مشهد المدفوعات B2B اليوم

يتغير مشهد المدفوعات بين الشركات (B2B) بسرعة.

لقد وضع رواد المدفوعات، مثل Amazon وVenmo، المعايير. يسعى مشترو B2B الآن إلى الحصول على تجربة الشراء البسيطة التي توفرها لهم مدفوعات المستهلك.

لا تزال بعض طرق الدفع التقليدية شائعة. ولكن تحتاج معظم الشركات الآن إلى قبول المدفوعات من خلال طرق متعددة لمواكبة توقعات العملاء.

إذًا، ما هي أنواع الدفع B2B المتاحة اليوم؟ وأيها الأكثر شعبية؟

دعونا نلقي نظرة على الوضع الحالي لنماذج الدفع B2B وما يخبئه المستقبل المحتمل لهذا المجال .

نظرة عامة على مشهد المدفوعات B2B

مدفوعات B2B هي مدفوعات يقوم بها مشتري شركة إلى تاجر مقابل منتجات أو خدمات.

لقد كانت تقليديًا أكثر تعقيدًا من المدفوعات من شركة إلى مستهلك (B2C) أو P2P (نظير إلى نظير) . وذلك لعدة أسباب، منها:

• يفضل مشترو B2B الشراء بشروط صافية. وهذا يزيد من عبء العمل الإداري لكل من التجار والمشترين.
• الشراء عبر الحدود B2B يزيد من التعقيد . وتشارك عملات متعددة واللوائح الضريبية.
• الاستمرار في استخدام الشيكات الورقية والعمليات اليدوية. وهي أبطأ وأكثر كثافة في العمالة من حلول الدفع الرقمية.

تقليل التكاليف الإدارية (والورق)

في السنوات الأخيرة، قامت الشركات بتسريع انتقالها نحو حلول الدفع الآلية بين الشركات لتقليل العمل الإداري والتكاليف.

ومن الممكن أن يكون لدى الشركات الأمريكية المتوسطة التي تستخدم عمليات الدفع الورقية ما يصل إلى 24% من رأس مالها العامل مقيَّدًا بالقيمة الصافية. ويتم دفع ما يقرب من نصف (49٪) الفواتير الصادرة عن الشركات الأمريكية في وقت متأخر - وهذا يستغرق وقت قسم الحسابات المدينة ويصبح بعضها غير قابل للتحصيل.

يمكن أن يؤدي استخدام نظام الدفع الآلي إلى تقليل العمليات اليدوية وتكاليف العمالة وإهدار الورق!

لماذا أصبحت اتجاهات الدفع B2B رقمية؟

تعد الكفاءة والتكلفة من الاهتمامات الدائمة لفرق الواقع المعزز والتمويل بالإضافة إلى مدفوعات B2B. جزء من التحول إلى التكنولوجيا الرقمية هو الضغط المتزايد على أقسام الائتمان في مؤسسات المؤسسات للإقراض بحكمة.

ويتعرض كبار المسؤولين الماليين وأمناء الخزانة أيضًا لضغوط لتحسين ممارسات إدارة التدفق النقدي، وتقليل عمليات شطب الفواتير غير المدفوعة، وتبسيط سير العمل.

وهناك عوامل أخرى لعبت دورًا أيضًا، بما في ذلك ما يلي:

1. العمل عن بعد

لقد كانت الحاجة إلى تحسين أداء الحسابات المدينة (AR) عند إنجاز العمل عن بعد محركًا مهمًا لتطور المدفوعات الرقمية بين الشركات.

لا تتناسب عمليات الواقع المعزز التقليدية وسير العمل الورقي مع العمل عن بعد. ونتيجة لذلك، يمكن للمؤسسات التي لا تزال تعتمد عليها أن تواجه تأخيرًا في الدفع وتأخيرًا في الدفع وأخطاء.

2. منع الاحتيال

تعتبر المدفوعات الإلكترونية الآمنة ذات أهمية خاصة مع مدفوعات B2B بسبب المعاملات الكبيرة المتضمنة. يعد الاحتيال في الفواتير والدفع سببًا آخر يدفع الشركات إلى التفكير في طرق الدفع الرقمية بين الشركات.

غالبًا ما تحتوي على وسائل حماية أمنية مدمجة يتم تحديثها باستمرار لمكافحة السرقة عبر الإنترنت.

