ما الذي تبحث عنه عند اختيار مستشار مالي في عام 2022

يساعد المستشارون الماليون الناس في إدارة أموالهم وتحقيق أهدافهم المالية. أنها توفر خيارات التخطيط المالي المختلفة ، بما في ذلك إدارة الاستثمار ، والتوجيه المالي والميزنة ، والتخطيط العقاري. يعد اختيار المستشار المالي المناسب أمرًا بالغ الأهمية ، وسيضمن أنك لن تدفع مقابل خدمات لا تحتاجها أو تتعامل مع مستشار لا يتوافق مع أهدافك المالية.

ما هو المستشار المالي؟

المستشار المالي هو خبير في مجال تثقيف وتثقيف العملاء حول موضوع الثروة والاستثمار والقضايا المالية الأخرى ، وفي بعض الأحيان التعامل مع الأمور المالية. إنه مصطلح واسع يشمل شركات السمسرة والمخططين الماليين ومستشاري الاستثمار والمصرفيين ومعدّي الضرائب ووكلاء التأمين ومخططي العقارات.

وفقًا لموقع بيانات التعويض PayScale في يناير. في عام 2021 ، يبلغ متوسط ​​الراتب لمستشار المؤسسات المالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة 59708 دولارًا ، وتتراوح معظم الرواتب بين 30 ألف دولار و 99 ألف دولار. بصرف النظر عن الراتب ، يحصل المستشارون الماليون على مزايا في شكل مكافآت ومشاركة في الأرباح بالإضافة إلى العمولات.

ما تتوقعه من مستشار مالي

قبل أن تختار مستشارًا ماليًا ، تحقق من احتياجاتك الخاصة

تختلف الخدمات التي يقدمها المستشارون الماليون من مستشار إلى آخر ؛ ومع ذلك ، يمكن للمستشارين تقديم أي مما يلي:

نصائح حول الاستثمار. يبحث المستشارون الماليون عن خيارات متنوعة للاستثمار والتأكد من أن محفظتك تتماشى مع مستوى المخاطر الذي تريده.

إدارة ديونك. إذا كانت لديك التزامات مستحقة مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أو قروض السيارات أو الرهون العقارية ، فيمكن للخبراء الماليين مساعدتك في إنشاء خطة سداد.

المساعدة في الميزانية. المستشارون الماليون هم خبراء في فهم أين ستذهب أموالك بعد أن يتم أخذها من راتبك. يمكنهم مساعدتك في صنع الميزانيات حتى تتمكن من تحقيق تلك الأهداف المالية.

التغطية التأمينية. قد ينظر المستشارون الماليون في سياساتك الحالية لتحديد الثغرات في التغطية. قد يقترحون أيضًا سياسات جديدة بناءً على ظروفك المالية ، بما في ذلك التغطية طويلة الأجل أو تغطية الإعاقة.

التخطيط للضرائب. يتضمن التخطيط الضريبي تقليل مبلغ الضريبة التي قد يُطلب منك دفعها ، على سبيل المثال ، من خلال التبرعات الكبيرة للجمعيات الخيرية أو حصاد الخسارة الضريبية. اعلم أن العديد من المخططين الماليين ليسوا متخصصين في الضرائب ، وأن التخطيط الضريبي يختلف عن إعداد الضرائب. من المحتمل أن تظل بحاجة إلى برنامج CPA and Tax software لتقديم إقراراتك الضريبية.

التخطيط لتقاعدك. يمكن أن يساعدك المستشارون الماليون في تجميع الأموال للوصول إلى هدفك النهائي ، وهو التقاعد. بعد ذلك ، بمجرد تقاعدك أو على وشك التقاعد ، سيتمكنون من التأكد من أنك تحافظ على أموالك آمنة.

التخطيط العقاري. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في ترك إرث ، يمكن للمستشارين الماليين المساعدة في نقل أصولك إلى الجيل التالي ، سواء كانوا أصدقاء أو أسرة أو جمعيات خيرية.

