حالة المدفوعات غير النقدية بين الشركات الأمريكية الصغيرة

اختبرنا معنويات المستهلكين تجاه المدفوعات غير النقدية أثناء الوباء وسألنا عما إذا كانت الشركات الصغيرة مستعدة للتغيير المستمر.

اكتسبت المدفوعات غير النقدية زخمًا في الولايات المتحدة لسنوات. وجد استطلاع GetApp نُشر في ديسمبر الماضي أن 24٪ من قادة الأعمال الصغيرة الذين شملهم الاستطلاع استخدموا Venmo لمعالجة مدفوعات العملاء. في نفس الربع ، شاركت ماستركارد أن 30٪ من جميع مشتريات البطاقات العالمية كانت بدون تلامس.

في أوائل عام 2020 ، حول جائحة كوفيد -19 المدفوعات غير النقدية من اختيارية إلى أساسية. استشهد مقال نشرته صحيفة نيويورك تايمز حول الطيران أثناء الوباء بمخاطر جديدة وغير عادية للركاب: عدم القدرة على شراء الطعام نقدًا. أوصت المقالة القراء باستخدام خيارات الدفع بدون تلامس أو أدوات التنزيل مثل Apple Pay لأن الشركات في جميع أنحاء العالم حظرت النقد ، مشيرة إلى خطر انتقال الفيروسات.

تشير الدلائل الإرشادية للصحة العامة الحالية إلى أن هذا الخطر منخفض. ومع ذلك ، يبدو أن انخفاض المعاملات داخل المتجر ، إلى جانب طلبات البقاء في المنزل ، قد حفز نقطة انعطاف في التعاملات غير النقدية.

حالة المدفوعات غير النقدية وسط COVID-19

في ضوء تفشي COVID-19 ، تساءل كابتيرا عن كيفية تغيير هذا الوباء لمشاعر أمريكا الشمالية تجاه المدفوعات غير النقدية. هل أدى COVID-19 إلى زيادة طلب المستهلكين على المدفوعات غير النقدية؟ إذا كان الأمر كذلك ، هل كان قادة الأعمال الصغيرة والمتوسطة (SMB) على استعداد لتلبية هذا الطلب؟

للعثور على إجابات ، أجرينا استبيانين في أواخر مايو 2020. سأل الاستطلاع الأول المستهلكين في أمريكا الشمالية عن تفضيلاتهم فيما يتعلق بخيارات الدفع وكيف تؤثر هذه الخيارات على احتمالية الشراء من الشركات. سأل الثاني قادة الأعمال في أمريكا الشمالية الذين لديهم 500 موظف أو أقل عما إذا كانوا يقدمون مدفوعات غير نقدية ، ولماذا (أو لا).

دعنا نلقي نظرة على نتائج الاستطلاع ، ونقارن المشاعر بين المجموعتين. إذا أظهر المستهلكون تفضيلًا واسع النطاق للمدفوعات غير النقدية - خاصة في خضم أزمة الصحة العامة - يجب أن يعرف قادة الشركات الصغيرة والمتوسطة مثلك. حتى إذا كنت تستخدم بالفعل مدفوعات غير نقدية ، فإن هذا الوباء يوفر فرصًا جديدة لتمييز نفسك.

النتائج الرئيسية:

• قبلت 83٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا الشمالية (SMBs) المدفوعات غير النقدية قبل الوباء.
• دفع 72٪ من المستهلكين مقابل خدمات الأعمال باستخدام المدفوعات غير النقدية أثناء الوباء.
• يتوقع 72٪ من المستهلكين أن تقدم الشركات مدفوعات غير نقدية كخيار.
• تعد PayPal و Google Pay و Apple Pay أشهر خيارات الدفع غير النقدي.

معنويات المستهلك تجاه المدفوعات غير النقدية

كان المستجيبون من المستهلكين على دراية جيدة بالمدفوعات غير النقدية قبل إصابة COVID-19: قال ما يقرب من النصف (46٪) إنهم يستخدمون طرقًا غير نقدية لشراء الخدمات بانتظام ، وقال واحد من كل ثلاثة (32٪) إنهم يفعلون ذلك من حين لآخر.

خلال طلبات الإقامة في المنزل التي استمرت ما بين شهرين وثلاثة أشهر ، كان لدى المستهلكين في أمريكا الشمالية فرص أقل لاستخدام النقود. أمرت الحكومات الشركات غير الأساسية بإغلاق متاجر الطوب وقذائف الهاون. إذا أرادت هذه الشركات الاستمرار في العمل ، فعليها البيع باستخدام منصات التجارة الإلكترونية التي تقبل المدفوعات غير النقدية.

