أفضل 10 شركات تأمين على الحياة حاليًا في عام 2022

الحصول على تأمين على الحياة أمر لا بد منه إذا كنت متزوجًا ولديك أطفال أو لديك فرد مهم آخر أو أفراد من العائلة يعتمدون على مواردك المالية مالياً. يدفع التأمين على الحياة الأموال ، التي تسمى أيضًا إعانة الوفاة ، إلى المستفيد الذي تختاره في حالة الوفاة. سيسمح لمن تعتز بهم بالوصول إلى الأموال متى طلبوا ذلك. اخترنا لك أفضل 10 شركات تأمين على الحياة

أفضل 10 شركات تأمين على الحياة في عام 2022

على الصعيد الوطني

حصلت Nationwide على تصنيف A + (ممتاز) من الاستقرار المالي من AM Best ، وتلقت عددًا قليلاً جدًا من الشكاوى على مدار السنوات الثلاث الماضية ، واحتلت المرتبة الثانية بين 21 شركة تأمين على الحياة من حيث رضا العملاء في دراسة تأمين الحياة الفردية الأمريكية من JD Power. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر مجموعة متنوعة من السياسات والركاب والمزايا السخية للمعيشة. على سبيل المثال ، تتمتع معظم السياسات بثلاث مزايا سريعة لراكبي الموت بدون تكلفة مسبقة. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تسمح لحاملي وثائق التأمين بالوصول إلى بعض مزايا الوفاة عندما لا يزالون على قيد الحياة ويتم تشخيص إصابتهم بمرض حاد أو مزمن أو عضال.

MassMutual

تعتبر MassMutual ملحوظة لعدة أسباب ، ولهذا تم تصنيفها كواحدة من أفضل الشركات في المراجعات أدناه.

الميزة الأكثر إثارة للإعجاب هي درجة ++ A من AM Best. هذا هو أعلى تصنيف ممكن لمنظمة ما ويدل على قدرة "فائقة" على دفع المطالبات. إن تاريخ MassMutual في توزيعات الأرباح يزيد من مصداقيتها كل عام. منذ عام 1869 ، أصبح حاملي الوثائق المؤهلين قادرين على تلقي مدفوعات التأمين على الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، لم تتلق الشركة سوى عدد قليل من الشكاوى ، وفقًا لمؤشر الشكاوى NAIC ، على مدى السنوات الثلاث الماضية.

حياة المحيط الهادئ

قد يؤدي تأمين القيمة النقدية على الحياة إلى زيادة دخل التقاعد ، وتحديداً للأشخاص الذين وصلوا إلى الحد الأقصى من المساهمة 401 (ك). إذا كنت تفكر في استخدام التأمين على الحياة للتخطيط للتقاعد ، فعادة ما تبحث عن السياسة الصحيحة الفعالة في زيادة قيمة النقد. يمكن الوصول إلى الأموال عن طريق قرض للسياسة أو السحب.

التكاليف الداخلية منخفضة أيضًا لأن قيمة أموالك لن تتآكل بسبب تكاليف التأمين.

توفر Pacific Life مزيجًا حاسمًا من الأسعار التنافسية والتوضيح الموثوق للسياسات لزيادة تراكم القيمة النقدية لمعظم منتجات التأمين على الحياة. كما أظهرت الشركة أداءً ممتازًا في الأصول الاستثمارية التي تعد وقودًا لنمو القيمة النقدية.

هافن لايف

موقع Haven Life هو نموذج لما يجب أن تسعى إليه المواقع الأخرى التي تقدم التأمين على الحياة. عمليات تقديم الطلبات والاقتباس سهلة ومتصلة بالكامل عبر الإنترنت. لا تتطلب عملية التقديم تفاصيل شخصية حتى تقوم بتقديم الطلب. يمكن استخدام الدعاية الإعلامية القصيرة للرد على أي استفسارات قد تكون لديكم. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فإن الوكيل على بعد نقرات قليلة من الدردشة المباشرة ، أو يمكنك الاتصال بنا بدلاً من ذلك.

إذا كنت تبحث عن حماية سريعة وبأسعار معقولة ، فإن Haven يعد خيارًا ممتازًا. يتم ربطه بأقل سعر مصطلح مع Protection و Banner. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بشراء بوليصة تأمين بدون فحص طبي ، فيمكن الموافقة عليها في نفس اليوم.

محمي

توفر سياسات الحماية الشاملة على الحياة أسعارًا تنافسية للسياسات الداخلية لغالبية الفئات العمرية والمخاوف الصحية ، وبالتالي ، يمكن تخصيص المزيد من قسطك للقيمة النقدية. أظهرت الشركة أداءً أفضل للرهون العقارية والسندات ، والتي لها قيمة نقدية كأصل أساسي وأمثلة بوليصة التأمين الشاملة قوية بشكل عام.

