التزام جوني بمحاربة الجرائم المالية

أهمية وتحديات مكافحة الجريمة المالية

عندما تقدم خدمات مالية لشركات التجارة الإلكترونية ، كما تفعل Juni ، بغض النظر عن مدى سرعة نمو صناعة التكنولوجيا المالية وتحركاتها ، فإن محاربة الجريمة المالية وخلق بيئة آمنة ومأمونة لعملائك هي أولويتك الرئيسية.

في الوقت نفسه ، تضمن تجربة مستخدم سلسة ومعاملات خالية من الاحتكاك لأنشطة التجارة الإلكترونية الخاصة بهم. لا توجد بطاقات محظورة بسبب المدفوعات الكبيرة على Facebook. لا توجد معاملة معلقة بسبب شكوك حول Mailchimp ، مستلم الدفع. هذا يعني أنك تساعدهم على تنمية أعمالهم مع منع إساءة استخدام منتجاتك أو أنظمتك. إنه تعهد وواجب.

بصفته مبتكرًا في الصناعة ومُسببًا للاضطراب ، تحاول Juni باستمرار سد الفجوة بين الأمان والسرعة. هذا هو التحدي لتقديم المستوى التالي في تجربة العملاء. كيف تجمع بين قوتين متعارضتين؟ الضوابط مقابل الحرية.

لفهم كيفية عملنا وما نمثله ، نريد مشاركة المزيد حول كيفية عمل Juni لضمان سلامتك وتزويدك بنظام بيئي مالي هو الأفضل في فئته.

ما هي الجريمة المالية؟

وفقًا لهيئة السلوك المالي (FCA) ، فإن الإجرام المالي هو التلاعب غير النزيه وإساءة استخدام النظام المالي لتحقيق مكاسب شخصية. للحصول على صورة أوضح وأمثلة ملموسة ، إليك الأنواع الرئيسية للجرائم المالية:

• احتيال
• الجريمة الإلكترونية
• غسيل أموال
• تمويل الإرهاب
• الرشوة والفساد
• إساءة السوق والتعامل من الداخل
• أمن المعلومات

ومن حيث الارقام؟

يكلف الاحتيال الاقتصاد الأوروبي ما يقرب من 1.2 تريليون يورو سنويًا ، بينما يبلغ إجمالي حجم الاحتيال في المملكة المتحدة 230 مليار يورو - أي أكثر من 7000 يورو تضيع في الثانية كل يوم. توضح الأرقام المهمة أن الإجرام المالي يعني مشاركة أقل بين الكثيرين بسبب الأفعال المدمرة للقلة. وكما يذكرنا الإنتربول بحق ، "نحن جميعًا نتأثر بالجرائم المالية التي اتخذت بعدًا جديدًا تمامًا مع التقدم السريع للتكنولوجيا الرقمية".

من المهم أن نلاحظ أن للجرائم المالية وجوه عديدة. يجب فهم النطاق والتعقيد وقياسهما لتنفيذ الضوابط والموارد اللازمة لمكافحته بفعالية.

ما الذي يساعدنا على مكافحة الجريمة المالية بشكل فعال؟

الأدوات الأولى التي لدينا للتعامل مع الجرائم المالية هي القوانين واللوائح والقواعد والتنفيذ الفعال. تضمن هذه الآليات الاعتراف بالجرائم المالية ومعاقبة مرتكبيها بشكل مناسب. تعد المنظمات الخاصة مثل Juni جزءًا من إطار عمل أوسع يُلزم المؤسسات المالية بالعمل بمسؤولية ، أي اتخاذ التدابير اللازمة لضمان سلامة عملائها وحرمانهم من مساحة للجرائم المالية بشكل جماعي.

أتاحت التطورات في RegTech (تقنية التنظيم) للشركات الناشئة الأصغر والأحدث في مجال التكنولوجيا المالية المضي قدمًا بأمان وبسرعة كبيرة. ما استغرق بناء الجيل الأول من التكنولوجيا المالية عقدًا من الزمان ، يستغرق الآن مؤسسات مالية من الجيل الثاني مثل Juni بضعة أشهر للتطوير والإفراج. هذه القفزة ممكنة بسبب المتخصصين في الصناعة والمخاطر كخدمة والتقدم المحرز في التكنولوجيا القائمة على الأمن.

لقد اجتمعت التطورات التي تم إجراؤها في منظمات التحليلات وعلوم البيانات والنمذجة والامتثال والمخاطر المتخصصة لجعل الحياة صعبة للغاية بالنسبة للمحتالين ذوي الدرجة المنخفضة إلى المتوسطة. تعني مجموعات القواعد التفصيلية أنه يمكن مسح ملايين نقاط البيانات وتسجيلها في ثوانٍ. يمكن أن يؤدي التقدم في الأتمتة إلى تسريع تسجيل الشركة والعملاء ومعايير القبول والعمليات. يمكننا الآن التحرك بسرعة وتقليل نقاط احتكاك المستخدم من خلال تقديم تدفقات تسجيل متطورة.

