فهم المدفوعات عبر الحدود B2B

لقد قدمت التجارة العالمية دائما فرصا.

واليوم، يتم شحن 11 مليار طن من البضائع كل عام. وهذا يصل في المتوسط ​​إلى 1.5 طن للشخص الواحد.

ومنذ عام 1995، نما سوق التجارة الدولية بمعدل 4 – 6% كل عام.

ومع ذلك، كانت هناك دائمًا تحديات أيضًا.

حتى مع أنظمة الدفع المتطورة اليوم، قد يكون من الصعب إعداد وصيانة عمليات البيع والشراء عبر الحدود.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على المدفوعات عبر الحدود بين الشركات وكيفية عملها.

ما هي المدفوعات عبر الحدود B2B؟

المدفوعات عبر الحدود بين الشركات (B2B) هي معاملات بين الشركات التي تعمل في المقام الأول مع الشركات الأخرى عبر المناطق الاقتصادية.

هذه المناطق الاقتصادية عادة ما تكون بلدان مختلفة. ولكن هذا ليس هو الحال دائما.

على سبيل المثال، ستتم الصفقة بين الشركة المصنعة في إيطاليا وتاجر الجملة في ألمانيا بين الدول ولكن داخل المنطقة الاقتصادية الوحيدة للاتحاد الأوروبي.

لذلك، في حين أن هذا يعتبر من الناحية الفنية دفعًا دوليًا بين الشركات عبر الحدود، إلا أنه من الناحية العملية يختلف تمامًا عن الأنواع الأخرى من المدفوعات التي تعبر الحدود.

المدفوعات عبر الحدود بين B2B وB2C

تحتوي مجالات B2B والمجالات التجارية بين الشركات والمستهلكين (B2C) على بعض الاختلافات العامة عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات. وتشمل هذه:

• طرق الدفع
• أوقات التوصيل
• الفواتير
• صافي الشروط
• اللوائح والتعريفات

و اكثر.

في جميع هذه المجالات، تضيف المدفوعات التي تنتقل عبر الحدود طبقة جديدة من التعقيد إلى المعاملات في سيناريوهاتي B2B وB2C. وهناك تداخل واختلاف في كيفية ظهور هذا التعقيد الإضافي.

على سبيل المثال، تخضع الشحنات عالية القيمة للتدقيق من قبل الجمارك والمؤسسات المالية أكثر من الشحنات ذات القيمة المنخفضة. يؤدي هذا بطبيعة الحال إلى المزيد من متطلبات الأعمال الورقية وتأخير التسليم لمبيعات B2B.

ومع ذلك، فإن سوق التجارة الإلكترونية B2B ينمو، لذا فإن طلب العملاء يدفع شركات B2B إلى توفير رحلات دفع أسرع وأبسط.

كيف تعمل المدفوعات عبر الحدود؟

السيناريو الأكثر وضوحًا للدفع عبر الحدود (سواء كان لـ B2B أو B2C) هو الدفع منخفض القيمة من المشتري إلى البائع باستخدام نفس البنك .

يمكن للبنك إدارة تحويل العملة وتحويل الحساب داخليًا، الأمر الذي من شأنه أن يبقي الرسوم ووقت المعالجة منخفضًا.

يمكن للعلاقة المباشرة الموجودة مسبقًا بين البنوك المختلفة عبر المناطق أيضًا تبسيط المعاملات. يمكن إيداع الدفعة في الحساب المناسب ومن ثم تسويتها بسرعة بين البنوك.

المدفوعات الأخرى تنطوي على البنوك المراسلة . يحدث هذا عندما تساعد البنوك الوسيطة (البنوك المراسلة) البنوك على معالجة وتسوية المدفوعات عبر المناطق الاقتصادية.

لديهم حسابات خاصة لكلا البنكين الموجودين خارج منطقتهم الاقتصادية وتلك الموجودة داخلها. (تُعرف هذه باسم حسابات نوسترو لكل من البنوك الأجنبية والمحلية، وحسابات فوسترو للبنك المراسل الذي يحتفظ بها).

باستخدام هذه الحسابات، يمكن لكل شركة تسوية المعاملات عبر الحدود مع البنوك المراسلة بشكل منفصل.

قد يكون هناك "ممر دفع" (وسيط أو سلسلة من الوسطاء) يتوافق مع البنوك التي تقوم بمعالجة المعاملات. كلما زاد طول ممر الدفع (أي كلما زاد عدد الوسطاء)، كلما استغرقت تسوية المعاملات وقتًا أطول.

نقاط الألم للمدفوعات عبر الحدود B2B

فيما يلي قائمة بنقاط الضعف الخاصة بالمدفوعات عبر الحدود في B2B. لم يتم إدراجها في أي ترتيب معين من حيث الأهمية، حيث قد يكون لها تأثير مختلف على الصناعات أو الشركات المختلفة.

