B2B إدارة الائتمان

إدارة الائتمان جزء لا يتجزأ من إدارة الذمم المدينة.

تدعم الإدارة الجيدة للائتمان التدفق النقدي الثابت ، وعمليات التحصيل السلس للدفع ، ورضا العملاء ، وأشياء أخرى كثيرة.

إنها مهمة أكثر بالنسبة للشركات التي تعمل في مجال الأعمال التجارية (B2B) . يمكن أن يؤدي الحصول على إدارة ائتمان B2B بشكل صحيح إلى إحداث فرق كبير في نجاح الشركة ونموها ...

ما هي إدارة الائتمان؟

إدارة الائتمان مصطلح تجاري يصف كل ما يتعلق بالعمليات المتضمنة في إدارة المدفوعات ، من النقطة التي تمد فيها الائتمان وتقدم شروط الدفع ، وحتى تحصيل المدفوعات.

ويغطي العديد من المكونات الأصغر المختلفة التي تشارك في إصدار الائتمان ومراقبته وتحصيله. كل من هذه الأمور مرتبطة - ويجب أن يتم التنسيق معها - بكامل شامل أكبر: عملية إدارة الائتمان .

في جوهرها ، إدارة الائتمان هي رعاية الصحة المالية للشركة. يمكن أن يعني القيام بذلك بشكل جيد الفرق بين الشركة الباقية أو المزدهرة.

ما هي إدارة الائتمان B2B؟

إدارة الائتمان بين الشركات (B2B) هي مصطلح ينطبق على نظام إدارة الائتمان أو الممارسات التي تنفذها معظم الشركات التي تعمل بشكل أساسي مع الشركات الأخرى.

يعد التمييز بين الشركات والمستهلكين بين B2B وبين الشركات والمستهلكين (B2C) مفيدًا بشكل عام لأنه يصف الميزات الواسعة لكل فئة. تؤثر هذه الميزات أيضًا على إدارة ائتمان B2B أيضًا.

على سبيل المثال ، غالبًا ما تمد شركات B2B الائتمان قبل السداد مقابل مبيعات كبيرة الحجم نسبيًا مع دورات دفع بطيئة نسبيًا. هناك حاجة إلى استراتيجيات معقدة وموثوقة لإدارة الائتمان في ظل هذه الظروف.

مبادئ لنظام إدارة ائتمان B2B ناجحًا

1. وضع سياسة ائتمانية

يعد إنشاء سياسة ائتمانية واضحة ومفصلة الخطوة الأولى في عملية وضع أساس متين لنظام إدارة الائتمان B2B الخاص بك.

سياسة الائتمان هي إطار عمل أو مجموعة من المبادئ التوجيهية والقواعد التي تضعها الشركات أو المنظمات لإدارة عمليات الائتمان.

يسرد الشروط والأحكام الخاصة بمد خطوط الائتمان للعملاء. يتضمن ذلك حدود الائتمان وشروط الدفع وأسعار الفائدة والرسوم المتأخرة والمزيد. كما أنها توضح ما يلي:

• كيفية تحديد حدود الائتمان (الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للعميل اقتراضه)
• كيفية تحديد شروط الائتمان (عندما يحين موعد السداد والخصومات والرسوم المتأخرة)
• كيفية تسجيل المعاملات
• ما هي الإجراءات التي يجب اتخاذها لعدم الدفع

حافظ على سياستك محدثة

عند حدوث أحداث جديدة وتقديم حلول لفحوصات الائتمان ، يجب تحديث مستند سياسة الائتمان الخاصة بك. سيضمن هذا أن عرض إدارة ائتمان B2B الخاص بك دائمًا يتماشى مع قرارات العمل.

2. إنشاء تسلسل هرمي

يمكن أن يساعد إنشاء نظام هرمي داخل فريق إدارة الائتمان في حل المشكلات المحظورة أو المعوقة.

سيساعد أيضًا في توجيه الأسئلة الأوسع ذات الصلة حول الإجراء وقنوات الاتصال والتفويض.

2. إنشاء عملية تقييم الجدارة الائتمانية

يعتمد مقدار الائتمان التجاري الذي يمكنك تقديمه للعميل على مدى أهليته الائتمانية. لقياس الجدارة الائتمانية جيدًا ، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها.

يمكنك استخدام Dun & Bradstreet و / أو Experian للتحقق من تقارير الائتمان وتحديد سجل الدفع للعديد من الشركات.

يمكنك أيضًا الاتصال بمراجع الشركات والدائنين مباشرةً أو عرض بياناتهم المالية كجزء من طلب الائتمان.

عوامل تقييم الجدارة الائتمانية

يجب موازنة متوسط ​​أيام المبيعات المعلقة (DSO) مقابل شروط المورد حتى يظل التدفق النقدي ثابتًا.

