أتمتة تسويق الخدمات المالية في المملكة المتحدة

التمويل هو صفقة كبيرة في المملكة المتحدة. في الواقع ، يساهم قطاع الخدمات المالية بأكثر من 164.8 مليار جنيه إسترليني في الاقتصاد البريطاني ، وهو ما يمثل 8.6٪ من إجمالي الناتج الاقتصادي. تلعب أتمتة التسويق دورًا أساسيًا في هذا التأثير ، حيث تساعد في نمو شركات الخدمات المالية والبنوك والمؤسسات الأخرى في أعقاب جائحة عالمي غيّر الأعمال اليومية لنا جميعًا. أصبحت أتمتة تسويق الخدمات المالية جزءًا لا يتجزأ من أقسام التسويق في الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك المملكة المتحدة وخاصة في المملكة المتحدة.

ومع ذلك ، فإن العديد من مسوقي الخدمات المالية لديهم انطباع خاطئ عن الأتمتة ويضيعون الوقت في إنشاء الأنظمة التقنية بدلاً من إيجاد طرق جديدة مبتكرة لدمج أتمتة التسويق في الأعمال اليومية. حسنًا ، توفر أتمتة التسويق للمهنيين الماليين الأدوات اللازمة لتبسيط وقياس تدفقات العمل ومهام التسويق. يتيح لك ذلك زيادة عائد الاستثمار والكفاءة التشغيلية مع تحسين رحلة العميل.

يتطلب تبني أتمتة تسويق الخدمات المالية في المملكة المتحدة فهم اللوائح الرئيسية وكيفية تطبيق الأدوات المناسبة.

اللوائح الرئيسية لصناعة الخدمات المالية في المملكة المتحدة

يعد قطاع الخدمات المالية أحد أكثر الصناعات تنظيمًا في العالم. وذلك لأن شركات الخدمات المالية تتعامل مع أموال الناس ، مما يعني زيادة مخاطر الاحتيال وسوء المعاملة. نتيجة لذلك ، تفرض هيئة السلوك المالي (FCA) قواعد وأنظمة صارمة على شركات الخدمات المالية لحماية المستهلكين في المملكة المتحدة.

بعض اللوائح الرئيسية التي يجب أن تكون شركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة على دراية بها تشمل قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2000 ، ونظام تعويض الخدمات المالية ، وأمر العروض الترويجية المالية.

هيئة السلوك المالي (FCA)

هيئة السلوك المالي (FCA) هي الجهة المنظمة المستقلة للخدمات المالية في المملكة المتحدة. ينظم الشركات المالية التي تقدم الخدمات للمستهلكين ويحافظ على سلامة الأسواق المالية في المملكة المتحدة.

تتولى هيئة السلوك المالي (FCA) مسؤولية حماية المستهلكين من خلال ضمان تزويد الشركات المالية بمنتجات وخدمات عادلة وشفافة وتقدم قيمة مقابل المال. تشجع FCA أيضًا المنافسة في مصالح المستهلكين من خلال ضمان تكافؤ الفرص بين الشركات المالية.

تنظم FCA شركات الخدمات المالية التي تقدم خدمات المستهلك ، بما في ذلك البنوك ، وجمعيات البناء ، ومقرضي الرهن العقاري والوسطاء ، وشركات الاستثمار ، وسماسرة الأوراق المالية ، وشركات التأمين والوسطاء ، وشركات الائتمان الاستهلاكية ، وشركات إدارة المطالبات. تنظم FCA أيضًا سلوك الشركات العاملة في الأسواق المالية في المملكة المتحدة ، بما في ذلك البنوك الاستثمارية ومديري الأصول وتجار الأوراق المالية والمشتقات.

إنها هيئة مستقلة ومسؤولة أمام البرلمان وتمول من الرسوم المفروضة على الشركات.

تتمتع FCA بسلطات واسعة النطاق لفرض قواعدها ولوائحها ، بما في ذلك سلطة فرض عقوبات مالية على الشركات والأفراد الذين يخالفون قواعدها وحظر الأفراد من العمل في صناعة الخدمات المالية.

قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2000

قانون الخدمات المالية والأسواق لعام 2000 (FSMA) هو التشريع الأساسي الذي يمنح هيئة السلوك المالي (FCA) سلطاتها ووظائفها. إنه يحدد المبادئ العامة التي يجب أن تمتلكها هيئة السلوك المالي (FCA) عند قيامها بوظائفها.

