المدفوعات المضمنة: دليل

سواء كنت تتسوق أو تتصفح الإنترنت ، فإن الجميع في عجلة من أمرهم عبر الإنترنت.

حتى أن " ثانية على الإنترنت " أقصر من " دقيقة نيويورك ".

على سبيل المثال ، وجدت إحدى الدراسات أن مواقع الويب التي تحتوي على أوقات تحميل مدتها ثانية واحدة لديها معدلات تحويل أعلى بثلاث مرات من تلك التي مدتها 5 ثوانٍ (و 10 مرات أعلى من تلك التي بها 10 ثوانٍ).

المدفوعات جزء مهم من هذه الصورة. الثواني وحتى كسور الأمر الثاني عندما يتعلق الأمر بقبول الدفع.

هذا هو السبب في أن المدفوعات المضمنة ضرورية إذا كنت تريد أن يزدهر عملك عبر الإنترنت.

ما هي المدفوعات المضمنة؟

المدفوعات المضمنة هي طرق دفع عبر الإنترنت - في معظم الأحيان * - لا تتطلب أكثر من خطوة واحدة للتحقق من قبل المشتري. يجب أن تكون فعالة وغير مزعجة.

المثال الأكثر شيوعًا هو إمكانية الدفع بنقرة واحدة في متاجر التجارة الإلكترونية ، أي أزرار "اشترِ الآن" التي تُكمل عملية الدفع.

عكس طرق الدفع المضمنة هي طرق تتطلب تعبئة نماذج مفصلة و / أو إعادة توجيه إلى صفحات منفصلة.

* تحدث أحيانًا استثناءات للتحقق بخطوة واحدة. على سبيل المثال ، تطلب 3D Secure (3DS) و 3DS 2.0 أحيانًا تحقق إضافي ، مثل كلمات المرور لمرة واحدة أو المصادقة البيومترية ، إلخ.

المدفوعات اللا تلامسية مقابل المدفوعات المضمنة

يتمثل الاختلاف بين المدفوعات المضمنة وغير التلامسية في أن الأول يشير إلى عملية مادية داخل المتجر ، بينما يشير الأخير إلى تجربة عبر الإنترنت.

يمكن اعتبار المدفوعات المضمنة بمثابة المكافئ عبر الإنترنت للمدفوعات اللاتلامسية من حيث السرعة وراحة العملاء.

ما هي المدفوعات غير الاحتكاكية؟

تشير المدفوعات غير المقيدة إلى المدفوعات غير التلامسية أو المضمنة التي توفر تجربة دفع بسيطة وسهلة الإكمال.

يجب أن تهدف جميع المدفوعات المضمنة إلى أن تكون خالية من الاحتكاك. ومع ذلك ، لن يحقق الجميع ذلك.

على سبيل المثال ، إذا لم يكن تغيير عناوين الشحن عند الخروج عبر الإنترنت أمرًا سهلاً ، فسيتم تضمين خدمات الدفع - لكنها ليست خالية من الاحتكاك لجميع المستخدمين.

فوائد المدفوعات المضمنة

هناك العديد من الفوائد للمدفوعات المضمنة. بالإضافة إلى تحسين تجربة العملاء ، هناك فوائد واضحة وملموسة للمدفوعات المضمنة للتجار.

1. زيادة معدلات التحويل

تجعل حلول الدفع المضمنة الشراء منك أقل استهلاكا للوقت. هذا يقلل من فرص إحباط عملائك أو تشتيت انتباههم أو فقدان الاهتمام بالشراء.

على عكس التسوق في المتجر ، لا يفصل المتسوقون عبر الإنترنت سوى ثوانٍ عن منافسيك. مثل تجربة المستخدم الجيدة على نطاق أوسع ، تقلل المدفوعات المضمنة من خطر الانشقاق المفاجئ.

2. زيادة ولاء العملاء

يمكن للمدفوعات المضمنة زيادة ولاء العلامة التجارية بطريقة مماثلة لكيفية زيادة معدلات التحويل - من خلال المساهمة في تحسين تجربة العملاء.

بعض العملاء لديهم أكثر من طريقة دفع مفضلة. سيساهم توفير كل حلول الدفع المضمنة هذه بشكل كبير في الحفاظ على عادتها.

3. تحليلات أفضل

يمكن أن توفر المدفوعات المضمنة بيانات المعاملات ومعلومات الدفع المفيدة لتحسين فهمك لسلوك العميل.

هذا بدوره يمكن أن يساعد استراتيجية التسويق الخاصة بك. يمكنك تحديد أولويات منتجات معينة ، وإنشاء عروض مخصصة أو حملات تسويقية ، والقيام بأنشطة أخرى تزيد من المبيعات.

4. مفهوم العلامة التجارية والثقة

يمكن أن يساهم وجود المدفوعات المضمنة في بناء تصور إيجابي لعلامتك التجارية. إنه يرسل إشارة حول قدرات أعمالك وموقف التفكير المستقبلي.

