ثورة التكنولوجيا المالية قريبة: كيف ستغير blockchain الصناعة؟

قبل بضع سنوات فقط ، كانت "blockchain" تدق الجرس بشكل أساسي لعدد قليل من المتحمسين للعملات المشفرة. اليوم ، من الصعب العثور على شخص لم يسمع عنها. بدأت الشركات خارج مجال العملات المشفرة في تبني هذه التكنولوجيا نظرًا لفوائدها التي لا يمكن إنكارها. ماذا يعني تعميم blockchain حقًا لصناعة التكنولوجيا المالية؟ هل نشهد ثورة بالفعل؟ في هذه المقالة ، سنحاول التقاط تأثير blockchain على صناعة التكنولوجيا المالية (مع انعطاف بسيط للقطاعات الأخرى).

ما هو blockchain؟

لنبدأ من الأساسيات. باختصار ، فإن blockchain عبارة عن دفتر أستاذ عام لا مركزي وموزع ، وهو بديل لقواعد البيانات التقليدية. في حالة blockchain ، يتم تخزين البيانات في كتل متصلة ترتيبًا زمنيًا لا يمكن تعديلها أو إزالتها بمجرد إضافتها إلى السلسلة. لا يتضمن أي وحدة مركزية من شأنها معالجة البيانات والتحكم فيها. مثل هذه البنية هي جوهر إمكانات blockchain الثورية وهي تقف وراء شعبيتها.

Blockchain و fintech والعملات المشفرة

يعود مفهوم blockchain إلى الثمانينيات ، ولكن حتى وقت قريب ، لم يقم أحد بإنشائه بالفعل. نحن مدينون بذلك لساتوشي ناكاموتو ، الذي جعلها العمود الفقري لعملة البيتكوين المشفرة ، والتي تم إصدارها لأول مرة في عام 2009. وقد تم تنقيحها باستخدام بروتوكول إثبات العمل ، حيث مكنت blockchain المستخدمين من تنفيذ المعاملات وكسبها دون التحقق من صحة الكيان المركزي.

ربما تعرف بقية القصة - بدءًا من عملة مشفرة صغيرة ، نمت Bitcoin لتصبح أقوى عملة في السوق في غضون عشر سنوات فقط. بينما في عام 2010 ، كانت قيمة BTC الواحدة تساوي 0.30 يورو في ذروتها ، في نوفمبر 2021 ، كانت قيمتها بالفعل أكثر من 53000 يورو. حقيقة ممتعة: كانت أول معاملة بيتكوين على الإطلاق طلب بيتزا. كانت تكلفة البيتزا ... 10000 BTC. هل التهم!

في يونيو 2022 ، بدأت العملة المشفرة تفقد قيمتها بعد فترة نمو مستمرة. كان سببه مزيج من العوامل ، بما في ذلك الحذر تجاه العملات المشفرة الذي عززه تحطم Terra LUNA. ومع ذلك ، يبدو أن البيتكوين تعود ببطء إلى المسار الصحيح.

من الصعب التحدث عن blockchain بشكل منفصل عن مشهد التشفير. ولكن إلى هذه النقطة - دعنا نركز على blockchain نفسه وإمكاناته الثورية لجميع مجالات التكنولوجيا المالية .

تطبيقات Blockchain في التكنولوجيا المالية - أمثلة

بالنظر إلى أصول blockchain ، كانت صناعة التكنولوجيا المالية بطبيعة الحال أول من اعتمد هذه التكنولوجيا المبتكرة إلى حد كبير. ظهرت الشركات الناشئة القائمة على blockchain Fintech مثل الفطر ، ولكن ليست الشركات الجديدة فقط هي التي تقرر الوثوق بها. حتى الشركات والمؤسسات المالية الراسخة تختار تنفيذها لخدمة معينة أو حتى الانتقال إليها بالكامل. لماذا يستخدمون blockchain؟

BNP Paribas، Santander، Aviva، PZU، Nextbank

عرض مشاريعنا المصرفية

# 1 التحويلات الدولية

حتى الآن ، أحد أكثر الأغراض التي يتم تبنيها لتطبيق blockchain من قبل الشركات والمؤسسات العالمية هو تبسيط المعاملات والتحويلات الدولية . الطريقة التقليدية لمعالجة هذه عادة ما تنطوي على عدد قليل من الوسطاء. نتيجة لذلك ، يستغرق الأمر وقتًا أطول بكثير. بفضل هيكلها اللامركزي والموزّع ، تقلل blockchain عدد الوسطاء إلى الحد الأدنى الضروري. هذا يعني أن المعاملات هي:

• أسرع (تمر البيانات عبر عدد أقل من الأيدي)
• أرخص (الوسطاء لا يتقاضون الرسوم)
• أكثر أمانًا (لا يمكن لمجرمي الإنترنت استهداف أي كيان مركزي)

# 2 الإجراءات الأمنية

يجعل الطابع الثابت للكتل من الصعب التخلص من الأنشطة الاحتيالية حيث يستحيل محو السجلات. في الوقت نفسه ، تسهل آلية إضافة الكتل إلى السلسلة أتمتة اكتشاف الاحتيال بشكل فعال.