3. البيانات المالية

غالبًا ما تساعد حلول الدفع B2B عبر الإنترنت في تبسيط سجلاتك الرقمية وجعلها أكثر تعقيدًا. يفعلون ذلك عن طريق مركزية بيانات المعاملات للوصول السريع والتحليل وتقليل أخطاء المعالجة اليدوية.

فهو يفيد الشركات بطرق متعددة، أحدها هو تبسيط مراجعة بيانات العملاء من خلال تنسيق الحلول الرقمية ووظائف البحث الأساسية.

ويستفيد إعداد الضرائب من هذه المنصات أيضًا. غالبًا ما يقدمون ملخصات آلية، مما يسهل تتبع النفقات، والحفاظ على الفواتير الرقمية، وتبسيط عملية التدقيق.

في جوهرها، لا تعمل أنظمة B2B الرقمية على تبسيط المهام الإدارية فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز الدقة واتخاذ القرارات الإستراتيجية للشركات.

4. تحسين مبيعات التجارة الإلكترونية بين الشركات

غالبًا ما تعني المزيد من خيارات الشراء المزيد من عمليات الشراء على مواقع التجارة الإلكترونية B2B والأسواق المتخصصة في B2B.

عند دمجها مع صافي الشروط عند نقطة الطلب، فإنها تمنح التجار أيضًا الفرصة لتعزيز حجم الطلب وتكراره بالإضافة إلى ولاء العملاء بشكل عام.

طرق الدفع B2B الأكثر شيوعًا في عام 2023

لا تزال معظم عمليات معالجة الدفع بين الشركات تتم بالطرق التقليدية. لكن اتجاهات الدفع بين الشركات تتجه بثبات نحو نماذج الدفع الرقمية والآلية. تعد القدرة على تزويد العملاء بطريقة الدفع المفضلة لديهم أمرًا ضروريًا.

ما هو نوع الدفع الإلكتروني المفضل عادةً للمدفوعات B2B؟ تشمل الأنواع الشائعة الاستخدام لكل من الطرق التقليدية والإلكترونية ما يلي:

مدفوعات غرفة المقاصة الآلية (ACH).

تمكن مدفوعات غرفة المقاصة الآلية (ACH) الشركات من تحويل الأموال إلكترونيًا إلى شركات أخرى باستخدام شبكة غرفة المقاصة الآلية. نما سوقهم بنسبة 6.6٪ في عام 2022.

إنها تقنية راسخة اعتبرها البعض بمثابة دخول آمن إلى مدفوعات B2B الإلكترونية للإيداع المباشر والخصم المباشر. ومع ذلك، فهو يتطلب وقتًا وخطوات إدارية أطول من بعض نماذج الدفع في الوقت الفعلي التي تم طرحها مؤخرًا.

عادةً لا تكون الأموال المحولة عبر ACH متاحة لمدة يومين إلى ثلاثة أيام عمل. لذلك من المحتمل أن تتخطى العديد من الشركات ACH وتنتقل مباشرةً إلى نماذج الدفع الأحدث بين الشركات.

الفحوصات

لا تزال الشيكات (التي غالبًا ما تكون شيكات إملائية خارج الولايات المتحدة) شائعة في عالم B2B. ومع ذلك، وكما هو الحال مع معظم العمليات الورقية، فمن المتوقع أن ينخفض ​​استخدامها.

73% من الشركات التي شملها الاستطلاع في إحدى الدراسات هي بصدد تحويل مدفوعات B2B من الشيكات إلى المدفوعات الإلكترونية.

جزء من السبب هو النفقات. يشير الاستطلاع نفسه إلى أن استلام الشيك يكلف الشركات من 1 إلى 2 دولار.

وباعتبارها طريقة دفع بين الشركات، تكون الشيكات بطيئة جدًا وعرضة جدًا للأخطاء والاحتيال بحيث لا تتناسب مع الاحتياجات المستقبلية لمؤسسات المؤسسات.

نقدي

باستثناء الشركات في عدد قليل من الأسواق الناشئة المختارة، نادرًا ما يتم استخدام النقد كوسيلة للدفع بين الشركات بعد الآن.