تم إنشاء القانون في أعقاب انهيار بنك بارينجز ، مما يسلط الضوء على أهمية التنظيم الفعال في القطاع المالي. تم تصميم FSMA ليكون مرنًا من أجل التكيف مع الظروف المتغيرة والمخاطر الجديدة ، مما يضمن بقاء القطاع المالي مستقرًا وحماية المستهلكين.

المبادئ الرئيسية لهيئة السلوك المالي (FCA) هي:

• حماية المستهلكين
• تشجيع المنافسة
• الحفاظ على نزاهة السوق
• الحد من الجرائم المالية

تتمتع هيئة السلوك المالي (FCA) بمجموعة واسعة من الصلاحيات للقيام بوظائفها ، بما في ذلك سلطة فرض عقوبات مالية ، وإلغاء التراخيص ، ومنع الأفراد من العمل في القطاع المالي.

قانون FSMA هو تشريع هام يوفر لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) الأدوات اللازمة لتنظيم القطاع المالي بشكل فعال. وهي مصممة لحماية المستهلكين وتعزيز المنافسة مع ضمان استقرار القطاع المالي.

نظام تعويض الخدمات المالية

كما أنشأت FSMA خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS) ، والتي تحمي المستهلكين في حالة فشل شركات الخدمات المالية المرخصة.

يمكن لـ FSCS دفع تعويضات للمستهلكين إذا لم تتمكن الشركة من الوفاء بالتزاماتها المالية. يغطي المخطط الودائع وعقود التأمين والأعمال الاستثمارية ويمكن أن يدفع ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني للفرد لكل شركة.

أمر الترقيات المالية

أمر الترقيات المالية (FPO) هو أداة قانونية تحدد القواعد التي تحكم الترقيات المالية. يتم تعريف الترقيات المالية على أنها أي شكل من أشكال الاتصال يمكن استخدامه لحث شخص ما على الانخراط في نشاط مالي. يتم فرض FPO من قبل هيئة السلوك المالي (FCA).

يعتبر FPO مهمًا بشكل خاص للمسوقين ، لأنه يحظر العروض الترويجية المالية الزائفة أو المضللة أو الخادعة. كما يتطلب من الشركات تضمين معلومات معينة في عروضها الترويجية المالية ، مثل اسم الشركة وتفاصيل الاتصال ووصف الخدمة المقدمة وأي مخاطر مرتبطة بها.

تصنيفات مكتب الإحصاءات الوطنية

مكتب الإحصاء الوطني (ONS) هو المكتب التنفيذي للمملكة المتحدة للإحصاءات الوطنية والتصنيفات الاقتصادية. المكتب الوطني للإحصاء مسؤول عن إنتاج إحصائيات عن اقتصاد المملكة المتحدة وسكانها ومجتمعها.

ينشر مكتب الإحصاء الوطني مجموعة من التصنيفات الإحصائية ، بما في ذلك التصنيف الصناعي القياسي (SIC) ، والتصنيف المهني القياسي (SOC) ، والتصنيف الاجتماعي الاقتصادي للإحصاء الوطني (NS-SEC). تُستخدم هذه التصنيفات لتوفير إطار عمل متسق لجمع البيانات وتحليلها.

SIC هو تصنيف للنشاط الاقتصادي. يتم استخدامه لتحديد النشاط الرئيسي للشركات في المملكة المتحدة. SOC هو تصنيف للمهن. يتم استخدامه لتحديد المهارات ومتطلبات التدريب للوظائف في المملكة المتحدة. NS-SEC هو تصنيف اجتماعي اقتصادي. يتم استخدامه لتحديد الوضع الاجتماعي للأشخاص فيما يتعلق بمهنهم.

تستخدم الشركات والحكومات والأوساط الأكاديمية تصنيفات ONS لأغراض مختلفة ، مثل أبحاث السوق والتحليل الاقتصادي والبحث الاجتماعي.

من المتطلبات القانونية للمملكة المتحدة تجميع إحصاءات الحسابات القومية وفقًا للنظام الأوروبي للحسابات 2010: ESA 2010 ، وهو ما يفعله مكتب الإحصاء الوطني. مجالا التصنيف الرئيسيان اللذان ننخرط فيهما هما تصنيف الوحدات المؤسسية وتصنيف المعاملات.

اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)

اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) هي لائحة صادرة عن الاتحاد الأوروبي (EU). دخل حيز التنفيذ في 25 مايو 2018 ، وهو مهم للغاية لأتمتة تسويق الخدمات المالية في المملكة المتحدة. يحل القانون العام لحماية البيانات محل توجيه حماية البيانات لعام 1995.

تحدد اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) القواعد الخاصة بكيفية جمع البيانات الشخصية ومعالجتها وتخزينها بواسطة المنظمات العاملة في الاتحاد الأوروبي. كما أنه ينشئ حقوقًا جديدة للأفراد فيما يتعلق ببياناتهم الشخصية.

يجب على المنظمات التي تعالج البيانات الشخصية لمواطني الاتحاد الأوروبي الامتثال للقانون العام لحماية البيانات (GDPR). يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى غرامات تصل إلى 4٪ من حجم المبيعات العالمي السنوي أو 20 مليون يورو (أيهما أكبر). ينطبق القانون العام لحماية البيانات (GDPR) على أي منظمة تعالج البيانات الشخصية لمواطني الاتحاد الأوروبي ، بغض النظر عما إذا كان مقر المنظمة داخل الاتحاد الأوروبي أو خارجه.

أنواع المؤسسات المالية في المملكة المتحدة

هناك عدد من أنواع المؤسسات المالية المختلفة في المملكة المتحدة. وتشمل هذه البنوك وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية وشركات التأمين.

الشركات العامة (أجهزة الكمبيوتر)

في المملكة المتحدة ، الشركة العامة هي شركة محدودة تمتلكها الحكومة. هناك نوعان من الشركات العامة: الصناعات المؤممة والصناديق التجارية. الصناعات المؤممة هي الشركات التي تم تأميمها أو الاستيلاء عليها من قبل الحكومة. صناديق التداول هي شركات مملوكة للحكومة ولكنها تعمل كشركات تجارية.

الشركات الخاصة غير المالية (PNFCs)

الشركة الخاصة غير المالية (PNFC) هي شركة محدودة لا تملكها الحكومة. عادة ما تكون PNFCs شركات كبيرة تعمل في القطاع الخاص.

هذا القطاع متنوع ، وتشمل أمثلة الوحدات داخل القطاع تجار التجزئة والمصنعين والمحاسبة وشركات المحاماة ، من بين العديد من الشركات الأخرى.

المؤسسات المالية النقدية (MFIs)

المؤسسة المالية النقدية (MFI) هي مؤسسة تقدم خدمات مالية لعملائها. يمكن أن تكون المؤسسات المالية إما شركات عامة أو خاصة. في المملكة المتحدة ، غالبية المؤسسات المالية هي شركات خاصة.

هناك ثلاثة قطاعات فرعية داخل قطاع المؤسسات المالية النقدية في المملكة المتحدة:

• البنك المركزي
• الشركات التي تقبل الودائع
• تمويل لسوق المال

المؤسسات المالية الأخرى (OFIs)

المؤسسات المالية الأخرى (OFIs) هي المنظمات التي تقدم خدمات مالية غير مصنفة كمؤسسات مالية نقدية.

تشمل القطاعات الفرعية داخل قطاع OFIs ما يلي:

• صناديق الاستثمار: الصناديق التي تستثمر في مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات. يمكن أن تكون إما مفتوحة أو مغلقة
• المقرضون المتخصصون: المنظمات التي تقدم قروضًا لقطاعات محددة مثل صناعة البناء أو الشركات الصغيرة
• شركات التأجير التمويلي: الشركات التي تؤجر المعدات لأعمال أخرى
• صناديق التحوط: صناديق الاستثمار الخاصة التي تستخدم مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات لتوليد العوائد ؛ عادة ما تكون متاحة فقط للمستثمرين الأثرياء

المشهد الفني للقطاع المالي في المملكة المتحدة

يسلط تقرير حديث عن أسواق الحلول المصرفية الأساسية في المملكة المتحدة (CBSM) الضوء على التسارع في اعتماد تقنيات المنصات الرقمية في القطاع المالي. على سبيل المثال ، تعمل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة على مشروع لاستخدام تقنية blockchain لتسجيل وتتبع البيانات من المعاملات المالية.

تُستخدم التقنيات الرقمية أيضًا لإنشاء منتجات وخدمات مالية جديدة. على سبيل المثال ، تتيح تطبيقات الأجهزة المحمولة للمستخدمين إجراء مدفوعات من نظير إلى نظير أو عملات رقمية مثل Bitcoin.