بدلاً من التصرف بشكل عكسي ، يمكن للشركات والمؤسسات المالية استخدام blockchain للعمل مسبقًا. يمكن وضع علامة على المعاملة الاحتيالية في الوقت الفعلي ، مما يمنع المستخدم من إضافة الكتلة إلى السلسلة. تجذب هذه الصفات المزيد والمزيد من الشركات التي ترغب في تقليل مخاطر الاحتيال.

من ناحية أخرى ، قد يؤدي عدم الكشف عن هوية المعاملات إلى خلق مجال لسوء الاستخدام ، على سبيل المثال ، غسيل الأموال. لحسن الحظ ، تعمل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بالفعل على إنشاء أدوات لتقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال المصممة خصيصًا لبروتوكول blockchain . يمكن أن يكون الإهليلجي مثالاً على ذلك.

يمكن لـ Blockchain أيضًا جعل المعاملات من نظير إلى نظير أكثر أمانًا. في السنوات الأخيرة ، شهدنا تزايد شعبية تطبيقات الدفع من نظير لنظير. حقيقة أنها سريعة وسهلة الاستخدام أكسبتهم قاعدة كبيرة من المعجبين. ومع ذلك ، فهي لا توفر بالضرورة لمستخدميها أقصى درجات الأمان.

نعم - يقلل نموذج الدفع من نظير إلى نظير من عدد الوسطاء ، مع الأخذ في الاعتبار وجود وحدة معالجة واحدة فقط بين مستخدمين. ومع ذلك ، حتى مع التشفير ، فإن وكيل p2p الذي يخزن البيانات بطريقة مركزية يكون عرضة لخرق البيانات. إذا حدث هذا التبادل على شبكة blockchain ، فإن الخطر سينخفض ​​عمليا إلى الصفر.

# 3 تمويل التجارة

في النهج التقليدي ، تتطلب كل اتفاقية تمويل تجاري العديد من الوثائق للتحقق منها بدقة. لا تشمل التسوية المشتري والبائع فحسب ، بل تشمل أيضًا البنوك وشركات التأمين والأطراف الأخرى. يتتبع كل منهم عمليات الشراء في قواعد البيانات الخاصة بهم.

هذا يجعل جميع العمليات أقل قابلية للتحكم وعرضة للإهمال ، ناهيك عن أنه يخلق ظروفًا مثالية لمرور الاحتيال دون أن يلاحظه أحد. هذا الوضع لا يجعل تمويل التجارة يزدهر ، بل العكس ، حيث تخشى المؤسسات المالية والمشترين والبائعين المخاطرة.

قد تغير Blockchain ذلك ، لتصبح المنصة التي تربط الأطراف المقابلة. يتم تخزين السجلات عبر السلسلة بترتيب زمني ، ومن السهل تتبعها والتحقق منها في أي لحظة دون الوصول إلى قواعد البيانات الفردية ومقارنتها. كل شخص لديه حق الوصول إلى نفس المعلومات. شفافية كاملة! وباستخدام العقود الذكية ، يمكن التحقق من صحة المعاملات بناءً على الشروط المحددة ، مما يجعل العملية برمتها تلقائية بالكامل.

هل ستتحول البنوك إلى blockchain؟

على الرغم من أنهم ظلوا متشككين لفترة طويلة نسبيًا ، إلا أن البنوك اليوم تلاحظ ببطء أن blockchain يخلق فرصًا جديدة لهم ، لا سيما فيما يتعلق بالأمن والامتثال.

هذا التحول واضح في جميع أنحاء العالم - العديد من عمالقة البنوك ، بما في ذلك HSBC و JP Morgan و Citi Bank و Goldman Sachs ، يستثمرون بكثافة في هذه التكنولوجيا. تتابعها البنوك المحلية ، معتبرة أن blockchain أداة واعدة لمصادقة المستندات. يعمل تطبيق Blockchain على حل مشكلة "المتوسط ​​الدائم" التي يتعين على البنوك الأوروبية التعامل معها بسبب التشريعات. باستخدام blockchain ، يمكنهم مشاركة المعلومات المهمة بين العملاء بطريقة آمنة وشفافة تمامًا دون إضاعة الورق والوقت.

عندما يتعلق الأمر بمعالجة المعاملات ، لا تزال الأمور مختلفة بعض الشيء. تأخذ بعض البنوك زمام المبادرة ، لأن رفض تبني تقنية blockchain قد يكلفها العملاء. من ناحية أخرى ، تزيل blockchain الوسطاء ، مما يعني أنهم يتخلون عن رسوم معاملاتهم ، والتي غالبًا ما تكون مرتفعة في حالة التحويلات الدولية. من ناحية أخرى ، يمكن لعملائهم الانتقال إلى منصات أكثر تقدمًا.