بالنسبة للشركات الأساسية التي ظلت مفتوحة ، اختارت بعض العلامات التجارية مثل سوق الأطعمة الكاملة تقليل استخدام النقود. وجد بحث Capterra أن هذا التقاء الأحداث زاد من انفتاح المستهلك تجاه المدفوعات غير النقدية أثناء الوباء.

استخدمت Capterra سؤالين منفصلين لسؤال المستهلكين عن عدد المرات التي استخدموا فيها المدفوعات غير النقدية قبل وأثناء COVID-19. لم يغير المستجيبون الأكبر والأقل حماسًا تفضيلاتهم في الإنفاق قبل الأزمة أو خلالها ، مما يشير إلى أن الوباء لم يكن له تأثير جوهري على أولئك الذين شعروا بقوة بشأن المدفوعات غير النقدية في كلتا الحالتين.

ومع ذلك ، لاحظنا بعض التغييرات في الوسط. انخفض عدد المستجيبين الذين استخدموا المدفوعات غير النقدية في بعض الأحيان بمقدار ست نقاط مئوية خلال الوباء. على العكس من ذلك ، زاد عدد المستجيبين الذين قالوا إنهم منفتحون على استخدام المدفوعات غير النقدية بمقدار ست نقاط مئوية.

تُظهر بياناتنا حول سلوك المستهلك خلال COVID-19 أن 93٪ من المستجيبين منفتحون على الأقل لاستخدام المدفوعات غير النقدية ، إذا لم يستخدموها بالفعل. من الدفع لمدربي اللياقة البدنية مقابل جلسات افتراضية عبر Venmo إلى طلب تناول الطعام في الخارج من خلال تطبيق UberEats ، أحدثت اللحظة الحالية تغييرات أساسية في طرق دفع المستهلكين مقابل الخدمات.

هل تستطيع الشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا الشمالية تلبية طلب المستهلكين؟

قبلت الغالبية العظمى من المشاركين في استبيان كابتيرا B2B المدفوعات غير النقدية قبل COVID. في الواقع ، كان قادة الشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر عرضة من المستهلكين لاستخدام المدفوعات غير النقدية بشكل نشط قبل الجائحة.

إنها أخبار جيدة أن الشركات كانت مستعدة لتلبية الطلب. وفقًا لاستطلاع B2C ، فإن المستهلكين يرفعون مستوى الشركات عندما يتعلق الأمر بتقديم مدفوعات غير نقدية: أخبرنا 72 ٪ أنهم يتوقعون أن تقدم الشركات غير النقدية كخيار.

يتوافق هذا الرقم مع 72٪ من المستهلكين الذين دفعوا مقابل الخدمات باستخدام المدفوعات غير النقدية بانتظام (46٪) أو في بعض الأحيان (26٪). لذلك ، إذا كنت صاحب شركة صغيرة ، فيمكنك توقع ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة عملاء يتوقعون المدفوعات غير النقدية ويستخدمونها.

لحسن الحظ ، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات غير النقدية للاختيار من بينها. وبعيدًا عن الاقتصار على خيار واحد ، يمكن لقادة الأعمال استخدام عدة خيارات.

PayPal هي طريقة الدفع غير النقدية التي يختارها معظم قادة الشركات الصغيرة والمتوسطة: يستخدمها اثنان من كل ثلاثة. جاء Google Pay في المرتبة الثانية ، حيث استخدمه ستة من كل 10 مشاركين. انخفض استخدام أدوات معينة بشكل كبير من هناك ، حيث استخدم 41 ٪ من المشاركين Apple Pay.

اعتماد الشركات الصغيرة والمتوسطة على PayPal يتحقق. شهد اليوم الأول من شهر مايو (أيار) 2020 أكثر يوم للمعاملات نشاطاً على الإطلاق في الموقع ، متجاوزاً الجمعة السوداء ويوم الإثنين الإلكتروني العام الماضي. قالت مارسي كامبل ، نائبة رئيس PayPal والمدير العام لأمريكا الشمالية وأستراليا ، إنها تعتقد أن الوباء سيحول العديد من المتاجر الفعلية إلى "صالات عرض" يزورها المستهلكون قبل شراء المنتجات عبر الإنترنت. وأضافت أن أكثر الأعمال نجاحًا ستُظهر للمستهلكين كيف يضعون صحتهم أولاً ، إلى حد كبير من خلال التكنولوجيا التي تقلل من الاتصال الشخصي.

