفيدًا للغاية لأن الرسوم تعتمد عادةً على عوامل متعددة (انظر أدناه).

دعونا نلقي نظرة فاحصة على هذين المكونين الرئيسيين للرسوم النموذجية.

رسوم الخصم

رسوم الخصم (المعروفة أحيانًا بسعر الخصم أو معدل العوامل ) هي الرسوم التي تتقاضاها شركة التخصيم مقابل خصم الفاتورة.

يتم حسابها كنسبة مئوية من قيمة الفاتورة وتتراوح عادة بين 1.5 - 5٪ . معدل الخصم ينطبق فقط على الأموال المقدمة. غالبًا ما يتم احتسابه كمعدل سنوي ثم يتم تحصيله على أساس أسبوعي أو شهري.

على سبيل المثال ، إذا كان يمثل 5٪ من إجمالي قيمة فاتورتك ، واستخدمت عوملة الفاتورة لفاتورة واحدة بقيمة 100000 دولار أمريكي لمدة 30 يومًا كل عام ، فستدفع 410.95 دولارًا ((5000 365) × 30).

يمكن اعتباره أساسًا سعر فائدة على السلفة المقدمة من شركة خصم الفواتير.

رسوم الخدمة

رسوم الخدمة هي في الأساس رسوم إدارية يتقاضاها مقدمو خدمات التخصيم مقابل مجموعة من الخدمات حول معالجة الفواتير وإدارتها.

عادة ما تقع في النطاق من 0.5 - 2.5٪ من قيمة الفواتير التي تم تحليلها. كما هو الحال مع رسوم الخصم أعلاه ، يعتمد رقمها الدقيق على عدة عوامل.

ستة متغيرات تؤثر على تكاليف العوملة

يعتمد السعر المحدد لرسوم التخصيم والخدمة على متغيرات متعددة. العديد منها - وليس جميعها - خارج عن سيطرتك المباشرة وقد يختلف بعضها اعتمادًا على مورد التخصيم.

فيما يلي قائمة ببعض المتغيرات الرئيسية التي يجب مراعاتها.

1. حجم وحجم المعاملات

سيؤثر حجم كل فاتورة وحجمها بشكل كبير على رسوم التخصيم الخاصة بك.

إذا كنت قادرًا على ضمان حجم كبير من الفواتير ، فمن المحتمل أن تقدم شركة التخصيم رسومًا أقل للتخصيم.

على العكس من ذلك ، من مصلحتك أن يتم أخذ فواتيرك في الاعتبار بشكل أقل تكرارًا لأن هذا يقلل من تكلفة العوملة. أي أن معالجة فاتورة واحدة بقيمة 20.000 جنيه إسترليني تكلف أقل من معالجة فاتورتين بقيمة 10000 دولار ، والتي تكلف أقل من معالجة أربعة فواتير بقيمة 5000 دولار ، إلخ.

باختصار ، للحفاظ على انخفاض التكاليف ، من مصلحتك أن يتم أخذ فواتير أكبر في الاعتبار بمعدل أقل.

2. الصناعة

بعض الصناعات لديها عوامل خطر أعلى من غيرها. هناك طرق متعددة لقياس المخاطر ، ولكن بشكل عام ، هناك إجماع على الصناعات الأكثر تعرضًا للمخاطر.

يُنظر إلى الصناعات مثل البيع بالتجزئة والزراعة وحتى المحاسبة ، على سبيل المثال ، على أنها عالية المخاطر نسبيًا. القمار والكحول أكثر من ذلك. في حين يُنظر إلى آخرين ، مثل البحث العلمي وتجار الجملة في المختبرات وحتى المدارس الطائرة ، على أنها منخفضة المخاطر.

سوف تعكس تكلفة العوملة كل صناعة. إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل هذا العامل هي البحث عن شركات عوملة الفواتير المتخصصة في مجال عملك.

3. التاريخ الائتماني لمقدمي الخدمات

أحد العوامل الرئيسية لتحديد أسعار شركة التخصيم (أو حتى هيكل الرسوم) هو حالة إدارة الائتمان الحالية الخاصة بك.

قد تقوم شركة التخصيم بإجراء فحوصات ائتمانية (انظر أدناه) في وقت مبكر لتحديد صحتك المالية. ستؤدي الديون المعدومة وضعف الائتمان على مدى فترة طويلة إلى زيادة المخاطر التي يتعرضون لها. سوف تعكس رسوم التخصيم التي يقدمونها هذا.

4. عملاء الموردين

سيؤثر سجل تتبع المدفوعات والالتزام بالمواعيد لعملائك أيضًا على رسوم تحصيل الفواتير.

إذا كان لديك فواتير متراكمة من العملاء ، فستشعر شركة تحصيل الفواتير بدرجة عالية من المخاطرة من العمل معك. قد يؤدي ذلك إلى اقتباس أسعار أعلى (لتغطية حماية الائتمان الخاصة بهم) أو حتى رفض العمل معك.