التخطيط للكلية. إذا كنت ترغب في المساعدة في تمويل تعليم أطفالك ، يمكن للمستشارين الماليين تصميم خطة عمل تساعدك في الادخار لتعليمهم.

كيف تجد مستشار مالي

فهم أنواع المستشارين الماليين

يقدم بعض المستشارين الماليين التخطيط المالي لكنهم لا يقدمون خدمات إدارة الاستثمار. يدير البعض الاستثمارات لكنهم يقدمون تخطيطًا ماليًا محدودًا. بعضهم خبراء في تخطيط دخل التقاعد الموجّه نحو الأشخاص القريبين أو المتقاعدين بالفعل. يركز آخرون على تجميع الثروة لأولئك الذين لن يتقاعدوا لمدة 10 أو 20 سنة القادمة.

لتحديد أنسب مستشار مالي يناسب احتياجاتك ، من المهم تحديد نوع المشورة المالية التي تبحث عنها ونوع الخدمات التي يقدمها المستشار المحتمل.

هذه لمحة موجزة عن الأنواع الأساسية الثلاثة للخدمات:

• يركز تخطيط أموالك على مجمل وضعك المالي ، مثل مقدار ما يمكنك توفيره ونوع التأمين الذي تحتاجه. ومع ذلك ، لا يتعلق الأمر بالاستثمارات فقط.
• تركز خدمات الاستشارات الاستثمارية على قرارات إدارة الاستثمار مثل الاستثمار الذي يجب الاستثمار فيه وما هي الحسابات. يتم اختيار الاستثمارات الأكثر فاعلية بالتزامن مع خطة مالية مستمرة.

• يدور تخطيط دخل التقاعد حول إدارة جميع العناصر ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي والضرائب والمعاشات التقاعدية والاستثمارات وتواريخ التقاعد ، وأكثر من ذلك بكثير بحيث تساهم جميعها في الهدف النهائي المتمثل في منحك مصدر دخل لبقية حياتك .

ابحث عن المستشارين الماليين ذوي المؤهلات السمعة

كل الاعتماد ليس هو نفسه. على سبيل المثال ، تقدم بعض المؤسسات أوراق اعتماد يسهل الوصول إليها مقابل رسوم رمزية للسماح لمندوبي المبيعات بالحصول على بيانات الاعتماد التي يحتاجونها والتي تجعلهم يظهرون كخبراء.

بالنسبة للمستشارين والمخططين الماليين الذين لديهم أوراق اعتماد ذات مصداقية ، ابحث عن أولئك الحاصلين على مخطط مالي معتمد أو تعيين متخصص مالي شخصي ، بالإضافة إلى مستشار للمستثمرين الذين حصلوا على شهادة CFA (المحلل المالي المعتمد). بالإضافة إلى ذلك ، فإن محترفي CFP ملزمون قانونًا بالمعيار الائتماني للرعاية ، مما يعني أنه يجب عليهم دائمًا وضع مصالح عملائهم على مصالحهم.

يتم الحصول على أوراق الاعتماد من خلال إجراء اختبار يثبت الخبرة في منطقة الدراسة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المستشارين اتباع سياسة أخلاقية والوفاء بمتطلبات التعليم المستمر للحفاظ على تعيينهم.

من الممكن أيضًا تحديد ما إذا كان المستشار الذي تفكر فيه مشاركًا في الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، وهي مجموعة عضوية من المستشارين الذين يتلقون رسومًا فقط والتي تتطلب تعليمًا مستمرًا يتجاوز متطلبات أوراق الاعتماد. ¹

كن على علم بكيفية الدفع للمستشارين الماليين.