وبالمثل ، من الجيد أن ستة من كل 10 شركات صغيرة ومتوسطة الحجم تستخدم Google Pay. وفقًا للتقارير ، تخطط Google لإضافة أزرار تجارية تسمح للمستخدمين ببيع المنتجات والخدمات داخل التطبيق. سيسمح تحديث المنتج هذا للبائعين عبر الإنترنت والبائعين بقبول مدفوعات العملاء دون مغادرة Google Pay.

لم تشارك Google جدولها الزمني حتى الآن ، ولكن هذه الميزات المقترحة متاحة بالفعل لبعض المستخدمين في الخارج. يتيح إصدار الهند من Google Pay للمستخدمين طلب الطعام وركوب الخيل والمزيد داخل التطبيق. حقيقة أن Google شحنت مثل هذه الميزات في الأسواق العالمية قبل الولايات المتحدة تتحدث عن تركيز أمريكا الشمالية التاريخي على النقد.

تحضير عملك لعالم ما بعد الوباء

أكد بحث Capterra أن الشركات الصغيرة والمتوسطة في أمريكا الشمالية في وضع جيد لتلبية طلب المستهلكين على المدفوعات غير النقدية. كان قادة الشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر احتمالًا من المستهلكين لاستخدام المدفوعات غير النقدية قبل الوباء ، ويقبل معظم القادة في استطلاعنا المدفوعات عبر العديد من الخيارات غير النقدية.

هذه الاستنتاجات ليست واضحة كما قد يتصور المرء ؛ لا تزال الولايات المتحدة متخلفة عن نظرائها العالميين في تبني الدفع غير النقدي.

اعتبارًا من الخريف الماضي ، قادت السويد والصين والمملكة المتحدة العالم في استخدام المدفوعات غير النقدية. وفي الوقت نفسه ، حظرت العديد من الولايات الأمريكية التجارة غير النقدية ، واستخدم أكثر من 70٪ من الأمريكيين النقد في بعض عمليات الشراء على الأقل. على النقيض من ذلك ، استخدمت 2٪ فقط من جميع المعاملات السويدية النقد.

من المستحيل معرفة النتيجة النهائية لوباء COVID-19 ، لكننا نعلم أن المستهلكين لديهم الأمان في أذهانهم. يوافق حوالي ثلثي (63٪) مستطلعي Gartner Consumer Community على أنهم يرغبون في مواصلة بعض التغييرات التي أجروها بسبب الوباء ، حتى بعد انتهاء الأزمة (البحث الكامل متاح لعملاء Gartner).

التحول الإيجابي الأكثر شعبية؟ الاهتمام المتزايد بالنظافة الشخصية والنظافة في الأماكن العامة. لذلك ، ليس من المستغرب أنه في استطلاع أُجري في أبريل 2020 على 17000 مستهلك في 19 دولة ، قال 82٪ إن المدفوعات غير التلامسية هي "الطريقة الأنظف للدفع".

الخطوات التي يجب عليك اتخاذها

للتأكد من أن عملك يمكن أن يلبي الطلب المتزايد على المدفوعات غير التلامسية ، ابدأ بمراجعة خياراتك غير النقدية الحالية. بعد ذلك ، فكر في الخيارات الإضافية التي يمكنك تقديمها للمستهلكين ، وصولاً إلى عمليات الدفع بدون تلامس. كل خطوة أدناه ستبقي عملك جاهزًا لطلب اليوم ومستقبل الغد.

1. تأكد من أن بوابات الدفع غير النقدي الخاصة بك متوافقة مع PCI

عندما بدأت المدفوعات غير النقدية في الظهور في عام 2006 ، اتحدت مجموعة من قادة الصناعة لتشكيل مجلس معايير أمان صناعة بطاقات الدفع (PCI SSC). يقدم PCI إرشادات لأفضل الممارسات التي تحافظ على أمان بيانات العملاء والأعمال لأنها تتدفق عبر نظام المدفوعات غير النقدية.

إذا كان عملك يقبل البطاقات ، فمن المتوقع أن تتمسك بمعايير PCI بالفعل. يأتي هذا مع ثلاث مسؤوليات رئيسية:

1. ضمان تخزين ونقل تفاصيل بطاقة ائتمان العملاء بشكل آمن
2. توفير أمان متسق من خلال التشفير واختبار الأمان والمزيد
3. إجراء عمليات تدقيق سنوية لضوابط الأمان الخاصة بك

توفر العديد من أنظمة برامج نقاط البيع (POS) ميزات لمساعدة المستخدمين على إدارة الامتثال لـ PCI. كمثال واحد ، يسمح Stripe للمستخدمين بكتابة تفاصيل البطاقة في الحقول التي تنشأ من الخوادم التي تم التحقق من صحتها بواسطة PCI DSS. إذا كان عملك يستخدم نظام POS ولم تكن متأكدًا من الميزات التي يقدمها لتتبع امتثال PCI ، فاطلب من ممثل حسابك أن يظهر لك.