الوصي: يوصى به لمن لديهم تاريخ من الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية

عالمي ، مصطلح ، وكامل. لا تبيع Guardian سياسات أساسية مختلفة فحسب ، بل توفر أيضًا تأمينًا على الحياة بمصطلح أو كليًا لمن يعيشون مع فيروس نقص المناعة البشرية.

يمكنك الحصول على عرض أسعار عبر الإنترنت ، دون إدخال تفاصيل الاتصال الخاصة بك. يمكنك أيضًا التبديل بين مبالغ التغطية المختلفة لحساب قسطك المتوقع.

AIG

مع انتشار التقنين إلى الماريجوانا في الولايات المتحدة ، من المرجح أن يشتري عدد متزايد من المستهلكين الذين يدخنون الماريجوانا تأمينًا على الحياة. سيأخذ بعض مزودي التأمين على الحياة مستخدمي الماريجوانا أو يقدمون أسعارًا معقولة. ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين على الحياة تقدم أسعارًا "قياسية" فقط في أحسن الأحوال ، ولن تقدم أسعارًا "مفضلة".

تقدم شركة American General اكتتابًا وديًا نسبيًا لمستخدمي الماريجوانا.

قد يكون مشترو القيمة النقدية أو التأمين على الحياة المؤجل الذين يستخدمون الماريجوانا أقل من ثمانية أيام في الشهر مؤهلين للحصول على فئة السعر الأدنى التي تقدمها American General.

قد يكون الأشخاص الذين يدخنون الماريجوانا من أجل vaping مؤهلين للحصول على معدلات "التبغ القياسي".

ومع ذلك ، يمكن لعملاء التأمين على الحياة الذين يستخدمون الماريجوانا بشكل متكرر (أكثر من ستة عشر يومًا في الشهر وأكثر من 4 أيام في الأسبوع) توقع رفضهم وفقًا لتقدير الجنرال الأمريكي.

AARP: خيار رائع للأشخاص الذين يرغبون في تجنب الفحص الطبي

إذا كنت مشاركًا في AARP وتتراوح عمرك بين 50-80 إلى 80 عامًا (من 50 إلى 70 إلى 75 عامًا في نيويورك) ، فأنت مؤهل للحصول على قبول الشركة المضمون لبوليصة التأمين على الحياة ، بغض النظر عن الحالة الصحية. يمكن أن يصل مبلغ التغطية إلى 25000 دولار ، وتكون الأقساط ثابتة طوال مدة بوليصة التأمين.

لا تحتاج AARP إلى اختبار طبي حتى تكون مؤهلاً للحصول على إحدى خطط التأمين على الحياة الخاصة بها ، وهو أمر غير معتاد بالنسبة للأعمال التجارية التي توفر تأمينًا كاملاً ومدى المدى على الحياة. خطط التأمين على الحياة التي تقدمها AARP متاحة لمن هم فوق سن الخمسين. إحدى المزايا الرئيسية هي عملية الاكتتاب البسيطة ، مما يعني أنك لست مضطرًا للخضوع لفحص طبي للتأمين على الحياة حتى تكون مؤهلاً. ومع ذلك ، قد يعتمد قبول سياسات معينة على المعلومات التي تقدمها عن صحتك. توفر New York Life جميع السياسات.

تكبد

Bestow هو الخيار الأفضل للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على تأمين على الحياة ولكنهم لا يريدون متاعب الخضوع لفحص طبي. تبيع Bestow خيارات السياسة للتأمين على الحياة (وهذه فقط) ، ويمكنك التقديم عبر الإنترنت وشراء البوليصة دون الحاجة إلى زيارة الطبيب أو إجراء اختبارات مثل اختبارات الدم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن توفر السياسة تغطية تصل إلى 1.5 مليون دولار ، وهو أكثر من بوالص التأمين الأخرى التي لا تخضع للاختبار.

تستخدم الشركة المعلومات التي تقدمها عن نفسك والردود على الأسئلة المتعلقة بخلفيتك وصحتك وهواياتك وأنشطتك لتحديد تغطيتك للتأمين على الحياة والأسعار التي تدفعها. يعد Bestow أنه يمكنك الحصول على تقدير وشراء بوليصة تأمين في بضع دقائق فقط ، كل ذلك عبر الإنترنت.

النسيج: رائع لتجربة الإنترنت

يدعي Fabric أنه يمكن إكمال عملية التقديم عبر الإنترنت في أقل من 10 دقائق. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم النسيج خوارزميات معقدة لتحديد الأهلية والتكاليف ، مما يعني أن الاختبارات الطبية ليست مطلوبة لجميع المتقدمين.

يتم تقديم وثائق التأمين على النسيج من Vantis Life ، وهي شركة تابعة لـ Penn Mutual. سياسات مصطلح متاحة لمدة 10 15 20 أو 30 سنة. يمكن أن تتراوح التغطية من مليون دولار إلى خمسة ملايين دولار.