هناك العديد من الطرق التي يتم من خلالها تعويض المستشارين الماليين عن خدماتهم. ومع ذلك ، فإن المستشارين الماليين الأكثر نزاهة ونزاهة يتقاضون رسومًا فقط. لذلك ، لتوظيف أفضل مستشار مالي ، من الضروري أن تكون على دراية بالطرق المختلفة التي يمكن أن يدفع بها المستشار المالي المحتمل عن طريق فرض رسوم على أساس الأصول ، أو معدل بالساعة ، أو نسبة مئوية من العمولات.

تعرف على الفرق بين مستشار مقابل رسوم فقط ومستشار بدون رسوم فقط. يمكن للمستشار الذي لا يتقاضى رسومًا فقط أن يكون مؤهلاً لأنواع مختلفة من العمولات أو الحوافز الأخرى من صاحب العمل مقابل تحقيق أهداف أو أهداف المبيعات.

لا توجد طرق مناسبة أو غير صحيحة للدفع للمستشارين. أيهما أفضل بالنسبة لك سيتوقف على متطلباتك المالية.

استخدم محركات البحث لفحص المعايير

تعد محركات البحث عبر الإنترنت طريقة رائعة لتضييق نطاق المستشارين داخل منطقتك ممن يمتلكون أوراق الاعتماد المناسبة وهياكل الفوترة المناسبة التي تناسب متطلباتك. على سبيل المثال ، من الممكن استخدام محرك بحث المستشار المالي لإدخال متطلبات دقيقة حول نوع المستشار الذي تبحث عنه.

الكثير من الشركات تتعامل مع العملاء عن بعد. يتيح لك هذا اختيار مستشار بناءً على خبرته بدلاً من الموقع إذا لم تكن بحاجة إلى الاجتماع شخصيًا. ومع ذلك ، لا يشعر بعض الأشخاص بالراحة في العمل عن بُعد ، وتحتاج إلى تحديد ما إذا كان من المهم الالتقاء شخصيًا بدلاً من الاجتماع الافتراضي.

اطرح هذه الأسئلة قبل التوظيف

ستساعدك الأسئلة المناسبة في تحديد المستشارين الماليين الذين لا يمكنك التواصل معهم بشكل فعال. على سبيل المثال ، كم سنة مرت في الممارسة؟ ما هو تعويضهم؟ هل هم قادرون على شرح خطط التقاعد المختلفة؟

يمكن أن يساعدك استخدام مقابلات معينة في تحديد ما ينقله المستشار لاحتياجاتك المالية بالإضافة إلى مجالات خبرته والعميل المثالي. أهم شيء هو التأكد من أنك تعرف الإجابات ، وإذا لم تكن كذلك ، فستكون واثقًا بما يكفي لطرح المزيد من الأسئلة.

يوصى دائمًا بالاستعلام عن مراجع من شخص آخر. ولكن بسبب قوانين ولوائح الخصوصية ، لا يستطيع العديد من المستشارين إعطاء أسماء العملاء الذين لم يلتقوا بهم. بالإضافة إلى ذلك ، تحظر اللوائح الخاصة بالمستشارين الماليين استخدام الشهادات دون التأكد من استيفاء شروط معينة ، بما في ذلك الكشف عما إذا كان الشخص الذي يقدم المصادقة أو الشهادة هو عميل وما إذا كان المصدق يتلقى تعويضًا.

تم تعديل هذه القاعدة الخاصة بالسلوك غير المتعلق بالشهادة في ديسمبر من هذا العام ومن المقرر أن تدخل حيز التنفيذ في المستقبل القريب. ³

تحقق من أوراق الاعتماد ، تحقق من وجود شكاوى

للتأكد من أن الشخص حقيقي ولديه سجل إيجابي من الخدمة قبل التعاقد معه ، قم بتأكيد بيانات اعتماد المستشار وسجل الشكاوى من خلال البحث عن سجله في هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) (هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) بالإضافة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) أو مجلس CFP أو الجمعيات الأخرى التي ينتمي إليها المستشار.