كما أنه يطمئن العملاء والعملاء المحتملين. قد يثق الكثيرون في الخدمات المالية المضمنة ويربطونها بأمان الدفع. تذهب كل اعتبارات الدفع المضمنة هذه نحو تعزيز الولاء للعلامة التجارية.

اختيار مزود المدفوعات المضمّن المناسب

هناك مجموعة من مزودي الطرف الثالث المحتملين مثل شركات التكنولوجيا المالية لحلول المدفوعات المضمنة.

يمكن أن يؤدي العثور على الطريقة المناسبة لعملك إلى إحداث فرق كبير في نوع المدفوعات المضمنة التي تقدمها ومدى جودة تنفيذها وصيانتها.

لا تعمل المدفوعات المضمنة كأدوات عمل فحسب ، بل كأصل إستراتيجي أيضًا. لذلك ، من المهم التفكير في الخدمات ذات القيمة المضافة التي يقدمها مزود الدفع الخاص بك.

يمكن أن يشمل ذلك كل شيء بدءًا من مساعدتك في الحصول على رؤى أعمق حول صناعتك واتجاهات الدفع إلى مجرد التوفر لدعم العملاء عند الحاجة.

الأمان للمدفوعات المضمنة

تحتاج المؤسسات المالية إلى الالتزام بمعايير الصناعة بشأن أمن المعاملات وإدارة البيانات الحساسة. صناعة المدفوعات المدمجة وشركات التكنولوجيا المالية ليست استثناءً من ذلك.

يتطلع الممثلون السيئون باستمرار إلى اكتشاف العيوب في حركة الأموال من خلال قنوات الدفع. يجب أن تضع في اعتبارك المشكلات المتعلقة بهذا الأمر ، بما في ذلك كيفية اتصالك بعملائك ، والتحقق من صحة معاملاتهم ، وما إلى ذلك.

أهمية تكامل نقاط البيع

تساعد حلول نقاط البيع المتكاملة في الحفاظ على نشاطك التجاري متزامنًا وفعالًا. ويمكن أن يكون تكامل موقع الويب مع نظام POS الخاص بك جزءًا من تغيير اللعبة.

لكن فهمها بالشكل الصحيح ليس أمرًا مؤكدًا دائمًا ...

قد يلزم دمج عدة أنواع مختلفة من البرامج. إذا تم إجراؤه جيدًا ، فهو يلغي الإدخال اليدوي للبيانات ، ويقلل من الخطأ البشري ، ويسرع معالجة المعاملات.

كما يسمح برؤية البيانات المالية في الوقت الفعلي ، وتحسين إدارة المخزون والتسوية. يمكن أن يساعد ذلك في توفير وقت وطاقة موظفيك.

حلول أخرى مضمنة

يمكن اعتبار المدفوعات المضمنة كجزء من مجموعة أوسع من الحلول المضمنة. هناك العديد من الاختلافات والميزات الإضافية المتاحة. يتطور سوق التمويل المدمج بوتيرة سريعة.

بشكل جماعي ، يمكن لهذه العروض المدمجة المدمجة والمتزامنة أن تخلق تجربة عملاء سلسة وتحسن رضا المستخدم.

داخليًا ، يجب أيضًا أن يُبقي مدير الشؤون المالية سعيدًا بالإيرادات الإضافية المتوقعة.

1. التمويل المضمّن

إن تقديم حلول التمويل المضمنة له فوائد مماثلة للمدفوعات المضمنة. يتضمن دمج خدمات الإقراض مباشرة في الأعمال غير المالية عبر واجهات برمجة التطبيقات. يُعرف هذا أيضًا بالإقراض المضمن.

هذا يعزز تجربة المستخدم من خلال تبسيط المعاملات داخل التطبيقات أو القنوات عبر الإنترنت. في المقابل ، يمكن لهذا:

• زيادة إنفاق العميل
• تحسين الاشتراك والولاء
• تعزيز سمعة العلامة التجارية والقدرة التنافسية

كما أنه يسمح بجمع البيانات والتحليلات المحسنة ، ويقدم تحديثات في الوقت الفعلي ، وتقارير مفصلة ، وتعليقات مبسطة للمستهلكين. تعمل هذه على توجيه الاستراتيجيات المستقبلية من خلال تمكين الشركات من فهم نقاط ضعف العملاء بشكل أفضل.

كيف تقدم خيارات تمويل مضمنة؟

لتقديم التمويل لعملائك ، يمكنك العثور على مزود مدفوعات وبرامج.

سيقدم معظم مزودي الدفع خدمات ذات علامة بيضاء مع إمكانات معالجة الدفع. سيمكن هذا عملك من قبول المدفوعات من خلال قنوات متعددة.