إذا كانت الديون المعدومة في تزايد ، فقد يكشف العثور على مصدرها عن مشاكل في عملية الموافقة على الائتمان الخاصة بك.

3. بانتظام تقييم عروض الائتمان

يمكن تصنيف عروض الائتمان إلى ثلاث مجموعات رئيسية.

• تمديد الائتمان : تقديم ائتمان للعملاء الجدد أو المزيد من الائتمان لعملاء حاليين
• تقليل الائتمان : تقييد ائتمان العميل الحالي. هذا يقلل من مخاطرك إذا كان عمل العميل في حالة تراجع ، أو تأخرت مدفوعاته
• إلغاء الائتمان: وقف عروض الائتمان وتحويل مدفوعات الشركة إلى مجموعات

زبائن الجدد

بشكل عام ، العملاء الجدد هم أكثر عرضة للخطر. يجب تحديد كل من أهليتهم الائتمانية وتاريخهم الائتماني عن بُعد لأنك لا تملك الخبرة والمعرفة أيضًا.

العملاء الحاليون

من السهل أن تشعر بالرضا عن النفس وتفكر في العملاء الحاليين على أنهم منخفضو المخاطر. قد تفوتك حتى علامات التحذير.

لتقليل مخاطر تخلف العملاء عن السداد ، يجب أن يخضع العملاء الحاليون لمراجعة ائتمانية دورية وتعديل شروط الائتمان الخاصة بهم وفقًا لذلك - إذا لزم الأمر.

تواصل

يجب توثيق الأسباب الكامنة وراء اتخاذ قرارات بشأن معدلات الائتمان الجديدة أو المعدلة وجعلها في متناول العملاء. تبني الشفافية ثقة طويلة الأمد في العلاقات مع العملاء.

4. تحسين (أو الاستعانة بمصادر خارجية) مجموعات B2B

هناك العديد من أفضل الممارسات لمجموعات B2B التي يمكنك اتباعها والمراجع الترافقية لضمان تحصيل المدفوعات بشكل أكثر سلاسة.

في كلتا الحالتين ، يمكن أن تؤدي مطاردة الحسابات والمدفوعات المتأخرة بنفسك إلى استنزاف مواردك. يمكن أن يكون استخدام وكالة التحصيل بديلاً قابلاً للتطبيق.

5. توفير بوابة العملاء

إذا كان برنامج المحاسبة الخاص بك يمكّن ذلك ، فإن القدرة على توفير بوابة عملاء عبر الإنترنت يمكن أن تكون مفيدة.

سيسمح للعملاء بتسجيل الدخول بشكل آمن وعرض الفواتير وكشوف الحسابات والائتمان المتاح وطلب زيادة الائتمان وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت.

حل إدارة الائتمان المتخصص B2B من TreviPay

غارقة في احتمال إدارة عملية الائتمان B2B؟ يمكن أن تساعدك TreviPay.

تتيح لك أدوات إدارة حسابات القبض ومعالجتها الخاصة بنا الاستعانة بمصادر خارجية للعمليات اليدوية والمرهقة بدءًا من فحوصات الائتمان وصولاً إلى عمليات التحصيل.

بنفس القدر من الأهمية ، تتحمل TreviPay أيضًا المسؤولية الكاملة عن المخاطر. يتيح لك ذلك تمديد حدود الائتمان دون أن تنعكس المخاطرة على ميزانيتك العمومية.

تعرف على المزيد حول TreviPay أو اتصل بأخصائيينا للاشتراك في عرض توضيحي اليوم!

ملخص

تتضمن إدارة ائتمان B2B العديد من الأجزاء ذات الصلة. إن تخصيص الوقت للتخطيط لعمليتك مع مراعاة ما هو مناسب لشركتك وعملائك سيساعد في إنشاء سياسة إدارة ائتمان ناجحة تعمل مع جميع الأطراف.

تساعد إدارة ائتمان الأعمال B2B الجيدة على بناء تدفق نقدي ثابت لعملك. ليس ذلك فحسب ، فإن تقديم حد ائتمان للعملاء يعني أنه يمكنهم شراء المزيد من السلع أو الخدمات منك دون استخدام التدفقات النقدية القيمة الخاصة بهم للدفع لك.

ابدأ أولاً بوضع أساس متين وإنشاء سياسة ائتمانية موثقة.

عند تحليل إدارة الائتمان الخاصة بك ، تحتاج إلى النظر في اتجاهات السوق ، والمجموعات ، وتعريفك للمصطلحات المفضلة.

راجع قاعدة عملائك لتحديد أهليتهم الائتمانية ، وكيفية تمديد وتعديل خطوط الائتمان.

لكن لا تنس أن أنظمة إدارة الائتمان b2b ليست مجرد عمليات سرية. ابحث عن طرق لتضمين ائتمان b2b في تجربة عملاء رائعة يمكن تقديمها بسلاسة عبر بوابة إلكترونية.