أتعاب المستشار المالي

تكاليف المستشار المالي

كان من شأن القاعدة الجديدة التي اقترحتها وزارة العمل (DOL) أن تجعلها إلزامية لجميع المهنيين الماليين العاملين في خطط التقاعد أو تقديم المشورة بشأن خطة التقاعد لتقديم التوجيه ليكون في مصلحة العميل (المعيار الائتماني) على عكس كونه مجرد مناسب للعميل (معيار الملاءمة). تم تبني القاعدة ، ولم يتم تنفيذها ، وألغى الحكم لاحقًا من قبل القاضي.

ومع ذلك ، في السنوات الثلاث بين اللائحة المقترحة من الرئيس والانقراض النهائي لها ، قدمت وسائل الإعلام معلومات أكثر مما قدمته سابقًا حول الطرق المختلفة التي يعمل بها المستشارون الماليون وكيف يتم تعويضهم عن خدماتهم ، ولماذا قد يكون معيار الملاءمة أقل فائدة للمستهلك بالمقارنة مع المعايير الائتمانية. قرر بعض المستشارين الماليين تغيير ممارساتهم إلى المعيار الائتماني أو الإعلان بشكل أكثر بروزًا عن أنهم عملوا بالفعل بموجب هذا المعيار. آخرون ، مثل المخططين الماليين المعتمدين (TM) (CFPs) ، كانوا ملتزمون بالفعل بهذه القاعدة. ومع ذلك ، حتى بموجب قانون وزارة العمل ، لم يكن المعيار الائتماني مطبقًا لتقديم المشورة التي لا تتعلق بالتقاعد.

نموذج قائم على العمولة

وفقًا لمعايير الملاءمة ، عادةً ما يكسب المستشارون الماليون عمولات للمنتجات التي يقدمونها لعملائهم. لا يمكن للعميل الحصول على فاتورة لخدمات المستشار المالي. ومع ذلك ، قد يتم تقديم منتجات مالية لها تكلفة أعلى من المنتجات المماثلة الأخرى المتوفرة. قد تؤدي نفس المنتجات المالية إلى حصول المستشار على عمولة زائدة.

نموذج قائم على الرسوم

وفقًا للمعيار الائتماني ، يمكن للمستشارين تحصيل رسوم من العملاء في الساعة أو كنسبة مئوية من إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM). النسبة المئوية للشحنة النموذجية هي 1٪. وبالمثل ، يمكن أن تتراوح الرسوم النموذجية للاستشارات المالية بالساعة بين 120 دولارًا و 300 دولارًا. تختلف الرسوم بناءً على الموقع وخبرة المستشار. قد يقدم بعض المستشارين رسومًا أقل لمساعدة أولئك الذين بدأوا للتو في التفكير في التخطيط المالي ولكن لا يمكنهم تحمل تكلفة شهرية عالية. يقدم العديد من المخططين الماليين استشارة أولية مجانية. هذه فرصة لكل من العملاء والمستشارين لتحديد ما إذا كانوا مناسبين لبعضهم البعض.

مزيج من الرسوم والعمولات

يكسب المستشارون الماليون أيضًا مزيجًا من العمولات والرسوم. يختلف المستشارون الماليون القائمون على الرسوم عن المستشار المالي القائم على الرسوم فقط.

يمكن للمستشار القائم على الرسوم أن يتقاضى رسومًا مقابل إعداد خطتك المالية وأيضًا كسب دخل من بيع بوليصة تأمين أو استثمار لك. المستشار المالي بدون رسوم فقط لا يكسب أي عمولات.

احصل على خدمات غير محدودة لتصميم الجرافيك والفيديو على RemotePik ، احجز نسختك التجريبية المجانية

لتبقى على اطلاع بأحدث أخبار التجارة الإلكترونية وأمازون ، اشترك في النشرة الإخبارية على www.cruxfinder.com