2. التأمين المضمّن

التأمين المضمن هو دمج منتجات التأمين في منصات أو خدمات غير تأمينية.

تسمح هذه الإستراتيجية ، التي يتم تطويرها غالبًا بالتعاون مع شركات التأمين ، للشركات بتقديم سياسات ذات صلة بالسياق في نقطة البيع. يعزز الراحة والخبرة لمستخدمي النظام الأساسي.

3. الخدمات المصرفية المدمجة

الخدمات المصرفية المدمجة هي نموذج أعمال يتم فيه دمج الخدمات المصرفية الأساسية بسلاسة في المنصات غير المالية.

وتشمل هذه الخدمات مثل إنشاء الحساب والمحافظ الرقمية لحفظ الأموال وتحويلات الأموال وإصدار البطاقات.

B2B والمدفوعات المضمنة والتمويل المضمّن

يختلف مجال الأعمال التجارية (B2B) عن مجال الأعمال التجارية للمستهلكين (B2C) من بعض النواحي المهمة.

نتيجة لذلك ، يعد تضمين معظم طرق وحلول الدفع B2B لتمويل B2B أكثر تعقيدًا بكثير من معادلات B2C.

بالنسبة إلى مشتري B2B ، من المحتمل أن تشمل العملية العديد من أصحاب المصلحة ، بما في ذلك المشتري ومالك الميزانية ومجموعة المشتريات وفريق الحسابات المستحقة الدفع.

يزداد التعقيد عن طريق التكامل الإجرائي والتكنولوجي. هذه مطلوبة للتعامل مع 30- أو 60- أو حتى 90 يومًا من الشروط الصافية وعمليات الذمم المدينة.

على الرغم من العمليات المتخصصة والخبرة الإضافية المطلوبة ، تقدم المدفوعات المضمنة بين الشركات فوائد كبيرة. هذه تشبه حلول B2C ، وإن كان ذلك في كثير من الأحيان على نطاق أوسع. وتشمل هذه:

• زيادة سهولة الشراء والراحة
• تلبية توقعات أصحاب المصلحة
• تعزيز علاقات العملاء الأكثر ثباتًا
• حصة أعلى من المحفظة
• تحسين قيم العملاء مدى الحياة
• إدارة التدفق النقدي المُحسَّنة وتقليل المبيعات اليومية المعلقة (DSO)

حلول المدفوعات المضمنة B2B من TreviPay

اليوم ، تعد المدفوعات المضمنة أكثر من مجرد تمكين عمليات الشراء ببضع نقرات. يجب النظر في رحلة مشتري B2B بأكملها.

في TeviPay ، نقدم حلول دفع متخصصة بين الشركات ، بما في ذلك المدفوعات المضمنة. يمكّنك هذا - سواء كنت شركة صغيرة ومتوسطة الحجم أو مؤسسة - من تقديم خيارات الفوترة عند الخروج مع تفويض في الوقت الفعلي عبر جميع قنوات المبيعات.

باستخدام الائتمان التجاري ، يمكن للمشترين شراء المزيد دون استخدام التدفق النقدي القيم الخاص بهم.

يضمن الحل الذي نقدمه اتساق العلامة التجارية طوال رحلة المستخدم ويسهل عمليات الشراء متعددة القنوات عبر خيارات التجارة الإلكترونية والسوق وغير المتصلة وفي المتجر.

خاتمة

المدفوعات المضمنة هي طرق دفع فعالة وغير مزعجة عبر الإنترنت تتطلب عادةً التحقق بخطوة واحدة فقط من المشتري. إنها المكافئ عبر الإنترنت للمدفوعات اللاتلامسية.

تهدف المدفوعات المضمنة إلى أن تكون "خالية من الاحتكاك". هذا يعني أنهم يقدمون للمشترين تجربة دفع بسيطة وسهلة الإكمال.

بالنسبة للبائعين ، هناك العديد من الفوائد لتضمين المدفوعات في موقع الويب الخاص بك بما في ذلك:

• زيادة معدلات التحويل
• ولاء العميل
• تحليلات محسنة
• تعزيز إدراك العلامة التجارية والثقة بها

يجب أن يُنظر إلى المدفوعات المضمنة على أنها مبادرة إستراتيجية تتكامل مع تجربة العملاء الأوسع. تهدف الحلول المضمنة الأخرى ، بما في ذلك الخدمات المالية والتأمين والخدمات المصرفية المضمنة ، بالمثل إلى تحسين تجربة المستخدم ورضاه.

لن يساعد اختيار موفر مدفوعات الطرف الثالث المناسب على ضمان تحقيق الأمان الأمثل وتكامل نقاط البيع الأكثر كفاءة. سيساعدك أيضًا على جعل المدفوعات المضمنة تعمل بطريقة تناسب صناعتك وعملائك على أفضل وجه.

اقرأ الورقة البيضاء الخاصة بنا حول المدفوعات المضمنة هنا.