ستعكس رسوم الخصم التي قد تقدمها شركة العوملة تصورها لخطر التأخر في السداد أو التخلف عن السداد من عملائك.

5. شروط الدفع للعملاء

معظم الفواتير لها شروط دفع مدتها 30 يومًا. إذا كان عملك قد وافق مسبقًا على فترة أطول (60 أو حتى 90 يومًا ، على سبيل المثال) ، فغالبًا ما تكون رسوم العوملة أعلى.

قد تفرض شركة التخصيم ببساطة نفس رسوم الخصم خلال هذه الفترة. ويرجع ذلك إلى أنه كلما طالت المدة التي يستغرقها تلقي المدفوعات ، زادت المخاطر التي يتعرضون لها.

6. العلاقة مع شركة التخصيم

كما هو الحال مع الشركات في كل مكان ، فإن العلاقات في صناعة تمويل الفواتير مهمة. هذا لأن الثقة عامل مهم بشكل خاص في العمليات المعنية.

بمرور الوقت ، يمكن لشركتك تطوير علاقة مع موفر عوملة الفواتير مما قد يؤدي أيضًا إلى فهم مالي أفضل ، مما ينتج عنه معدل أساسي أقل للخدمة أو معدل الخصم.

يمكن أن يعتمد هذا على موثوقيتك العامة أو إمكانات نمو الأعمال التجارية أو التطورات الإيجابية في السوق.

4 رسوم عوملة أخرى محتملة

فيما يلي قائمة بالتكاليف الإضافية المحتملة التي قد تأتي مع تحصيل الفواتير.

1. رسوم التسجيل

قد يفرض بعض مزودي خدمات التخصيم رسومًا على شكل من أشكال رسوم الاشتراك (يشار إليها أحيانًا باسم رسوم التأسيس أو رسوم الإنشاء أو رسوم الطلب ).

هذا ليس جزءًا من هيكل رسوم كل شركة ولكن الأمر يستحق التذكر عند البحث عن مزود. في بعض الحالات ، خاصة إذا كانت شركتك تتمتع بتاريخ ائتماني ممتاز ودوران مرتفع ، فيمكن التنازل عنها.

2. رسوم فحص الائتمان

تعتبر عمليات التحقق من الائتمان جزءًا ضروريًا من عملية شركات التخصيم.

قد يؤدي الإفراج عن المبالغ النقدية للفواتير (خاصة الفواتير عالية القيمة) التي لم يتم دفعها إلى تعطيل التدفق النقدي الخاص بشركة التخصيم - وهو جزء أساسي من أعمالها.

سينظر موفر التخصيم إلى أرقام التمويل الرئيسية الخاصة بك ، مثل حجم الأعمال والربحية ، لحساب المعدلات التي يجب تقديمها.

3. رسوم السداد المتأخر

تختلف احتمالية التأخر في دفع الفاتورة باختلاف الأعمال التجارية ، اعتمادًا على صناعتها وعملائها. ستؤدي الدفعات المتأخرة إلى تعطيل عملية التخصيم وقد تكلفك تكلفة (ما لم تكن تستخدم موفر عوملة لا يحق له الرجوع).

4. رسوم إنهاء العقد

قد تقوم بعض شركات التخصيم بتضمين شرط رسوم إنهاء في عقدها.

لتجنب هذه الرسوم ، يجب أن تفكر مليًا في المدة التي تحتاجها إلى تسهيل العوملة قبل توقيع العقد.

يجب أن تفكر فيما إذا كانت مشكلتك مع السيولة النقدية مستمرة أو مؤقتة وما إذا كان حجم الفواتير التي تحتاجها للتخصيم يبرر تكلفة التخصيم.

استنتاج

يعد خصم الفواتير نوعًا فعالًا وشائعًا من أنواع تمويل الفواتير. إنه يعمل بشكل جيد للشركات التي تحتاج إلى تحسين التدفق النقدي بسرعة.

من المحتمل أن تكون تكاليف خصم الفواتير أرخص من قرض مصرفي وتأتي مع خدمة معالجة الفواتير المفيدة.

عادة ما يكون هيكل الرسوم الأساسي مشابهًا بين مقدمي الخدمة. ومع ذلك ، تعتمد رسوم العوملة المحددة على نوع عوملة الفاتورة المستخدمة ( الإخطار أو عدم الإخطار ، حق الرجوع أو عدم الرجوع ). بشكل عام ، تؤدي الفواتير عالية القيمة والمبيعات الأكبر إلى رسوم أقل.

في حين أن رسوم التخصيم يمكن أن تختلف على نطاق واسع ، يجب أن تكون الآن قادرًا على توقع كيفية تقييم مزودي الخدمة لأعمالك.