وقد يؤدي ذلك إلى خفض رسوم المعاملات ولكنه ينطوي على خطر السرقة وعبء إداري كبير من حيث حفظ السجلات. ويجب أن يكون المشترون والتجار على مقربة من بعضهم البعض حتى يصبح النقد وسيلة دفع قابلة للتطبيق. وهذا يستبعد معظم المدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات عبر الحدود.

التحويلات البرقية

التحويل البنكي هو تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى حساب، بحيث تكون الأموال متاحة على الفور، وغالبًا ما تكون في نفس اليوم، ولكن مقابل رسوم.

وهي تمثل حاليًا حوالي 10% من أنواع الدفع بين الشركات، ومن المتوقع أن تستمر على هذا المستوى خلال السنوات القليلة المقبلة.

ويمكن استخدامها لكل من المعاملات المحلية والعالمية. وهذا يجعلها مثالية للمدفوعات لمرة واحدة أو غير المتكررة عبر الحدود (قد يؤدي القيام بها بشكل متكرر إلى ارتفاع تكاليف المعالجة).

بطاقات الائتمان والبطاقات الافتراضية

تستخدم 48% من الشركات التي شملها الاستطلاع في إحدى الدراسات الحديثة مدفوعات بطاقات الائتمان لمعاملات B2B. لديهم نفس الأسباب كما يفعل المستهلكون. وهي بطاقات الائتمان والخصم:

• مريحة
• تقديم الحسومات
• لديك الحماية من الاحتيال في الدفع
• لا تتطلب الدفع الفوري

ومع ذلك، غالبًا ما تكون الدفعات ببطاقات الائتمان مصحوبة برسوم، خاصة بالنسبة للمشتريات الدولية.

تُستخدم البطاقات الافتراضية مثل بطاقات الائتمان، ولكنها موجودة فقط عبر الإنترنت - ولا توجد بطاقة فعلية.

يمثل الجانب المتصل بالإنترنت فقط عائقًا أمام بعض الشركات. يعد عدم قدرة أنظمتهم المالية الحالية على التعامل مع البطاقات الافتراضية أحد الأسباب الرئيسية لعدم اعتماد الشركات لها.

دور التمويل في مشهد المدفوعات بين الشركات اليوم

تلعب الحلول المبتكرة لتمويل B2B والمدفوعات الرقمية الآن دورًا كبيرًا بشكل متزايد في مجال المدفوعات B2B.

وقد أدى الصعود الأخير للمؤسسات المالية غير التقليدية إلى إعادة تشكيل مشهد تمويل الأعمال. وفي حين أن البنوك لا تزال تهيمن، فقد بلغت قيمة سوق المقرضين البديلين 10 مليارات دولار أمريكي في عام 2022. ومن المقدر أن تحقق معدل نمو سنوي مركب يبلغ 15٪ على مدى العقد المقبل.

الفوائد الرئيسية للمقرضين البديلين على البنوك التقليدية هي:

• الوصول : غالبًا ما تتطلب وثائق ومتطلبات أقل، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الموافقة. وفي يناير/كانون الثاني 2022، بينما وافقت البنوك الكبرى على 14.5% من القروض والبنوك الصغيرة على 20.3%، تباهى المقرضون البديلون بمعدل موافقة بلغ 26.3%.
• السرعة : بفضل الابتكارات التكنولوجية، يتم اتخاذ القرارات بسرعة. على سبيل المثال، يمكن لمنصة مدفوعات B2B الخاصة بـ TreviPay تحديد خطوط ائتمان تصل إلى 250.000 دولار أمريكي في غضون 30 ثانية .
• المرونة : يبتكر سوق التكنولوجيا المالية، بمعدل نمو سنوي مركب متوقع يبلغ 26.87% حتى عام 2026، باستمرار، مما يؤدي إلى شروط دفع مرنة وتقنيات محسنة.

تشمل أنواع التمويل المختلفة B2B قروض الأعمال، وتمويل الائتمان التجاري B2B، وحلول تمويل الفواتير، وديون المشاريع للشركات الناشئة ذات النمو المرتفع، وشروط Net 30، والمزيد.

التمويل المضمن

أصبح التمويل المضمن B2B شائعًا بشكل متزايد. وذلك لأنه يوفر عمليات دفع سلسة، مما يعزز تجربة المستخدم.

كما يسمح للكيانات غير المالية بتقديم التمويل مباشرة للكيانات التجارية، مما يبسط عملية المعاملات للشركات.