لماذا يعد التأمين على الحياة مهمًا جدًا بالنسبة لك

1. يمكن أن يساعد في حماية أسرتك ماديًا

يهدف التأمين على الحياة إلى حماية الاستقرار المالي لعائلتك. حتى إذا كان لديك مدخرات ، فمن غير المرجح أن يكون لديك ما يكفي من المال لدفع احتياجات أسرتك لعدة سنوات أو سنوات إذا حدث شيء غير متوقع. بشكل عام ، يمكنك التفكير في ثلاثة أنواع من التأمين على الحياة: التأمين مدى الحياة ، أو التأمين على الحياة بالكامل ، أو التأمين الشامل على الحياة.

تأمين مدى الحياة

يغطي التأمين على الحياة فترة متفق عليها ، عادةً 10 أو 15 أو 20 عامًا ، ولكن يمكن أيضًا أن تكون 15 أو 20 أو 30 أو أكثر. تنتهي في نهاية الفترة.

تأمين كامل مدى الحياة

هذا النوع من التأمين ليس بقايا طالما أنك تدفع الأقساط الشهرية

التأمين الشامل على الحياة

يمكن مقارنة نوع التأمين على الحياة بخطة التأمين على الحياة الكاملة من حيث أنها لا تنتهي صلاحيتها طالما أنك تدفع قسط التأمين وتتضمن عنصرًا من القيمة النقدية. عندما تشتري بوليصة تأمين شامل على الحياة ، يكون لديك عمومًا خيار تعديل مبلغ قسط التأمين وإعانة الوفاة

2. يمكن أن تحل محل الدخل المفقود

سواء كنت تعمل من 9 إلى 5 وظائف ، أو تعمل لنفسك أو تدير مشروعًا تجاريًا ، فقد تكون أرباحك كافية لتغطية جزء صغير من متطلبات الأسرة بأكملها.

من المحتمل أن تكون تكلفة الطعام والسكن والمرافق والملابس ، فضلاً عن الرعاية الصحية وصيانة أقساط سيارتك ، هي جميع النفقات التي تدفعها في ميزانيتك. حتى بدون دخل ، سيتعين على عائلتك دفع هذه التكاليف. ستساعد ميزة الوفاة من بوالص التأمين على الحياة في توفير الأموال التي قد تحتاجها أسرتك لدفع هذه النفقات. عند الموازنة بين اختياراتك ، قد تكون مهتمًا باستخدام أداة حساب الحياة لمعرفة المقدار المطلوب.

3. يمكن أن تساعدك على سداد الديون

لا تختفي أنواع معينة من الديون عندما تموت وقد يحتاج أحباؤك إلى سحب أموال من عقارك أو بيع أصول أخرى لسداد هذه الديون. قد يترك هذا أموالًا أقل لتغطية النفقات.

يعد التأمين على الحياة طريقة رائعة لمساعدة أحبائك في سداد أي ديون تركتها وراءك ، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان والديون التجارية والقروض التعليمية والقروض الشخصية أو المهنية وقروض الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، عندما يعاني أفراد الأسرة من فقدان أحبائهم والحزن ، يمكن أن يساعد التأمين على الحياة في تخفيف أحد الأعباء التي قد يواجهونها بعد وفاتك.

4. يمكن أن يغطي نفقات الجنازة أو الزواج

يمكن أن تكون الجنازات مكلفة. يمكن أن يسبب الضغط المالي ضغوطًا عاطفيًا على عائلتك. ومع ذلك ، قد تتمكن عائلتك من استخدام جزء من مزايا الوفاة من خطة التأمين على الحياة لدفع هذه التكاليف. من أجل القيام بذلك ، يمكن للمستفيد من الوثيقة أن يوجه جزءًا من مخصصات الوفاة إلى دار الدفن أو أن يدفع لمنزل الجنازة من جيبه الخاص ثم يستخدم ميزة الوفاة لتوفير دفعة لتغطية هذه النفقات.

5. يمكن أن يساعد في دفع نفقات التعليم في المستقبل

إذا كان لديك أطفال ، فإن بوليصة التأمين على الحياة يمكن أن تساعد عائلتك في النفقات المستقبلية لرعاية الأطفال والتعليم ، خاصة للكلية. حتى إذا كنت قد بدأت بالفعل في المساهمة في خطة ادخار الكلية 529 ، فيمكن استخدام ميزة الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة لتمويل تعليم أطفالك في حالة وفاتك.

احصل على خدمات غير محدودة لتصميم الجرافيك والفيديو على RemotePik ، احجز نسختك التجريبية المجانية

لتبقى على اطلاع بأحدث أخبار التجارة الإلكترونية وأمازون ، اشترك في النشرة الإخبارية على www.cruxfinder.com