يتعين علينا تنفيذ ضوابط للحفاظ على سلامة عملائنا والتأكد من امتثالنا لمعايير ولوائح الصناعة. من أجل الشفافية ، نشعر في Juni أنه من واجبنا أيضًا مشاركة المزيد من التفاصيل معك ، حتى تتمكن من الفهم بشكل أفضل.

1. نحن بحاجة إلى معرفة من نحن على متن الطائرة. تسجل Juni الشركات فقط ، لذلك نحتاج أحيانًا إلى التعمق أكثر في فهم من يملك الشركة.

2. يجب تحديد وفحص المستفيدين النهائيين من الشركات. هذا يقلل من مخاطر استخدام الشركات كقناع مناسب للجهات الإجرامية. كلما عرفنا أكثر ، قل عدد الخيارات المتاحة للمحتال المحتمل أو مبييض الأموال.

3. نود أن نكون قادرين على أخذ معلومات العملاء بالقيمة الاسمية. بالنسبة للغالبية العظمى من مستخدمينا ، ربما يمكننا ذلك. لكن لا يمكنك قياس ما لا يمكنك التحقق من صحته. نحن بحاجة إلى التحقق من صحة المعلومات مقابل المصادر الخارجية. كجزء من عملية KYB (تعرف على عملك) ، تتحقق Juni وتتحقق من صحة جميع نقاط البيانات المقدمة إلينا من قبل المتقدمين لدينا.

4. نقوم بانتظام بفحص مستخدمينا بحثًا عن أي نشاط مشبوه. هدفنا هو أن نكون فعالين قدر الإمكان في الحد من مخاطر غسل الأموال أو الاحتيال أو تمويل الإرهاب ، مما يتسبب في أقل قدر ممكن من الاضطراب لمستخدمينا.

تعد آليات مكافحة غسيل الأموال (AML) جيدة مثل القواعد أو النماذج المستخدمة لاكتشاف السلوك المشبوه. يمكنك أن تصبح سريعًا أكاديميًا جدًا وتغفل عن العميل الذي تريد مساعدته وحمايته. بعض الأنظمة ثابتة وقد لا تكتشف الأنماط المعقدة. لهذا السبب يسعى فريق FinCrime التابع لشركة Juni إلى تنفيذ ضوابط شاملة للمخاطر مناسبة لملفات تعريف العملاء الخاصة بنا. تعمل أنواع مختلفة من العملاء بناءً على احتياجاتهم وأهدافهم. هناك تنوع في هذا لا يمكن تعطيله. سيكون ضارًا بتجربة المستخدم والنقطة الكاملة لبناء الشركة في المقام الأول. يجب على جوني تخصيص آليات المخاطر للعميل وليس العكس.

في Juni ، يعمل فريق FinCrime بالتوازي مع فرق تطوير الأعمال والتسويق ونجاح العملاء لدينا لضمان أننا دائمًا أفضل في تقديم القيمة لعملائنا. يتم إرجاع التعليقات مباشرة إلى وظائف التحكم ، مما يعني أننا لن نسمح لأنفسنا أبدًا بالابتعاد عن منتجنا.

نحن لا نتعامل مع عملية الإقلاع عن العمل باستخفاف ، ويجب أن يمر كل قرار بالتخلي عن أحد العملاء من خلال مراجعة داخلية. تحكمنا اللوائح الصارمة في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة ، والتي تمنعنا قانونًا من مشاركة كل التفاصيل. ما يمكننا توصيله بشكل مفتوح وواضح هو عدم تسامحنا تجاه الإجرام.

التزامنا بسلامتك

تتمثل رؤية جوني في أن تكون المنصة المالية لرواد الأعمال في مجال التجارة الإلكترونية. نريد رفع المستوى ووضع معايير جديدة وأفضل للجرائم المالية في الصناعة. لا مكان للاحتيال والجرائم المالية على منصتنا ولا بين عملائنا. نحن نقدر الثقة والأمان أكثر من أي شيء آخر. لهذا السبب نسعى باستمرار للارتقاء بقدرتنا على مكافحة الجرائم المالية إلى المستوى التالي.

نريدك أن تنعم براحة البال من خلال التواجد معنا ، مع العلم أنك تتعاون مع رفيق يوفر لك أكثر بيئة آمنة ممكنة. سنواصل تطبيق القواعد في جميع الأوقات وبدون استثناء بينما سنواصل تكييف عملياتنا للبقاء متقدمًا بخطوة واحدة على التهديدات الحالية والمحتملة.

لمزيد من المعلومات ، قم بزيارة https://help.juni.co/security أو اقرأ الشروط والأحكام الخاصة بنا.