مستقبل معالجة الدفع B2B

من المرجح أن تنخفض طرق الدفع التقليدية B2B مثل ACH والشيكات وبطاقات الائتمان في السنوات القادمة.

تعمل حلول الدفع المبتكرة B2B على دمج أفضل نماذج الدفع B2C بشكل متزايد مع الاحتياجات المحددة للمعاملات التجارية B2B، أي مدفوعات بسيطة وسريعة ومريحة. وتشمل هذه:

• توسيع الائتمان التجاري B2B
• انخفاض مبيعات أيام الشركات المعلقة (DSO)
• زيادة كفاءة الشراء عبر الحدود

علاوة على ذلك، فإن ارتفاع التجارة الإلكترونية بين الشركات، بما في ذلك نمو مجال سوق التعاملات بين الشركات، يجعل مجال المدفوعات عبر الإنترنت أكثر أهمية. ومن المرجح أن يؤدي ذلك إلى تسريع تراجع النقد والشيكات الورقية ونمو حلول الدفع الرقمية.

تستخدم بعض الشركات بالفعل أنواعًا جديدة من أنظمة الدفع الآلية B2B لتسريع النمو وخفض التكاليف.

على المدى الطويل، قد نرى في النهاية أشكالًا موحدة لممارسات الدفع التجارية. ومع ذلك، على المدى القصير إلى المتوسط، تظهر باستمرار اتجاهات جديدة للمدفوعات بين الشركات، ومن المحتمل أيضًا أن تظهر الحاجة إلى تقديم طرق دفع متعددة أيضًا.

حلول المدفوعات B2B من TreviPay

من خلال تقديم الائتمان التجاري وصافي الشروط عبر منصة TreviPay B2B، يمكن لتجار التجزئة B2B تعزيز إنفاق العملاء وولائهم.

يتميز حلنا بالتكامل السهل مع واجهات برمجة التطبيقات البسيطة والموثقة جيدًا. تتصل كل واحدة منها بسلاسة مع منصات التجارة الإلكترونية أو برامج المحاسبة أو بوابات الدفع.

وهو يدعم المبيعات متعددة القنوات، ويستوعب التجارة الإلكترونية، والأسواق، والمبيعات خارج الإنترنت، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول داخل المتجر.

وهو يفعل ذلك مع دعم تجربة شراء متماسكة للمشترين من الشركات، مع ميزات مثل البيانات على مستوى SKU للعناصر وفواتير الوالدين/الفرع. ومع الحفاظ على اتساق العلامة التجارية طوال رحلة المشترين في مجال B2B، بدءًا من العلامة التجارية لطريقة الدفع وحتى جميع اتصالات العملاء.

خاتمة

إن تطور مشهد المدفوعات B2B مدفوع إلى حد كبير بتوقعات المستهلكين.

تقليديًا، كانت المدفوعات بين الشركات معقدة بسبب عوامل مثل التعقيدات عبر الحدود، وتفضيل الشروط الصافية، واستخدام الشيكات الورقية. ولكن في السنوات الأخيرة، اكتسب التحول نحو طرق الدفع المتعددة والمدفوعات عبر الإنترنت زخما.

تشمل الدوافع الرئيسية لهذا التحول الطلب على القدرة على التكيف مع العمل عن بعد، والحاجة إلى منع الاحتيال، والتركيز على تحليل البيانات المالية، والأهمية المتزايدة لقنوات التجارة الإلكترونية بين الشركات.

اعتبارًا من عام 2023، بينما تظل الطرق التقليدية مثل الشيكات وACH هي المهيمنة، فإن أهميتها تتضاءل. تنتقل العديد من الشركات من الشيكات إلى الدفع الإلكتروني، كما تعمل الابتكارات في حلول الدفع على دمج ميزات B2C سهلة الاستخدام في B2B.

كما تعمل مؤسسات الإقراض البديلة والتمويل المدمج بين الشركات على تبسيط عمليات الإقراض والمعاملات من خلال دمج التمويل بسلاسة في عملية الدفع.

من الآن فصاعدا، من المتوقع أن يعكس مجال المدفوعات B2B بشكل متزايد بساطة وسرعة وراحة نماذج B2C. ومن المرجح أن تفعل ذلك مع معالجة الاحتياجات الخاصة بالأعمال التجارية بين الشركات، مما يمثل حقبة تحولية للشركات على مستوى العالم.