1. التكلفة

يمكن أن تحمل المدفوعات عبر الحدود الكثير من التكاليف الإضافية، خاصة بالنسبة لشركات B2B التي تتعامل في معاملات عالية القيمة. غالبًا ما ترتبط هذه التكاليف بما يلي:

• صرف العملات الأجنبية (العملات الأجنبية)
• رسوم المعاملات (بما في ذلك رسوم البنوك المراسلة)
• رسوم الامتثال
• شحن
• التعريفات والضرائب

إن البحث عن هذه التكاليف والتعامل معها وحده يمكن أن يستهلك الكثير من الموارد.

الخطر هو أيضا   المرتبطة بقبول المدفوعات من ولايات قضائية أخرى، مما قد يؤثر على رسوم التأمين ومعالجة الدفع.

2. القدرة على التنبؤ

تكلفة وتوقيت   لا يمكن التنبؤ دائمًا بالمدفوعات عبر الحدود.

تختلف مستويات القدرة على التنبؤ   بين المناطق الاقتصادية. تتمتع الدول التي تعبر الحدود الاقتصادية بشكل متكرر بالبنية التحتية وقنوات الدفع الأكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة.

وإمكانية التنبؤ مهمة أكثر في B2B مما هي عليه في B2C لعدة أسباب، بما في ذلك:

• المعاملات ذات القيمة العالية المعنية
• أهمية سلاسل التوريد
• عملية الطلب إلى النقد (O2C).
• الاستخدام المتكرر للائتمان التجاري وصافي الشروط وحلول التمويل الأخرى الخاصة بالأعمال التجارية (وتأثيرها على التدفق النقدي).

3. الشفافية

تنطبق الشفافية على المدفوعات عبر الحدود بطريقتين رئيسيتين.

الطريقة الأولى هي تتبع المدفوعات . تتسبب رحلات الدفع المبهمة في عدم اليقين والتأخير في عمليات الشركات.

الطريقة الثانية هي مع التكلفة. تتضمن العديد من المدفوعات عبر الحدود رسومًا مخفية. على سبيل المثال، قد يفرضون أسعار صرف أجنبي مرتفعة، ولكن لا يسلطون الضوء على ذلك للعميل.

4. الأمن والمخاطر

يمكن أن يساعد الافتقار إلى القدرة على التنبؤ والشفافية على ازدهار الاحتيال عبر جميع أنواع المدفوعات عبر الحدود.

قدّرت شركة Juniper Research أن خسائر الاحتيال في عمليات الدفع عبر الحدود على مستوى العالم ستصل إلى 46.1 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2027. ويمثل هذا زيادة بنسبة 57% عن عام 2022.

إن طبيعة المعاملات بين الشركات تجعلها أكثر عرضة للاحتيال من المعاملات بين الشركات والمستهلكين في كثير من النواحي.

إن قيمتها العالية نسبيًا تجعلها هدفًا أكبر وتوفر طبيعتها المعقدة المزيد من نقاط الدخول للاحتيال. وشروط الدفع المستخدمة فيها تمنح الجناة مزيدًا من الوقت للاختفاء قبل اكتشافهم.

5. التكامل مع الأنظمة الأخرى

التكامل بين   قد تكون الحلول البرمجية المختلفة أكثر صعوبة عند التعامل مع المدفوعات عبر الحدود. ينطبق هذا على البرامج المرتبطة بالمحاسبة والفواتير والمزيد.

على سبيل المثال، قد تكون هناك حقول أو تنسيقات مختلفة مطلوبة للفواتير أو حتى عناوين العمل فقط في مناطق مختلفة. أو قد تكون هناك ببساطة حواجز لغوية تجعل الأمور أكثر تعقيدًا.

أنواع طرق الدفع عبر الحدود B2B

تتغير اتجاهات الدفع بين الشركات بمرور الوقت ووفقًا للصناعة والموقع. على سبيل المثال، بشكل عام، تعد بطاقات الشركات حاليًا طريقة دفع أكثر شيوعًا بين الشركات في الولايات المتحدة مقارنة بأوروبا.

فيما يلي قائمة بالطرق الرئيسية.

1. التحويلات المصرفية

تعد التحويلات المصرفية إحدى طرق الدفع الأكثر شيوعًا بين الشركات. وهي تشمل بضعة أنواع مختلفة، بما في ذلك التحويلات البنكية وغرفة المقاصة الآلية (ACH) وتحويلات الخصم المباشر.

إنها واحدة من أسرع طرق الدفع وأكثرها موثوقية. يمكنهم أيضًا إدارة المعاملات عالية القيمة، وهو أمر مفيد للمدفوعات بين الشركات.

ومع ذلك، فهي باهظة الثمن في بعض الأحيان بسبب الرسوم المتضمنة وأبطأ من بعض الحلول الجديدة التي تقدمها شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة.

2. مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان

تعد الدفعات ببطاقات الخصم والائتمان من بين طرق الدفع الأكثر ملاءمة المتاحة للمستهلكين والشركات.

مثل التحويلات المصرفية العادية، فإنها تقوم تلقائيًا بمعالجة عمليات صرف العملات. ويتم ذلك عن طريق شبكات البطاقات والبنوك المستحوذة، مما يعني أنه يتعين على المشترين قبول أسعار مقدمي الخدمات.

3. المحافظ الرقمية

تعمل المحافظ الرقمية (المعروفة أيضًا باسم المحافظ الإلكترونية ) إلى حد كبير مثل بطاقات الخصم والائتمان. والفرق الرئيسي هو أنها تسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات بعملات مختلفة. وهذا يقلل من تكاليفها.

4. الشيكات

ووفقا لأحدث البيانات، يتم إنفاق 8.9 تريليون دولار باستخدام الشيكات للمعاملات التجارية داخل الولايات المتحدة سنويا.

تشمل فوائد استخدام الشيكات للبائعين تكاليفها المنخفضة، ومدى ملاءمتها لحفظ السجلات، والفترة الزمنية التي يشترونها للشركات التي تقوم بالمدفوعات (على عكس المعادل الإلكتروني الفوري).

ومع ذلك، لا يمكن الاعتماد دائمًا على الشيكات للمدفوعات عبر الحدود. وهي تشمل المخاطر الأمنية وأوقات المعالجة البطيئة التي تأتي مع نشرها.

5. المدفوعات البديلة

هناك مجموعة واسعة من طرق الدفع البديلة المتاحة في الوقت الحاضر. تشمل هذه الفئة الواسعة العملات المشفرة والمدفوعات البيومترية وأنظمة الدفع القابلة للارتداء والمزيد.

إنهم يعيدون تشكيل المشهد المالي العالمي، ويعززون الشمول المالي والراحة والأمن والابتكار.

وتشير التوقعات إلى أن قيمتها السوقية ستتجاوز على الأرجح 15 مليون دولار بحلول عام 2027. وهذا يدل على معدل نمو سنوي مركب يبلغ 16.3% من عام 2017 إلى عام 2027.

تقديم مدفوعات B2B عبر الحدود

يتيح تقديم مدفوعات B2B عبر الحدود للشركات إمكانية الوصول إلى المشترين من أسواق جديدة، مما قد يؤدي إلى زيادة المبيعات وتنويعها.

ومع ذلك، فإنه يمكن أن يزيد من المخاطر والتكاليف أيضا. ويتضمن إنشاء البنية التحتية للمدفوعات بشكل مباشر لمعالجتها التغلب على عقبات تكنولوجية وتنظيمية متعددة.

إحدى الطرق التي يمكن للشركات من خلالها تجاوز هذه الصعوبات هي الشراكة مع مزود مدفوعات متخصص في B2B.

أهمية تضمين المدفوعات B2B

يؤدي تضمين (دمجها في قنواتك ومنصاتك الحالية) إلى زيادة معدل اعتمادها من خلال مدفوعات B2B.

هذه ميزة أساسية للشركات التي تتطلع إلى المنافسة عبر الإنترنت. وبدون ذلك، ستظل معدلات التخلي عن عربة التسوق مرتفعة - ففي نهاية المطاف، لن يكون عملاؤها على بعد سوى بضع نقرات من منافسيهم.

حلول المدفوعات عبر الحدود من TreviPay

يعمل برنامج البيع بالتجزئة B2B الخاص بنا على تحسين مدفوعات B2B العالمية من خلال تقديم نظام موحد وعالمي للمدفوعات والتمويل والفواتير.

يتيح ذلك للشركات تقديم خيارات دفع متعددة لعملائها في مجال B2B بسلاسة. كما أنه يقلل من مخاطر الحسابات المدينة، ويزيد المبيعات ويحسن تجارب العملاء.

خاتمة

التجارة العالمية توفر فرصا للنمو. لكن عبور الحدود غالبًا ما يجلب تحديات للمعاملات بين الشركات.

قد تبدو الخدمات اللوجستية لمساعدة البضائع ذات القيمة العالية على السفر عبر الحدود الاقتصادية بسيطة مقارنة بتحديات معالجة المدفوعات.

يمكن أن تتسبب نقاط الضعف في مدفوعات B2B عبر الحدود في حدوث تأخيرات وعدم اليقين. وتشمل هذه التكاليف غير المتوقعة والرسوم المخفية وعمليات التكامل المعقدة والمخاطر الأمنية. هذه ليست مفيدة للأعمال.

ومن خلال تبني مدفوعات B2B المضمنة، يمكن للشركات دمج المعاملات الدولية بسلاسة في المنصات الحالية وفتح الوصول إلى أسواق جديدة.