كانت هناك أيضًا زيادة في اتجاه خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا في المملكة المتحدة ، مما أعطى فرصة جديدة للقطاع المالي.

يعتبر الانتقال الهائل لأنظمة الكمبيوتر المتقادمة في بنك إنجلترا إلى خدمة مستضافة بشكل خاص مثالاً حديثًا على التقدم التكنولوجي في هذا القطاع. يخطط بنك إنجلترا لاستكمال استبدال النظام الأساسي الذي يستخدمه لتسوية المدفوعات بين البنوك قبل عام 2025.

في السباق نحو التحول الرقمي ، يستعد بنك إنجلترا أيضًا لإطلاق خدمة تسوية إجمالية جديدة في الوقت الفعلي (RTGS). سيمكن نظام RTGS البنوك من إجراء مدفوعات أسرع وسيكون متاحًا على مدار 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع.

من بين هذه التطورات التكنولوجية ، هناك أيضًا دفعة مذهلة نحو الأتمتة والنهج القائمة على البيانات في التسويق والمبيعات. ذلك لأنه مع تحول العالم كله إلى عالم رقمي ، يتوقع الناس أن يتم تخصيص تجربتهم مع أي شركة أو بنك للخدمات المالية وتقديمها في الوقت المناسب تمامًا.

كيف تستخدم البنوك والشركات المالية في المملكة المتحدة أتمتة التسويق

إذا كنت تقرأ هذا الآن ، فأنت تعلم أن هناك العديد من تصنيفات الأعمال بالإضافة إلى العديد من اللوائح التي تنطبق عادة على مسوقي الخدمات المالية في المملكة المتحدة. واحدة من أهمها - والتي يواجهها المسوقون بشكل شائع - هي اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).

إن امتلاك الأداة المناسبة للمساعدة في تلبية مبادئ القانون العام لحماية البيانات (GDPR) مثل تحديد الغرض وتقليل البيانات يجلب السلام للامتثال التنظيمي. ومع راحة البال هذه تأتي الفرصة لتكون مبدعًا والوصول إلى عملائك بطرق هادفة. لتحقيق هذا جيدًا - وللتوسيع - تحتاج إلى أتمتة التسويق.

التدقيق المطلوب

يعني دمج أتمتة التسويق في الأعمال اليومية أن تكون على دراية بنوع المؤسسة التي تعمل فيها واللوائح التي تنطبق ، ثم إعداد الأنظمة المناسبة لتلبية هذه المعايير بشكل فعال. في الوقت نفسه ، يعني ذلك التواصل مع عملائك وعملائك بطريقة منطقية وتؤدي إلى نمو مصرفك أو مؤسستك المالية. في قلب كل ذلك توجد البيانات.

يعتمد الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) واللوائح الأخرى مثل أمر الترقيات المالية (FPO) على جمع البيانات واستخدامها بشكل صحيح. ولكن كذلك تفعل برامجك التسويقية المجزأة والشخصية والاتصالات. الشيء الجيد في أتمتة التسويق هو أنه بمجرد إعداد نظامك بالطريقة الصحيحة ، والبقاء على دراية بأفضل الممارسات ، تكون لديك الحرية لبناء نوع تجربة العملاء التي تؤدي إلى فتح المزيد من الحسابات ، أو استثمار مبالغ أكبر ، أو زيادة توقيع العقود.

نضج التسويق

تساعد أتمتة التسويق لشركات الخدمات المالية في توليد العملاء المحتملين والرعاية وعملية البيع. باستخدام أدوات مثل الصفحات المقصودة ، والنماذج ، والبريد الإلكتروني الآلي ، ومنشئ الرحلات ، تفتح الاحتمالات لطريقة تسويق تتجاوز الدفعة والانفجار. إذا كان لديك النظام الصحيح ، فأنت تقوم أيضًا بجمع البيانات في كل خطوة على الطريق ، مما يسمح لك بمعرفة ما ينجح ، ومشاركة مستوى غني من البيانات مع فريق المبيعات أيضًا.

بينما قد تحقق المؤسسات مستويات مختلفة من نضج أتمتة تسويق الخدمات المالية بمرور الوقت ، تظل الأهداف الأساسية كما هي: تبسيط تجارب العملاء وتخصيصها على نطاق واسع.