2. ابحث عن خيارات الدفع التي لا تتطلب حسابات التاجر

لا تتطلب بعض أنظمة الدفع الأكثر شيوعًا عبر الإنترنت حسابات تجارية حساب مصرفي يسمح للشركات بقبول المدفوعات عن طريق بطاقات الخصم أو الائتمان. . هذا يعني أنه يمكنك استخدام أدوات مثل Stripe و Square و PayPal دون دفع المزيد مقابل خطط منتجاتهم على مستوى الأعمال.
للبدء ، قارن كل خيار دفع باحتياجات عملك. إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا افتراضيًا يحتاج إلى نظام سهل الاستخدام لقبول المدفوعات عبر الإنترنت ، فإن PayPal أو Square يعدان خيارات جيدة.

إذا كنت تدير متجرًا فعليًا ، فإن Square تتيح لك إرفاق قارئ بطاقة magstripe أو رقاقة أو Bluetooth بجهاز الكمبيوتر المحمول أو الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي. وهذا يجعلها مثالية لشاحنات الأطعمة ومحلات البيع بالتجزئة والتفاعلات الشخصية الأخرى مع المستهلكين.

ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أنك لست بحاجة إلى حسابات التاجر لبدء استخدام هذه الأدوات ، فستتمكن من الوصول إلى المزيد من الميزات إذا كنت ترغب في الترقية. على سبيل المثال ، تسمح خطة عمل PayPal لما يصل إلى 200 موظف بالوصول المحدود إلى حسابك ومتابعة أسرع من خدمة العملاء. في النهاية ، يجب عليك اختيار خيار الدفع الذي يخدم عملك على المدى القصير والطويل.

3. الميزانية لتقنية المدفوعات غير التلامسية

إذا كانت قواعدك مغطاة بامتثال PCI وأنظمة الدفع عبر الإنترنت ، ففكر في إضافة مدفوعات بدون تلامس إلى هذا المزيج كاستثمار في مستقبل عملك.

في استطلاع TSYS ، يفضل 80٪ من المستجيبين الدفع ببطاقات الخصم أو الائتمان (54٪ و 26٪ على التوالي). الآن ، ضع في اعتبارك أنه اعتبارًا من مارس 2020 ، حدثت 71٪ من المعاملات الشخصية في الولايات المتحدة في المواقع التي تدعم مدفوعات بدون تلامس ، ارتفاعًا من 62٪ في العام السابق.

الولايات المتحدة متأخرة بالفعل عن الأسواق العالمية في اعتمادها للبطاقات اللاتلامسية. في السنوات المقبلة ، سيحاولون لعب دور اللحاق بالركب.

لقبول المدفوعات غير التلامسية في شركتك الصغيرة ، ستحتاج إلى الأجهزة المناسبة. تستخدم كل من البطاقات غير التلامسية ومحافظ الهاتف المحمول تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) ، لذلك ستحتاج إلى شراء قارئ يدعم تقنية NFC.

ومع ذلك ، فإن حسابات التاجر لبعض أنظمة نقاط البيع تقدم قارئات إضافية لقارئات البطاقات الحالية. إذا كنت تتسوق بالفعل للحصول على برنامج POS ، فيمكنك جعل هذه الميزة جزءًا أساسيًا من بحثك.

المنهجية

أجرت Capterra استبيانين منفصلين عبر Amazon Mechanical Turk بين 29 مايو و 31 مايو 2020. شمل المسح الأول 393 مستهلكًا حول تفضيلات الدفع الخاصة بهم قبل وأثناء جائحة COVID-19. شمل الاستطلاع الثاني 378 مالكًا وقادة المجموعة التنفيذية للشركات التي تضم 500 موظف أو أقل حول عروض الدفع الخاصة بهم. لقد طلبنا أيضًا من المشاركين في استطلاع B2B الخاص بنا أن يشاركوا في إدارة / الموافقة على خيارات التجارة الرقمية لمنظماتهم. طُلب من جميع المستجيبين العيش في أمريكا الشمالية لإجراء كلا المسحين.