وهذا ينطبق بشكل خاص على المستخدمين التجاريين الذين يقومون بمعالجة العديد من معاملات الاستيراد / التصدير كل يوم. في حين أن التغيير قد لا يؤثر على محفظة العملاء المنتظمين ، تلاحظ الشركات الفرق بالتأكيد - وبمجرد حدوث ذلك ، لا توجد طريقة للعودة إلى النظام التقليدي.

حصل مشروعنا على المركز الثاني كأفضل شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في عام 2020

تعرف على Nextbank

كان Santander أول من اتخذ خطوة إلى الأمام فيما يتعلق بتبني blockchain ، مما مكن عملائه من تحويل أموالهم فعليًا عبر شبكة blockchain. تعمل الخدمة ، One Pay FX القائمة على Ripple ، على تبسيط التحويلات المالية الدولية ، مما يقلل من تكاليف المعاملات والوقت الذي يستغرقه وصول الأموال من محفظة إلى أخرى.

تطبيقات Blockchain - هل تتجاوز التكنولوجيا المالية؟

إن خروج blockchain خارج فقاعة التشفير هو بالفعل خطوة كبيرة إلى الأمام. ومع ذلك ، فإن مكانة العملة المشفرة لا تزال جزءًا من سوق التكنولوجيا المالية. هل تقدم blockchain فوائد للصناعات الأخرى أيضًا؟ بالطبع - تكتشف العديد من القطاعات مؤخرًا مزايا دفتر الأستاذ الموزع.

يتم اعتماد Blockchain في صناعات أخرى بشكل أساسي لغرض المعالجة الآمنة للبيانات والامتثال التنظيمي. في صناعة الرعاية الصحية ، تعمل blockchain بشكل أساسي كتحديث أمني. يسمح للمستشفيات والعيادات والوحدات الطبية الأخرى بتخزين السجلات ومعالجتها بشكل آمن. نظرًا للاحتفاظ بها في قواعد البيانات المركزية ، تكون البيانات أكثر عرضة للتسرب. بالنظر إلى سريتها ، يمكن أن يكون لمثل هذه الأحداث آثار خطيرة. باستخدام blockchain ، أصبحت الوحدات الطبية قادرة أخيرًا على نقل سجلات المريض بينها بشكل آمن.

بدأت صناعة التأمين ، على غرار التمويل ، في استخدام blockchain على نطاق واسع للامتثال التنظيمي. يمكن للعقود الذكية المقترنة بالذكاء الاصطناعي تبسيط معالجة المطالبات ، والتحقق من صحتها تلقائيًا بناءً على الشروط المستوفاة.

ما هو مستقبل blockchain في fintech؟

تضخ Blockchain طاقة جديدة في عالم التكنولوجيا المالية ، وتعد بالشفافية وزيادة الأمان لكل من الشركات وعملائها. على الرغم من استمرار هيمنة التحويلات التقليدية ، فقد يتغير ذلك في وقت أقرب مما نتوقع. خلال مؤتمر Blockchain Central Davos ، ادعى مايكل ميلباخ أنه في غضون 5 سنوات ، لن يتم استخدام SWIFT (تقرير اتجاه الاتحاد الأوروبي Blockchain 2022). هذا بيان تمامًا ، ولكن بالنظر إلى وتيرة تكيف blockchain ، قد يكون الرئيس التنفيذي لشركة Mastercard على حق!

في المستقبل القريب ، من المحتمل أن نرى البنوك تنوع طيف خدماتها المستندة إلى blockchain وتتحول في النهاية إلى مؤسسات لامركزية. التغييرات قادمة في سوق العملات المشفرة أيضًا. قد تتذكر أننا ذكرنا الانخفاض الهائل في قيمة Bitcoin في عام 2022. هناك العديد من العوامل التي يمكن إلقاء اللوم عليها ، ومع ذلك كان أحد أهمها ارتفاع أسعار الطاقة. أصبح من الصعب بشكل متزايد حفر العملات المشفرة الرئيسية ، مما يجعل استخدام الطاقة لأنظمة التعدين أعلى.

في مواجهة ارتفاع الأسعار وأزمة المناخ ، لم يعد إثبات العمل - آلية الإجماع المستخدمة لإضافة كتل إلى شبكة blockchain الخاصة بالعملة المشفرة - حلاً مناسبًا. قد يتم استبدالها قريبًا بـ Proof of Stake ، وهي آلية أخرى لا تتطلب عمليات حوسبة كثيفة ومعدات متخصصة تصبح قديمة جدًا بسرعة كبيرة. هذا يثبت أن هذه التكنولوجيا تتحرك مع الزمن. ستنتقل Ethereum قريبًا إلى PoS ، وقد تحذو المنصات الأخرى حذوها.

سيحدد الوقت ما إذا كانت blockchain ستحل محل قواعد البيانات المركزية بالكامل. يسعدنا أن نشهد هذا التغيير!

هل أنت مهتم باختبار إمكانات blockchain بنفسك؟ تواصل معنا للتحدث عن التطبيقات الممكنة للشبكات اللامركزية لعملك!