الرسائل في الوقت المناسب

فائدة أخرى لأتمتة التسويق هي أنها يمكن أن تساعد مقدمي الخدمات المالية والبنوك على إرسال رسائل ذات صلة وفي الوقت المناسب إلى جمهورهم المستهدف. تستخدم العديد من البنوك أتمتة التسويق لإرسال رسائل حول فتح حساب جديد (كما هو الحال في تسلسل ترحيب) ، أو على وشك الانتهاء من قرض السيارة. هناك العديد من الاستخدامات لأتمتة التسويق عندما يتعلق الأمر بتوقيت الرسائل وأهميتها.

على سبيل المثال ، إذا كانت المحفظة الاستثمارية للعميل ضعيفة الأداء ، فيمكن للمستشار المالي استخدام أتمتة التسويق لإرسال بريد إلكتروني به معلومات حول كيفية إعادة موازنة محفظته ، وتضمين عرضًا لمكالمة مجانية للبدء في خطة.

بناء الثقة

تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية لأتمتة التسويق في أنها يمكن أن تساعد في تسويق الخدمات المالية على بناء الثقة مع العملاء. وذلك لأن أتمتة التسويق تسمح لمقدمي الخدمات المالية بإرسال رسائل ذات صلة وفي الوقت المناسب إلى جمهورهم المستهدف بالقدر المناسب من التخصيص. من الناحية العملية ، يعني ذلك وجود نظام يمكنه تشغيل رسائل المعاملات ، بالإضافة إلى رسائل تسويقية منطقية بناءً على المنتجات والخدمات التي من المحتمل أن يهتم بها العميل أو العميل المحتمل. تأكد من محاذاة رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة أو المنشورات الاجتماعية التي تشاركها على البيانات التي لديك عن الأفراد والمجموعات في مسار التحويل الخاص بك ضرورية لبناء الثقة.

ولاء القيادة والاحتفاظ بها

من المزايا الأخرى لأتمتة التسويق للصناعة المالية في المملكة المتحدة أنها يمكن أن تساعد في زيادة الولاء والاحتفاظ بالعملاء الحاليين أو العملاء الحاليين. عند تنفيذها بشكل صحيح ، يمكن أن تساعد أتمتة التسويق في زيادة المبيعات والبيع العابر وتشجيع العملاء الحاليين على إحالة الآخرين ، أو تقديم مراجعات يمكن أن تساعد في جذب المزيد من العملاء المحتملين. حتى خارج فرص البيع المباشر ، تساعدك أتمتة التسويق على تقديم المعلومات والإعلانات التعليمية للحفاظ على مشاركتهم ، وهي خطوة مهمة نحو بناء الولاء.

تسهيل التسويق متعدد القنوات

الأتمتة هي المفتاح لتجربة المزيد من نهج متعدد القنوات. يمكن أن يساعدك دمج القنوات مثل البريد الإلكتروني والوسائط الاجتماعية والرسائل النصية القصيرة والندوات عبر الإنترنت و PPC ومشاركة المحتوى والمزيد في توسيع قاعدة عملائك والوصول إليهم عبر القنوات حيث يكونون مستعدين لتلقي رسالتك.

اكتساب رؤى العملاء

يمكن أن تساعد أتمتة التسويق مقدمي الخدمات المالية والبنوك على اكتساب رؤى حول جماهيرهم المستهدفة لتكييف جهودهم التسويقية بشكل أفضل ، المتجذرة في البيانات.

من خلال تتبع تفاعلات العملاء المتوقعين والعملاء ، يمكن لمقدمي الخدمات المالية معرفة المزيد عن عادات الشراء واهتماماتهم واحتياجاتهم. يمكن بعد ذلك استخدام هذه المعلومات لإنشاء نوع الحملات المجزأة التي ثبت أنها تعمل على تحسين نتائج التسويق.

أتمتة التسويق أمر بالغ الأهمية للامتثال والنجاح في الصناعة المالية

فوائد تنفيذ أتمتة التسويق لتسويق الخدمات المالية في المملكة المتحدة وفيرة. من الامتثال التنظيمي إلى التخصيص المحسن ، إنه أداة رائعة للبنوك والمستشارين الماليين وجميع أنواع مؤسسات الخدمات المالية. يدعم برنامج أتمتة التسويق Act-On البنوك والاتحادات الائتمانية ومؤسسات التأمين ومديري الثروات في كل مرحلة من مراحل رحلة العميل.